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本期《保險周刊》關(guān)于終身型壽險的討論再次引發(fā)了保險的價格問題：人們究竟愿意花多少錢來買保障？每年投入全部收入的10%左右在保險上究竟值不值得？
筆者的一個同事三年前通過朋友推薦購買了一份有附加住院醫(yī)療的保險，三年來一直平安無事，今年上半年突發(fā)胃出血住進了醫(yī)院，一個月后出院結(jié)賬共計1.8萬多元，其中6000元屬于醫(yī)保范圍并給予報銷，剩余的1.2萬多元原指望自己個人出了，突然間想到了三年前
買的保險。后來保險公司根據(jù)這位同事所提供的依據(jù)，對剩余1.2萬元醫(yī)療險報銷了80%，約領(lǐng)到1萬元。
而這位同事投保三年，在住院險上總共花去的費用為350×3共計1050元，而他這次卻領(lǐng)到了1萬元，大家都覺得他的保險買得值！
讓我們再來看看另一種情況：老沈也投保了住院醫(yī)療保險，平均年繳300元，繳了20年，平安無事。可能在某些人的眼里，老沈虧大了，因為6000元白白扔掉了，但老沈卻覺得很值：6000元錢保了20年的平安。
筆者也很認同老沈的觀點，畢竟很多事情不是光用金錢就能衡量的，買保險不存在劃算不劃算，更不可能是為了要賺錢，而是為了換來個人和家庭的平安。再轉(zhuǎn)到我們本期的話題，一份保險究竟值多少錢呢？
經(jīng)過十多年的發(fā)展，廣大市民的投保觀念已經(jīng)有了很大的進步，很多人對每年支付幾百元保一份住院保險已經(jīng)比較認同了，但已有的保險經(jīng)驗也讓我們漸漸看到了這類保險的不足：如果沒有保證續(xù)保的優(yōu)待，一旦發(fā)生疾病獲得理賠以后，次年很難再續(xù)保。于是新款的終身型醫(yī)療保險應(yīng)運而生，與普通的住院醫(yī)療險相比，它所提供的保障更為周全，并且把保險期擴大到終身，當然相應(yīng)的保費也隨之提高。其實保險公司在每推出一個新產(chǎn)品之前都會經(jīng)過大范圍的市場調(diào)研。終身型醫(yī)療險的問世也是彌補了普通醫(yī)療險的保障空白點。這個高價格、高保障的新產(chǎn)品面世以來，也不斷地受到過人們的質(zhì)疑，于是又有保險公司推出了壽險醫(yī)療險合一的終身保障型產(chǎn)品，雖然價格更高了，但因為設(shè)計上有保額返還，反而更容易被人們所接受。
筆者上面所講述的這個過程其實也是醫(yī)療險慢慢發(fā)展演變的過程，這其實是一個可喜的現(xiàn)象，保險公司根據(jù)客戶的需求、偏好，不斷地設(shè)計更新產(chǎn)品，而消費者也可以各取所需。
但這并不是說要讓工薪階層的老百姓都去買昂貴的終身型醫(yī)療險，只不過筆者想要說明的是保險產(chǎn)品可以用合不合適來區(qū)分，卻無法用價格去衡量它值不值得。
對于終身型的醫(yī)療產(chǎn)品，它本身代表的是一種保險產(chǎn)品的升級和更新，但大家在購買的時候卻不能盲目地跟風。正如現(xiàn)在到處都在搞家電節(jié)，液晶電視都打出了跳水價，但并不意味著夫妻雙方都下崗的家庭也都要去爭相購買，凡事還是要根據(jù)自己的需求來。就像手機主要的功能還是接聽電話發(fā)短信，至于mp3、電子詞典只是附加功能，保險的主要功能就是保障，不要老想通過它去賺錢。
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