新浪金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度，260余項細分指標對招商銀行手機銀行App“招商銀行”進行全掃描，最終給予92.625分（總分100）。
綜合而言，招商銀行App用戶體驗更加優化、財富管理服務不斷升級，多寶家族、Ai小招比較有特色，收支明細、資產總覽依然堪稱同業標桿。不過“用戶無滿足，用戶體驗無止境”，招商銀行App仍可不斷完善、持續進化——比如保險欄目的搜索功能、轉賬伙伴的搜索體驗等。此外，用戶隱私保護也有提升空間。
近年來，招商銀行App不斷進化的用戶體驗、持續升級的財富管理服務，在銀行同業中保持著較強的競爭力，但差距正在開始縮小。站在2億用戶的新起點，招商銀行App的價值創造之路任重而道遠。
評測報告
評測分析
綜合而言，招商銀行App用戶體驗更加優化、財富管理服務不斷升級，多寶家族、Ai小招比較有特色，收支明細、資產總覽依然堪稱同業標桿。不過“用戶無滿足，用戶體驗無止境”，招商銀行App仍可不斷完善、持續進化——比如保險欄目的搜索功能、轉賬伙伴的搜索體驗等。此外，用戶隱私保護也有提升空間。
用戶體驗（38.625分/40分）：互動體驗可圈可點，交互體驗比較順暢
招商銀行App新用戶輸入手機號、驗證碼，設置登錄密碼即可完成注冊。注冊成功后，用戶可以添加本行/他行卡，且相關旅程比較便捷。
登錄方面，招商銀行App支持手機號/卡號/一網通用戶登錄，也支持Apple ID、微信等授權快速登錄（略遺憾的是，卡號登錄沒有提示密碼為“查詢密碼”）。同時，App基于機型支持面容、指紋和手勢等快捷登錄方式，且切換比較便捷。若用戶想更換登錄賬號，App支持更換賬號；若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回。
值得注意的是，App注冊/登錄進行了一體化設置，相關提示比較清晰——比如舊手機號不再使用，可以修改登錄手機號后再登錄；若遇到問題，也可以隨時求助客服。
與2021年評測時相比，招商銀行App底邊欄沿用“首頁、社區、理財、生活、我的”五大頻道。具體來看，“首頁”自上而下分為“導航、置頂功能、（頭圖）、常用功能、（消息/待辦）、推廣圖+推薦樓層”，若用戶下拉屏幕可以進入“二樓”，查看收藏中心（包含了用戶關注的產品、功能、活動等）、使用記錄。
值得注意的是，App置頂的四大金剛有所調整，“朝朝寶”排在了首位。“常用功能”依然采用“9+1”的十宮格模式，用戶點擊“全部”可以查看/搜索全部功能，也可以長按功能鍵添加收藏，提升了自定義權限（略遺憾的是，收藏中心無法調整已收藏功能的順序）。
搜索互動方面，招商銀行App各頻道均設有搜索入口，可以查看搜索歷史、搜索發現、熱搜榜單，支持對功能、產品、社區、生活等進行全局搜索。在眾多關鍵詞測試中，模糊搜索匹配程度較高，搜索結果羅列比較清晰；如果用戶對搜索結果不滿意或搜索不到結果，可以求助客服/反饋問題。
與同業相比，App對產品的搜索可圈可點，在單個產品搜索之外，可以通過公司名稱搜出全部相關產品，并可以按收益率進行排序。略遺憾的是，用戶若通過理財子公司名稱進行搜索，結果中包含了其他公司產品（通過基金公司名稱進行搜索，相關結果已優化）。
客服互動方面，招商銀行App客服入口覆蓋率較高，對功能觸點的差異化匹配較優。“小招客服”整合了小招百科、常被問及的功能點和問題，以及在線客服入口。與同業相比，招商銀行App在線客服對智能客服和人工客服進行了融合，根據用戶的提問內容，進行智能回復或接入人工服務。
其中，智能回復可以直達相關功能，答案準確度比較高（也會適時在輸入框上方推薦相關的功能點）；人工客服可以續接之前的提問，可以傳圖片/發表情/中途退出（有新回復進行提示），服務結束后可以進行評價。略遺憾的是，個別情形下的解析時間略長。
消息互動方面，招商銀行App“消息中心”整合了“消息、社區、待辦”三大服務。其中，“消息”主要是朋友、服務號等聯系人發來的消息，服務號包含了動賬通知、財富通知、福利助手等，支持對單個服務號置頂/設置免打擾/清空消息等。用戶每一筆動賬，App會推送通知，且每筆通知可讀性較優（用戶可以比較清晰地看到“這筆錢花到了哪兒/來自哪兒”）。此外，“待辦”可以提示信用卡還款、預約轉賬、網點預約等待辦事項（關聯了相關功能），也支持自定義待辦事項。
便捷互動方面，招商銀行App支持記賬中語音輸入、客服中語音輸入（語音識別準確度較高），暫不支持視頻客服；支持添加Siri捷徑打開掃一掃/查看收支/轉賬等。與2021年評測時相比，App上線了理財智能顧問“AI小招”。
用戶管理方面，招商銀行App“我的→設置”邏輯比較清晰，包含了基本信息、主題中心、收藏中心、消息中心、安全中心、版本切換和玩轉App。其中，“基本信息”支持修改頭像/昵稱/個人簡介、更改登錄手機號，也支持管理收貨地址、預留信息（維護身份基本信息、個人手機號）、以及注銷（相關提示比較充分、注銷旅程比較順暢）。
交互體驗方面，招商銀行App“首頁”可以快速找到收支明細、轉賬、賬戶總覽等常用操作，且常用操作之間的交互比較合理。若用戶旅程受阻，App給出了相關提示，可以引導進行相關操作、聯系客服；若用戶截屏，可以“反饋問題”并轉接客服。
與2021年評測相比，招商銀行App升級到10.0版（2022年12月發布11.0版），交互體驗順暢、操作比較流暢，搜索、客服、消息三大互動體驗可圈可點，在銀行同業中表現出色。不過“用戶無滿足，用戶體驗無止境”，招商銀行App仍可不斷完善、持續進化——比如復制卡號是否可以增加復制全部信息？轉賬伙伴中搜索是否可以調用鍵盤確認？
功能服務（34.425分/35分）：財富管理服務更豐富，個別功能細節可精進
招商銀行App“我的→銀行卡”聚焦銀行卡管理功能，可以查看已綁的本行/他行卡，也可以添加/解綁銀行卡。對于單張招商銀行借記卡，用戶可以查余額、查看/復制卡號，也可以查看快捷支付（綁卡/解綁功能較優）、轉賬記錄，還可以進行相關的銀行卡管理——包括轉賬管理、密碼管理、一鍵鎖卡，以及理財協議管理等功能。
同時，App“賬戶總覽”聚焦賬戶資產管理，提供全資產/銀行卡兩個視角的資產負債信息。以全資產視角為例，用戶可以查看資產總額/昨日收益，也可以查看活期+、投資、負債情況——“活期+”對凍結資金的提示比較充分，“投資”對持倉產品的展示清晰、對在途交易的提示清晰。
具體到“收支明細”，App支持查詢2016年至今的交易明細，明細列表進出項清晰、可讀性較強，支持按金額、分類（維度比較豐富）進行篩選，搜索功能也較為突出。若與同業相比，App交易明細列表較為優異，諸如買理財/基金可以看出買的什么產品，商戶名稱也進行了優化；若與互聯網App相比，App也有進一步提升的空間——以“生活繳費→電費→已有戶號”為例，支付寶App賬單顯示為“電費-戶名”，招行App顯示為“國網北京市電力公司”。
轉賬方面，招商銀行App支持銀行賬號轉賬、手機號轉賬，也支持查看轉賬記錄、管理收款人、進行轉賬設置等。其中，“轉賬記錄”可以查詢近1年的記錄，列表可讀性較優，支持按姓名/卡號/手機號/附言搜索相關記錄；“轉賬伙伴”支持按銀行名/賬戶/戶名/手機號搜索，也支持添加/編輯/刪除轉賬伙伴信息。
同時，App支持他行卡轉入、預約轉賬、信用卡還款，各個功能便捷度較高。快捷轉賬方面，App支持最近轉賬伙伴快速轉賬、復制卡號打開App誘發轉賬（可以推薦填入戶名），也支持多人轉賬等。
與2021年評測時相比，App“轉賬”增加了相關提醒，可以提示近期的預約轉賬、信用卡還款等事項（支持忽略提醒），這一設置比較友好。
投資理財方面，招商銀行App“財富”頻道頂部展示總資產/昨日收益，下方“十宮格”推薦了理財產品、基金、保險、存款、黃金、跨境金融等功能，用戶也可以點擊“全部”查看更多財富服務（比如銀證期轉賬、債券等）。
具體到“理財產品”欄目，底部推薦“產品、持倉”兩大標簽頁。其中，“產品”推薦邏輯比較清晰，全部產品種類比較豐富，篩選、排序邏輯比較順暢，也支持搜索；具體到單只理財產品，詳情頁建設比較完善（可以咨詢財富顧問），購買旅程也比較順暢。特別是，“持倉”建設較優——總金額/交易記錄/在途交易比較清晰，單只產品的持倉金額/收益/贖回日也提示清晰。
另一個欄目“基金”欄目建設可圈可點，產品種類豐富（搜索、篩選/排序邏輯清晰），單只產品詳情頁建設完善（可以查看招財號/加自選/資訊等），購買旅程比較順暢。特別是，“持倉”建設較優——總金額（在途資金）/收益/交易記錄/進行中的交易提示清晰。
此外，“保險”欄目建設也比較完善，但該欄目中的搜索功能有待提升，比如“小金袋”搜不到結果；養老金融、黃金等欄目建設也較優。
與2021年評測時相比，招商銀行App推出了朝朝寶、月月寶、季季寶、半年寶等“多寶家族”理財服務，更利于用戶理解和購買；“招財號”合作機構更加豐富。
存款方面，招商銀行App上線了定期存款、大額存單（可轉讓）、通知存款、結構性存款等，也可以查看存單、開立存款證明。貸款方面，App上線了閃電貸、經營貸、質押貸，也上線了好期貸等第三方產品，可以查看貸款記錄、申請進度，也可以查看還款賬單、開具結清證明等。
信用卡方面，招商銀行App“信用卡”欄目建設較優，既支持查賬、還款、分期等賬務服務，也支持申卡、激活、掛失等卡片服務，還支持查積分/兌積分、預借現金等。值得一提的是，賬單明細、交易查詢整體較優。
支付服務方面，招商銀行App支持掃一掃、乘車碼、付款碼/收款碼，且開啟/關閉、更換支付卡片比較便捷，也可以添加到桌面，但不支持查看相關支付記錄。網點服務方面，招商銀行App支持查詢附近ATM、網點預約（功能較優）。
生活服務方面，招商銀行App“生活”頻道主推飯票、影票、出行、便民服務和生活繳費五大服務。其中，飯票、影票、出行依然是比較特色的服務，便民聚焦醫保、社保、住房公積金等便民服務，生活繳費聚焦電費、水費、燃氣費等繳費服務；App也推薦了本地、精選、美食、商品、電影、商圈等服務。此外，App提供掌上商城，接入了出行易、順豐速運、高德打車等多個第三方服務。
與2021年評測相比，招商銀行App功能細節不斷優化，財富管理服務更加豐富，多寶家族、Ai小招比較有特色，收支明細、資產總覽依然堪稱同業標桿。若跳出同業，與互聯網賽道的App相比，招商銀行App也有精進的空間，比如保險欄目中的搜索、個別交易的明細等。
性能安全（12.300分/15分）：
性能安全主要包括基礎安全設置、隱私保護、性能檢測和安全檢測四大板塊。
基礎安全設置方面，招商銀行App設有獨立的安全鍵盤，超時登錄會自動退出，多次輸錯密碼會觸發賬戶凍結等；同時，App支持查詢最近30天的登錄日志，關鍵頁面防錄屏設置也比較完善。
隱私保護方面，招商銀行App首次打開明示隱私政策，標明了隱私政策發布/更新、生效日期，也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道和反饋機制、注銷渠道。值得注意的是，App支持管理系統權限、第三方應用授權，也支持開啟/關閉個性化推薦，暫不支持撤銷同意隱私政策。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，招商銀行App在5項檢測中有多項不合規。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，招商銀行App（iOS端）在重要頁面平均響應程度、平均報錯率方面略差于行業平均水平。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“梆梆安全”提供的人工滲透報告顯示，招商銀行App在4大類10個漏洞檢測中檢測到多個風險點。
發展創新（7.275分/10分）：
近年來，招商銀行圍繞線上化、數據化、智能化、平臺化、生態化，全面推動客戶、渠道、業務、產品、管理的數字化重塑，打造“數字招行”。 特別是，招商銀行圍繞大財富管理持續深耕核心金融場景服務，聚焦“人+數字化”的服務模式，不斷提升招商銀行App客戶體驗，截至2023年8月底，招商銀行App用戶數已突破2億。
從適老化發展的角度看，招商銀行App標準版與長輩版切換比較便捷，且長輩版進一步優化：底部頻道分為“常用、客服”兩大頻道，用戶在“首頁”可以快速查看賬戶資產，找到轉賬、明細等常用功能（相關旅程進行了適老化改造），也可以在“全部”中長按圖標置頂想要的功能。用戶打開“客服”頻道，即可進入小招客服（默認語音輸入），并推薦了客服人工；略遺憾的是，客服回復文字的字體依然比較小，也缺乏老年人較常用的電話客服快速入口。
從用戶運營的角度看，招商銀行App設置了“M1→M9”的9級會員等級，用戶可以通過提升資產/完成任務獲得成長值提升會員等級，并獲得相應等級的黃金紅包、生活福利等。值得一提的是，App“社區”頻道的內容比較豐富，投資欄目也提供了相關的投教內容；“熱門活動”運營也比較不錯。
從多渠道發展的角度看，與建設較為完善的“招商銀行信用卡”微信公眾號和“招行信用卡”小程序相比，“招商銀行”公眾號主要定位品牌宣傳和業務推廣，僅提供了智能客服、卡片申請等簡單服務。
從App發展和創新來看，招商銀行App不斷迭代升級（2022年12月發布了11.0版），更加強化財富管理服務。從用戶體驗維度看，App交互體驗順暢、操作比較流暢，搜索、客服、消息三大互動體驗可圈可點，但個別細節也仍可完善；從功能服務維度看，App功能細節不斷優化，財富管理服務更加豐富，多寶家族、Ai小招比較有特色，收支明細、資產總覽堪稱同業標桿，但App也有精進的空間，比如保險欄目中的搜索、個別交易的明細等。
自2010年上線以來，招商銀行App已經從交易工具成長為擁有2億用戶的超級平臺。一直以來，招商銀行App不斷進化的用戶體驗、持續升級的財富服務，在銀行同業中保持著較強的競爭力，但差距正在開始縮小——無論是沉在水下的“底層能力”，還是浮在水面的“功能服務”。
隨著用戶數突破2億，新起點上的招商銀行App如何繼續發揮財富管理服務優勢？如何持續為用戶創造價值？“零售之王”任重而道遠。
（測試版本為10.4.8版，隱私測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，安全測試數據由梆梆安全提供，評測截止日期2023年1月10日）
備注說明
備注說明：
2022年是新浪金融評測室成立的第九個年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！新浪金融評測室結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了手機銀行App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。
經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創新發展4大維度，260余項細分指標對23家銀行手機銀行App進行全掃描。
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