2018年3月，新浪財(cái)經(jīng)正式啟動(dòng)“2018直銷(xiāo)銀行評(píng)測(cè)”，此次評(píng)測(cè)范圍涵蓋股份制銀行、城市商業(yè)銀行等60家銀行；新浪財(cái)經(jīng)還將以本次評(píng)測(cè)為基礎(chǔ)，評(píng)選中國(guó)直銷(xiāo)銀行前十強(qiáng)，并在2018中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展論壇上頒獎(jiǎng)表彰！
金融評(píng)測(cè)室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、技術(shù)安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度，52余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì) 河北銀行“彩虹Bank”APP進(jìn)行全掃描，最終給予3星評(píng)級(jí)（最高評(píng)級(jí)5星）。
評(píng)測(cè)報(bào)告
河北銀行“彩虹Bank”評(píng)測(cè)分析：
“彩虹Bank”是河北銀行推出第二代直銷(xiāo)銀行APP，注冊(cè)開(kāi)戶流程清晰、操作流暢，但新版幾乎復(fù)制了所有舊版的缺點(diǎn)，而巧妙地避開(kāi)了部分亮點(diǎn)，不再支持在線銷(xiāo)戶，電話客服也不能直撥。此外，新舊版產(chǎn)品完全不同，新版主打的類(lèi)P2P產(chǎn)品尚存爭(zhēng)議，且關(guān)鍵信息披露不全，讓人如何信任你？
用戶體驗(yàn)：新版APP避開(kāi)了去年的亮點(diǎn) 電話客服也不能直撥
河北銀行“彩虹Bank”APP下載渠道不夠完善，在應(yīng)用商店搜索“彩虹Bank”可以獲得下載，但模糊搜索“河北銀行+直銷(xiāo)銀行”等關(guān)鍵字無(wú)法獲得下載。此外，用戶可以在彩虹Bank的PC官網(wǎng)、微信公眾號(hào)獲得下載，但PC官網(wǎng)下方二維碼仍是舊版APP入口，已無(wú)法下載。
APP主界面友好，欄目設(shè)置清晰。注冊(cè)開(kāi)戶流程清晰，綁卡過(guò)程中明確銀行列表和銀行卡限額；技術(shù)上，APP僅支持身份證拍照讀取，銀行卡仍需手動(dòng)輸入。
“彩虹Bank”APP登錄可以記住用戶名，也支持手勢(shì)快捷登錄，但登錄后無(wú)安全提示，異常登錄不增加圖片驗(yàn)證碼。此外，APP支持在線找回/更改登錄密碼，也支持修改交易密碼。資金體驗(yàn)方面，APP可以實(shí)現(xiàn)資金順利轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，且賬戶資金變動(dòng)有短信提醒。
變更體驗(yàn)方面，APP支持在線變更綁定銀行卡、手機(jī)號(hào)碼，但變更提示藏在“常見(jiàn)問(wèn)題”里，部分情況需要通過(guò)郵件申請(qǐng)。APP仍不支持在線銷(xiāo)戶。
互動(dòng)體驗(yàn)方面，“彩虹Bank”APP只上線了電話客服和常見(jiàn)問(wèn)題，但電話客服還無(wú)法直撥。此外，APP有常見(jiàn)問(wèn)題列表，但字兒太小太密，讓人看不下去。
總體來(lái)說(shuō)，“彩虹Bank”APP操作流暢，注冊(cè)流程清晰，但新版APP幾乎復(fù)制了所有舊版的缺點(diǎn)，而巧妙地避開(kāi)了部分亮點(diǎn)，不再支持在線銷(xiāo)戶，電話客服也不能直撥。
產(chǎn)品功能：新舊版產(chǎn)品完全不同 主打P2P尚存爭(zhēng)議
“彩虹Bank” APP產(chǎn)品僅有存款、貸款和彩虹融。由于新舊版切換的問(wèn)題，PC端和客戶端產(chǎn)品完全不同，也沒(méi)有詳細(xì)提示，著實(shí)令人發(fā)蒙：是不是下載了假APP？
新版APP既無(wú)常見(jiàn)寶類(lèi)產(chǎn)品、也無(wú)銀行理財(cái)、更無(wú)保險(xiǎn)等其他產(chǎn)品，想向河北銀行致敬：拿什么來(lái)吸引客戶，P2P嗎？目前，APP上線了與第三方合作的類(lèi)似于P2P產(chǎn)品——“彩虹融”，主要分為中期和長(zhǎng)期，利率分別為5.6%和5.88% ，但問(wèn)題是該產(chǎn)品信息披露并不完整，項(xiàng)目詳情介紹太簡(jiǎn)單且沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)提示，《融資協(xié)議》里也看不到哪個(gè)保險(xiǎn)公司承保。
存貸款方面，APP上線了智能存款產(chǎn)品“步步增利”，按檔次計(jì)息，最高利率為5.20%。貸款方面上線了“彩虹如意貸”，但產(chǎn)品均是上海銀行與保險(xiǎn)公司合作推出的信保產(chǎn)品。三款產(chǎn)品中只有大地信保網(wǎng)貸支持在線申請(qǐng)，但仍需線下審核后才能放款。
生活服務(wù)方面，“彩虹Bank”可謂是“一窮二白，什么都沒(méi)有”！
綜合來(lái)看，河北銀行“彩虹Bank”改版之后，產(chǎn)品策略主打直融直投產(chǎn)品，說(shuō)白了就是銀行系P2P，但此種做法尚存爭(zhēng)議，且關(guān)鍵信息披露不全。此外， PC端和客戶端產(chǎn)品完全不同，也沒(méi)有詳細(xì)提示，著實(shí)令人發(fā)蒙。
技術(shù)安全：基礎(chǔ)性能指標(biāo)不錯(cuò) APP安全系數(shù)較高
基礎(chǔ)性能方面，新浪金融評(píng)測(cè)室戰(zhàn)略合作伙伴CFCA提供的數(shù)據(jù)顯示河北銀行“彩虹bnak”APP的啟動(dòng)時(shí)長(zhǎng)、流量耗用、內(nèi)存占用、電量耗用均低于均值，只有CPU占用高于均值。
移動(dòng)安全方面，新浪金融評(píng)測(cè)室合作方“愛(ài)加密”提供的數(shù)據(jù)顯示，“彩虹Bank”APP安全性能高，僅數(shù)據(jù)安全檢測(cè)存在1個(gè)“中危”檢測(cè)項(xiàng)，登陸安全監(jiān)測(cè)存在1個(gè)“低危”檢測(cè)項(xiàng)。
發(fā)展創(chuàng)新：新舊版切換過(guò)程問(wèn)題多 微信銀行發(fā)展落后
河北銀行直銷(xiāo)銀行上線于2015年5月，是河北省內(nèi)首家直銷(xiāo)銀行。2017年12月1日正式推出新版APP“彩虹Bank”，過(guò)去1年更新迭代次數(shù)頻繁。
新舊版切換過(guò)程中，PC官網(wǎng)仍然是舊版，只能用舊版賬戶登錄、買(mǎi)產(chǎn)品等，新用戶無(wú)法使用；彩虹Bank擁有獨(dú)立的微信公眾號(hào)，但只提供APP下載入口及相關(guān)產(chǎn)品介紹，與同業(yè)相比拉下一大段。整體而言， APP多端融合發(fā)展水平較差，營(yíng)銷(xiāo)獲客策略也一般，類(lèi)P2P平臺(tái)路線也尚存爭(zhēng)議。
（測(cè)試版本為1.0.5，技術(shù)安全測(cè)試數(shù)據(jù)由CFCA與愛(ài)加密提供，評(píng)測(cè)截止日期2018年5月25日）
備注說(shuō)明
備注說(shuō)明：
2018直銷(xiāo)銀行評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)是金融評(píng)測(cè)室，根據(jù)直銷(xiāo)銀行發(fā)展新形勢(shì)，廣泛征求各大商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人、專家學(xué)者意見(jiàn)，經(jīng)過(guò)反復(fù)推敲而制定的，力求客觀、公正和公平。
評(píng)測(cè)結(jié)果按照星級(jí)公示，百分制10分相等于0.5顆星；評(píng)測(cè)均經(jīng)過(guò)初測(cè)、復(fù)測(cè)和交叉評(píng)測(cè)三輪；技術(shù)安全評(píng)測(cè)由CFCA、愛(ài)加密等提供，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考。
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