姜女士夫婦每月可支配的收入為15000元，其家庭年收入為180000元，用于購買保險保障的支出應(yīng)控制在18000~27000元內(nèi)。
以筆者的售后服務(wù)經(jīng)驗以及多次市場調(diào)查的結(jié)果看，醫(yī)療保障是許多家庭最看重的保險保障。因此，商業(yè)保險公司的醫(yī)療保險應(yīng)是多數(shù)家庭需要的最基本的保險保障。建議這一類家庭選擇價格相對低廉、保障額度較高的醫(yī)療和身故保障，不建議他們在目前相對低的利率條件下，選擇有投資、返還和養(yǎng)老性質(zhì)的商業(yè)保險保障。
建議的家庭保障計劃如下：
姜女士夫婦的長期主險都為泰康的生命關(guān)愛重大疾病終身險，兩人的保額分別為20萬和10萬。這個險種保障在罹患27種重疾之一時，可獲得保額賠付。住院醫(yī)療主險為世紀(jì)泰康個人住院醫(yī)療，保障檔次分別為3/2檔、2/2檔。
醫(yī)療附加險兩人都可選擇附加世紀(jì)泰康個人住院醫(yī)療（費用型）險，保障檔次同為2檔。此險種可以保障在一般疾病住院時，報銷醫(yī)保支付之后，由個人自負的醫(yī)療費用的80%，全年累計10000元；在重疾住院時，報銷醫(yī)保支付之后，由個人自負的醫(yī)療費用的90%，全年累計20000元。
建議姜女士選擇附加花樣年華女性健康保險，保額為10萬。這個險種是針對女性易患的特有的重大疾病、意外整容植皮手術(shù)等保障需求提供保險保障。
在意外保障方面，建議夫婦兩人同時選擇附加意外傷害保險10萬，意外醫(yī)療1萬，可獲得意外身故保障最高30萬，意外醫(yī)療費用報銷1萬的保險保障。
孩子的保險保障建議只選擇附加少兒住院醫(yī)療險和附加意外醫(yī)療保險，因為孩子的意外醫(yī)療和疾病住院醫(yī)療費用需要夫婦二人承擔(dān)一部分，大人的保障充分了，孩子的費用也不用擔(dān)心了。
建議姜女士夫婦在“愛家之約”保障計劃中分別投保附加殘疾豁免和附加投保人豁免保費定期險，可享有投保人在繳費期內(nèi)因疾病或意外造成殘疾失能時，豁免長期主險保費的保障。
另外，建議二人還可分別選擇“吉祥相伴”定期主險，交費期20年。以提高孩子未成年時父母的身故保障金額，二人的保額可分別為40萬、20萬；則二人的疾病身故保障金額就分別達到60萬、30萬，基本達到其五年的累計收入，也就是說至少為家人預(yù)先準(zhǔn)備了其5年的收入，以保障家人平穩(wěn)度過因“經(jīng)濟支柱”“倒塌”造成的經(jīng)濟危機，也保證不會使未亡人獨自一人承擔(dān)過重的經(jīng)濟壓力。
此計劃的總保費為15037.76元，相當(dāng)于每月保費支出1253.15元（見下表）。作者:文 楊文梁
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