金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創新發展4大維度，238項細分指標對中國銀行手機銀行APP“中國銀行”進行全掃描，最終給予84.65分（總分100）。
與去年評測時相比，中國銀行APP今年持續迭代，操作比較流暢，但智能客服水平待提升，不支持在線注銷。此外，部分提示、第三方服務的交互設置仍有提升空間，用戶體驗顆粒度仍需做細。
與去年評測時相比，中國銀行APP今年持續迭代，操作比較流暢，但智能客服水平待提升，不支持在線注銷。此外，部分提示、第三方服務的交互設置仍有提升空間，用戶體驗顆粒度仍需做細。
用戶體驗（33.625分/40分）：智能客服水平待提升，不支持在線注銷
中國銀行APP支持本行/非本行用戶注冊，新用戶輸入手機號、短信驗證碼，填寫身份信息后添加銀行卡（本行用戶驗證取款密碼，非本行用戶引導開立電子賬戶）。之后，設置登錄密碼、進行人臉識別后完成注冊。注冊過程中支持OCR識別身份證、銀行卡信息，但不少同業已實現注冊和綁卡流程的分離。
中國銀行APP支持手機號登錄，也支持卡號登錄快速查詢余額，暫不支持微信等快速授權登錄。APP基于機型支持刷臉、指紋、手勢等快捷登錄方式，僅支持“刷臉/指紋→手勢→密碼”單向切換。若用戶想更換登錄賬號，APP支持更換賬號；若用戶忘記登錄密碼，APP支持在線找回。
中國銀行APP沿用了去年的界面設置，底邊欄分為“首頁”、“理財”、“生活”和“我的”4大頻道。具體來看，“首頁”自上而下分為“導航條、置頂功能、頭圖、常用功能、產品推薦、中銀頭條、廣告+定制區”，其中“定制區”支持用戶定制首頁模塊，也支持開啟/關閉智能推薦。
“首頁”置頂了“掃一掃、收付款、轉賬和賬戶管理”4大功能鍵；“常用功能區”沿用了“9+1”的十宮格模式，用戶點擊“更多”既可以瀏覽\查找全部功能，也可以重新自定義“我的功能”，且自定義邏輯比較順暢。
搜索互動方面，中國銀行APP各頻道均設有搜索入口，可以查看熱門搜索和歷史搜索，支持對功能、產品、問題的搜索；模糊搜索匹配程度較優，搜索結果羅列比較清晰，但仍有提升空間——比如，用戶輸入基金代碼，搜索出的結果只顯示名字沒有代碼。如果用戶對搜索結果不滿意/搜索無結果，可以求助在線客服，且能帶入搜索關鍵詞。
客服互動方面，中國銀行APP在各頻道、轉賬等重要操作設有客服入口。用戶可以從頻道客服進入“我的客服”首頁，整合了“智能客服入口、常用功能鍵、熱門問題”。其中，智能客服水平有待提升：第一，智能回復匹配程度待提升，部分回復難令人滿意；第二，部分回復只告知了操作路徑，未匹配到具體功能點；第三，用戶退出智能客服也選擇是否保留，意義不大。
與智能客服相比，人工服務比較完善：用戶可以通過“+→人工客服”或輸入“人工”等關鍵詞轉接人工客服，等待過程中提示排隊人數，服務過程中可以保留退出，服務完成后可以進行評價。
便捷互動方面，用戶點擊搜索框話筒圖標可以進入“語音助手”，也可以在頻道頁呼叫“小優小優”進入“語音助手”（可關閉），語音識別準確度尚可（不支持二次編輯），支持語音轉賬、語音繳費、語音搜索等功能。不過，具體功能應用中的語音服務仍可提高，比如多數同業在線客服已支持語音輸入。
消息互動方面，中國銀行APP“我的消息”整合了動賬通知、業務提醒、營銷優惠和服務公告，可以開啟關閉信用卡/借記卡動賬提醒，也可以已讀/刪除單條消息。用戶每一筆交易，APP會進行彈窗提醒；每筆通知可以看到金額、時間、類型和對方賬戶等，關聯了賬戶管理、我要轉賬等功能點。但遺憾的是，沒有+/-等標識入賬/出賬金額，不夠直觀。此外，APP“我的→待辦”提供“金融日歷”服務，可以智能提示信用卡還款、存款到期日等事項。
用戶管理方面，中國銀行APP支持修改登錄密碼、支付密碼，也支持修改交易密碼。同時，APP支持修改手機號，更新身份證有效期（臨期提示）、個人稅收信息等。值得注意的是，APP不支持在線注銷手機銀行，僅在“我的-安全與設置-登錄管理”提供相關指引。
整體交互方面，用戶可以快速找到查賬、轉賬、掃一掃等常用操作，且操作之間的交互比較合理。轉賬、繳費、買基金等用戶旅程比較順暢，若用戶旅程受阻，APP給出了相關提示，部分情況提示“在線客服”，但仍有一定提升空間：以轉賬輸錯賬號為例，提示失敗原因“賬號不存在”，但部分同業會直接引導“修改”。
此外，部分操作提示后置，比如用戶在更新身份證有效期時，填完資料后才提示不在系統服務時間；諸如“中銀e商”等第三方服務的交互設置也有提升空間。
總體來說，中國銀行APP操作比較流暢，搜索、人工服務比較完善，但智能客服水平仍待提升，不支持在線注銷。此外，部分提示、第三方服務的交互設置仍有提升空間，整體用戶體驗顆粒度仍需做細。
產品功能（30.625分/35分）：個別功能點仍可優化
中國銀行APP“賬戶總覽”可以查看總資產，也可以查看下掛賬戶情況。對于單張借記卡，可以查詢/復制賬號、查余額/交易明細，也可以進行賬戶管理——包括掛失凍結、密碼重置，進行限額設置、支付設置等。具體到交易明細，列表比較清晰（轉賬缺對手），可以點擊查看單筆交易詳情，也支持按交易類型、交易金額、對方名稱/賬號進行篩選。
對于常用的轉賬匯款，中國銀行APP支持銀行賬號/手機號轉賬、二維碼轉賬、跨境匯款，也支持查詢轉賬記錄/電子回單、管理收款人等。具體到轉賬記錄，支持按時間、金額范圍、收款人名稱等查詢轉賬記錄，但只支持按姓名查詢，不支持按手機號/卡號查詢。快捷轉賬方式上，APP支持首頁小卡片快速轉賬、最近收款人轉賬（手機號轉賬無法進入列表）、也支持“復制賬號激活轉賬”等快捷轉賬方式。
值得注意的是，預約轉賬設置在賬號轉賬流程中，對預約轉賬的管理單獨設置；手機號轉賬隱藏在“…”中；轉賬限額則在“我的-安全與設置-限額管理”中進行——各個功能點位比較分散，仍有優化空間。
中國銀行APP設有“理財”頻道，頂部顯示投資總金額，也可進行資產診斷。下方沿用“9+1”的十宮格模式推薦各類投資產品，涵蓋了中銀理財、基金、保險、賬戶貴金屬、外匯買賣、債券、證券期貨、代銷理財、智能投顧等多種產品。
具體到各大類產品條線，基金、中銀理財、保險等大類投資產品均在“產品超市”的模式上進行了系統化建設，可以看到持倉/在途狀況；理財、基金單只產品詳情建設、購買流程比較順暢。美中不足的是，安卓手機查看理財產品說明書會跳出APP。
存款方面，中國銀行APP“存款管理”建設中規中矩，可以查看存款情況，上線了大額存單、整存整取、通知存款、定活兩便。此外，APP上線了“寶寶存錢罐”。
貸款方面，APP“貸款管理”上線了中銀E貸、在線質押貸款、青春E貸、國家助學貸款、好客貸等貸款產品。支持貸款查詢、在線還款、變更還款賬戶等貸后服務，也建設了LPR利率專區、提供征信查詢、房產估值等服務。
信用卡方面，中國銀行APP設有“信用卡”版塊，頂部顯示欠款情況，下方展示下掛信用卡，可以進行賬單查詢、還款，也可以在線申卡/激活、申請分期、管理額度等。不過，聰明購、積分換購等加載有一定時滯，功能性一般。
支付方面，用戶可以在中國銀行APP“全部功能→支付”提供掃一掃、付款/收款碼，可以查看支付記錄，進行相關設置。此外，APP上線了收支記錄/收支分析等金融助手，也可以申請開立存款證明，但暫不支持交易流水導出。
生活方面，中國銀行APP設有“生活”頻道，支持話費充值、水電燃氣等常用生活繳費，提供精選、本地專屬、樂享生活、積分兌換、商城特惠等服務，接入了多個第三方服務，豐富了出行、樂享視聽、樂享美食等場景服務。其中，本地專屬服務提供本地電子社保卡、政務服務等。
APP在“我的→我的網點”提供網點預約（地圖模式并不算高效）、紀念幣預約等服務；首頁“中銀直播間”提供直播服務，“中銀頭條”提供資訊服務（豐富度一般）；首頁“綜合金融”提供中銀集團綜合金融服務，“特色專區”提供跨境金融專區、銀發專區等專屬服務。
性能安全（13.40分/15分）：
性能安全主要考察了基本安全措施設置、隱私保護、APP人工滲透分析和性能檢測四大板塊。
安全設置方面，中國銀行APP設有獨立的安全鍵盤，超時登錄會自動退出，多次輸錯密碼會觸發賬戶凍結等；可以查看操作記錄、管理綁定設備（解除當前設備綁定），關鍵頁面防截屏/防錄屏設置完善，也支持管理第三方應用授權。
隱私保護方面，中國銀行APP首次打開明示隱私政策，且隱私政策單獨成文。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規報告顯示，中國銀行APP在3大項10小項檢測中有幾項不合規。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，中國銀行APP在7大類漏洞12個漏洞點中有2個風險點。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持CFCA提供的數據顯示，中國銀行APP平均啟動時長、CPU占用、內存占用、流量耗用等指標達到了行業平均水平。
發展創新（7分/10分）：
據2020半年報，中國銀行堅持“移動優先”策略，持續迭代升級手機銀行，目前已成為活躍客戶最多的線上交易渠道：新增了年度賬單、LPR轉換、征信查詢、E抵貸、銀發專區等產品服務；優化了跨境匯款、投資理財、信用卡等重點功能；持續豐富手機銀行非金融服務，重點聚焦電商購物、餐飲外賣、線上視頻等場景。
與去年評測時相比，中國銀行APP今年沒有進行大版本升級，而是在6.0版本上持續迭代，新增了年度賬單、征信查詢等產品服務，推出了手機盾、SIM盾認證方式。但是，面對“飛奔”的同業，中國銀行APP交互架構、互動方式沒有顯著突破，用戶體驗顆粒度、產品功能細致度也仍需更進一步。
微信銀行方面，“中行微銀行”公眾號提供“微金融”、“微服務”、“微生活”三大類功能服務，包含賬戶查詢、交易提醒、在線客服等多項服務，也可以進入功能大廳。此外，用戶可以搜到“中行微服務”、“中行ETC”等小程序。
（測試版本為ios 6.8.3、安卓6.8.2，性能測試數據由CFCA提供，安全測試數據由愛加密提供，評測截止日期2020年12月18日）
今年是新浪金融評測室成立的第七個年頭，七年來我們參與并見證了銀行APP發展的每一步！在過去的三個月，金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全和創新發展四大維度，結合銀行APP發展的新趨勢，進一步完善評測標準，引入多家戰略合作伙伴給予專業技術支持，堅持初測、復測、交叉評測等多輪評測，對23家手機銀行APP進行全掃描。
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