自1999年11月平安世紀(jì)理財(cái)保險出臺以來，今年上半年國內(nèi)各家保險公司紛紛推出自己的分紅保險。這些非傳統(tǒng)險的陸續(xù)出臺，標(biāo)志著我國壽險市場正在向國際化轉(zhuǎn)型。

　　市場轉(zhuǎn)型也會帶來客戶觀念轉(zhuǎn)變???傳統(tǒng)保險給客戶的承諾是定值：付保費(fèi)多少，在何種情況下，或哪一個時間點(diǎn)可以得到多少回報(bào)。這些全部明記在保單上。而目前市場上銷售的分紅保險與此有很多區(qū)別，這也要求客戶在購買時，要注意以下幾點(diǎn)。

　　一、公司實(shí)力

　　與傳統(tǒng)壽險的定值給付不同，分紅保險的利益是變動的。紅利來源于保險公司的三差，既死差益、費(fèi)差益、利差益。前兩項(xiàng)各公司的差別不會太大，利差益則完全反映保險公司的實(shí)力與投資回報(bào)能力。如此一來，公司每年向客戶派發(fā)紅利不是定值，而是隨保險公司的實(shí)際經(jīng)營績效而波動。客戶未來獲得紅利的多少，取決于保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營能力的強(qiáng)弱。因此，客戶在選擇購買時，要慎選保險公司。

　　二、自我需求

　　自我需求也就是為什么要買，買多少？

　　保險公司對客戶購買保險有一些要求。比如客戶所付的所有保費(fèi)不得超過其年收入的20%。這是為了幫助客戶分散投資渠道，獲取最大利益，保障投資安全。

　　一個險種可能單一，但由于回報(bào)靈活，不同客戶會有不同的運(yùn)用方式。以平安保險公司的鴻利保險為例，它有以下功能：1、定期投資，終生受益。2、儲蓄養(yǎng)老高于存款。3、保障步步高，領(lǐng)取節(jié)節(jié)高。4、一張保單，三代受益。5、返還快，儲蓄性強(qiáng)。6、壽命越長，領(lǐng)的越多。7、領(lǐng)取早，回報(bào)高。8、抵御通貨膨脹方面有一定效果。

　　客戶可以參考以上各項(xiàng)自己是否滿意。

　　三、分紅方式

　　分紅方式有四種：1、現(xiàn)金分紅，領(lǐng)取靈活，但成本高，一般不建議客戶選用。2、累積生息紅利產(chǎn)生后，留在保險公司以復(fù)利增值，是做養(yǎng)老保險的最佳方式。3、抵交保費(fèi)紅利年年有，保費(fèi)年年少，減輕繳費(fèi)壓力。4、購買交清增額保險利用紅利買保額，保障步步高，領(lǐng)取節(jié)節(jié)高，適用于有家族病史的健康人。(文／侯波)