九條幫助你把握財務管理重點的策略。《華爾街日報》--讓我們忘掉財務獨立，把注意力集中於財務控制。

　　不管喜不喜歡，你可能不會在65歲之前退休，但這并不意味著你的一生都必須為錢的問題而操心。

　　關鍵是在財務方面要采取嚴格的控制。以下9條策略能夠幫助你把握財務管理的重點。

　　1.量入為出

　　你的借款越多，在財務上就會有越多煩惱。“債務使得人們少了為退休以及上大學儲蓄的自由，”加州的投資顧問馬克.彼特(Mark Pitre)這麼說，“這給人們帶來更多壓力。”

　　為了彌補這一切，我們可能會被迫超時工作或從事一些高薪但也要求更高的工作。想避免這種令人厭倦的情形？那麼，付款時用現金而不要用信用卡；不要選擇高額的汽車貸款；在選擇負擔較重的15年按月分期付款而非30年按揭之前，要好好仔細考慮一下。

　　2.減少日常開支

　　可能你養成了高消費的習慣，比如經常在外面吃飯，度假時過於浪費，或是每隔幾年就買一輛新車。還有一些小額開支，像每月的移動電話費，尋呼機費，有線電視以及互聯網接入的費用。

　　“你考慮一下，你每月是在為一些并不重要的服務支付幾百美元，”彼特說，“人們必須量入為出。”

　　3.建立現金儲備

　　一旦你借了債并開始控制開支，應注意保有相當於數月生活費的現金儲備。

　　“總會有意外的帳單，”彼特說，“問題在於你打算如何應對。如果你有一定的現金儲備，便有了求助之處。”

　　4.使投資自動化

　　考慮一下通過每月從薪金或是銀行帳戶中抽出一部分資金直接投入一些共同基金，來使月度儲蓄自動化。

　　除便利之外，此種自動投資方式迫使你進行儲蓄，并幫助你更鎮定地面對市場波動。畢竟，當股票大跌時，你可因下個月的投資將能以較低的價格買入股票而感到欣慰。

　　“讓投資以及償還債務成為你生活常規的一部分，”新澤西州的財務策劃師湯姆.奧萊克爾(Tom Orecchio)說，“這就像運動和飲食，如果你把它納入自己的生活方式，就會感到壓力小一些。”

　　5.最壞預期

　　如果你指望能有驚人的投資回報，你的儲蓄可能會太少，并可能面對令人痛苦的失望。

　　“你的預期應該現實一些，”火奴魯魯(Honolulu)的投資顧問哈利.卡薩諾(Harry Kasanow)說，“市場曾對人們如此友好，以至於使得人們認為，自己的消費能力可以遠遠超過實際。”

　　與此同時，不要為了硬使投資與需要用錢的時限相符而憂慮。“應該儲蓄的時候就不要去投資，”明尼阿波利斯(Minneapolis)的財務策劃師羅斯.列文(Ross Levin)建議道，“在3年或者更短的時間內要用錢的人，應將錢投入貨幣市場基金而非股市。”

　　6.個股還是股票基金？

　　“當你真正關心的是從現在開始5年或是10年後的情形時，每日的市場波動會帶來很多壓力，”列文說，“我認為你每月查看帳戶價值的時間不應多於一次。”

　　你承受的壓力大小也受到你擁有多少投資的影響。舉例來說，如果你有一大堆的個股，就會有一大堆的潛在煩惱。

　　這就是為什麼應該購買一些股票基金的一個原因，籍此，你可以更好地實現多樣化，并不會受到股價大幅波動的影響。

　　7.簡單化

　　選擇了股票基金，你的財務問題也會簡化，因而壓力也會減輕。同樣道理，我會只選一家共同基金公司或是經紀商。

　　還有其他可以簡化的嗎？試著堅持只用一張信用卡和一張借記卡。限定自己每周只從取款機提一次款。避免頻繁的投資交易，因為那樣會使你的應繳稅額變得很高。

　　8.不要花錢買麻煩

　　試著避開股票而轉向購買可租賃的房地產？仔細考慮一下，你是否真的想成為業主。畢竟，股票不會半夜打電話來報怨房頂漏水。

　　然而很多人就是喜歡擁有房地產。“你不能感覺或是觸摸股票，但是你可以看到房產的價值所在，”奧萊克爾說，“的確，是我們自己在控制房地產投資，但是我們雇用了專業的經理，這使我們擺脫日常管理帶來的令人頭痛的問題。”

　　9.尋求幫助

　　我愿意這樣認為，所有的投資者都能靠自己投資成功。但不幸的是，一些人就是控制不好他們的財務狀況。

　　如果你屬於這一類人，為自己找一個能干的投資顧問。當然，這是有成本的。但是生命太短暫，不該浪費時間為錢而憂慮。

　　By JONARHAN CLEMENTS

　　Staff Reporter of THE WALL STREET JOURNAL