新浪金融評測室綜合用戶體驗(yàn)、功能服務(wù)、性能安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度，260余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對中信銀行手機(jī)銀行App進(jìn)行全掃描，最終給予81.400分（總分100）。
整體而言，中信銀行App核心功能區(qū)有所升級，財富頻道也有所優(yōu)化，搜索、客服、消息互動體驗(yàn)尚可（也有瑕疵之處），但用戶旅程受阻后的交互水平有待提升，一些重要旅程也不夠細(xì)致。此外，諸如交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬明細(xì)等基礎(chǔ)功能點(diǎn)仍不夠完善。即便是最新升級的9.0版App，理財/基金產(chǎn)品的購買邏輯、資產(chǎn)展示邏輯也尚待優(yōu)化，在追求“外表”之外仍需強(qiáng)健“骨骼”。
評測報告
評測分析
中信銀行APP評測分析：
整體而言，中信銀行App核心功能區(qū)有所升級，財富頻道也有所優(yōu)化，搜索、客服、消息互動體驗(yàn)尚可（也有瑕疵之處），但用戶旅程受阻后的交互水平有待提升，一些重要旅程也不夠細(xì)致。此外，諸如交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬明細(xì)等基礎(chǔ)功能點(diǎn)仍不夠完善。即便是最新升級的9.0版App，理財/基金產(chǎn)品的購買邏輯、資產(chǎn)展示邏輯也尚待優(yōu)化，在追求“外表”之外仍需強(qiáng)健“骨骼”。
用戶體驗(yàn)（32.250分/40分）：核心功能區(qū)有所升級，但交互體驗(yàn)仍待提升
注冊方面，中信銀行App支持本行/非本行用戶注冊，新用戶輸入手機(jī)號碼、設(shè)置登錄密碼、接收短信驗(yàn)證碼，即可完成注冊。注冊成功之后，用戶可以綁卡完成實(shí)名認(rèn)證，無卡用戶可以申請開通電子賬戶。
登錄方面，中信銀行App支持身份證號/銀行卡號/手機(jī)號碼（含國際手機(jī)號）/郵箱登錄，也支持微信、動卡空間等授權(quán)快速登錄。同時，App基于機(jī)型支持面容、指紋、手勢等快捷登錄方式，且切換比較便捷。如果用戶想更換登錄賬號，App支持切換賬號；如果用戶忘記密碼，App支持在線找回。
略遺憾的是，App注冊/登錄旅程尚未進(jìn)行一體化處理，也缺乏必要的幫助入口——用戶截屏后可以求助客服，但問題解決能力一般、登錄后才能獲取人工服務(wù)。
與2021年評測時相比，中信銀行App（8.7.0版）底邊欄延續(xù)了“財富、資訊、首頁、生活和我的”五大頻道，且居中設(shè)置了“首頁”頻道。具體來看，“首頁”自上而下依次為“導(dǎo)航、焦點(diǎn)圖、核心功能區(qū)、產(chǎn)品推薦、最新消息+特色服務(wù)等推薦樓層”，用戶下拉屏幕可以進(jìn)入“二樓”查看最近使用、最近瀏覽等內(nèi)容。
其中，“核心功能區(qū)”上方置頂了“賬戶、轉(zhuǎn)賬、信用卡、零錢+、他行卡轉(zhuǎn)入”等常用功能，且左滑釋放可跳轉(zhuǎn)至“全部服務(wù)”；下方設(shè)置了“財富專區(qū)、生活服務(wù)”兩大卡片，用戶點(diǎn)擊“全部”可查看財富/生活的全部功能。（隨著9.0版的上線，App頻道頁面和核心功能區(qū)再次進(jìn)行了迭代——置頂功能調(diào)整為“4+1”的五宮格模式）
值得注意的是，用戶在“首頁→核心功能區(qū)”無法進(jìn)行自定義常用功能，但在“我的→常用功能區(qū)”可以進(jìn)行自定義4個功能。
搜索互動方面，中信銀行App“首頁、財富、資訊、生活”頻道均設(shè)有“搜索”入口，可以查看搜索歷史、搜索發(fā)現(xiàn)和熱搜榜，支持對功能、產(chǎn)品、活動、常見問題等進(jìn)行搜索。用戶輸入搜索關(guān)鍵詞，可以進(jìn)行關(guān)鍵詞聯(lián)想；在眾多關(guān)鍵詞搜索測試中，模糊匹配程度、結(jié)果羅列尚可；用戶對搜索結(jié)果不滿意或搜索不到結(jié)果時，可以求助在線客服。略遺憾的是，對保險產(chǎn)品、活動的搜索仍有提升空間。
客服互動方面，中信銀行“財富、首頁、生活”頻道設(shè)有客服入口，重要功能觸點(diǎn)客服覆蓋率尚可但差異化匹配不足。具體來看，“AI管家”智能客服邏輯比較完善：提問→回答→已解決/未解決，且“未解決”提示“轉(zhuǎn)人工客服”。值得注意的是，對于一些提問，智能客服水平仍待提升，例如一鍵綁卡、數(shù)字人民幣等相關(guān)問題均無法進(jìn)行合適的匹配。
同時，用戶輸入“人工”等關(guān)鍵詞也可以轉(zhuǎn)入人工客服：接入時可以退出排隊(duì)，服務(wù)中可以傳圖片/發(fā)表情、也可以中途暫時退出，服務(wù)后可以進(jìn)行評價。
值得注意的是，9.0版App將頻道、重要功能觸點(diǎn)的客服入口全部調(diào)整為“微信助理”，引導(dǎo)用戶添加微信助理享受1V1專屬服務(wù)，反而將原本的AI管家設(shè)置為一個入口，拉長了用戶求助客服的旅程，影響了用戶體驗(yàn)。
消息互動方面，中信銀行App“消息中心”整合了銀行公告、動賬通知、業(yè)務(wù)提醒、熱門活動等多項(xiàng)內(nèi)容，可對動賬通知等進(jìn)行相關(guān)設(shè)置，支持一鍵已讀。用戶每一筆動賬交易，App會推送通知，且每筆通知可讀性仍可提升——諸如轉(zhuǎn)賬看不到對手信息、單筆詳情增量信息不足。
便捷互動方面，中信銀行App支持搜索、客服中語音輸入，語音識別準(zhǔn)確度尚可。此外，App設(shè)有理財日歷，但整體體驗(yàn)一般。
值得注意的是，9.0版App“消息中心”整合了“消息、待辦”兩大類消息，但相關(guān)設(shè)置僅支持開啟/關(guān)閉動賬通知；“待辦”提示既不準(zhǔn)確也不及時，諸如預(yù)約轉(zhuǎn)賬等無法提示。
用戶管理方面，中信銀行App“我的→設(shè)置→個人信息設(shè)置”支持更新身份證有效期、常用地址等信息；“我的→設(shè)置→安全中心”可以進(jìn)行登錄管理（修改登錄密碼等）、限額管理、支付管理及設(shè)備管理；“我的→設(shè)置→中信通行證設(shè)置”可修改手機(jī)號、郵箱，也可進(jìn)行注銷，且相關(guān)提示比較清晰、流程比較便捷。
交互體驗(yàn)方面，中信銀行App“首頁”可以快速找到賬戶、轉(zhuǎn)賬等常用操作，且常用操作之間進(jìn)行了適當(dāng)交互。若用戶旅程受阻，App相關(guān)提示、下一步接續(xù)水平仍待提升：諸如轉(zhuǎn)賬時輸錯密碼，沒有停留在密碼輸入頁讓用戶繼續(xù)嘗試。此外，用戶截屏后可以求助客服，但相關(guān)旅程不如同業(yè)有效。
值得注意的是，App仍存在一些其他問題：一是，轉(zhuǎn)賬時若遇到睡眠戶，相關(guān)提示幫助不大，但其實(shí)可以在App內(nèi)激活；二是，手機(jī)號轉(zhuǎn)賬時交易密碼和驗(yàn)證碼同屏輸入，但交易密碼錯誤要在驗(yàn)證碼之后提醒，大部分同業(yè)已將兩步拆分；三是，“我的賬戶→賬戶查詢”與往年一樣，依然略顯繁雜——用戶打開“我的賬戶”不能看到自己在銀行一共多少張卡；用戶明確點(diǎn)開單個賬戶查詢，又輪滾其他卡。
與2021年評測時相比，中信銀行App核心功能區(qū)有所升級，搜索、客服、消息互動體驗(yàn)尚可，但也有瑕疵之處。特別是，用戶旅程受阻后的交互水平亟待提升，一些重要旅程也不夠細(xì)致。即便最新升級的9.0版，頻道界面再次升級，但常用旅程優(yōu)化不大，強(qiáng)推的微信助理也擠占了客服位置，并不夠友好。
功能服務(wù)（29.350分/35分）：財富頻道有所升級，但兩套明細(xì)仍待優(yōu)化
賬戶管理方面，中信銀行App“我的賬戶”可以查詢本行及他行賬戶，也可以添加/解綁單張卡，還可以開通電子賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶。對于單張中信銀行儲蓄卡，用戶可以查余額、查明細(xì)，也可以查詢/復(fù)制卡號，進(jìn)行賬戶管理——包括賬戶掛失、查詢限額、賬戶降級、設(shè)置小額免密、安全鎖等。略遺憾的是，與單個賬戶相關(guān)的快捷支付管理未進(jìn)行相關(guān)整合。
具體到“交易明細(xì)”，中信銀行App支持查詢2015年以來的交易記錄（單次查詢跨度最長一年），明細(xì)列表進(jìn)出項(xiàng)、可讀性相比2021年評測時提升不大——諸如轉(zhuǎn)賬不能顯示對手、購買基金看不出什么基金；僅支持按照幣種、金額等篩選交易。值得注意的是，“交易明細(xì)”關(guān)聯(lián)了“收支明細(xì)”，相比而言，轉(zhuǎn)賬交易增加了對手（但購買理財反而看不出啥產(chǎn)品）。不過，對用戶來說，兩套明細(xì)仍需有機(jī)統(tǒng)一。
同時，App“資產(chǎn)總覽”可以查看總資產(chǎn)與最新收益，且包含的種類比較全面，但凍結(jié)資金、在途交易的邏輯待提升——以基金為例，用戶申購之后尚未確認(rèn)份額時，資產(chǎn)總覽已顯示基金持倉金額，但點(diǎn)擊之后的“基金持倉”并未囊括申購金額，只提示有交易進(jìn)行中；即便繼續(xù)點(diǎn)擊在途交易，也只能看到這筆交易（看不到交易金額）。
轉(zhuǎn)賬匯款方面，中信銀行App“轉(zhuǎn)賬匯款”支持銀行卡轉(zhuǎn)賬、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬，也支持查詢轉(zhuǎn)賬明細(xì)、管理轉(zhuǎn)賬限額、管理收款人。其中，“轉(zhuǎn)賬記錄”可查詢跨度為一年之內(nèi)的轉(zhuǎn)出記錄，列表可讀性一般（手機(jī)號轉(zhuǎn)賬記錄區(qū)分不明顯、轉(zhuǎn)賬不成功沒有標(biāo)識），僅支持按收款人姓名進(jìn)行搜索（無法按手機(jī)號、賬號搜索），每筆記錄依然沒有關(guān)聯(lián)轉(zhuǎn)賬回單等要素；“收款人管理”支持新增/修改/刪除收款人，可將收款人分組管理，也支持按姓名/卡號/銀行名稱進(jìn)行搜索（無法管理手機(jī)號轉(zhuǎn)賬收款人）。
同時，App可以設(shè)置預(yù)約轉(zhuǎn)賬、進(jìn)行跨境匯款，支持最近收款人快速轉(zhuǎn)賬、復(fù)制卡號打開App誘發(fā)轉(zhuǎn)賬、以及分組轉(zhuǎn)賬，可以根據(jù)風(fēng)險等級切換多種驗(yàn)證方式。
投資理財方面，中信銀行App設(shè)有“財富”頻道，頂部顯示總資產(chǎn)/收益情況，下方采用“9+1”的十宮格模式推薦了重點(diǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，囊括了智慧存款、理財、基金、私行、保險、零錢+、定投專區(qū)、儲蓄國債、證券服務(wù)、跨境理財通等，也可以進(jìn)行風(fēng)險評估、合格投資者認(rèn)定和財富體檢。
具體到“理財”欄目，用戶可以查看產(chǎn)品推薦，也可以查看持倉情況（包含在途交易）。其中，“產(chǎn)品”頂部推薦“活期+、定期+、凈值、外幣”熱門分類（9.0版調(diào)整為“零錢管家、安穩(wěn)理財、穩(wěn)中囚禁、收益進(jìn)階”），用戶也可以查看“全部產(chǎn)品”——產(chǎn)品比較豐富，支持篩選和搜索；具體到單只理財產(chǎn)品，詳情頁整體建設(shè)尚可、購買旅程也較為順暢，但產(chǎn)品說明書等相關(guān)協(xié)議拆分不夠充分，業(yè)績比較基準(zhǔn)的相關(guān)說明也可優(yōu)化。此外，“理財→搜索”仍是全局搜索，不夠合理。
另一個“基金”欄目也進(jìn)行了系統(tǒng)化建設(shè)，產(chǎn)品種類比較豐富，支持排序、篩選和搜索，單只產(chǎn)品建設(shè)比較完善、購買旅程比較順暢，持倉展示尚可。此外，保險、個人養(yǎng)老金等欄目建設(shè)較優(yōu)，投教類內(nèi)容也比較豐富。
值得注意的是的，用戶申購理財產(chǎn)品尚沒確認(rèn)份額時，便提示“購買成功”；贖回理財產(chǎn)品、資金尚未到賬時，便提示“贖回成功”——對用戶來說，資金還在交易途中，便已被提醒“交易完成”，邏輯并不太合理。
存款方面，中信銀行App“智慧存款”上線了結(jié)構(gòu)性存款、大額存單、定期存款、自動通知存款、薪金煲、增利煲等產(chǎn)品，購買流程較為順暢，但只能看到存款總金額（無法看持倉詳情）。借款方面，App上線了信秒貸（信用貸）、場景消費(fèi)貸、煙商貸（煙草商戶專享）、金融質(zhì)押貸、房屋抵押貸、汽車消費(fèi)貸等多款產(chǎn)品，支持查看貸款情況，提供貸款計算器、信用報告查詢、房屋價值評估等服務(wù)。
信用卡方面，中信銀行App“信用卡”欄目建設(shè)較為完善，既支持查賬、還款、分期等賬務(wù)服務(wù)，也支持申卡、激活、掛失等卡片服務(wù)，也可以查積分、查年費(fèi)、查活動等。略微遺憾的是，申卡時無法代入個人身份信息。
支付服務(wù)方面，中信銀行App支持掃一掃、付款碼/收款碼，且開啟/關(guān)閉小額免密、更換支付卡號比較便捷。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)方面， App可以查詢附近網(wǎng)點(diǎn)，也支持當(dāng)日取號、預(yù)約取號、現(xiàn)金預(yù)約等服務(wù)。
生活服務(wù)方面，中信銀行App“生活”頻道主推“出國、繳費(fèi)、城市服務(wù)、權(quán)益”四大服務(wù)，也推薦了醫(yī)保、直播、萬達(dá)影院、信用卡好禮、熱門活動。其中，“出國金融”比較有特色，其他服務(wù)吸引力一般。值得注意的是，9.0版App已將“生活”頻道調(diào)整為“活動”頻道。
整體而言，中信銀行App基金等欄目進(jìn)行了改版，財富頻道也有所升級，增加了“財富號”等新服務(wù)，但諸如交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬明細(xì)等基礎(chǔ)功能點(diǎn)仍不夠完善。即便是最新升級的9.0版App，理財/基金產(chǎn)品的購買邏輯、資產(chǎn)展示邏輯也尚需優(yōu)化，仍需把基礎(chǔ)的功能服務(wù)筑牢。
性能安全（12.825分/15分）：
性能安全包括基礎(chǔ)安全設(shè)置、隱私保護(hù)、性能檢測和安全檢測四大板塊。
基礎(chǔ)安全設(shè)置方面，中信銀行App設(shè)有安全鍵盤、超時登錄會自動退出，多次輸錯密碼會觸發(fā)賬戶凍結(jié)等；同時，App支持查看登錄歷史、查詢操作記錄、進(jìn)行設(shè)備管理（僅支持當(dāng)前登錄設(shè)備解綁），關(guān)鍵頁面防錄屏設(shè)置比較完善。
隱私保護(hù)方面，中信銀行App首次打開明示隱私政策，標(biāo)明了隱私政策發(fā)布/生效日期，也標(biāo)明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道和反饋機(jī)制、注銷渠道。同時，App支持系統(tǒng)授權(quán)管理、第三方應(yīng)用授權(quán)管理，也支持開啟/關(guān)閉個性化推薦，暫不支持撤銷同意隱私政策。新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的合規(guī)評估報告顯示，中信銀行App在5項(xiàng)檢測中IOS端、Android端各有一項(xiàng)不合規(guī)。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“博睿數(shù)據(jù)”提供的數(shù)據(jù)顯示，中信銀行App啟動時長、重要頁面可優(yōu)化延時與行業(yè)平均水平差距較大，特別是Android端平均報錯率較高。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“梆梆安全”提供的安全測試報告顯示，中信銀行App在4大類10個漏洞檢測中沒有檢測到風(fēng)險點(diǎn)。
發(fā)展創(chuàng)新（6.975分/10分）：
中信銀行2022年半年報指出，圍繞新零售戰(zhàn)略部署，加快構(gòu)建線上渠道經(jīng)營能力。特別是，強(qiáng)化手機(jī)銀行客戶經(jīng)營能力，針對差異化客群提供專屬服務(wù)方案，豐富服務(wù)場景，優(yōu)化用戶體驗(yàn)，加快手機(jī)銀行迭代升級。
從適老化發(fā)展的角度看，中信銀行App“幸福+版（大字）”底邊欄分為“金融、生活”兩大頻道，并居中設(shè)置了語音助手；用戶可以直觀看到總資產(chǎn)/收益，也可以快速找到轉(zhuǎn)賬、財富、零錢+、存款等，還可以查看附近網(wǎng)點(diǎn)并預(yù)約、進(jìn)行生活繳費(fèi)等。值得注意的是，用戶獲取電話人工服務(wù)比較容易，但智能客服的適老化不足；搜索進(jìn)行了一定的適老化，但結(jié)果展示仍可優(yōu)化；特別是，標(biāo)準(zhǔn)版與大字版的切換不夠充分。
從多渠道發(fā)展的角度看，“中信銀行”微信公眾號提供“領(lǐng)福利、微金融、悅生活”三大板塊服務(wù)，支持查賬、動賬提醒、人工客服等。小程序方面，“中信銀行”小程序建設(shè)較優(yōu)，提供賬戶查詢、買產(chǎn)品、申請信用卡、貸款等服務(wù)。
從用戶運(yùn)營的角度看，中信銀行App根據(jù)金融資產(chǎn)設(shè)立了會員體系，等級從潛力財務(wù)到貴賓V3，可以解鎖不同的權(quán)益；諸如投教、直播、資訊等內(nèi)容活動運(yùn)營尚可。略遺憾的是，App運(yùn)營上的一些信息更新不及時，比如用戶預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)時，仍會提示“受疫情影響，部分網(wǎng)點(diǎn)暫時輪值營業(yè)”。
從App發(fā)展和創(chuàng)新來看，中信銀行App進(jìn)行了大版本升級，“首頁→核心功能區(qū)”不斷優(yōu)化。從用戶體驗(yàn)維度看，搜索、客服、消息互動體驗(yàn)尚可，但均有不完善之處。特別是，用戶旅程受阻后的交互水平亟待提升，一些重要旅程也不夠細(xì)致；從功能服務(wù)維度看，基金等欄目進(jìn)行了改版，財富頻道也有所升級，增加了“財富號”等新服務(wù)，但諸如交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬明細(xì)等基礎(chǔ)功能點(diǎn)仍不夠完善。
即便是最新升級的9.0版App，頻道、欄目界面不斷改造，但無論是基礎(chǔ)用戶旅程，還是理財/基金產(chǎn)品的購買邏輯、資產(chǎn)展示邏輯進(jìn)步都不夠明顯。諸如強(qiáng)推的微信助理更是擠占了客服位置，反而影響了用戶體驗(yàn)。從某種程度上說，“外表”對App很重要，但“骨骼”更為重要，對每個用戶旅程、每個功能服務(wù)的“完美追求”才是制勝之道。
（測試版本為8.7.0版，隱私測試數(shù)據(jù)由愛加密提供，性能測試數(shù)據(jù)由博睿數(shù)據(jù)提供，安全測試數(shù)據(jù)由梆梆安全提供，評測截止日期2023年1月10日）
備注說明
備注說明：
2022年是新浪金融評測室成立的第九個年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發(fā)展的每一步！新浪金融評測室結(jié)合行業(yè)發(fā)展的新趨勢，與業(yè)內(nèi)專家深入探討、反復(fù)推敲，制定了手機(jī)銀行App評測標(biāo)準(zhǔn)，并引入了第三方技術(shù)機(jī)構(gòu)給予數(shù)據(jù)支持，力求專業(yè)、客觀和公正。
經(jīng)過初測、復(fù)測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，260余項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對23家銀行手機(jī)銀行App進(jìn)行全掃描。
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