12月1日，北京，新浪財經將重磅發布《2015國民理財行為調查報告》。調查報告主題征文活動“荷包保衛戰之理財我也有話說”盛大來襲！或許你熱衷股票投資，卻沒能逃脫年中大跌，或許你鐘情基金定投，每月強制儲蓄步步為贏......無論你是專業投資大咖，還是業余投資愛好者，說出你的理財故事----最獨特，就是你！Just share it ！

小妞理財路：工薪族四年理出35萬

　　文/她理財網 璃煙　

　　和很多財蜜相比，我的收益并不突出，但是作為普通工薪一族為了自己的夢想在不停的努力著。

一、 小時候的儲蓄觀

　　還沒有上學的時候，我就知道要存錢，錢不能亂花，大人的教育還是相當相當重要的。印象里小孩子的壓歲錢都是要上交的，在我們的童年里，過年就意味著會有好幾百塊錢的收入（那個時候100元的壓歲錢已經很多啦），而這些壓歲錢，我從來都沒有上交過。想來也是大人信任我，相信我不會亂花，于是我就這么開心的攢啊攢啊，一直到高中畢業，手里有了好幾千塊錢。

　　我記得在上小學一年級的時候，我就有了自己第一本存折，里面是我到目前為止的存款，每當我差個100塊可以湊整的時候，大人就會大方的幫我補上，讓我湊個整單，可以開心好多天。整個學生時代，我的儲蓄就是銀行的定期，利率波動在年化3%~4%之間。

二、 大學時的摳門觀

　　上大學的時候，我養成了記帳的習慣，其實是苦不堪言的每個月收入太少了，只有500元的生活費，刨去食堂和日用品加上偶爾的開銷，真心是一毛錢都存不下。那個時候為了省錢，經常午飯就吃一兩飯加食堂最便宜的豆芽，一共9毛的午飯；晚飯也是全素，盡可能的節省（當然這不是個好習慣，營養要保證）。出門能走路就走路，能公交絕不打車，能不買東西就不買東西，零食就更別想了。

　　除了這個之外，一直在想盡辦法的開源，于是做了各種各樣的兼職。但是大學生想找到高薪的兼職其實并不容易，一天100元已經算是高薪，后來又在學院里勤工儉學，在學校外面做家教，每個月能有大概300-400的額外收入。就這樣，大三的時候，我經濟獨立了，那個時候手里的存款有2萬元多，所有的生活費用，自己想買的大件兒都自己解決。一直到大學畢業，我手上里有了3萬元的儲蓄，覺得自己有了一筆巨款。

三、 工作后的開源觀

　　11年夏天，我畢業了，進了體制工作。體制里最大的好處就是，工作非常穩定，然而工資也非常穩定，穩定到年薪都沒有什么好想的。第一年是試用期，各種錢都是打了對折的，那一年年薪少得可憐。而那一年的我，依然停留在儲蓄的階段。但是因為住在家里，各種開支基本上都是家里，大概存下了3萬元左右。這一年我在衣物上的開支也非常少，幾乎沒有，所以幾乎都是摳門換來的。11年底，我的存款到了5萬元。

　　在12年開春的時候，我嘗試了紙黃金和白銀的投資。其實紙黃金是不值得被投資的，因為黃金本身不會升值，只能金條可以被留下來，做為通脹時保值的方法，更不要提被概念化的黃金了。于是眼睜睜看著帳戶上從盈利1000多，變成虧損5000多，再硬生生撐到虧損2000多的時候清倉逃出。

　　12年夏天，我開了基金的帳戶，最終也是以虧損退出。不過當時也就虧了幾百塊錢，大概浮虧10%左右。

　　同年10月，我跳了個槽，工資將近翻番（約9萬元），于是一直保持到了現在還是這個價，淚目。我開了股票的帳戶。那個時候根本不知道什么是投資- -只是跟著別人買買買，賣賣賣，每天都盯盤，每天都看著收益的上浮下跌心跳不已，其實最多也就100塊的上下浮動。那個時候非常喜歡第一天買了第二天馬上賣出，玩的是超短線，但是收益其實并不好。當出現了一點虧損的時候，我再度接受無能，當時虧損了將近2000，這筆錢一直到14年的大牛市才回本。12年年底，我的存款到了10萬元。

　　14年夏天的時候，我開始玩銅板街和挖財網（支付寶什么的也就玩了一把，覺得利率太低放棄了），其實這類的國內P2P融資機構是比較適合作為相對高收益但是又靈活方便的資產增值方式的，前提是你確認它的風險程度能夠承受，比如你有朋友在里面工作，又或者它是行業里排名前幾的公司，會相對安全一些。13年和14年，大概每年能夠存下7萬元左右，于是14年冬天，我的存款到了24萬。

　　14年秋天的時候，被同學引進了長投網，踏踏實實的學習了一把理財投資。從啥也不懂的小白，覺得理財比登天還難還要復雜的一件事，到進了長投圈，可以看得懂公司的財報，看得懂證券公司的分析報告，自己也終于擺脫了小白這個稱號，依靠股市的收益，最高的時候我額外有了13萬元的收入~當時我投入在股市的資金大概是15萬左右。而在15年夏天的時候，我的盈利回轍了30%以上，只剩下了7萬元- -而在今年的秋天，實質上可以看得到的資產積累終于也漲到了30多萬，但是依然要努力開源啊~不然自己的小窩離我遙遙無期。

　　下面來仔細說下我的理財心經哈~

第一桶金：攢錢+開源

　　A 記帳

　　其實大學的時候，寢室里只有兩個人記賬。我的舍友說，雖然我記帳了，但是我還是這么花了，感覺記不記都一樣。我記帳是因為想知道自己的錢都花哪兒去了，還有沒有節省的空間（其實就500塊錢- -能省到哪兒去），但是對于任何一個人來說，都有記賬的必要，只有這樣你才知道自己錢的流向，開公司還要記帳看現金流呢，自己也是一個小公司呀，也要知道錢的收入和支出噠。到現在為止，我也依然有記帳的習慣，也想看看自己的開支構成是什么，基本生活（吃住交通等）以及其他的額外開銷。

　　B 強制儲蓄

　　這個有好幾種方法啦，第一種就是每次手上都會從整錢破開變成零錢，那么每天固定將這些零錢都存進儲蓄罐里，這樣不知不覺就會存下一筆錢了，因為人們對于整錢通常都會有不愿意破開的心理；第二種就是強制在發工資或者發生活費的時候，先存下一定數額的錢（詳情請搜12張存單法），想花也沒得花了，12張存單的好處是，可以讓你在1年之后，每個月都有一筆錢可以領，而且不知不覺，你的第一桶金就來了；第三種是直接上繳給老媽，老媽一定會好好幫忙保管的~！這種模式的缺點是，通常在結婚之前，你就別指望能看到錢變現了。

　　C 適當開源

　　我是個很普通的工薪族，并且看起來工資的漲幅非常小，只能靠適當的開源了。尋尋覓覓了好幾年，一直沒有找到什么太合適的開源方式，但是我相信一直堅持自己的興趣，總有一天它會變成我的開源路子。如果是在企業工作的財蜜們，至少在工作的10年內，專注于提升自己的職業素養和能力，因為只有職業素養，才能真正提升你的含金量，也會在將來回報你今日的付出，所有在職業上的付出都會變成錢錢回來的。

嘗試各種投資

　　說到理財，我嘗試過的理財方式可謂多種多樣，活期定期，P2P（銅板街，挖財，恒易融），紙黃金，基金，股票……

　　在這么多的理財模式中，活定期已經不再是我們儲蓄的模式了，因為收益還趕不上通脹。而現在P2P相較于前兩年，行業的規范程度也有了一定的提高。貴金屬這一類如果不是了解得比較多的小伙伴也建議不要嘗試，因為它受國際形勢的影響太大，這一部分是我們無法預估的內容，對于厭惡風險如我，則是再也不會踏入的領域。

　　基金其實就是你用一筆錢讓別人幫你管理，對于沒有多少時間自己研究理財的人來說，這其實是一條不錯的路子，但是需要考慮整個大盤的指數，超過3000點就不再定投，低于3000點就持續定投等等，要有自己的投資規則。

　　最值得提一提的還是股票。其實沒有多少人能通過職業股票投資人的方式完成財富自由的過程，非常非常少。大部分人是一邊工作一邊尋求穩妥的資產增值模式，因為要睡得安穩~因為要上班~因為有很多瑣事會分散我們的注意力，如果要專注于理財增值，那么就要舍棄在其他方面的時間和精力投入，并且你對數字、邏輯的敏感度要很高。不論是技術派還是價值派，最終的年化收益能達到20%已經是鳳毛麟角。

　　在經過一段時間的學習之后，我也仍然覺得自己在股池里做不到定期深入分析某家公司是否值得投資，仍然是大部分跟著別人買買買，心態也仍舊會跟著大盤的走勢跌宕起伏，股市之道，依舊路漫漫。

我的資產配置

　　我自己的資產配置如下：5%應急（大概是1個月的工資，因為還有家人嘛，所以不怕）+40%的穩健投資（股市里有一部分投資是相當于貨幣基金的，當我不知道買什么的時候，通常就買它們，想取出來也十分方便）+15%的P2P（這個就隨你選擇了）+40%的股市（選的都是價值投資路線，短期內也不太會用到它們，所以暫時的浮虧也沒有關系，就這么放著吧）。

　　資產配置要依據個人的生活需求，當你相對激進的時候，就可以提高高風險配置，當你更需要穩健理財的時候，不妨在中等風險配置上多放一些，而馬上要面對重大支出的時候，就要選擇在低風險投資上多下功夫咯。

　　其實還有很多理財的領域我都躍躍欲試，比如說可轉債，比如說封閉式基金，比如說港股和美股，更高級的渦輪和杠桿。

　　理財這條路上，沒有終點。為了自己的財富自由夢，為了有說不的權利，還是要腳踏實地，堅實的一步一步往前走！

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