金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創新發展4大維度，250余項細分指標對上海銀行手機銀行App“上海銀行”進行全掃描，最終給予65.875分（總分100）。
與上屆評測時相比，上海銀行App沒有進行大的版本升級，上線了云網點遠程視頻服務，優化了基金頻道建設。但是，去年的很多問題依舊存在，搜索、客服、動賬三大互動體驗均不完善，特別是賬戶管理、轉賬匯款兩大基礎用戶旅程不順暢，交易明細、轉賬明細等功能點也與同業有差距。此外，App流暢度亟待提升，仍需下苦功筑牢“地基”。
評測報告
評測分析
與上屆評測時相比，上海銀行App沒有進行大的版本升級，上線了云網點遠程視頻服務，優化了基金頻道建設。但是，去年的很多問題依舊存在，搜索、客服、動賬三大互動體驗均不完善，特別是賬戶管理、轉賬匯款兩大基礎用戶旅程不順暢，交易明細、轉賬明細等功能點也與同業有差距。此外，App流暢度仍待提升，仍需下苦功筑牢“地基”。
用戶體驗（25.55分/40分）：三大互動體驗均不完善，操作流暢度亟待提升
上海銀行App支持本行/非本行用戶注冊，用戶輸入手機號+短信驗證碼、認證身份信息（刷臉）、設置登錄密碼即可完成注冊。值得注意的是，本行用戶注冊成功后可以添加銀行卡，且支持OCR識別卡號等；但非本行用戶無法添加賬戶/申請電子賬戶，系統會切換到信用卡版。
登錄方面，上海銀行App支持手機號/證件號登錄，也支持短信安全登錄。App基于機型支持面容、指紋、手勢（不支持隱藏手勢軌跡）、聲紋等快捷登錄方式，且切換比較便捷。若用戶想更換登錄賬號，App支持更換賬號；若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回。
與上屆評測時相比，上海銀行App沒有進行大的改版，底邊欄延續“首頁、投資、借款、生活、我的”五大頻道。值得注意的是，App依然采用了“底邊欄+側邊欄”的交互模式，各頻道導航欄的人形圖標可以調出側邊欄，包括版本切換、消息中心、在線客服、安全中心等，但側邊欄體驗邏輯一般。
具體來看，App“首頁”自上而下分為“導航、置頂功能區、頭圖、公告、常用功能區+推薦樓層”。其中，“常用功能區”采用“9+1”的十宮格模式，用戶點擊“全部”既可以查看/搜索全部功能，也可以自定義0-9個常用功能，但不支持調整順序。
另一個重要頻道“我的”自上而下分為“導航、個人信息、資產總覽（存款+投資）、收支明細、負債情況（貸款+信用卡）、獎勵-禮券、附近網點、更多服務”。值得注意的是，導航欄左側的卡片圖標提示銀行卡數量，下方標識“下拉切換版本”，整體交互邏輯并不符合互聯網App的一貫做法。
搜索互動方面，上海銀行App“首頁、投資、借款、生活”4大頻道均設有搜索入口，可以查看歷史記錄、熱門搜索，支持對功能、產品等進行搜索，但搜索體驗落后同業：第一，對常用功能的模糊搜索匹配程度一般，諸如登錄密碼、轉賬限額等已有功能搜不到結果；第二，對產品的搜索邏輯欠佳，特別是基金的搜索亟待提升——搜索過程中出現反復跳躍，搜索結果跳往基金排行（有時顯示暫無數據）；第三，用戶對搜索結果不滿意時無法聯動客服，搜索不出結果時可以聯動智能客服，但不能帶入/匹配搜索關鍵詞。
客服互動方面，上海銀行App側邊欄設有在線客服，也可以設置客服懸浮窗，但懸浮窗模式因為比較擾人，已被大部分同業拋棄。若不設置懸浮窗，App在線客服對重要功能觸點的覆蓋率較差，僅在存款、理財等專區找得到客服入口。具體來看，“我的客服”界面整合了常用功能、常見問題以及智能客服入口，但常用功能點和常見問題的設置待提升。
與上屆評測時相比，智能客服沒有明顯的提升：第一，客服接入有時滯，時而出現等待時間過長的情況，考驗用戶耐心；第二，用戶提問→回復→解決/未解決，“未解決”時沒有進一步的提示；第三，智能回復對功能點的直達匹配程度待提升，部分回復等待時間略長，偶爾出現“系統忙”。
此外，人工客服完善度一般：用戶輸入“人工”等關鍵詞無法轉入人工，而是提示重新輸入“轉人工”后轉接人工服務；人工服務水平尚可，可以上傳圖片，但不能中途暫時退出；用戶退出人工時需要先進行評價，且反復提示確認。值得一提的是，App“云網點”可以在工作日8：30-17：00接入遠程視頻服務，完成介質掛失、密碼重置等業務。
消息互動方面，上海銀行App“消息中心”整合了“小海提醒、待辦事項、系統公告”三大板塊，“小海提醒”囊括了動賬提醒、資訊頭條、在線客服等消息，也支持開啟/關閉動賬消息。但與往屆評測時一樣，“動賬消息”仍在內測中。
便捷互動方面，App設有語音助手，也支持客服中語音輸入，語音識別準確度尚可（支持二次編輯），功能呼起準確度尚可（反應略慢）。此外，App設有金融日歷，但整體體驗待提高：一是，背景太復雜反而看不清提醒；二是，美團信用卡還款日/預約轉賬等均不提醒；三是，雖然支持添加/刪除/編輯待辦事項，但“添加提醒”的標志不明顯；四是，“消息中心→待辦事項”也無法同步。
用戶管理方面，上海銀行App“我的→安全中心→信息管理”支持管理密碼、維護個人信息——包括更新身份證有效期，修改職業和地址等個人信息。值得注意的是，App不支持清理緩存等基礎應用管理，也找不到注銷入口——用戶搜不到相關功能點，也無法按隱私政策中的注明的路徑找到注銷入口（人工客服稱要去網點）。
整體交互方面，上海銀行App用戶可以快速找到賬戶、轉賬匯款、掃一掃等常用操作，且常用操作之間進行了一定的交互。但是，轉賬匯款的交互設置落后同業：App從銀行業務視角，將轉賬匯款分為“轉給自己”（本人本行賬戶）和“轉給他人”（本人、他人的他行賬戶）；但從用戶視角來看，“自己”和“他人”的區分在于“人”，而不在于是不是本行賬戶，因此業內大部分銀行早已摒棄了此種設置。此外，轉賬結束后的提示也有完善空間。
值得注意的是，在評測中發現，部分用戶“我的→銀行卡”提示的卡片數量與實際持卡數量不一致；上銀E賬戶也不允許加掛。與同業相比，上海銀行App的賬戶邏輯非常混亂、不夠統一。
除了兩大基礎用戶旅程不順暢之外，App其他交互設置也存在各種問題：一是，諸如“客戶信息維護”等部分功能名稱、部門提示不夠人性化；二是，各種冗余交互比較多，比如添卡/刪卡后提示用戶進行確認，但用戶除了“確認”也沒有別的選擇；三是，在同一網絡條件下同樣機型的反復測試中，App整體流暢度尚待提高，不少操作等待時間較長，平均報錯率也高于同業，且個別安卓機型出現不兼容問題。
與上屆評測時相比，上海銀行App沒有進行大的版本升級，去年的很多問題依舊存在，搜索、客服、動賬三大互動體驗均不完善，特別是賬戶管理、轉賬匯款兩大基礎用戶旅程不順暢，其他交互問題也不少。此外，App流暢度仍待提升。
產品功能（24.50分/35分）：轉賬的基礎功能待提升，交易明細等也不夠完善
賬戶管理方面，上海銀行App“我的賬戶”可以查看已綁卡片情況，也可以添加/解綁本行卡。對于單張銀行卡，用戶可以查詢/復制卡號、查余額、查明細，也可以進行相關卡片管理——包括鎖卡、掛失、開啟/關閉小額免密免簽等。值得注意的是，App單設了“一鍵綁卡”但功能性一般，個別測試員在借記卡狀態正常時綁定快捷支付，卻被提醒 “此銀行卡已凍結”。
具體到“交易明細”，App支持查詢近3年的交易記錄，且單次查詢時間跨度不超過1年，明細列表進出項展示一般，可讀性有待提升——轉賬不顯示對手等。此外，App僅支持按收入/支出、金額進行篩選，不支持搜索。值得注意的是，“收支明細”列表的可讀性更強一些，但篩選、搜索依然不行，但對用戶來說，兩套明細的意義不大。
同時，App“我的”可以查看總資產情況，并在下方羅列了存款、投資情況，但“總資產”無法點入查看詳情（存款、投資可以點入查看詳情）。值得注意的是，總資產統計比較粗陋，在途資金并未計入總資產。
轉賬匯款方面，上海銀行App“轉賬匯款”支持賬號轉賬、手機號轉賬，且兩大功能完全分離，包括轉賬記錄也分開統計，并不是特別合理。用戶選擇“轉賬匯款”默認進入賬號轉賬，可以查詢轉賬記錄、管理收款人。其中，“轉賬記錄”支持查詢一年以內的轉賬記錄，且每次查詢時間跨度不超過3個月，支持按姓名、賬號進行篩選。此外，App支持最近收款人轉賬、復制卡號打開App誘發轉賬。
值得注意的是，App手機號轉賬功能一般，手機號轉賬記錄可讀性較差。在反復測試中，部分評測員被提示先去柜臺申請動態密碼權限。
投資理財方面，上海銀行App“投資”頻道頂部展示了投資總額，可以點擊查看投資詳情，但不提示在途資金。“投資”頻道沿用“9+1”的十宮格模式，點擊“更多”可以查看全部投資理財產品——囊括了理財、存款、基金、保險、實物貴金屬、債券、信托，以及易精靈、心意存、心愿計劃和風險評估等。
具體到大類投資，理財、基金、保險均進行了一定的系統化建設，也可以查看持倉情況。其中，單只產品詳情建設比較完善，購買旅程也比較順暢，遺憾的是安卓系統需要跳出App查看說明書等文件。此外，理財產品豐富度一般，風險揭示書也沒有進行單獨明示。
存款方面，上海銀行App“存款”專區上線了心意存、大額存單（可轉讓）、心意存單、結構性存款、整存整取、利生利、定活兩便等產品，也可以查看存款情況。貸款方面，上海銀行App設有“借款”頻道，但整體建設較為單薄，上線了信義貸、宅即貸以及某品牌汽車分期活動，且每種產品的介紹不足，信義貸也在升級中。
信用卡方面，上海銀行App支持申卡、激活、掛失等卡片服務，也支持查賬、還款、分期等賬戶服務，還提供了美團專區，但遺憾的是美團信用卡無法在“信用卡”中顯示賬單情況。不過，App提供“酷卡時代”版本，但整體功能也一般。
支付服務方面，上海銀行App提供掃一掃、付款/收款碼服務，且開啟/關閉付款碼、更換支付卡比較便捷，但不支持查詢支付明細等。網點服務方面，App支持網點查詢和網點預約，也支持無卡取款。
生活服務方面，上海銀行App“生活”頻道提供手機充值、部分地區的生活繳費。此外，App支持申請上海社保卡、醫保繳費，以及部分學校學費，住宅維修資金等。與同業相比，App整體場景建設并不算豐富，諸如積分商城、熱門活動、出行服務、尊享權益等也主要針對信用卡進行，缺乏一個非金融場景的抓手。
與上屆評測時相比，上海銀行App優化了“基金”等投資條線的建設，但是，賬戶、轉賬等基礎功能仍待完善，交易明細、轉賬明細等功能點也與同業有差距，非金融場景也缺乏一個抓手。
性能安全（10.55分/15分）：
性能安全包括基本安全設置、隱私保護、性能檢測和安全檢測四大板塊。
基本安全設置方面，上海銀行App設有安全鍵盤，超時登錄會自動退出，多次輸錯密碼會觸發賬戶凍結等；可以進行設備管理，關鍵交易頁面也進行了防截屏/防錄屏設置，但安卓的防截屏設置待提升。
隱私保護方面，上海銀行App首次打開明示隱私政策，標明了隱私政策更新、生效日期，也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道和反饋機制、注銷渠道。值得注意的是，App暫不支持開啟/關閉個性化推薦等。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，上海銀行App在5項檢測中有多項不合規。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，上海銀行App在啟動時長、CPU占用、內存占用、流量耗用等方面差于行業均值，特別是平均報錯率高于行業平均水平。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“梆梆安全”提供的人工滲透報告顯示，上海銀行IOS客戶端在8大類漏洞12個漏洞點中檢測到2個低危風險點。
發展創新（5.275分/10分）：
創新發展主要考慮適老化發展、多渠道發展、App發展和創新三大方面。
上海銀行2021年半年報指出，將“實施數字化轉型”作為發展策略，推進線上化、數字化、智能化路徑的轉型發展。遠程柜員服務方面，上海銀行App上線了云網點服務；同時，App優化線上渠道用戶界面，推出了手機銀行端基金定投服務專區。此外，公司強化場景對接，積極探索家裝消費行業，不斷優化在線信貸產品“信義貸”，拓展信義貸在手機銀行等移動渠道上線。
從適老化發展的角度看，上海銀行優化了“美好生活”版App，整體架構進行了一些適老化設計：底部欄分為“首頁、投資、生活、我的”四大頻道，用戶可以查賬、轉賬、存款，支持一鍵撥打敬老服務專線/滬語專線，也設有養老金專區、適合老人的活動和產品。但是，查賬、轉賬等各個用戶旅程并沒有進行適老化，從實際使用角度看，旅程的適老化更為重要。
從多渠道發展看，“上海銀行”微信公眾號提供“微金融、信用卡、精彩上銀”三大板塊服務，支持綁定銀行卡查余額、動賬提醒、人工客服等；此外，“上銀微服務”小程序服務尚可，諸如基金持倉邏輯比手機銀行要好一些。
從App發展和創新來看，上海銀行App（6.6.0版）沒有進行大的版本升級，上線了云網點遠程視頻服務。從用戶體驗維度看，App流暢度仍待提高，去年的很多問題依舊存在，搜索、客服、動賬三大互動體驗均不完善，特別是賬戶管理、轉賬匯款兩大基礎用戶旅程不順暢，其他交互問題也不少；從產品功能維度看，基金頻道有所升級，但賬戶、轉賬等基礎功能仍待完善，交易明細、轉賬明細等功能與同業也有差距。
作為交易類App，手機銀行的第一要務是要把基礎的金融功能、常用的用戶旅程做好。只有先將“地基”打牢，才能有更多的發展可能。對于城商行來說，立足本行現狀、區域優勢，打造一個有力的抓手，對App的發展可能更加重要。
（測試版本為6.6.0版，隱私數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，安全測試數據由梆梆安全提供，評測截止日期2021年12月31日）
備注說明
2021年是新浪金融評測室成立的第八個年頭，八年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從去年開始，新浪金融評測室加入了對“手機銀行App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了手機銀行App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。
經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創新發展4大維度，250余項細分指標對23家銀行手機銀行App進行全掃描。
聯系方式
郵件money@staff.sina.com.cn；電話010-62676252
