忽悠融資8億的付融寶猝死，警方趕到現(xiàn)場！ 新金融深度訊，7月14日，有投資人向新金融深度傳來消息，P2P平臺付融寶疑似暴雷，現(xiàn)場出現(xiàn)警方人員。 資料顯示，付融寶于2013年11月正式上線，實繳注冊資本1.1億元，由江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司創(chuàng)立，軟銀中國、浙商基金（北京）和上海金鄴實業(yè)戰(zhàn)略入股。 官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截止至2018年6月30日，付融寶累計借貸金額161億8743萬5901元，累計借貸筆數(shù)2273836筆，借貸余額33億1699萬3268元。 值得注意的是，據(jù)媒體報道，7月11日，廣東萬家樂股份有限公司發(fā)布澄清公告，萬家樂控股股東廣州蕙富博衍投資合伙企業(yè)（有限合伙）、第二大股東西藏信業(yè)達貿(mào)易有限公司以及關(guān)聯(lián)方弘信控股有限公司，均表示未投資P2P平臺付融寶或與其簽署框架協(xié)議。 根據(jù)澄清公告，此前的7月5日，付融寶在官網(wǎng)發(fā)布題為“付融寶獲B輪8億融資”的平臺公告，稱付融寶宣布獲得萬家樂控股股東戰(zhàn)略投資8 億元的B輪融資，目前已簽署框架協(xié)議。本次引進的融資方主營輸配電設(shè)備和供應(yīng)鏈管理服務(wù)。 值得關(guān)注的是，付融寶于7月10日在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于付融寶B輪融資有關(guān)情況的公告》稱，其與萬家樂董事長個人的控股公司簽署了融資框架協(xié)議，由于融資細(xì)節(jié)未達成一致，雙方已于7月9日友好協(xié)商后中止合作。 另外，付融寶指出，本輪融資投資方最終確定為建筑領(lǐng)域和裝修領(lǐng)域的實業(yè)集團，總?cè)谫Y規(guī)模不變，融資方式為增資擴股而非股權(quán)轉(zhuǎn)讓，原有股東不退出，增資擴股協(xié)議已經(jīng)簽署，未來雙方將就裝修和工程建設(shè)等產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)及個人進行業(yè)務(wù)協(xié)同合作。[詳情]

　　來源：互金重案組 7月5日，江蘇P2P平臺付融寶官網(wǎng)發(fā)出一則關(guān)于融資喜訊的消息。消息稱，平臺榮獲萬家樂控股股東戰(zhàn)略投資8億元的B輪融資，目前已簽署框架協(xié)議。從融資額上看，付融寶此次創(chuàng)造出網(wǎng)貸行業(yè)近期融資金額的新高。不過，隨后就有業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，此次融資方萬家樂股價在三個月期間下跌近50%，控股股東接盤后虧損慘重，此時哪有資金來接盤P2P？到底是融資還是賣身？互金重案組向江浙互金圈的人士咨詢，得到的答復(fù)是，所謂融資實際上是平臺便宜賣身。 公開信息顯示，付融寶于2013年11月正式上線，實繳注冊資本1.1億元，由江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司創(chuàng)立。工商信息顯示，平臺控股股東為公司董事長梁振邦構(gòu)以及江蘇中地控股集團有限公司。二者分別出資4400萬元，各占股40%；浙商基金出資1320萬元，占股12%；軟銀中國出資550萬元，占股5%；上海中技投資管理有限公司出資330萬元，占股3%。 付融寶此前曾自我宣傳有過兩輪融資，其中，2015年5月，付融寶宣布獲得Pre—A輪數(shù)千萬元人民幣融資；2015年10月，付融寶又宣布榮獲上市公司中技控股（SH.600634）、軟銀中國、浙商基金投資3.5億。 但要指出的是，從工商變更記錄及資方穿透后的身份看，付融寶這兩輪融資都經(jīng)不起推敲，此前已有媒體曝光過，這兩輪融資實際都是付融寶的創(chuàng)始人梁振邦幕后自導(dǎo)自演。感興趣的讀者可以自行去查找。這里不再多說。 幕后買方到底是誰？ 根據(jù)付融寶融資消息，此次融資方為萬家樂控股股東，工商信息顯示，萬家樂控股股東于今年4月初變更為廣州蕙富博衍投資合伙企業(yè)（有限合伙，簡稱“蕙富博衍”），而蕙富博衍的實際出資人為自然人孫劍鋮。 根據(jù)萬家樂的此前公告稱，4月4日接到第一大股東蕙富博衍通知，蕙富博衍于4月4日收到弘信控股有限公司（以下簡稱“弘信控股”）發(fā)來的意向函，弘信控股擬協(xié)議收購蕙富博衍所持有的萬家樂全部股權(quán)，即17.37%股份，該事項將導(dǎo)致公司控股權(quán)變更。弘信控股是萬家樂現(xiàn)任董事長陳環(huán)控制的企業(yè)，這也意味著，陳環(huán)將接替孫劍鋮成為萬家樂的實控人。 互金重案組有點疑惑，付融寶的融資公告里沒有詳細(xì)披露，萬家樂的控股股東到底指的是蕙富博衍的孫劍鋮呢，還是弘信控股的陳環(huán)呢？ 不過互金重案組覺得呢，孫劍鋮也好，陳環(huán)也好，其實本質(zhì)都是一樣的，因為他們都和杭州另一家平臺草根投資關(guān)系密切。萬家樂上市公司公告顯示，孫劍鋮2009年7月至2013年5月任浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師；2013年6月至2014年6月任北京德恒（杭州）律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師；2014年 7 月至今任浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所高級合伙人。 而草根投資的創(chuàng)始人金忠栲出身于律師行業(yè)，曾在浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所任職。當(dāng)然了，金忠栲2017年底已經(jīng)注銷了律師執(zhí)業(yè)證書，不再是孫劍鋮的同事了，不過在這不妨礙他們以前的密切關(guān)系。 工商記錄顯示，2016年11月，草根（深圳）融資租賃有限公司法人兼總經(jīng)理孫劍鋮變成了金忠栲。嗯，這應(yīng)該足以說明孫劍鋮和金忠栲是什么關(guān)系了。 至于陳環(huán)，互金重案組收到的證據(jù)顯示，萬家樂的這位現(xiàn)任董事長以前曾是浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所合伙人、草根控股前法務(wù)總監(jiān)陳環(huán)。 陳環(huán)的身份相當(dāng)隱秘，萬家樂的公告里絕口不提陳環(huán)以前的律師身份，原因何在，互金重案組覺得圈內(nèi)人都明白。自媒體P2P情報局曾經(jīng)深扒過陳歡的背景，但草根投資并沒有出面回應(yīng)。 所以，有意思的地方來了，草根投資金忠栲的兩位好朋友之一要斥資8億投資待收金額高達33億的付融寶，背后的真實意圖是什么？ 互金重案組需要提醒的是，就在6月初，草根投資宣布斬獲23億D輪融資，由上市公司洲際油氣領(lǐng)投。當(dāng)時，圈內(nèi)無數(shù)人士紛紛表示質(zhì)疑，而洲際油氣也公告稱，尚未對草根投資進行盡調(diào)，且計劃投資金額只有5億。迄今為止，洲際油氣沒有公布后續(xù)進展。 草根投資的資本騰挪游戲玩的眼花繚亂，小編著實看不懂，只能說，背后的套路非常不一般。 或為低價轉(zhuǎn)讓平臺 再來說說本次融資對象付融寶。付融寶官網(wǎng)披露的2017年審計報告顯示，公司2017年全年營收8083萬元，與2016年同期的7648萬元相比小幅增長5.7%；2017年凈利潤為613萬元，相比2016年虧損2534萬元，實現(xiàn)扭虧為盈。也就是說，去年剛盈利，但利潤可以忽略不計。平臺的最大價值在于投資人和存量。 再來看基本數(shù)據(jù)。截至6月30日，付融寶累計借貸金額達162億元，借貸余額33億元。說到為什么圈內(nèi)人懷疑付融寶是賣身，而不是融資呢？按照行業(yè)慣例，一般平臺價格按待收金額的3折轉(zhuǎn)讓。如果完全按市場價，付融寶就值11億左右。 但前不久，付融寶被媒體爆出涉嫌利用殼公司自融，隨即引發(fā)大量投資人債轉(zhuǎn)。平臺事后采取了一系列措施安撫投資人，雖然勉強撐了過去，但目前狀況并不太好。付融寶的實控人梁振邦在跟投資人交流時，宣稱很快會宣布10億級別的融資。 所以此次8億融資大概率是打折轉(zhuǎn)讓了，如果能夠順利套現(xiàn)上岸，那么互金重案組要祝福付融寶，但從目前透露出的信息看，小編很擔(dān)心買方8個億從哪里掏出來，畢竟你不是王林，會玩空盆變火蛇的魔法。 當(dāng)然，這些推測還要等待付融寶進一步披露信息以及工商信息變更來佐證。[詳情]

　　原標(biāo)題：風(fēng)暴來臨，40天115家民間金融平臺炸雷，第一批犧牲者已經(jīng)倒下 來源：智谷趨勢（ID：zgtrend） 2018年7月11日，最強臺風(fēng)“瑪利亞”在福建登陸，風(fēng)暴影響所及遠(yuǎn)達長三角和珠三角。 就在3天前，剛剛有一場“強風(fēng)暴”襲擊浙江、上海、廣東，過去40天里多達115家P2P平臺爆雷，每一個都不亞于當(dāng)年的錢寶網(wǎng)，許多人還在忙著舔舐傷口，收拾心情。 更要命的是，“瑪利亞”一定會很快過去，而席卷浙滬廣的金融風(fēng)暴刮了3天，卻像只是才開始。 7月9日，杭州兩大體育中心一片嘈雜，許多人從外地趕來，在當(dāng)?shù)卣R時設(shè)置的接待處“討債”，臉上寫滿焦慮和迷茫。 這是一場“財富保衛(wèi)戰(zhàn)”。一串又一串的P2P平臺關(guān)張，個人損失少則數(shù)萬多則上百萬元。 出了體育館，他們是否還能保留“中產(chǎn)”這個身份標(biāo)簽已經(jīng)不得而知。 繼企業(yè)違約潮之后，金融平臺倒閉潮又不期而至—— 去杠桿逐步深化，美元進入加息周期，市場上的流動性將越發(fā)緊張，P2P借款人逾期只會越來越嚴(yán)重！加之中美貿(mào)易戰(zhàn)對經(jīng)濟的擠壓，國內(nèi)金融平臺的資產(chǎn)端或?qū)⑦M一步塌陷。 就在今年，或許全國都將打響一場財富保衛(wèi)戰(zhàn)！請記住，未來最重要的原則不是增值，而是活著！ 01 作為互聯(lián)網(wǎng)金融的頭部地區(qū)，廣東、上海、浙江、北京集中了全國6成P2P運營平臺。 從上個月開始，這里也成為P2P炸雷的重災(zāi)區(qū)，跑路、失聯(lián)、詐騙、清盤，壞消息一個接著一個。 據(jù)網(wǎng)貸之家的不完全統(tǒng)計，今年6月問題平臺數(shù)高達63家，是近一年來的最高峰。進入7月，短短10天里就有52家平臺集體爆雷，真是三天一小炸，五天一大炸，每一天都在上演著《2012》。 在上海，四大金剛集體覆滅。6月16日，唐小僧涉嫌非法吸收公眾存款被立案調(diào)查。7天后，聯(lián)璧金融也跟著淪陷。自此，被民間譽為四大高額返利平臺的公司已全部爆雷。 善林財富涉案金額600多億，唐小僧750億，意隆財富350億，聯(lián)璧金融還沒有公布具體金額，按300億算的話，加起來就2000億左右！全國多少人一夜無眠。 在杭州。這幾天出事的P2P平臺加總，累計交易總額超過了500億，用戶數(shù)量超過百萬人。面對“身負(fù)重傷”的投資者們，有些平臺的客服都放棄治療：“經(jīng)偵已經(jīng)介入，我要下線了，再見?！?一場狂風(fēng)暴雨式的炸雷潮襲來，所到之處人去樓空，哀鴻遍野。不管你是民營系還是國資系，不管你是違規(guī)自融還是合法經(jīng)營，不管你是旁氏騙局還是玩高返利的，爆聲隆隆。 有良心的，留下一紙兌付方案全面清盤，沒良心的，直接人間蒸發(fā)，留你在公司門口呼天喊地，對著兩條白花花的“封條”獨自垂淚。 02 P2P行業(yè)不是沒爆過，2年前那次，一年就倒閉幾百個平臺。 但這一次真的很不一樣。上回主要是行業(yè)內(nèi)的監(jiān)管收嚴(yán)，這一次主要是外部環(huán)境逼仄。 一流動性危機致使底層資產(chǎn)出現(xiàn)塌陷。除去那些本身就是龐氏騙局的平臺，這一次崩盤的，很多都是因為資產(chǎn)端出現(xiàn)了逾期。換句話說，借款人那邊因為流動性危機無法正常按時還款，導(dǎo)致P2P平臺炸雷。 典型者有信融財富。前幾天，這家公司發(fā)出催款公告“掐架”上市公司步森股份，稱后者為一家借款企業(yè)擔(dān)保了4000萬元債務(wù)，但借款企業(yè)到現(xiàn)在還沒還款。而在此之前，信融財富曾給金盾系的關(guān)聯(lián)公司放貸3000萬元，其中2000萬元逾期了。這些壞債堆積起來，讓信融財富出現(xiàn)提現(xiàn)困難。 牛板金炸雷之后，創(chuàng)始人王旭航就發(fā)表公開信提到：近期行業(yè)大規(guī)模負(fù)面爆發(fā)，很多家平臺集中出現(xiàn)逾期或兌付困難，是源于全行業(yè)的結(jié)構(gòu)性危機。 在這一輪史無前例的去杠桿中，整個市場的流動性大為收縮。2018年第一季度，實體經(jīng)濟從金融體系獲得的資金額為55765億元人民幣，同比銳減1.32萬億。間接融資不行，直接融資也很慘淡，大量債券發(fā)行失敗，股市IPO、定增門檻提高。流動性緊張直接點燃了違約潮，而企業(yè)的危機，又會進一步傳導(dǎo)至金融互貸行業(yè)，導(dǎo)致P2P平臺連環(huán)炸。 二是股市大跌，從P2P流入股市的資金受損，回籠困難。由于宏觀經(jīng)濟不景氣，很多P2P資金為了獲取高收益蒙頭沖進股市，有坐莊的，也有配資的。 近來中美貿(mào)易戰(zhàn)爆發(fā)，股市重挫。這些人逃離不及，要么因為爆倉輸光了P2P本金，或者就是被套牢，無法忍痛割肉?；鼗\的資金變少了，平臺失血倒下。 1930年代，美國曾經(jīng)經(jīng)歷了長達數(shù)年的大蕭條，許多銀行破產(chǎn)倒閉，引發(fā)人們的擠兌風(fēng)波，一些正常經(jīng)營的銀行被誤殺。 今天，歷史的一幕也發(fā)生在中國了。連日來的至暗時刻，使得投資者恐慌情緒蔓延。一有風(fēng)吹草動，就集體擠兌，加速資金全面退潮，大量平臺被“踩踏”而死。這也是P2P連環(huán)炸雷的一大推手。 這種惡性循環(huán)，恐怕要直到整個行業(yè)跌到谷底才能為止。 03 就因為今年的雷是外部引爆的，才會令人如此焦慮。 美國正進入加息周期，上半年加息了兩次，下半年有54%的概念再加息兩次，中國難免也要加息對沖，市場上的流動性會進一步緊張。 去杠桿是2018年工作任務(wù)之首，目前正處于爬坡上坎的關(guān)鍵時刻，不會放松。實體經(jīng)濟危急，與之綁定的虛擬經(jīng)濟只能進一步惡化。 貿(mào)易戰(zhàn)快要升級了。今天白宮公布進一步對華加征關(guān)稅清單，擬對約2000億美元中國產(chǎn)品加征10%的關(guān)稅，涉及海產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品、日用品等。這場國運之戰(zhàn)，勢必加劇國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力。 在中國經(jīng)濟向何處去的關(guān)口，P2P平臺資產(chǎn)端借錢生錢的速度，勢必會大為下降。所以，今年的炸雷潮只是剛剛拉開序幕。一場關(guān)于千萬人命運的大震蕩開始了。 時下，P2P2網(wǎng)貸行業(yè)的貸款余額高達1.3萬億元。而據(jù)中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長陳彥斌透露：“截止2017年末，中國家庭部門杠桿率高達110.9%，已經(jīng)超越美國家庭部門的杠桿率水平（108.1%）”。 一邊是高額負(fù)債，一邊是脆弱的還債能力，一旦炸起來，這畫面實在不敢看。多少中產(chǎn)階級會扛不住這一輪金融風(fēng)暴，破產(chǎn)倒下？ 04 在這個關(guān)鍵時刻，中央發(fā)動了一場比肩反炒房殲滅戰(zhàn)的大運動：金融整頓戰(zhàn)。 7月9日，央行召開下一階段工作部署會議，提出了整治互聯(lián)網(wǎng)金融的時間表：用1至2年的時間，完成專項整治行動。毫無疑問，這將是一場聲勢驚人的大清算。 有人說，屋漏偏逢連夜雨，這是P2P行業(yè)的又一大利空。其實，這種說法是get不到中央的用心良苦。 未來一年，經(jīng)濟下行壓力大，一些P2P很可能會走上變相攬儲的道路，借新還舊。表面看利息翻了好幾個跟頭，很有賺頭，其實都是誘惑你拿錢進來填窟窿。如果沒有整頓，亂象更會層出不窮。 央行在這個關(guān)鍵性節(jié)點下手，就是要在黑天鵝還沒長成灰犀牛之前，提前拔掉隱患，以免危機感染，擴大成系統(tǒng)性風(fēng)險。 回想起2016年9月的時候，深圳監(jiān)獄曾迎來一批特殊的客人。他們是前來參觀、接受警示教育的60余名P2P高管。 獄警一出現(xiàn)就來了個下馬威，他要求來者列隊：立正，向右看，稍息。然后以“齊步走”的方式走進監(jiān)獄，緊接著迎接他們的，是一道道鐵門和無處不在的鐵柵欄、鐵絲網(wǎng)。 一路行程順暢，走到最后一道鐵門時，獄警叮囑說：“監(jiān)獄有個規(guī)矩，走出這道大門，你們出去的時候不要回頭看，我們也不希望見到你們了。”這番話讓高管們唏噓不已。 可惜國運走到今天這一步，個人的愿望也阻擋不了歷史的大進程。 該掛的還是會掛，該進去的也還是會進去。[詳情]

　　來源：驅(qū)動號 作者：IT三劍客 最近付融寶的“自融”負(fù)面風(fēng)波很大，這可能緣于平臺一波高息活動吸引了投資人的同時，負(fù)面曝出后，惹得大波投資人溢價轉(zhuǎn)讓。 關(guān)于自媒體的爆料，即使信息為真，也大概率是黑稿，不過此黑稿到底是友商出手還是專業(yè)化的團隊想撈一筆就不得而知了。 但還是有必要分析此次負(fù)面造成的實際影響到底有多大？對于一個不以詐騙為目的的做實事的平臺，道人的一貫態(tài)度是：正視風(fēng)險，不刻意抹黑。 寫完測評再看，這是1家即使未曝出涉嫌“自融”負(fù)面也不建議投資的平臺。 1．股東背景 付融寶上線于2013年11月，運營主體為江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司，股東構(gòu)成如下： 江蘇中地控股集團有限公司由付融寶創(chuàng)始人兼董事長梁振邦占股53%，另一股東梁瀚偉僅關(guān)聯(lián)1家公司，網(wǎng)上無公開消息，且與中地集團創(chuàng)始人同姓，代持的可能性極大，加上梁振邦本身直接占股40%，意味著平臺實際控制人為梁振邦。 付融寶獲得過2輪融資： 2015年5月，付融寶宣布獲得Pre—A輪數(shù)千萬元人民幣融資； 2015年10月，付融寶宣布榮獲上市公司中技控股（SH.600634）、知名風(fēng)投軟銀中國資本、浙商基金（北京）戰(zhàn)略入股3.5億元，成為江蘇省融資最高的P2P平臺。 不過道人發(fā)現(xiàn)，所謂的Pre—A輪融資不過是自導(dǎo)自演，其中的關(guān)鍵人物是2015年5月的新增股東孫冬文，后于2015年9月退出。 根據(jù)千里眼發(fā)現(xiàn)，孫冬文還曾擔(dān)任南京華立發(fā)出租汽車有限公司的法定代表人。 南京華立發(fā)出租汽車有限公司為付融寶母集團中地控股旗下企業(yè)，華立發(fā)的現(xiàn)任法人及股東鄧迪（持股19.75%）同時還擔(dān)任中地控股董事，另一股東梁正偉（持股39.5%）還曾擔(dān)任付融寶法人代表，目前擔(dān)任中地控股監(jiān)事。 工商信息顯示，南京華立發(fā)出租汽車有限公司涉及24項法律糾紛、10項失信人信息及2項被執(zhí)行人信息，失信人時間跨度為2013年6月至2017年7月，失信金額不低于2047.76萬元。 再分析A輪融資方上市公司中技控股（SH.600634）、知名風(fēng)投軟銀中國資本、浙商基金（北京）。 中技控股（SH.600634） 工商信息顯示，上海中技投資管理有限公司目前更名為上海金鄴實業(yè)有限公司，由玄德資本控股有限公司100%控股，實際控制人為公司法人劉書文。中技投資于2017年11月完成工商股權(quán)變更，原100%控股股東上海富控互動娛樂股份有限公司退出，不過這僅是名義上的退出，實際上中技控股代表葛松林仍擔(dān)任付融寶董事職務(wù)。 上海富控互動娛樂股份有限公司原名上海中技投資控股股份有限公司，為A股主板上市公司，股票代碼600634。2017年3月，該公司因轉(zhuǎn)型文娛產(chǎn)業(yè)后更名為富控互動。 2018年5月2日，富控互動發(fā)布公告將被實施退市風(fēng)險警示，直接冠以*ST富控。一般公司經(jīng)營連續(xù)兩年虧損的股票會被ST，連續(xù)三年虧損的股票會被*ST，退市預(yù)警。 然而*ST富控近2年均為盈利狀態(tài)，為何？ 這恐怕跟*ST富控的實際控制人顏靜剛密不可分。 2018年1月19日，A股三家上市公司宏達礦業(yè)（600532.SH）、尤夫股份（002427.SZ）、富控互動（600634.SH）發(fā)布公告稱，因涉嫌違反證券法律法規(guī)，公司實際控制人顏靜剛于2018年1月17日收到中國證監(jiān)會調(diào)查通知書。 尤夫股份與*ST富控一致，目前也被*ST，面臨退市風(fēng)險，且近2年均處于盈利狀態(tài)。 而ST尤夫此前曾遭遇28個跌停，主要是實際控制人在表外用公司名義拆借了多筆資金，未進行財務(wù)正規(guī)程序過賬，如今實際控制人被立案調(diào)查，十幾個債主上門索要8億多的借款，股票被ST，財務(wù)爆炸。 不過虧損較為嚴(yán)重的宏達礦業(yè)未被ST。 上海證券報點評說：數(shù)年時間，運用一系列資本工具，顏靜剛?cè)缒Хò銓崿F(xiàn)了從IPO接連遇挫到控盤三家上市公司的躍變。但也就在這幾年里，并購風(fēng)潮漸趨理性、花式重組監(jiān)管愈嚴(yán)、杠桿易主更是步履維艱，在沒有扎實產(chǎn)業(yè)背景的情況下，魔法如幻，雖能遮目于一時，卻終難成其正果。 軟銀中國資本 實際上，軟銀中國資本投資的是易鋼在線，隸屬梁振邦控制的中地控股集團。2012年9月，易鋼在線成功獲得軟銀中國1億元人民幣的風(fēng)險投資。易鋼在線成立于2011年2月，專業(yè)從事鋼鐵等大宗商品網(wǎng)上交易，由南京易鋼在線電子商務(wù)有限公司負(fù)責(zé)運營。 浙商基金（北京） 此浙商基金（北京）非彼浙商創(chuàng)投，股東為2個自然人梁炯民（持股80%）和魏敬標(biāo)（持股20%）。而浙商基金（北京）與中技控股關(guān)系不一般。 付融寶法人及CEO梁玉國曾為浙商基金（北京）的法人及股東，且浙商基金（北京）對外還投資了上海搖錢樹資產(chǎn)管理有限公司和金扉（上海）金融信息服務(wù)有限公司，目前梁玉國還擔(dān)任金扉金融的法人及股東。 上海搖錢樹曾為上海中技企業(yè)集團有限公司參股企業(yè)（持股20%），于2017年5月退出。不過擔(dān)任上海搖錢監(jiān)事職務(wù)的徐柳菁，現(xiàn)任上市公司*ST富控互動監(jiān)事，2014年1月至 今 上海中技企業(yè)集團有限公司任董事長秘書。 金扉金融的股東除了浙商基金（北京）和梁玉國，還包括蘇州正悅投資管理有限公司，其由上海中技企業(yè)集團有限公司100%控股，最終實際控制人為“中技系”掌門人顏靜剛。 而付融寶CEO梁玉國網(wǎng)上曾爆料稱曾任中技集團副總裁（無法佐證），不過道人注意到，梁玉國曾擔(dān)任上海生宏金股權(quán)投資基金管理有限公司（簡稱“生宏金”）法人及股東，而2017年6月富控互動的一份重大資產(chǎn)購買公告顯示，以現(xiàn)金222950萬元購買品田投資持有的宏投網(wǎng)絡(luò)剩余49%股權(quán)，本次交易后，宏投網(wǎng)絡(luò)將成為上市公司的全資子公司，而品田投資的執(zhí)行事務(wù)合伙人即為生宏金。 總之，種種跡象表明付融寶與中技控股關(guān)系匪淺。 但依道人看來，中技控股的負(fù)面只能說對付融寶有一定影響，正如華信電子與銀豆網(wǎng)的關(guān)系一樣。 至于軟銀中國資本，無論是付融寶還是易鋼在線作為知名案例都未顯示在軟銀中國資本官網(wǎng)上，說明這項投資并非想象的那么成功。 至于中技控股的負(fù)面是否構(gòu)成致命影響，在于中技控股是否在業(yè)務(wù)層面與付融寶產(chǎn)生了交叉。只是付融寶的CEO都與中技控股聯(lián)系如此之緊密，這關(guān)系真能扯得清嗎？ 而且付融寶實際控制人梁振邦擔(dān)任股東的淮安市中博實業(yè)發(fā)展有限公司涉及法律訴訟26項，失信人8項，累計金額3610.575萬元。 而他占股40%的貴州天道煤業(yè)投資有限公司涉及法律訴訟3項、失信人3項、被執(zhí)行人1項，未履行金額達1138萬元。 根據(jù)平臺2016年審計報告顯示，2016年公司實現(xiàn)營收7648.19萬元，凈虧損2533.56萬元；2015年實現(xiàn)營收2689.00萬元，凈利潤為10.01萬元。 不論中技系掌門人顏靜剛被查，本質(zhì)上付融寶為1家民營系平臺，且付融寶關(guān)聯(lián)公司華立發(fā)涉及失信金額高達2000萬以上，實際控制人梁振邦旗下2家公司涉及未履行金額分別為3610.575萬元和1138萬元，平臺背景實力較為一般。 2．高管團隊 付融寶的核心人物為創(chuàng)始人兼實際控制人梁振邦。 公開資料顯示，梁振邦生于1974年8月，安徽宿州人，大學(xué)本科，經(jīng)濟學(xué)學(xué)士。1997-2003年在中國人民銀行江蘇省南京分行任秘書、監(jiān)管員；2003年至2005年2月任中國銀監(jiān)會江蘇監(jiān)管局科長；2005年2月至2008年2月任蘇寧集團投融資中心總監(jiān)兼上海蘇寧國際投資有限公司常務(wù)副總經(jīng)理。  工商信息顯示，梁振邦從江蘇銀監(jiān)局離職后，于2005年11月成立了南京翀?zhí)焐藤Q(mào)有限公司，2006年3月成立了淮安市中博實業(yè)發(fā)展有限公司，連續(xù)4年未提交年度報告，且無法取得聯(lián)系，疑似空殼公司。 2007年10月，梁振邦成立江蘇中地投資擔(dān)保有限公司，可以理解為中地控股集團成立早期的核心，主要業(yè)務(wù)為和商業(yè)銀行合作，從事融資擔(dān)保、金融資產(chǎn)管理等金融服務(wù)；2008年8月，江蘇中地控股集團有限公司工商注冊成立。 2011年2月，注冊成立江蘇易鋼在線電子商務(wù)股份有限公司，即易鋼在線，目前更名為飛谷網(wǎng)，可對標(biāo)2012年初成立的找鋼網(wǎng)、2008年初成立的鋼銀。 找鋼網(wǎng)成立于2012年3月，歷經(jīng)多輪知名風(fēng)投融資，包括經(jīng)緯中國、IDG資本、紅杉資本、險峰長青、真格基金等。2017年7月，找鋼網(wǎng)獲得F輪融資，此輪融資由華興私募股權(quán)基金和首鋼基金旗下京西創(chuàng)投領(lǐng)投，國家主權(quán)基金中俄投資基金作為新晉戰(zhàn)略性新股東加入，總規(guī)模超5億。至此估值超過百億。 鋼銀成立于2008年2月，由創(chuàng)業(yè)板上市公司上海鋼聯(lián)（300226）投資控股，上海鋼聯(lián)的實際控制人為復(fù)星集團郭廣昌。 2008-2010年是電商的風(fēng)口，2012年，中國電商的發(fā)展趨向已經(jīng)從消費品電商延伸到工業(yè)品B2B電商，B2B電商平臺找鋼網(wǎng)的崛起，可以視為軟銀中國資本投資易鋼在線的資本邏輯。2012年9月，易鋼在線成功獲得軟銀中國1億元人民幣的風(fēng)險投資。 但現(xiàn)在看來，這筆投資比較失敗，目前鋼鐵行業(yè)呈現(xiàn)出“北五礦，南歐浦，華東三家（找鋼網(wǎng)、鋼銀、歐冶）鼎立足”的格局。 2012年下半年開始，融資擔(dān)保，特別是民營的擔(dān)保公司受到很多商業(yè)銀行停止合作或限制合作的冷遇，加之鋼鐵行業(yè)遭遇到銀行禁貸的冷冬，使得本來很受銀行歡迎的供應(yīng)鏈金融服務(wù)也被緊急叫停。  于是付融寶作為易鋼在線的資金端應(yīng)運而生。在2016年之前，付融寶資產(chǎn)端采用供應(yīng)鏈金融模式，供應(yīng)鏈金融企業(yè)貸標(biāo)的額度較大，風(fēng)險性也相應(yīng)較為集中。2015年5月，成立南京麥芽金服數(shù)據(jù)科技有限公司，2016年和2017年是消費金融的風(fēng)口，麥芽分期具有一定的業(yè)內(nèi)知名度。 平臺并無披露風(fēng)控總監(jiān)履歷，尤其是轉(zhuǎn)型個人信貸的風(fēng)控負(fù)責(zé)人履歷，在現(xiàn)金貸逾期率大增的前提下，成為一大減分項。 3．業(yè)務(wù)風(fēng)險 付融寶早期以供應(yīng)鏈金融起家，根據(jù)某三方2014年的一份測評顯示，付融寶的定期寶計劃由江蘇易鋼在線電子商務(wù)股份有限公司進行擔(dān)保，目前該公司擔(dān)保額度約兩個億，超額擔(dān)保。其月盈寶計劃分別由江蘇中地投資擔(dān)保有限公司與南京甬商投資擔(dān)保有限責(zé)任公司擔(dān)保，兩者均未超額擔(dān)保。關(guān)聯(lián)擔(dān)保和超額擔(dān)保妥妥的。 業(yè)務(wù)上，付融寶的借款產(chǎn)品有面向電商的由電商公司擔(dān)保的供應(yīng)鏈借款項目，另有部分普通擔(dān)保項目以及分銷的保險產(chǎn)品與基金產(chǎn)品，且平臺涉及股票配資。 目前在資產(chǎn)端，資產(chǎn)來源主要有兩方面，一部分是企業(yè)貸和供應(yīng)鏈金融，由合作機構(gòu)提供并承諾擔(dān)保，擔(dān)保方主要系海窯資產(chǎn)管理（上海）有限公司；另一部分由麥芽貸提供，主要為消費金融貸款。 而海窯資產(chǎn)管理（上海）有限公司與*ST富控存在關(guān)聯(lián)。 工商信息顯示，海窯資產(chǎn)對外投資了上?？⊥馔顿Y管理有限公司（持股10%），另一占股90%的股東為上海品田投資管理有限公司，法人及100%控股股東為楊智慧。楊智慧和品田投資熟悉嗎？前文有必要再回顧下。 再回到付融寶此次空殼自融事件。 自媒體爆料中： 100個借款企業(yè)中，2018年成立的借款企業(yè)14家，2017年成立的借款企業(yè)53家，2016年成立的借款企業(yè)15家，2015年及以前成立的公司僅18家。 所有借款公司實繳資本均為0萬，股東均只有1個自然人或2個自然人，所有標(biāo)的均由海窯資產(chǎn)提供擔(dān)保。 “某文化傳媒企業(yè)融資（項目編號：S704200009）”的借款資料顯示，公司成立于2017年12月22日，借款企業(yè)的其注冊地址、辦公地址均在XXX村。 對此該自媒體推測，付融寶大概率就是利用殼公司進行發(fā)標(biāo)走賬，真實借款用途、資金去向成迷。 再看付融寶的回應(yīng)： 同一企業(yè)多次復(fù)借均為還清貸款后進行的，“海窯實繳注冊資本6000萬具有較強的擔(dān)保實力，并不存在違規(guī)擔(dān)保。付融寶所發(fā)標(biāo)的均為借款公司的真實項目，所公布的借款企業(yè)信息亦均為真實可查?！?付融寶專注于供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融是圍繞核心企業(yè)，串聯(lián)上下游企業(yè)的借款需求，擔(dān)保方通常為核心企業(yè)?！案度趯毠?yīng)鏈上的企業(yè)種類很多，有運營十多年的，也有才創(chuàng)建沒多久的，有實繳1000萬的，也有實繳為0的，這些并不是評判企業(yè)還款能力的根本要素。因為隸屬供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)，有的“小而美”新興公司反而更有業(yè)務(wù)保障?！?你問道人怎么看？其實道人的答案與寫黑稿的自媒體一致。 畢竟該自媒體也沒說發(fā)假標(biāo)，而付融寶也承認(rèn)了借款項目為供應(yīng)鏈金融，而供應(yīng)鏈金融本身難以逃脫關(guān)聯(lián)融資的嫌疑，再就是海窯資產(chǎn)與*ST富控存在關(guān)聯(lián)，最近ST尤夫深陷負(fù)債危機，那個這個核心擔(dān)保企業(yè)呼之即出。 再談?wù)効諝す荆罱諝す举I賣的生意十分火爆，半年前大概5000一個，現(xiàn)在已經(jīng)到1萬以上了。 根據(jù)業(yè)內(nèi)人士老七的描述： 4．安全保障 資金安全上，平臺實現(xiàn)了恒豐銀行存管； 項目安全上，企業(yè)貸項目由擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保，兜底壓力較大；小貸寶由風(fēng)險準(zhǔn)備金保障，目前實現(xiàn)暗兜底制度。 5．產(chǎn)品收益 付融寶理財產(chǎn)品分為企業(yè)貸和個人貸，企業(yè)貸6月收益10.6%、12月收益12.6%，VIP12月收益13%；個人貸24月收益13%。 平臺支持債權(quán)轉(zhuǎn)讓。 6．投資建議 總體上，付融寶的兜底實力并不強，最近上市股東也是深陷負(fù)面，負(fù)債累累。鑒于付融寶創(chuàng)始人兼實際控制人梁振邦旗下公司涉及失信金額太多，能撤則撤。 不過如果往好的方面想，梁振邦具有一定的社會地位，平臺實現(xiàn)了銀行存管，且擁有真實的資產(chǎn)端麥芽分期，而許多一直被預(yù)警的平臺也沒有倒閉，不少平臺存在的問題或許比付融寶還嚴(yán)重。 總之，投資人自己權(quán)衡，考驗風(fēng)險偏好的時刻來了。畢竟這是1家同時入榜網(wǎng)貸之家（99）、網(wǎng)貸天眼（32）和融360（41）三大評級的平臺。 證券市場最近財務(wù)爆炸的上市公司何其多也，P2P相比真的太安靜了。[詳情]

　　關(guān)于萬家樂控股股東戰(zhàn)略投資8億元于一家P2P模式的互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺“付融寶”的消息，萬家樂10日晚間澄清稱，控股股東蕙富博衍表示未與互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺“付融寶”簽署框架協(xié)議。第二大股東西藏信業(yè)達表示從未與“付融寶”有任何接觸與聯(lián)系。關(guān)聯(lián)方弘信控股稱未與互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺“付融寶”簽署框架協(xié)議，擬向蕙富博衍協(xié)議收購萬家樂17.37%股權(quán)事宜，目前在協(xié)商溝通過程中，尚未簽署收購協(xié)議。[詳情]

　　來源：號外財經(jīng) 《號外財經(jīng)》近日從付融寶官網(wǎng)獲悉，江蘇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺付融寶宣布獲得B輪融資，上市公司萬家樂（000533）的控股股東將戰(zhàn)略投資8億元，目前雙方已簽署框架協(xié)議。從融資規(guī)模上看，此次付融寶創(chuàng)下近期網(wǎng)貸行業(yè)融資新高。 4年老平臺待收余額逾33億 《號外財經(jīng)》查閱天眼查發(fā)現(xiàn)，付融寶在2013年11月正式上線，實繳注冊資本1.1億元，由江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司創(chuàng)立。天眼查的工商信息顯示，平臺控股股東為公司董事長梁振邦以及江蘇中地控股集團有限公司。二者分別出資4400萬元，各占股40%；浙商基金出資1320萬元，占股12%；南京軟銀易剛創(chuàng)投出資550萬元，占股5%；上海中技投資管理有限公司出資330萬元，占股3%。 付融寶官網(wǎng)披露的平臺運營數(shù)據(jù)顯示，付融寶已經(jīng)安全運營4年零230天。截止2018年上半年，平臺累計借貸金額161.87億，借貸余額33.17億，利息余額2.96億，項目逾期率和金額逾期率均為0。其2017年年報顯示，公司2017年全年營收8082.85萬，同比小幅增長5.7%；公司2017年實現(xiàn)盈利672.16萬，相比2016年同期虧損2655.55萬，實現(xiàn)了首年盈利。 根據(jù)公開信息可知，付融寶此前進行過兩輪融資。在2015年5月，付融寶宣布獲得Pre—A輪數(shù)千萬元人民幣融資，該筆融資沒有公布投資方。但從工商注冊信息上可發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)年5月20日付融寶母公司江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司新增股東孫冬文，后于2015年9月14日孫東文退出。緊接著2015年10月，付融寶宣布榮獲上市公司中技控股、知名風(fēng)投軟銀中國資本、浙商基金（北京）戰(zhàn)略入股3.5億元，成為當(dāng)年江蘇省融資最高的P2P平臺。 萬家樂控股股東戰(zhàn)略投資背后買家是誰？ 根據(jù)付融寶官方消息，此次B輪融資的投資方為上市公司萬家樂的控股股東，并已簽訂框架協(xié)議。不過萬家樂最近三個月在A股市場的走勢并不盡如人意。截止7月9日，萬家樂的收盤價為3.54元/股，股價相比2018年4月2日的階段高位9.66元/股跌去了近7成。根據(jù)萬家樂公布的公告顯示，萬家樂控股股東于今年4月初變更為弘信控股有限公司。那么相對于當(dāng)時的價格，當(dāng)時接盤的控股股東虧損慘重，那么此次融資資金來自何方？萬家樂控股股東戰(zhàn)略投資的背后買家又是誰呢？ 由于付融寶并沒有公布此次融資方萬家樂的控股股東究竟是誰，《號外財經(jīng)》對萬家樂的工商注冊資料進行了梳理。根據(jù)企查查的信息顯示，萬家樂的控股股東于今年4月初變更為廣州蕙富博衍投資合伙企業(yè)（有限合伙，簡稱“蕙富博衍”），而蕙富博衍的實際出資人為自然人孫劍鋮。后根據(jù)萬家樂的的公告顯示，弘信控股又協(xié)議收購蕙富博衍所持有的萬家樂全部股權(quán)，導(dǎo)致公司控股權(quán)變更為弘信控股，弘信控股又是萬家樂現(xiàn)任董事長陳環(huán)控制的企業(yè)，因此，目前萬家樂的實控人可以被認(rèn)定為陳環(huán)。 那么究竟是陳環(huán)還是孫劍鋮對付融寶進行了戰(zhàn)略投資了呢？我們不得而知，但是深挖這兩位控制人的背景，《號外財經(jīng)》發(fā)現(xiàn)，無論是陳環(huán)還是孫劍鋮都和浙江的另一個平臺——草根投資有著千絲萬縷的聯(lián)系。 根據(jù)草根投資官網(wǎng)公布的信息顯示，目前草根投資的創(chuàng)始人及法人為金忠栲，其為律師出生。曾有十余年的金融律師執(zhí)業(yè)經(jīng)歷，曾在曾在浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所任職。巧合的是，孫劍鋮2009年7月至2013年5月任浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)律師；2014年 7 月至今任浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所高級合伙人。萬家樂現(xiàn)任董事長陳環(huán)在2014年的時候，曾任浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所合伙人，并且出任草根控股前法務(wù)總監(jiān)一職。根據(jù)2014年發(fā)表在《青年時報》上的一篇專訪顯示，浙江拓遠(yuǎn)律師事務(wù)所和草根投資合作形式為戰(zhàn)略合作，草根投資網(wǎng)的所有法律事務(wù)委托給浙江拓遠(yuǎn)律所處理。 如此梳理下來，曾經(jīng)均在浙江拓遠(yuǎn)律所任職的三位合伙人，現(xiàn)其中一位在主理網(wǎng)貸平臺草根投資，另外兩人之一斥資8億投資了付融寶。而草根投資作為另一個網(wǎng)貸平臺曾在今年6月宣布斬獲23億D輪融資，由上市公司洲際油氣（600759）領(lǐng)投。但洲際油氣公告稱，尚未對草根投資進行盡調(diào)，且計劃投資金額只有5億。迄今為止，洲際油氣沒有公布后續(xù)進展。[詳情]

　　證券代碼：000533 證券簡稱：萬家樂 公告編號：2018-047 廣東萬家樂股份有限公司澄清公告 本公司及董事會全體成員保證信息披露的內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整，沒有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。 一、近期傳聞情況 2018年7月6日本公司接到投資者來電，一家P2P模式的互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺“付融寶”于2018年7月5日13：14在其官方網(wǎng)頁中https：//frbao.com/bbs/thread-44595-1-1.html 發(fā)布標(biāo)題為“【喜訊】付融寶獲B輪8億融資”的平臺公告，文中稱 “今天，我們正式宣布獲得B輪融資，榮獲萬家樂控股股東戰(zhàn)略投資8億元的融資，目前已簽署框架協(xié)議。本次我們引進的融資方背景實力雄厚，主營輸配電設(shè)備和供應(yīng)鏈管理服務(wù)。”部分網(wǎng)站進行了轉(zhuǎn)載。 二、傳聞澄清說明 本公司就上述媒體報道內(nèi)容向控股股東廣州蕙富博衍投資合伙企業(yè)（有限合伙）（以下簡稱“蕙富博衍”）、第二大股東西藏信業(yè)達貿(mào)易有限公司（以下簡稱“西藏信業(yè)達”）以及關(guān)聯(lián)方弘信控股有限公司（以下簡稱“弘信控股”）進行了詢證并已收到書面回復(fù)，現(xiàn)將核實的情況澄清說明如下： 蕙富博衍、西藏信業(yè)達、弘信控股均于2018年7月9日對本公司以上相關(guān)問詢進行了回復(fù)。 蕙富博衍稱：截至2018年7月6日，未與互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺“付融寶”簽署框架協(xié)議。 西藏信業(yè)達稱：從未與“付融寶”有任何接觸與聯(lián)系。 弘信控股稱：截至2018年7月9日，我司未與互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺“付融寶”簽署框架協(xié)議。關(guān)于我司擬向廣州蕙富博衍投資合伙企業(yè)（有限合伙）協(xié)議收購萬家樂17.37%股權(quán)事宜，目前在協(xié)商溝通過程中，尚未簽署收購協(xié)議。 三、必要的提示 《中國證券報》、《證券時報》、《證券日報》、《上海證券報》和巨潮資訊網(wǎng)為本公司指定的信息披露媒體，本公司所有公開披露的信息均以上述指定的媒體刊登的公告為準(zhǔn)。敬請廣大投資者理性投資，注意風(fēng)險。 特此公告。 廣東萬家樂股份有限公司董事會 二〇一八年七月十日[詳情]

　　作者：天地之間 微信公眾號：互金天地會（P2Ptdh） 最近銀豆網(wǎng)又因為媒體的一篇文章而被推上了風(fēng)口浪尖，其借款人被“實錘”沒有實際業(yè)務(wù)和經(jīng)營場所，有“空殼公司”的嫌疑，平臺在刻意發(fā)布虛假標(biāo)的。這次驚悚的曝光直接引發(fā)了銀豆網(wǎng)轉(zhuǎn)載區(qū)的大地震，N頁的轉(zhuǎn)債信息加上高達25%的驚人利率，一場奪命大逃亡正在上演，同時還有一堆吃瓜群眾在一旁觀望，面對如此誘人的轉(zhuǎn)債標(biāo)的卻沒幾個人敢接。直到銀豆網(wǎng)CEO王鵬程在接受媒體專訪后公開回應(yīng)，解釋了這些借款人注冊公司主要是為了規(guī)避借款限額，雖然這種業(yè)務(wù)的爭議較大，但平臺依然在努力降低政策風(fēng)險和盡快完成資產(chǎn)端轉(zhuǎn)型，給了平臺的投資者一顆定心丸，轉(zhuǎn)債風(fēng)波就此平息。 銀豆網(wǎng)多次因媒體的推波助瀾而引發(fā)危機，從2015年的2000萬壞賬到2016年的羅斯金融事件再到如今的空殼借款，問題本身其實并沒有想象中那么嚴(yán)重，但是因媒體的過分渲染和旁觀者不負(fù)責(zé)任的胡亂傳播，逐漸引發(fā)成大型擠兌，最后都是通過CEO親自出面回應(yīng)，解釋清楚來龍去脈后，才化解了危機。 除了銀豆網(wǎng)之外，還有多個平臺也有過類似經(jīng)歷，這些平臺的共同點都是規(guī)模較大，知名度較高，以中長標(biāo)為主，而且都有轉(zhuǎn)債的功能。一旦平臺出現(xiàn)負(fù)面，并被媒體放大后，投資人便會瘋狂甩賣自己的債權(quán)，引發(fā)大型轉(zhuǎn)債風(fēng)波。 下面我們就來具體列舉下近幾年遭遇過轉(zhuǎn)債風(fēng)波的大型平臺： 1、宜人貸 在宜人貸赴美上市之前，其母公司宜信財富長期被壞賬的質(zhì)疑困擾，特別是2014年的8億壞賬事件，把平臺推到了風(fēng)口浪尖，各種謠言不絕于耳，什么宜信壞賬率高達20%，宜信老板隨時會跑路之類的言論都開始有人信了，基本全網(wǎng)都在擔(dān)憂，投資者更是瘋狂甩賣債權(quán)。直到宜信法人唐寧通過媒體親自發(fā)文，給出真實的數(shù)據(jù)，并解釋清壞賬事件的來龍去脈后，才逐漸平息了下來。 2、陸金所 去年陸金所發(fā)生的恐慌性轉(zhuǎn)債事件相信很多人還記憶猶新，在造假截圖開始傳播的時候，一開始有人說陸金所被擠兌了，還沒幾個人會信，直到自己親眼去看了轉(zhuǎn)債區(qū)，才發(fā)現(xiàn)原來大名鼎鼎的陸金所真的被擠兌了。陸金所最后被迫發(fā)了公告辟謠，還因此出了點羊毛來消耗掉那些辣眼睛的債權(quán)，不過投資人真正擔(dān)心平臺的并不多，反而是對于陸金所這種知名度的平臺竟然真的被黑成了擠兌而感到后怕。 3、愛投資 愛投資曾在各類網(wǎng)貸第三方都相當(dāng)活躍，排名不低，口碑不錯，但是這一切都在2016年爆發(fā)的赤峰項目造假事件之后煙消云散。愛投資遭遇連續(xù)曝光，曾引以為傲的融但業(yè)務(wù)不再被投資人信服，轉(zhuǎn)債信息高達上百頁，雖然在平臺多次澄清后，擠兌現(xiàn)象有所緩解，但是遺留下來的各種負(fù)面文章，還是給平臺未來的發(fā)展之路造成了重創(chuàng)。 4、理財范 2016年下旬，一篇關(guān)于北京平臺理財范的深度分析稿驚現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)，引發(fā)軒然大波，文中直指平臺股東背景存疑，借款標(biāo)的“非法”，并發(fā)布了多個“精準(zhǔn)”數(shù)據(jù)證明，引發(fā)了平臺的轉(zhuǎn)債潮。不過在平臺發(fā)布澄清聲明后的幾小時內(nèi)，利息偏高的轉(zhuǎn)債標(biāo)立刻被人掃蕩一空，在一部分投資人被嚇的魂飛魄散的同時，另一部分投資人卻借此機會大賺了一筆。 5、付融寶 就在上個月，付融寶在各個網(wǎng)貸群不停的被傳要出事，但是第三方和主流媒體并沒有任何相關(guān)報道，后經(jīng)查證是一個微信號發(fā)布的一篇質(zhì)疑平臺發(fā)假標(biāo)自融的文章所致，事情最后被眾口鑠金傳成平臺被經(jīng)偵，投資人來到平臺辦公室才發(fā)現(xiàn)事情真相。經(jīng)過平臺的解釋，才發(fā)現(xiàn)和銀豆網(wǎng)的情況如出一轍，也是因借款額度受限問題，引發(fā)對于借款人真實性的質(zhì)疑。平臺的債轉(zhuǎn)區(qū)在經(jīng)歷了一小段時間的瘋狂后，很快就恢復(fù)了平靜。 下面我們就來結(jié)合以上案例，來談?wù)劸W(wǎng)貸平臺為何頻頻遭遇轉(zhuǎn)債風(fēng)波，以及轉(zhuǎn)債風(fēng)波發(fā)生后，對于平臺和投資人造成的影響： 1、引發(fā)網(wǎng)貸平臺轉(zhuǎn)債風(fēng)波的導(dǎo)火索大多是一篇爆料文，該文章的點擊量越大，轉(zhuǎn)發(fā)次數(shù)越多，造成的影響就越大，如果被一些主流大媒體轉(zhuǎn)載，引發(fā)的恐慌效應(yīng)就會越嚴(yán)重。從近期越來越多的爆料文中我們可以發(fā)現(xiàn)一個端倪，這些文章中指出的平臺問題絕非只是在一個平臺中存在，比如所謂的股東背景、壞賬、合規(guī)前景、標(biāo)的不透明以及打政策擦邊球等等。但是這些文章刻意挑選一些知名大平臺來寫，并各種添油加醋，把問題放大，就是為了能吸引關(guān)注，畢竟大平臺的投資人多，傳播的更快，造成的影響也越大。如果爆料的只是一個不知名的中小平臺，就算證據(jù)再確鑿，分析的再合理，也不一定會造成多大影響。至于爆料文為何越來越多，原因很簡單，背后肯定有利可圖，除了能獲得足夠的關(guān)注外，平臺會不會去偷偷私了也是不得人知，因為某些問題更為嚴(yán)重的平臺，經(jīng)常被曝光了一半之后就嘎然而止，沒有人知道背后到底發(fā)生了什么。 2、對平臺而言，天地之間覺得發(fā)生所謂的轉(zhuǎn)債風(fēng)波并不一定是壞事，特別是對于一些店大欺客，囂張跋扈，仗著自己名氣大就越來越忽視投資人體驗，各種降息改規(guī)則壓榨投資人的平臺，投資人借此甩賣債權(quán)，對平臺看似落井下石的行為，不僅僅是受黑文影響，更是一種積壓已久的情緒釋放。不過又不得不說，大平臺對于危機的處理能力確實更勝一籌，在發(fā)生轉(zhuǎn)債風(fēng)波后的第一時間都能給出令人信服的公告，而且大多數(shù)平臺的CEO都能親自出馬，還能借此機會宣傳炒作一波，不僅能很快的轉(zhuǎn)危為安，還能狠狠的蹭一波熱度。至于公關(guān)方面的能力就更不必多說了，黑文出現(xiàn)的頻率越來越低，反而是澄清文和洗白文越來越多，甚至被部分投資人誤認(rèn)為是一場自導(dǎo)自演的無聊炒作。 3、對投資人而言，最令人不解的是，既然是穩(wěn)定發(fā)展多年的知名大平臺，為何這么輕易就出現(xiàn)大規(guī)模轉(zhuǎn)債潮，轉(zhuǎn)債過多會讓很多人誤認(rèn)為平臺真的出現(xiàn)了嚴(yán)重問題，然而事實上卻并非如此。平臺發(fā)展的越大，投資人群更新?lián)Q代的速度也越快，除去一部分穩(wěn)定的忠粉和老投資人之外，很多承受能力低的萌新也會因跟風(fēng)而暫時來投資這類平臺，他們都是典型的不穩(wěn)定群體，因為總體投的人多，所以在平臺出事的時候也會顯得轉(zhuǎn)債的人多。另外現(xiàn)在喜歡看熱鬧的投資人也是越來越多，只要不是自己投資的平臺，出事了不僅不會理性看待，還會煽風(fēng)點火，造謠傳謠，影響他人的判斷。投資人無論是無腦轉(zhuǎn)債還是投機去收債權(quán)，都存在不小的風(fēng)險，明明沒問題的平臺你急著轉(zhuǎn)債，反而跑去投了其他有問題的平臺怎么辦？跟風(fēng)收債權(quán)，刀口舔血，萬一平臺真的被擠兌倒了怎么辦？ 總結(jié)： 最近一系列的轉(zhuǎn)債風(fēng)波，再一次說明了網(wǎng)貸行業(yè)的不成熟，平臺不能做到十全十美，投資人也不能做到理性看待，但這也是行業(yè)發(fā)展過程中的必經(jīng)之路。平臺和投資人都應(yīng)該引以為戒，盡量化解矛盾，減少沖突，坦誠相待，增加信任，風(fēng)險應(yīng)牢牢掌控在自己手中，不能老被一些別有用心的人或機構(gòu)隨意攪局。[詳情]

　　原標(biāo)題：江蘇P2P付融寶陷假標(biāo)自融傳聞，回應(yīng)稱：借款企業(yè)為真實項目 本報記者 馮櫻子 金微 北京報道 近日，有報道稱曾獲軟銀中國+上市公司戰(zhàn)略投資，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會員、江蘇最大的P2P平臺之一——付融寶，一個標(biāo)借一百萬，并涉嫌利用大量殼公司假標(biāo)，涉嫌自融！ 《華夏時報》記者發(fā)現(xiàn)，在付融寶平臺上，確實存在大量相似的借款標(biāo)的，即同企業(yè)復(fù)借，借款金額幾乎均為100萬，有些借款公司的實繳資本為0，所有標(biāo)的均由海窯資產(chǎn)管理（上海）有限公司（簡稱：海窯資產(chǎn)）提供擔(dān)保。 對此，付融寶回應(yīng)稱，同一企業(yè)多次復(fù)借均為還清貸款后進行的，“海窯實繳注冊資本6000萬具有較強的擔(dān)保實力，并不存在違規(guī)擔(dān)保。付融寶所發(fā)標(biāo)的均為借款公司的真實項目，所公布的借款企業(yè)信息亦均為真實可查?！?曾為江蘇融資最高P2P 公開資料顯示，付融寶隸屬于江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司。寶貝金融成立于2009年9月21日，注冊資本1.1億元人民幣，法定代表人梁玉國，股東包括江蘇中地控股集團有限公司（持股40%）、梁振邦（持股40%）、浙商基金管理（北京）有限公司（持股12%）等。 2015年10月22日，付融寶宣布獲得中技控股、軟銀中國、浙商基金聯(lián)合投資的3.5億人民幣。其中，中技控股為A股上市公司，軟銀是知名的風(fēng)投機構(gòu)。當(dāng)時報道稱，付融寶為江蘇融資最高P2P平臺。 目前，P2P行業(yè)正在推進備案中，付融寶也多次宣稱正按照計劃推進合規(guī)備案工作。不過，最近這家江蘇大型P2P平臺陷入假標(biāo)自融傳聞。 有媒體統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)：付融寶近期100條借款信息所有標(biāo)的借款金額均為100萬元，在這100個借款企業(yè)中，2018年成立的借款企業(yè)14家，2017年成立的借款企業(yè)53家，2016年成立的借款企業(yè)15家，2015年及以前成立的公司僅18家?！八薪杩罟緦嵗U資本均為0萬，股東均只有1個自然人或2個自然人，所有標(biāo)的均由海窯資產(chǎn)提供擔(dān)保，付融寶平臺的借款企業(yè)可能系殼公司?！眻蟮蕾|(zhì)疑稱。 本報記者注意到，以最新的借款標(biāo)的VIP專享某環(huán)?？萍计髽I(yè)融資為例，借款企業(yè)為北京某企業(yè)，借款金額為100萬，預(yù)期年化收益率為13%，借款目的為采購融資，另外，名為月盈寶VIP專享某科貿(mào)企業(yè)融資，借款企業(yè)為北京某家企業(yè)，借款金融為100萬，同樣為采購融資，擔(dān)保機構(gòu)均為海窯資產(chǎn)。 另外，在付融寶平臺上，有編號為“某文化傳媒企業(yè)融資（項目編號：S704200009）”的借款資料顯示，借款企業(yè)的其注冊地址、辦公地址均在XXX村，這家企業(yè)成立時間不到半年，實繳資本為0，也能一次性借款100萬。 雖然工商不再要求實繳，但實繳注冊資本能在一定程度上反映企業(yè)的的基本實力及抗風(fēng)險能力。而像消費金融、民營銀行，實繳注冊資本都很高。有業(yè)內(nèi)人士稱，付融寶100個借款企業(yè)中，全部實繳資本為0，這不得不讓人往空殼公司方面想。 對此，付融寶在回復(fù)《華夏時報》稱，付融寶專注于供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融是圍繞核心企業(yè)，串聯(lián)上下游企業(yè)的借款需求，擔(dān)保方通常為核心企業(yè)。“付融寶供應(yīng)鏈上的企業(yè)種類很多，有運營十多年的，也有才創(chuàng)建沒多久的，有實繳1000萬的，也有實繳為0的，這些并不是評判企業(yè)還款能力的根本要素。因為隸屬供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)，有的“小而美”新興公司反而更有業(yè)務(wù)保障?！?借款企業(yè)稱不知情 除了借款企業(yè)實繳資本為0的問題，還有借款企業(yè)稱自己不知道借款。 有自媒體報道稱，《《P2P平臺付融寶疑發(fā)假標(biāo)自融 “被借款”公司稱從未聽說》，報道對借款公司進行了采訪調(diào)查。 其中，一個名為環(huán)?？萍计髽I(yè)的借款企業(yè)（全稱為“運城市金盛博環(huán)?？萍加邢薰尽保杂?015年，注冊資金200萬元，實繳0元，法人為李國慶。股東列表顯示，李國慶持股60%，李酸亮持股40%。負(fù)責(zé)人李國慶表示，對借款一事不是太清楚。 另一個項目編號為S704280002的借款企業(yè)，全稱為運城市鹽湖區(qū)易健商貿(mào)有限公司，注冊于2016年7月20日。根據(jù)工商資料顯示，該公司法人為史亞萌，公司為個人獨資企業(yè)，注冊資金50萬元。該公司的法人兼股東史亞萌同樣否認(rèn)在在付融寶進行過100萬元的借款，該負(fù)責(zé)人同時表示，公司主要經(jīng)營保健品的銷售，目前沒有大額資金需求，更不可能在網(wǎng)貸以那么高的利率進行借款。對該平臺從來沒聽說過，也沒有過借款行為。 這類的情況在付融寶上至少出現(xiàn)了三次。 付融寶在回應(yīng)《華夏時報》時稱，關(guān)于網(wǎng)上流傳付融寶借款人否認(rèn)借款的不實信息，列舉了付融寶的3個標(biāo)的，且稱借款公司負(fù)責(zé)人不了解或否認(rèn)借款?！斑@三筆借款均屬實，平臺都有詳細(xì)的風(fēng)控盡調(diào)材料，以及借款企業(yè)的借款合同及因借款業(yè)務(wù)所簽署的一系列材料。經(jīng)與借款企業(yè)溝通確認(rèn)，第三方媒體和付融寶的投資人可至南京總部，查詢相關(guān)借款材料及企業(yè)出具的借款證明公函。” 按824網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動暫行管理辦法規(guī)定，個人、企業(yè)在同一網(wǎng)貸平臺借款余額分別不得超過20萬元、100萬元。但是，在付融寶平臺上，有的企業(yè)出現(xiàn)反復(fù)借款的問題。 而付融寶回應(yīng)稱，同一企業(yè)多次復(fù)借均為還清貸款后進行的。 值得一提的是，在100個借款企業(yè)中，所有的擔(dān)保企業(yè)均為海窯資產(chǎn)提供擔(dān)保。工商資料顯示，海窯資產(chǎn)成立于2015年1月22日，股東是莫利明（95%）、張小容（持股5%）。而海窯資產(chǎn)并非擔(dān)保公司。 付融寶回應(yīng)稱，海窯實繳注冊資本6000萬，具有較強的擔(dān)保實力，并不存在違規(guī)擔(dān)保。同時，付融寶的擔(dān)保措施并不完全依賴海窯資產(chǎn)，擔(dān)保方主要還是供應(yīng)鏈金融的核心企業(yè)。 “且不說海窯資產(chǎn)是否提供擔(dān)保函，是否具備擔(dān)保資質(zhì)，就海窯資產(chǎn)擔(dān)保的100個借款標(biāo)的，每個標(biāo)的100萬來說，其在付融寶的擔(dān)保額，已遠(yuǎn)超出其擔(dān)保能力范圍?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。擔(dān)保公司具有杠桿問題，而資管管理公司并不具備，也這是付融寶用資管公司面臨的問題。 資金流向存疑 由于目前付融寶已隱去了不少項目信息，其項目的資金流向仍存疑。 據(jù)了解，互融寶官網(wǎng)底部共有3個友情鏈接，除網(wǎng)貸之家外，另外兩個分別是易鋼在線（一站式鋼鐵電商平臺）、蜂鳥軟件（倉儲物流系統(tǒng)供應(yīng)商） 兩家網(wǎng)站官網(wǎng)顯示，其運營主體分別為杭州蜂鳥物流科技有限公司、南京易鋼在線電子商務(wù)有限公司。 企查查資料顯示：易鋼在線成立于2014年8月26日，注冊資本500萬元人民幣，股東是江蘇中地控股集團有限公司（持股67.14%）、梁振邦（持股25.715）、南京長懋企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）（持股7.14%）。 值得一提的是，中地控股、梁振邦分別持有付融寶40%的股份。也就是說，易鋼在線是付融寶的兄弟公司。另外，企查查資料顯示，蜂鳥軟件的唯一股東是江蘇易鋼在線電子商務(wù)股份有限公司。 上述報道稱，雖然易鋼股份股權(quán)關(guān)系與易綱在線沒有關(guān)系，但易鋼股份企業(yè)年報中留的網(wǎng)址信息就是易綱在線，聯(lián)系電話與付融寶企業(yè)年報中聯(lián)系電話一致。并由此分析稱，基本可以判斷付融寶、易鋼在線、蜂鳥軟件3家公司為關(guān)聯(lián)公司，并很有可能是同一實際控制人或股東是一致行動人?！案度趯毴绻枚鄽す景l(fā)標(biāo)融資，其真實的資金流向可能是易綱在線的大宗商品客戶?！?/span>[詳情]