2018年3月，新浪財經正式啟動“2018直銷銀行評測”，此次評測范圍涵蓋股份制銀行、城市商業銀行等60家銀行；新浪財經還將以本次評測為基礎，評選中國直銷銀行前十強，并在2018中國銀行業發展論壇上頒獎表彰！
金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、技術安全、發展創新4大維度，52余項細分指標對渤海銀行APP進行全掃描，最終給予3星評級（最高評級5星）。
評測報告
評測分析
“渤海銀行”評測分析：
渤海銀行采用手機銀行與直銷銀行APP合二為一模式，但整合不徹底，留下一堆尾巴。APP用戶體驗也較糟糕，很多設置不符合用戶使用習慣，比如注冊開戶未明確支持銀行卡列表，找回密碼需要輸入直銷銀行賬號等。APP產品以基金和銀行理財為主，但缺少貸款功能，生活服務并不面向直銷銀行用戶。
用戶體驗：與手機銀行整而不合留下很多尾巴難題
新浪金融評測室評測發現，渤海銀行雖然已將直銷銀行功能整合在手機銀行APP里，但整合不徹底留下很多尾巴。首先，“渤海直銷銀行”APP仍然存在，首次打開會彈出服務升級公告，但未明示此款APP已停止使用，也未直接升級到新版本，新用戶一頭霧水，多次嘗試也無法登錄注冊。
其次，部分應用商店模糊搜索直銷銀行，排在首位的仍是“渤海直銷銀行”；官方微信號也仍然有直銷銀行的下載渠道，但新用戶下載下來的是一款不能使用的老版APP，試想一下新用戶的受傷害指數。渤海銀行PC官網直銷銀行版塊提供下載渠道，但部分瀏覽器出現鏈接無法打開問題。
“渤海銀行”APP界面較友好，但是直銷銀行版塊界面友好度很一般，只是產品和功能羅列。APP操作流暢度較差，部分評測人員出現頻繁下線情況——保持操作狀態，每隔兩分鐘提示會話超時重新登陸。
APP注冊開戶體驗也較糟糕，支持新用戶手機號+短信快捷登陸，但登陸之后直接進入開戶，沒有諸如瀏覽APP、提示注冊等環節，有些簡單粗暴；綁卡開戶過程中必須選擇賬號歸屬地，這一要求在60家銀行評測中很少見到；開戶審核需要等待一個工作日。在技術應用方面，APP注冊不支持銀行卡拍照讀取，身份證雖然能拍照識別，但部分信息不能識別或識別不準確。
登錄體驗方面，APP不支持手勢、指紋等快捷登陸方式，每次登錄都有圖片驗證碼；支持在線找回、更改登錄密碼。值得一提的是，在忘記密碼找回時，需要填寫直銷銀行賬戶，但是二類銀行賬戶并沒有實體卡，一般用戶很難記住長長一串數字，設計不夠人性化。
APP可以順利進行資金轉入轉出，簽約后資金變動會有提醒。綁定卡和注冊手機號都可以在線更換，也支持在線銷戶。此外，APP可以找到電話客服，沒有在線客服和新手指南等。
總體而言，“渤海銀行”直銷銀行、手機銀行整合不徹底，留下一堆尾巴，APP用戶體驗較為糟糕。很多設置不符合用戶使用習慣，比如注冊開戶未明確支持銀行卡列表，找回密碼需要輸入直銷銀行賬號等。
產品功能：貸款、生活服務等缺失 也沒有特色產品
“渤海銀行”APP 直銷銀行產品明列了直銷基金、資管產品、大額存單、浩瀚理財、保險產品、直銷添金寶、智能存款和地區業務，分類看似很明白但其實不太符合投資習慣，普通用戶大概率不知道資管產品是什么。
“直銷添金寶”是寶寶類余額理財，收益率較高，但產品信息披露不夠完善；“浩瀚理財”提供長期、中長期銀行理財產品；“直銷基金”提供多款貨幣基金、股票基金及固定期限基金。此外，APP沒有上線其他產品。
存貸款方面，直銷銀行板塊上線了智能存款，也有大額存單可供購買；但貸款功能仍然缺失，手機銀行的貸款產品直銷銀行賬號也無法購買。另外，生活服務類功能也不面向直銷銀行用戶。
值得注意的是，APP在“地區業務”板塊提供天津小客車競拍保證金繳納及查詢。
總體來看，“渤海銀行”APP 直銷銀行板塊產品以基金和銀行理財為主，沒有上線貸款產品，生活服務也對直銷銀行用戶關緊大門。
技術安全： 移動安全系數較高 但與手機銀行合二為一有一定關系
基礎性能方面，新浪金融評測室戰略合作伙伴CFCA提供的數據顯示，“渤海銀行”APP的電量耗用、啟動時長低于平均值，但CPU占用、內存占用及流量耗用均大于均值。
移動安全方面，新浪金融評測室合作方“愛加密”提供的數據顯示，“渤海銀行”因為手機銀行技術基礎，所以安全性能較高，僅程序/代碼安全檢測中存在1個“中危”檢測項，身份鑒別安全檢測存在1個“低危”檢測項。
發展創新：
渤海銀行直銷銀行版塊已整合至“渤海銀行”APP，一年內更新7次，但更新內容鮮少涉及直銷銀行板塊。有趣的是，在6個月前版本歷史顯示已新增銀行卡掃描，但在直銷銀行開戶過程中并不支持這項技術。
渤海銀行PC官網中直銷銀行版塊較為完善，但部分瀏覽器無法正常打開。此外，渤海銀行微信公眾號內直銷銀行板塊建設完善，可以注冊開戶也可以購買產品。但是，渤海銀行公眾號入口很隱蔽，既沒有“直銷銀行”這幾個字，在對話框輸入“直銷銀行”也得不到相關回復，只有在“投資理財”會跳出一個直銷銀行版塊。
（測試版本為6.9，技術安全測試數據由CFCA與愛加密提供，評測截止日期是2018年5月22日。）
備注說明
備注說明：
2018直銷銀行評測標準是金融評測室，根據直銷銀行發展新形勢，廣泛征求各大商業銀行負責人、專家學者意見，經過反復推敲而制定的，力求客觀、公正和公平。
評測結果按照星級公示，百分制10分相等于0.5顆星；評測均經過初測、復測和交叉評測三輪；技術安全評測由CFCA、愛加密等提供，相關數據僅供參考。
聯系方式：money@staff.sina.com.cn；82628888-6252
