根據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，今年上半年全國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款余額已突破2500億元，而在居民金融消費(fèi)意識(shí)較強(qiáng)的上海市，個(gè)人消費(fèi)貸款余額已達(dá)到427億多元，占全國(guó)的17%，新增的貸款為100多億元。

　　對(duì)于今年以來(lái)上海市個(gè)人信貸增勢(shì)旺盛的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，原因有四：第一，隨著個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品在上海市連續(xù)不斷的推陳出新，又加上商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷力度的全面加強(qiáng)，申城居民已經(jīng)普遍接受負(fù)債消費(fèi)的生活理念，意識(shí)的進(jìn)步有力地推進(jìn)了個(gè)人信貸產(chǎn)品的銷售；第二，住房改革政策的貫徹落實(shí)起到了積極效應(yīng)。上海市取消了職工福利分房之后，廣大上海居民對(duì)改善自己住房，必須去房地產(chǎn)市場(chǎng)購(gòu)買，籌措資金最好向銀行借貸的意識(shí)也日益完善，已成為一種固定的住房消費(fèi)、購(gòu)房融資模式，因此極大地推動(dòng)了上海市住房消費(fèi)的增長(zhǎng)。第三，商業(yè)銀行個(gè)人信貸產(chǎn)品的激烈競(jìng)爭(zhēng)，使得銀行不斷完善已有產(chǎn)品的服務(wù)項(xiàng)目與功能，改善服務(wù)環(huán)節(jié)與手續(xù)，也一定程度上刺激了個(gè)人信貸消費(fèi)的需求，比如最高額質(zhì)押貸款產(chǎn)品由于在原有的小額抵押貸款基礎(chǔ)上改進(jìn)了申請(qǐng)貸款與歸還資金方式，新的方式極大地方便了借款人，因此使得這項(xiàng)新產(chǎn)品上市銷售不到兩個(gè)月，金額就突破8000萬(wàn)元大關(guān)。

　　最后，筆者以為最重要的因素是，銀行管理機(jī)構(gòu)的政策指導(dǎo)為個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展起到了決定性作用。自1999年3月初人民銀行頒發(fā)“個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)”以來(lái)，短短的一年多時(shí)間，由于政策的宏觀調(diào)控所起的積極作用，極大地激勵(lì)了商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)創(chuàng)新熱情，許多全新的個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品在短時(shí)間內(nèi)相繼問(wèn)世，并迅速發(fā)展完善。其中較有影響的是，工行上海市分行的不指定用途的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人信用貸款，農(nóng)行上海市分行的保單質(zhì)押貸款、工行與建行的住房“零首付”按揭等等，不僅市場(chǎng)影響力大，而且都取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)展示了強(qiáng)大的市場(chǎng)發(fā)展前景。(孫衛(wèi)東)