文/新浪財經(jīng)意見領袖（微信公眾號kopleader）專欄作家 井賢棟

　　雖是一則廣告片，卻也傳遞了我們希望天下無賊的心聲。其實從成立的第一天起，安全和消費者保護就是支付寶的生命線。

　　支付寶的第一條廣告

　　2005年2月2日，成立不到3個月的支付寶拍了第一條廣告，其實今天來看，這算不上一條廣告，而是一句成立伊始就發(fā)自內(nèi)心的鄭重承諾，我們借用當時最火的賀歲片《天下無賊》，向用戶喊出了網(wǎng)上付款 “你敢付，我敢賠”的安全保障。

　　雖是一則廣告片，卻也傳遞了我們希望天下無賊的心聲。其實從成立的第一天起，安全和消費者保護就是支付寶的生命線。

　　13年過去了，站在今天回望，給每一個消費者被盜全賠的安全感，這個承諾始終未變。13年里還發(fā)生過什么？在給用戶安全更放心、更安心體驗的這條路上，我們一直在努力。

　　2011年，移動支付開始漸漸流行，支付寶推出了APP版本，用戶對于賬戶安全的敏感度更高了，這一年，一款保險應運而生，依仗支付寶強大的安全能力，我們和保險公司一起定制了賬戶安全保險，用戶只要花平均不到1.6元錢的保費即可在一年內(nèi)保障100萬的賬戶安全，目前這個保險覆蓋用戶已經(jīng)超過4億。

　　2017年，伴隨移動支付的普及，滿街都可以看到支付寶的收錢碼藍標，我們也將“你敢付，我敢賠”升級到“你敢掃，我敢賠”。

　　如果用戶在線下掃碼賬戶被盜，我們就全額賠償；如果商戶線下收款碼被替換或調(diào)包導致資損，我們也賠付。這項服務不僅讓消費者安心，也惠及每一位小微碼商。

　　今年8月，支付寶升級了延時轉賬功能，個人用戶之間轉賬如遭遇電信詐騙，只要在資金到賬之前及時報警，一旦警方發(fā)出止付指令，資金就可撤回。這項功能推出之后，已經(jīng)成功攔截多起電信詐騙案件，幫用戶挽回過單筆最高6萬元的被騙資金。

　　這些都是支付寶帶給用戶逐年升級的安全保障，這背后，是支付寶對安全技術的不停迭代升級。

　　支付寶自主研發(fā)的智能風控系統(tǒng)自2005年上線以來，目前已經(jīng)進化到第5代（AlphaRisk），這個系統(tǒng)可實現(xiàn)在0.1秒之內(nèi)進行風險預警、檢測和攔截等各種復雜的工作，實現(xiàn)風控領域的“無人駕駛”。

　　一個直觀指標記錄了這套系統(tǒng)的蝶變，那就是支付寶的交易資損率，從原來的十萬分之一到現(xiàn)在不到千萬分之五，這個數(shù)字遠低于你可能被隕石砸中（70萬分之一）概率。

　　“偽科技”和“偽創(chuàng)新”害人不淺

　　不過，隨著數(shù)字時代的到來、數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，我們面臨的挑戰(zhàn)也在不斷變化，

　　今天其實如何防騙已經(jīng)成為安全領域的首要挑戰(zhàn)，過往的數(shù)據(jù)表明，像老人、大學生、務工人員和農(nóng)村人群，這四類人群，他們?nèi)菀咨袭斒茯_。

　　另一方面，隨著技術的發(fā)展，以偽科技和偽創(chuàng)新為代表的金融亂象也層出不窮，形成了各種各樣的坑，讓人防不勝防。

　　偽科技是說偽互聯(lián)網(wǎng)技術、偽金融科技，這些騙子打著金融科技的旗號，通常只拉了一根網(wǎng)線，或者只做了一個客戶端，就叫Fintech了，他們做了各種各樣的龐氏騙局，使老百姓血本無歸。

　　另外是偽創(chuàng)新，特別是一些公司以區(qū)塊鏈為概念，他們的技術沒有解決任何真實問題，純碎是代幣發(fā)行ICO，發(fā)空氣幣，主要是以造概念割韭菜為目的。

　　今天市場上，這些偽科技、偽創(chuàng)新害人不淺，也是我們面臨的主要挑戰(zhàn)。

　　全面升級“天下無賊”

　　2005年，我們發(fā)布了“天下無賊”計劃，今天我們將這個版本升級到2.0，除了繼續(xù)履行被盜全賠的承若以外，我們還發(fā)起了兩個行動，“掃雷行動”和“天朗行動”。

　　針對四類容易上當受騙的高發(fā)人群，我們希望去到他們的身邊，進100個工廠、進100個社區(qū)、進100所學校、進100個村莊，將金融防騙的“8不要”知識帶到他們身邊，通過近距離的互動，加強金融消費者保護的宣傳。

　　更重要的是，在數(shù)字時代，人人都用手機，金融消費者保護工作也要升級。

　　在支付寶上，一個隨時在線、有問有答的虛擬課堂正在優(yōu)化，用文字或者語音在支付寶里搜索“金融簡單說”，或者打開支付寶的右上角打開智能助理，就可以進到通俗易懂的線上金融知識小課堂。通過算法+場景的智能分發(fā)，實現(xiàn)用戶、內(nèi)容的有效匹配， 2017年，支付寶各類的線上課程已經(jīng)覆蓋了1億用戶。

　　今天支付寶在國內(nèi)已經(jīng)有超過7億的活躍用戶，多年以來，用戶對支付寶已經(jīng)形成了“離錢最近、離信任最近、離服務最近”最安全平臺的認知，這些特征也意味著今天我們有一個好的基礎，由衷的希望支付寶客戶端真正成為互聯(lián)網(wǎng)上金融消費者教育的示范基地，相信未來這個基地能夠影響和覆蓋更多人群。

　　除了在“線上+線下”和消費者保持密切互動外，我們還發(fā)起了“天朗行動”，希望跟各地的監(jiān)管機構、警方合作，協(xié)助識別風險，打擊互聯(lián)網(wǎng)犯罪。

　　我們相信監(jiān)管科技的運用可以有效防范風險，并且進行智能風險預警與識別，輔助監(jiān)管機構提前處置與打擊風險。今天，這樣的實踐已經(jīng)展開，我們做了一個“風險大腦”，實現(xiàn)對金融風險的“打早、打小”（將風險控制在早期階段、金額較小的階段）。目前，“風險大腦”已經(jīng)和包括北京、上海、天津、浙江、重慶等九個省市合作。

　　在聯(lián)合打擊互聯(lián)網(wǎng)犯罪方面，今年年初以來，我們差不多已經(jīng)和一百多家全國范圍內(nèi)公安機關在合作，已經(jīng)協(xié)助警方破獲各類案件近三百起，抓獲犯罪嫌疑人超過2800名，這些都是天朗行動的重要組成部分。

　　最后，我也發(fā)出邀請，期待各界專家來我們支付寶上面開號，通過支付寶端跟七億用戶更加緊密的互動，把你們對金融安全方面的新理念分享給我們每一位消費者，讓我們共同努力，一起實現(xiàn)“天下無賊”的美好心愿。

　　(本文作者介紹：螞蟻金服董事長兼CEO)