新浪金融評測室綜合用戶體驗、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，250余項細(xì)分指標(biāo)對中國農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行App進(jìn)行全掃描，最終給予82.625分（總分100）。
與上屆評測時相比，中國農(nóng)業(yè)銀行App操作比較流暢，互動體驗有所提升，生活服務(wù)也比較有重點。但在反復(fù)測試中，人工客服等待時間較長、動賬通知可讀性不強(qiáng)，交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬記錄等功能也有待提升，仍需在細(xì)節(jié)之處下功夫。此外，App首次登錄激活策略并非同業(yè)慣用做法，很難實現(xiàn)切換用戶登錄。
評測報告
評測分析
與上屆評測時相比，中國農(nóng)業(yè)銀行App操作比較流暢，互動體驗有所提升，生活服務(wù)也比較有重點。但在反復(fù)測試中，人工客服等待時間較長、動賬通知可讀性不強(qiáng)，交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬記錄等功能也有待提升，仍需在細(xì)節(jié)之處下功夫。此外，App首次登錄激活策略并非同業(yè)慣用做法，很難實現(xiàn)切換用戶登錄。
用戶體驗（32.975分/40分）：互動體驗有進(jìn)步也有不足，登錄激活策略待思索
注冊方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App新用戶輸入手機(jī)號+驗證碼，驗證身份信息+刷臉認(rèn)證（可選擇跳過），選擇所在地、設(shè)置登錄密碼后即可完成注冊。注冊成功后，用戶可以添加本行/他行卡片，且綁卡比較便捷。
登錄方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App支持手機(jī)號登錄，也支持微信、Apple ID授權(quán)快速登錄。同時，App基于機(jī)型支持人臉、指紋、手勢（不支持隱藏手勢軌跡）等快捷登錄，且切換比較便捷。如果用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回。
值得注意的是，用戶在新設(shè)備上首次登錄App，需要進(jìn)行短信激活——用戶發(fā)送一段短信內(nèi)容到95599進(jìn)行激活；若登錄號碼為本機(jī)號碼，可以直連運營商驗證免去短信激活。而在此種登錄策略下，用戶如果不更換SIM卡，很難實現(xiàn)切換用戶登錄，并非同業(yè)慣常做法。
與上屆評測時相比，中國農(nóng)業(yè)銀行App進(jìn)行了改版，底邊欄調(diào)整為“首頁、財富、興農(nóng)商城、生活、我的”五大頻道。具體來看，“首頁”自上而下分為“導(dǎo)航、置頂功能區(qū)、常用功能區(qū)、頭條、匯率牌價、推廣圖、金融小秘書、我的關(guān)注+推薦樓層、資訊”， 若用戶下拉首頁屏幕，可以進(jìn)入二樓查看最近使用的功能和三大小程序；若用戶從底部上滑屏幕，可以進(jìn)入“財富”頻道。略遺憾的是，在淺色背景圖的情況下，導(dǎo)航內(nèi)容略微有些難辨認(rèn)。
其中，常用功能區(qū)采用多宮格模式，用戶點擊“全部”既可以查看/搜索全部應(yīng)用，也可以自定義1-13個應(yīng)用（固定“信用卡”），且自定義邏輯比上屆評測時順暢。值得注意的是，用戶在“首頁→常用功能區(qū)”也可以調(diào)整、刪除應(yīng)用。
另一個重要頻道“我的”自上而下分為“導(dǎo)航、個人信息、資產(chǎn)負(fù)債、我的生活、安全中心和我的網(wǎng)點”，用戶可以快速查看“我的”資產(chǎn)負(fù)債、生活訂單等，但略遺憾的是看不到持有多少張銀行卡。
搜索互動方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“首頁、財富、興農(nóng)商城、生活”四大頻道均設(shè)有搜索入口，可以查看歷史記錄、搜索推薦、熱門榜單等，支持對功能、產(chǎn)品、生活、資訊等全局搜索。與上屆評測時相比，模糊搜索匹配程度有了較大提升，搜索結(jié)果羅列也比較清晰；用戶對搜索結(jié)果不滿意，或搜索不到結(jié)果時可以聯(lián)動智能客服（帶入了搜索關(guān)鍵詞），但智能回復(fù)有時不夠有效（后期有所進(jìn)步）。略微遺憾的是，部分功能的搜索細(xì)節(jié)仍有提升空間，比如搜索“注銷”，App只提示到“設(shè)置”而沒有提示到“注銷掌上銀行”。
客服互動方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“首頁、財富、我的”頻道設(shè)有客服入口，重要功能觸點也設(shè)有客服入口（“猜你想問”進(jìn)行了差異化匹配），但客服覆蓋率仍可提升。具體來看，“在線客服”整合了常用功能、遠(yuǎn)銀講堂、常見問題和智能客服農(nóng)農(nóng)入口。其中，智能客服邏輯比較完善：提問→回復(fù)→解決/未解決，且“未解決”提示轉(zhuǎn)人工。值得一提的是，智能回復(fù)的功能直達(dá)率比較高，略遺憾的是接入客服時不太穩(wěn)定，有時會閃動幾下才能接入。
此外，用戶輸入“人工”等關(guān)鍵詞也可以轉(zhuǎn)入人工客服，整體服務(wù)水平尚可：等待中提示排隊人數(shù)，服務(wù)中可以上傳圖片/暫時退出，服務(wù)完成后可以進(jìn)行評價。不過，在反復(fù)測試中，經(jīng)常出現(xiàn)人工服務(wù)等待時間較長的情況；標(biāo)準(zhǔn)版沒有可直撥的電話客服。
消息提醒方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“消息中心”整合了“優(yōu)惠消息、提醒事項、服務(wù)通知、客戶經(jīng)理、興農(nóng)商城”，用戶可以開啟/關(guān)閉某一類消息，暫不支持一鍵已讀或清空。用戶每一筆動賬，App會推送通知，但每筆通知可讀性仍待提高：用戶可以快速看到交易金額、卡號、幣種和時間，但交易類型、余額等信息需點擊箭頭查看——無法快速感知“這筆錢花在了哪里/從哪里來的”。
便捷互動方面，App設(shè)有語音助手，語音識別準(zhǔn)確度、功能呼起準(zhǔn)確度尚可；也支持搜索/客服中語音輸入；暫時不支持遠(yuǎn)程客服等視頻服務(wù)。此外，App設(shè)有金融小秘書，功能性一般（預(yù)約轉(zhuǎn)賬無法提示），可以手動添加/刪除提醒事項（不能編輯）。
用戶管理方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“我的→安全中心→登錄設(shè)置”支持修改登錄密碼，也支持管理手機(jī)號（設(shè)置3個登錄手機(jī)號）；“我的→客戶信息”支持更新身份證有效期，修改職業(yè)信息和聯(lián)系地址等（體驗分離度一般）。此外，App“我的→設(shè)置→注銷掌上銀行”支持注銷，且注銷旅程比較便捷（不支持網(wǎng)點注冊用戶注銷）。值得注意的是，App支持初始化，但不支持清理緩存等基礎(chǔ)管理。
交互體驗方面，用戶可以快速找到我的賬戶、轉(zhuǎn)賬等常用操作，且常用操作之間的交互比較合理。當(dāng)用戶旅程受阻時，App給出了相關(guān)提示，也可以聯(lián)動在線客服，但在測試中客服曾多次回復(fù)“正在核實”；蘋果用戶截屏后可選擇“反饋問題”將截圖發(fā)送給客服，再次反饋問題后轉(zhuǎn)入人工。
除此之外，App也有一些交互設(shè)置可提升：一是，基金購買旅程結(jié)束后只有“完成”，點擊“完成”后跳轉(zhuǎn)回基金頁面，并沒有跳入持倉或提示查看持倉，一般來說“買完產(chǎn)品→查看持倉”是比較完整的用戶旅程；二是，個別安卓機(jī)型在測試中出現(xiàn)不兼容問題。
與上屆評測時相比，中國農(nóng)業(yè)銀行App進(jìn)行了版本升級，操作流暢度有所提升，三大互動體驗也有較大進(jìn)步。但是，客服、動賬體驗仍有不完善之處，諸如基金購買旅程結(jié)束后的交互也有提升空間，個別安卓機(jī)型在測試中出現(xiàn)不兼容問題。此外，App首次登錄時的激活策略并非同業(yè)慣用做法。
產(chǎn)品功能（29.40分/35分）：生活服務(wù)較有重點，部分功能仍待優(yōu)化
賬戶管理方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“我的賬戶”可以查看本行借記卡、信用卡賬戶，也可以開通電子賬戶。值得注意的是，App提示所有本行卡片，可以添加卡片但無法解綁（借記卡可以隱藏/顯示）。對于單張借記卡，用戶可以查詢/復(fù)制卡號、查余額、查明細(xì)，也可以進(jìn)行相關(guān)的卡片設(shè)置——包括掛失、改密、密碼解鎖等。
值得注意的是，與卡片相關(guān)的支付、限額管理另設(shè)在“我的→安全中心”。其中，“賬戶安全鎖”支持限額管理、開啟/關(guān)閉小額免密支付；“限額/支付”支持快捷支付解約等。此外，App單設(shè)了“一鍵綁卡”功能，支持綁定支付寶、微信等，整體功能仍有提升空間。
具體到“明細(xì)查詢”，可以查詢2016年至今的交易明細(xì)，且明細(xì)列表進(jìn)出項展示清晰，但可讀性仍有升級空間：轉(zhuǎn)賬看不到對手；付款碼消費看不到商戶等。值得注意的是，“交易明細(xì)”支持按收入/支出、金額、摘要進(jìn)行篩選，也支持按交易對手進(jìn)行搜索；而“收支明細(xì)”的可讀性、篩選功能更細(xì)致一些，但不支持搜索。但從用戶角度來說，為何要有兩套明細(xì)？
同時，“我的→資產(chǎn)負(fù)債”可以查看總資產(chǎn)、總負(fù)債情況，統(tǒng)計類別比較全面，但在途資金的提示邏輯仍待提升——比如，用戶申購一筆理財，余額/可用余額的提示不充分、理財申購中的提示邏輯也不夠完善。
轉(zhuǎn)賬匯款方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“轉(zhuǎn)賬”支持賬號轉(zhuǎn)賬、手機(jī)號轉(zhuǎn)賬，也支持查看轉(zhuǎn)賬記錄、管理收款人、設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額等。其中，轉(zhuǎn)賬記錄支持近1年的記錄查詢，支持按交易時間、交易狀態(tài)篩選，但更重要的“搜索與某人的轉(zhuǎn)賬記錄”不支持；收款人管理支持編輯/新增/刪除收款人，但僅支持按人名搜索收款人。
值得注意的是，手機(jī)號收款設(shè)置待提升——只能默認(rèn)/解約本行賬戶，不能管理他行賬戶。快捷轉(zhuǎn)賬方式上，App支持最近收款人“一點即轉(zhuǎn)”，也支持復(fù)制卡號打開App誘發(fā)轉(zhuǎn)賬等。
投資理財方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App設(shè)有“財富”頻道，頂部展示持倉/收益情況，下方采用“9+1”十宮格模式推薦投資理財產(chǎn)品，囊括了存款、理財、基金、保險、貴金屬、債市寶、證券期貨等多個品類。同時，App支持財富體檢和風(fēng)險評估，且風(fēng)險評估功能性較優(yōu)。
具體到大類投資產(chǎn)品，理財、基金、保險均進(jìn)行了一定的系統(tǒng)化建設(shè)，也可以查看持倉情況，但在途提示不夠明晰。具體而言，基金、保險產(chǎn)品的產(chǎn)品詳情 頁建設(shè)較優(yōu)，購買旅程比較順暢；相對而言，理財產(chǎn)品主要是農(nóng)銀理財?shù)漠a(chǎn)品，詳情頁建設(shè)尚可，風(fēng)險揭示書等仍有優(yōu)化空間。
存款方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“存款”專區(qū)上線了定活互轉(zhuǎn)、大額存單（可轉(zhuǎn)讓）、結(jié)構(gòu)性存款，以及銀利多、雙利豐、活利豐等特色產(chǎn)品，用戶可以查看存款情況。貸款方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App“貸款”專區(qū)提供了網(wǎng)捷貸、惠農(nóng)e貸、微微捷貸等多種產(chǎn)品，支持貸款預(yù)約、貸款進(jìn)度申請查詢、個人征信授權(quán)查詢等。
信用卡方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App不再單設(shè)“信用卡”頻道，轉(zhuǎn)而在“首頁-常用功能”固定推薦，支持申卡、激活、掛失等卡片服務(wù)，也支持查賬、還款、分期等賬戶服務(wù)，以及積分查詢和兌換等。不過，積分查詢的加載時間略長。
支付服務(wù)方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App支持掃一掃、付款碼/收款碼，且更換支付卡片、設(shè)置小額免密比較便捷，但沒有單獨的支付記錄。此外，“農(nóng)銀快e付”整合了支付的相關(guān)功能，支持綁他行卡支付；網(wǎng)點服務(wù)方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App支持網(wǎng)點查詢和預(yù)約，也支持無卡存取款。
生活服務(wù)方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App設(shè)有“興農(nóng)商城”和“生活”兩大頻道。其中，“興農(nóng)商城”頻道圍繞農(nóng)村建設(shè)，支持各種農(nóng)產(chǎn)品的在線購買，比較有農(nóng)行特色；“生活”頻道主推生活繳費、手機(jī)充值、政府民生和小豆樂園四大服務(wù)，重點打造了智慧校園、智慧食堂、智慧黨建三大場景，也接入了貓眼電影、網(wǎng)易嚴(yán)選、京東、高德打車等第三方服務(wù)。此外，視聽會員、小豆樂園有一定的吸引力。
與上屆評測時相比，中國農(nóng)業(yè)銀行App不在單設(shè)“信用卡”頻道，增設(shè)了“興農(nóng)商城”，生活服務(wù)也比較有重點。不過，交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬記錄等功能有待進(jìn)一步優(yōu)化，仍需不斷打磨各個功能的細(xì)致程度。
性能安全（12.875分/15分）：
性能安全包括基本安全設(shè)置、隱私保護(hù)、性能檢測和安全檢測四大板塊。
基本安全設(shè)置方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App設(shè)有安全鍵盤、超時登錄會自動退出，多次輸錯密碼會觸發(fā)賬戶凍結(jié)等；也支持查看/刪除綁定設(shè)備，關(guān)鍵頁面設(shè)置了防截屏、防錄屏措施，但I(xiàn)OS系統(tǒng)的防錄屏仍待提升。
隱私保護(hù)方面，中國農(nóng)業(yè)銀行App首次打開明示隱私政策，標(biāo)明了隱私政策更新、生效日期，也標(biāo)明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道和反饋機(jī)制、注銷渠道。不過，App不支持開啟/關(guān)閉個性化推薦。新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的合規(guī)評估報告顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行App在5項檢測中有1項不合規(guī)。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“博睿數(shù)據(jù)”提供的數(shù)據(jù)顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行App在啟動時長、內(nèi)存占用方面差于行業(yè)平均水平。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“梆梆安全”提供的人工滲透報告顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行IOS客戶端在8大類漏洞12個漏洞點中沒有檢測到風(fēng)險點。
創(chuàng)新發(fā)展（7.375分/10分）：
創(chuàng)新發(fā)展主要考慮適老化發(fā)展、多渠道發(fā)展、App發(fā)展和創(chuàng)新三大方面。
中國農(nóng)業(yè)銀行2021年半年報指出，持續(xù)加強(qiáng)以掌銀為核心的線上金融服務(wù)平臺建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新，提升掌銀智能化、個性化、專屬化服務(wù)能力。具體而言，App細(xì)化客戶分群，為不同客群提供個性化的菜單功能、優(yōu)惠權(quán)益和信息資訊等，推出了“鄉(xiāng)村版”和“大字版”；此外，App推出個人征信報告、收支智能明細(xì)分析、語音智能交互等多項新功能。
從適老化發(fā)展的角度看，中國農(nóng)業(yè)銀行App推出針對老人的“大字版”：底部欄簡化為“首頁、我的”兩個頻道，并居中設(shè)置語音助手。用戶可以快速查看賬戶可用余額、交易明細(xì)，也可以快速找到轉(zhuǎn)賬、充值、繳費等常用功能，并且進(jìn)行了一定的適老化設(shè)計。不過，客服、網(wǎng)點的適老化程度仍有提升空間。
從多渠道發(fā)展看，“中國農(nóng)業(yè)銀行微銀行”提供“生活驛站、業(yè)務(wù)大廳、樂享服務(wù)”三大板塊服務(wù)，支持賬戶查詢、動賬通知、在線客服等，但在線客服一般。小程序服務(wù)方面，“農(nóng)行微服務(wù)”可以查看賬戶、網(wǎng)點預(yù)約等。
從App發(fā)展和創(chuàng)新來看，中國農(nóng)業(yè)銀行App升級到了6.6.1的版本（2021年底升級到7.0版），推出了鄉(xiāng)村版和大字版。從用戶體驗維度看，App操作流暢度有所提升，三大互動體驗均有較大進(jìn)步，但客服、動賬體驗仍有不完善之處，諸如基金購買旅程結(jié)束后的交互也有提升空間，個別安卓機(jī)型在測試中出現(xiàn)不兼容問題；從產(chǎn)品功能維度來看，App增設(shè)了“興農(nóng)商城”，生活服務(wù)也比較有重點，但是交易明細(xì)、轉(zhuǎn)賬記錄等功能有待進(jìn)一步優(yōu)化，仍需不斷打磨各個功能的細(xì)致程度。
整體來看，中國農(nóng)業(yè)銀行App相較往年進(jìn)步比較明顯，但首次登錄短信激活策略并非同業(yè)慣用做法，部分功能對K寶/K令的依賴程度較強(qiáng)，如何在保證安全的前提下，盡可能地提升用戶體驗？這是一個值得權(quán)衡思考的問題。
（測試版本為IOS 6.6.0版，安卓6.6.1版，隱私數(shù)據(jù)由愛加密提供，性能測試數(shù)據(jù)由博睿數(shù)據(jù)提供，安全測試數(shù)據(jù)由梆梆安全提供，評測截止日期2021年12月31日）
備注說明
2021年是新浪金融評測室成立的第八個年頭，八年來我們參與并見證了銀行App發(fā)展的每一步！從去年開始，新浪金融評測室加入了對“手機(jī)銀行App”的評測，結(jié)合行業(yè)發(fā)展的新趨勢，與業(yè)內(nèi)專家深入探討、反復(fù)推敲，制定了手機(jī)銀行App評測標(biāo)準(zhǔn)，并引入了第三方技術(shù)機(jī)構(gòu)給予數(shù)據(jù)支持，力求專業(yè)、客觀和公正。
經(jīng)過初測、復(fù)測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，250余項細(xì)分指標(biāo)對23家銀行手機(jī)銀行App進(jìn)行全掃描。
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