文/新浪財經意見領袖專欄作家 王和
新冠肺炎疫情給了中國，乃至整個世界一個重要啟示：隨著社會、經濟和科技的快速發展，人類認識和改造世界的能力有了大幅提升，但面對自然，面對風險，仍顯得“渺小”，常常是“捉襟見肘”和“手忙腳亂”。因此通過這次疫情，我們要充分和深刻意識到：心存敬畏，理解自然，認識風險的重要和必要。
就保險業而言，要認識到：這場疫情，無疑是人類歷史上的一次重大風險事件，同時由于缺乏事前的風險預案，無論是企業還是家庭，都蒙受了較大損失。作為社會風險管理的制度安排，保險的作用卻相對有限，顯得有點“力不從心”。在后疫情時期，全行業需要一次認真的集體反思，對風險、保險和能力有一個再認識。
這次蔓延全國的疫情以及抗擊疫情，如同給中國經濟發展按下了“暫停鍵”，讓全社會第一次感受到“停擺”意味著什么，更直觀和深切感受到風險的現實存在和重大影響。
疫情過后，痛定思痛，人們的風險意識將全面提升，并成為保險發展的重要社會基礎，但要把可能轉化為現實，需要保險行業的全面轉型升級，其核心是對傳統認識的再認識，完成思想和能力的迭代。
這次疫情，對于中國社會，特別是保險業將產生重大影響。就保險業而言，有四點基本判斷：
一是將全面影響中國經濟和社會發展的形態和趨勢；
二是將深刻改變人們的風險意識和保險消費觀；
三是將進一步加速我國保險業的深化改革和轉型升級；
四是將重新定義保險營銷團隊和營銷員的能力。
因此，對中國保險業，以及所有從業人員而言，要重新和認真地思考三個問題，即風險、保險和能力。本文著重談對風險的再認識。
作為保險從業人員，相信對風險都有認識，但通過這次疫情，給了我們重新認識風險的機會，更重要的是全社會需要對風險有一個全面和全新的認識，這是保險存在和經營的基礎。
這次疫情，不僅讓人們更加深刻地意識到風險的無時和無處不在，更讓人們體會到風險的許多特征，而這些特征卻往往被人們忽視了。最典型的就是風險的“冰山特征”，即風險的存在如同海上的冰山，人們看到的往往只是“水上部分”，如各種自然災害、意外事故和疾病導致的財產損失、法律責任、醫療費用，甚至是死亡等，卻忽視了其“水下部分”，殊不知“水下部分”往往要遠大于“水上部分”。
這次疫情，給了人們認識“水下部分”一個現實機會，對于許多中小企業，尤其是服務行業而言，他們并沒有，或者只有很少的直接損失，卻面臨著巨大的間接損失，如停業導致的收入和利潤損失，同時為了防止疫情帶來的可能損失，還必須增加防疫費用，或為了維持生產，也需要增加一部分開支。此外，因為停業和停工，勢必導致市場和客戶的丟失，給未來的恢復和發展帶來困難，同時也會對企業的品牌產生一定的不利影響。對于個人和家庭而言，這種“水下部分”表現為收入減少、開支增加、健康水平下降、失業和生活品質降低等。
這次疫情，讓我們深刻地感受到現代社會風險的另一個特征：相關性。就現代社會而言，無論是生產還是生活均處于一種“生態圈”中，尤其是制造業。在全球化的大趨勢下，無論是產業鏈還是供應鏈的概念下，全球分工已經成為現代經濟和生產的一個重要特征，全球經濟和產業的相關性不斷加強。
風險的相關性讓人們認識到一個基本道理，即一榮俱榮一損俱損。用中國的一句俗語，大家都屬于“一條繩子上的螞蚱”。同時，風險相關性呈現廣泛和深度融合的態勢，用現在的一句流行用語是“躺槍”，即看似與風險事件毫無表象上的相關性，結果還是“中招”了。這從根本上改變了傳統的風險管理認知、理論和技術，因此需要用更大的視野，更系統的思維，更獨立的技術，更強大的能力去管理風險。
這次疫情，讓人們深刻體會到“停擺”的風險，認識到穩定和持續比增長更重要。在這次疫情中，許多企業由于“始料未及”，就難免“手忙腳亂”，并為此付出了代價。在陷入困難時，一些企業體現出了很強的攻堅克難和自強不息的精神，有的企業老板甚至提出即使賣房賣車，也要與員工共渡難關。這種精神固然可嘉，但從現代管理，特別是風險管理的角度看，就值得商榷。
面向未來，企業應當推動“業務連續性管理”，按照中國傳統文化，涉及兩個說法，一是“未雨綢繆”和“防患于未然”，二是“預則立，不預則廢”。在“業務連續性管理”方面，一個優秀案例是華為，華為的風險管理，從一開始就不是寄希望于“天下太平”，而是建立在風險的無時和無處不在基礎上，培育了很強的系統能力。因此，當他們面對這次疫情時，就有一種臨危不亂，從容不迫的狀態，應而不急，應對起來顯得游刃有余，得心應手。
本文首發于中國銀行保險報
(本文作者介紹：保險學者，中國人保財險執行副總裁。)
責任編輯：張譯文
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