金融評(píng)測(cè)室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，238項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)民生銀行手機(jī)銀行APP進(jìn)行全掃描，最終給予84.175分（總分100）。
與去年評(píng)測(cè)時(shí)相比，民生銀行APP上線了5G銀行，交互比較順暢，遠(yuǎn)程銀行辦理業(yè)務(wù)也解決了一些痛點(diǎn)。但是，APP在線客服仍有提升空間，動(dòng)賬通知依然不推送，部分功能點(diǎn)仍待優(yōu)化，仍需做細(xì)用戶體驗(yàn)、做精產(chǎn)品功能。
與去年評(píng)測(cè)時(shí)相比，民生銀行APP上線了5G銀行，交互比較順暢，遠(yuǎn)程銀行辦理業(yè)務(wù)也解決了一些痛點(diǎn)。但是，APP在線客服仍有提升空間，動(dòng)賬通知依然不推送，部分功能點(diǎn)仍待優(yōu)化，仍需做細(xì)用戶體驗(yàn)、做精產(chǎn)品功能。
用戶體驗(yàn)（33.15分/40分）：動(dòng)賬通知依然不推送 仍需做細(xì)用戶體驗(yàn)
民生銀行APP支持本行/非本行用戶注冊(cè)，新用戶輸入手機(jī)號(hào)、圖形驗(yàn)證碼、短信驗(yàn)證，設(shè)置登錄密碼，綁卡驗(yàn)證身份后即可完成注冊(cè)（用戶也可跳過(guò)綁卡環(huán)節(jié)成為非實(shí)名用戶）。注冊(cè)過(guò)程中，APP支持OCR技術(shù)識(shí)別銀行卡、身份證信息，注冊(cè)成功后，可使用注冊(cè)手機(jī)號(hào)登錄手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)銀和信用卡APP。
值得注意的是，用戶自助注冊(cè)的手機(jī)銀行沒(méi)有對(duì)外轉(zhuǎn)賬功能，但可以通過(guò)遠(yuǎn)程銀行開(kāi)通，也可以通過(guò)柜臺(tái)或網(wǎng)銀使用U寶、動(dòng)態(tài)令牌開(kāi)通。
民生銀行APP僅支持手機(jī)號(hào)登錄，基于機(jī)型支持刷臉、指紋、手勢(shì)密碼等快捷登錄方式，但幾種快捷登錄方式僅可選擇一種。若用戶想切換登錄賬號(hào)，APP支持切換賬號(hào)；若用戶忘記登錄密碼，APP支持在線找回。
民生銀行APP延續(xù)了去年的界面風(fēng)格，底邊欄劃分為“首頁(yè)、財(cái)富、生活圈、我”四大頻道。具體而言，“首頁(yè)”自上而下分為“導(dǎo)航、置頂功能、民生頭條、常用功能、熱門活動(dòng)+小應(yīng)用（可定制）”，置頂了“掃一掃、收付款、轉(zhuǎn)賬、我的賬戶”4大常用功能；常用功能區(qū)延續(xù)“9+1”的十宮格模式，用戶點(diǎn)開(kāi)“全部”，既可以瀏覽\查找全部應(yīng)用，也可以重新自定義“我的應(yīng)用”，且自定義邏輯比較順暢，但必須填滿9個(gè)，不如同業(yè)更靈活。
搜索互動(dòng)方面，民生銀行APP在4大頻道均設(shè)有搜索入口，支持查看熱門搜索和歷史搜索，支持對(duì)功能、產(chǎn)品、常見(jiàn)問(wèn)題的搜索；模糊搜索匹配程度較優(yōu)，搜索結(jié)果羅列清晰；搜索無(wú)結(jié)果或?qū)λ阉鹘Y(jié)果不滿意，可以向民生客服提問(wèn)，但無(wú)法帶入/匹配搜索關(guān)鍵詞。
客服互動(dòng)方面，民生銀行APP在“首頁(yè)、財(cái)富、生活圈”3大頻道設(shè)有“遠(yuǎn)程銀行”入口，用戶選擇“業(yè)務(wù)咨詢”可以進(jìn)入“在線客服”，選擇“業(yè)務(wù)辦理”可以進(jìn)入“遠(yuǎn)程銀行”。與同業(yè)相比，在線客服水平仍待提升：用戶提問(wèn)→智能回答，沒(méi)有解決/未解決選項(xiàng)；智能回復(fù)告知路徑，但沒(méi)有匹配功能點(diǎn)。不過(guò)，部分智能回復(fù)中提示了“人工服務(wù)”，用戶輸入“人工”等關(guān)鍵詞也可轉(zhuǎn)接人工服務(wù)。
值得一提的是，用戶可以接入“遠(yuǎn)程銀行”，通過(guò)語(yǔ)音視頻通話在線辦理多項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)。同時(shí)，用戶在銀行理財(cái)、基金頁(yè)面可以找到理財(cái)經(jīng)理，進(jìn)行在線咨詢/預(yù)約回電。此外，“關(guān)于民生→民生客服”整合了行內(nèi)各個(gè)客服渠道，比較全面且實(shí)用。
消息互動(dòng)方面，民生銀行APP“消息中心”整合了消息和資訊，其中“消息”包含了動(dòng)賬通知、銀行公告、優(yōu)惠快訊和其他消息，可以“全部已讀”也可以設(shè)置保留期限，但最重要的動(dòng)賬通知依然空空如也，也不推送（備注：民生銀行相關(guān)人士回復(fù)稱，出于對(duì)客戶個(gè)人信息的保護(hù)，客戶需要先簽約“賬戶即時(shí)通”才可收到動(dòng)賬通知）。此外，“智能日歷”可以自動(dòng)提示待辦事項(xiàng)。
與去年評(píng)測(cè)時(shí)相比，民生銀行APP上線了語(yǔ)音助手，語(yǔ)音識(shí)別準(zhǔn)確度較優(yōu)，可以實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)充值等功能。
用戶管理方面，民生銀行APP支持修改登錄密碼、賬戶密碼，也支持更新身份證有效期、個(gè)人涉稅信息，以及職業(yè)、地址等個(gè)人信息。此外，APP支持注銷手機(jī)銀行APP。
整體交互方面，民生銀行APP可以快速找到查賬、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等常用操作，且常用操作之間的關(guān)聯(lián)比較合理。此外，轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、買基金等用戶旅程較優(yōu)；若用戶旅程受阻，APP給出了相關(guān)提示，部分情況下會(huì)進(jìn)行下一步的引導(dǎo)。不過(guò)，APP也有一些瑕疵之處：第一，部分機(jī)型“首頁(yè)→遠(yuǎn)程銀行”會(huì)直接進(jìn)入“業(yè)務(wù)咨詢”，沒(méi)有“業(yè)務(wù)辦理”的選擇；第二，信用卡網(wǎng)申入口沒(méi)有適配客戶端；第三，30s的短信驗(yàn)證碼時(shí)效略微有點(diǎn)短。
若用戶使用5G手機(jī)，民生銀行APP可以通過(guò)“全部→版本切換”選擇進(jìn)入5G專版，最大的特點(diǎn)是視覺(jué)體驗(yàn)動(dòng)態(tài)化、語(yǔ)音助手放在了中間位置、提供跨屏展示和同步操作（折疊屏手機(jī)），整體交互更炫酷了一些。
總體來(lái)說(shuō)，民生銀行APP交互比較順暢、操作比較流暢，遠(yuǎn)程銀行辦理業(yè)務(wù)也解決了一些痛點(diǎn)。但是，APP在線客服仍有提升空間，動(dòng)賬通知依然不推送，仍需做細(xì)用戶體驗(yàn)。
產(chǎn)品功能（29.825分/35分）：部分功能點(diǎn)仍待優(yōu)化
民生銀行APP“我的賬戶”可以查看賬戶總余額以及各個(gè)賬戶詳情，也可以添加本行/他行卡。對(duì)于單張借記卡，可以查詢/復(fù)制卡號(hào)、查余額/交易明細(xì)，也可以進(jìn)行賬戶管理——包括快捷支付管理、小額免密免簽、賬戶掛失，支付管理可圈可點(diǎn)。具體到交易明細(xì)，APP支持近兩年的交易明細(xì)查詢，列表展示較為清晰（缺對(duì)手），可以查看單筆交易詳情，但僅支持按幣種篩選明細(xì)。
用戶點(diǎn)擊“我的賬戶→資產(chǎn)”可以查看資產(chǎn)配置狀況，包括資產(chǎn)透視、健康指數(shù)和配置建議；用戶也可以在“我的→資產(chǎn)/負(fù)債”查看資產(chǎn)/負(fù)債情況。但是，資產(chǎn)數(shù)據(jù)非實(shí)時(shí)更新也不能手動(dòng)刷新，一般會(huì)在當(dāng)日10：00-12：00更新昨日資產(chǎn)數(shù)據(jù)。
對(duì)于常用的轉(zhuǎn)賬匯款功能，民生銀行APP支持銀行卡、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、祝福轉(zhuǎn)賬、主動(dòng)收款、公益捐款，也可以查看轉(zhuǎn)賬歷史，進(jìn)行收款人管理和限額管理，但預(yù)約轉(zhuǎn)賬建設(shè)步伐較慢。具體到轉(zhuǎn)賬歷史，支持根據(jù)轉(zhuǎn)出賬號(hào)、付款人、轉(zhuǎn)賬時(shí)間進(jìn)行明細(xì)查詢。
快捷轉(zhuǎn)賬上，APP支持常用收款人快速轉(zhuǎn)賬（手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬暫無(wú)法設(shè)置）、首頁(yè)小應(yīng)用快速轉(zhuǎn)賬，也支持“復(fù)制卡號(hào)打開(kāi)APP誘發(fā)轉(zhuǎn)賬”、IC卡轉(zhuǎn)賬等。不過(guò)，常用收款人快速轉(zhuǎn)賬有幾點(diǎn)可提高：一是手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬無(wú)法進(jìn)入列表；二是最近收款人“由遠(yuǎn)及近”不如“由近及遠(yuǎn)”合理。
民生銀行APP設(shè)有“財(cái)富”頻道，頭部延續(xù)“十宮格”模式——推薦了代銷基金、銀行理財(cái)、代銷保險(xiǎn)、代銷產(chǎn)品、黃金銀行，也提供資產(chǎn)配置、財(cái)富組合、民生慧保、存單轉(zhuǎn)讓、理財(cái)轉(zhuǎn)讓服務(wù)；下方推薦榜單、財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)、主題理財(cái)、資訊熱榜和精選基金/理財(cái)/民生積存金/外匯買賣等。但是，頂部缺乏總持倉(cāng)情況，不夠直觀。
具體來(lái)看，銀行理財(cái)、代銷基金、代銷保險(xiǎn)等各投資品類均進(jìn)行了系統(tǒng)化建設(shè)，銀行理財(cái)、黃金銀行頂部顯示持倉(cāng)情況，比較直觀；基金投資建設(shè)比較完善，定投專區(qū)、貨基專區(qū)、指數(shù)專區(qū)較有引導(dǎo)力。同時(shí)，單只產(chǎn)品詳情比較完善，購(gòu)買也較為順暢。此外，APP提供財(cái)富管家服務(wù)，銀行理財(cái)、基金均也提供理財(cái)經(jīng)理服務(wù)窗口。
存款方面，民生銀行APP設(shè)有“存款”欄目，提供微定盈、安心存、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、錢生錢等明星產(chǎn)品，介紹較為直觀，但遺憾的是沒(méi)有存單整體持倉(cāng)情況。貸款方面，民生銀行APP設(shè)有“貸款”欄目，提供民生民意貸、結(jié)算網(wǎng)樂(lè)貸、積存金質(zhì)押貸等，也可以查詢貸款信息、還款等。
針對(duì)不同用戶群體，民生銀行APP提供直銷銀行、小微銀行、私人銀行、信用卡和薪悅生活服務(wù)。其中，“信用卡”欄目以卡片的形式提示賬單、還款日等情況，也可以查積分、查明細(xì)，進(jìn)行還款、分期、取現(xiàn)，還可以查詢辦卡進(jìn)度、激活卡片，但申卡通道無(wú)法打開(kāi)。
生活服務(wù)方面，民生銀行APP設(shè)有“生活圈”頻道，提供生活休閑、車友生活、城市精選和區(qū)域特色四大類服務(wù)；也支持手機(jī)充值，水電燃?xì)獾瘸Ｓ美U費(fèi)等生活服務(wù)。此外，也上線區(qū)域特色、城市精選，建設(shè)了扶貧專區(qū)、民生購(gòu)專區(qū)，接入了電影票、律師、家政等第三方服務(wù)，但城市專區(qū)等建設(shè)較為一般。
此外，民生銀行APP設(shè)有“民生付”板塊，支持掃一掃、付款碼/收款碼等，也可以進(jìn)行快捷支付、一鍵綁卡等；“跨境金融”板塊，支持貨幣兌換、境外匯款等；“網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)”提供網(wǎng)點(diǎn)查詢和預(yù)約服務(wù)。
值得一提的是，民生銀行APP“遠(yuǎn)程銀行”可以受理線上個(gè)人業(yè)務(wù)辦理、線下物流配送、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介及網(wǎng)點(diǎn)專人上門服務(wù)等金融咨詢和服務(wù)，諸如存款、理財(cái)資產(chǎn)證明開(kāi)立后可以進(jìn)行物流配送。
性能安全（13.20分/15分）：
性能安全主要考察了基本安全措施設(shè)置、隱私保護(hù)、APP人工滲透分析和性能檢測(cè)四大板塊。
基本安全設(shè)置方面，民生銀行APP設(shè)有獨(dú)立的安全鍵盤，超時(shí)登錄會(huì)自動(dòng)退出，防截屏/防錄屏設(shè)置較為完善；可以查詢最近登錄記錄，管理登錄設(shè)備，暫不支持第三方授權(quán)管理。特別一提的是，安全中心進(jìn)行了整合，可以較全面查看相關(guān)安全設(shè)置。
隱私保護(hù)方面，民生銀行APP首次打開(kāi)明示隱私政策，且隱私政策單獨(dú)成文較易閱讀。新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛(ài)加密”提供的合規(guī)報(bào)告顯示，民生銀行APP在 3大項(xiàng)10小項(xiàng)檢測(cè)中有多項(xiàng)不合規(guī)。
安全檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛(ài)加密”提供的人工滲透報(bào)告顯示，民生銀行APP整體表現(xiàn)優(yōu)秀，7大類漏洞12個(gè)漏洞點(diǎn)中沒(méi)有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
性能檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“CFCA”提供的數(shù)據(jù)顯示，民生銀行APP平均啟動(dòng)時(shí)長(zhǎng)、CPU占用、電量耗用均差于行業(yè)均值。
發(fā)展創(chuàng)新（8分/10分）：
民生銀行半年報(bào)指出，業(yè)內(nèi)率先推出 5G 手機(jī)銀行，應(yīng)用 5G、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，圍繞交互體驗(yàn)與智能服務(wù)開(kāi)展創(chuàng)新；持續(xù)優(yōu)化民生通行證和開(kāi)放式用戶體系，進(jìn)一步拓展了服務(wù)半徑；創(chuàng)建手機(jī)銀行視頻點(diǎn)播專區(qū)、戰(zhàn)疫專區(qū)、代發(fā)專區(qū)，改版保險(xiǎn)、基金、網(wǎng)點(diǎn)等線上服務(wù)；上線手機(jī)U寶，支持最高500萬(wàn)轉(zhuǎn)賬。
與去年評(píng)測(cè)時(shí)相比，民生銀行APP支持非本行用戶注冊(cè)，上線了語(yǔ)音助手，推出了5G銀行，但5G銀行的內(nèi)核并沒(méi)有發(fā)生根本變化，某種程度上沒(méi)有“遠(yuǎn)程銀行”服務(wù)的提升更貼合用戶需求。無(wú)論是5G技術(shù)、人工智能還是大數(shù)據(jù)應(yīng)用，最終目的還是要優(yōu)化每一個(gè)用戶旅程、完善每一個(gè)功能點(diǎn)，民生銀行APP仍需繼續(xù)做細(xì)用戶體驗(yàn)、做精產(chǎn)品功能。
微信銀行建設(shè)方面，“中國(guó)民生銀行”公眾號(hào)分為“賬戶”、“金融”和“服務(wù)”三個(gè)板塊，支持賬戶查詢、動(dòng)賬提醒、網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約等，整體表現(xiàn)一般。此外，推出了“中國(guó)民生銀行+”微信小程序，可以查看銀行理財(cái)產(chǎn)品，引導(dǎo)下載手機(jī)銀行APP。
（測(cè)試版本為5.61版，性能測(cè)試數(shù)據(jù)由CFCA提供，隱私、安全測(cè)試數(shù)據(jù)由愛(ài)加密提供，評(píng)測(cè)截止日期2020年11月27日）
今年是新浪金融評(píng)測(cè)室成立的第七個(gè)年頭，七年來(lái)我們參與并見(jiàn)證了銀行APP發(fā)展的每一步！在過(guò)去的三個(gè)月，金融評(píng)測(cè)室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全和創(chuàng)新發(fā)展四大維度，結(jié)合銀行APP發(fā)展的新趨勢(shì)，進(jìn)一步完善評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，引入多家戰(zhàn)略合作伙伴給予專業(yè)技術(shù)支持，堅(jiān)持初測(cè)、復(fù)測(cè)、交叉評(píng)測(cè)等多輪評(píng)測(cè)，對(duì)23家手機(jī)銀行APP進(jìn)行全掃描。
評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)：
手機(jī)銀行APP孰優(yōu)孰劣？2020評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布
聯(lián)系方式：money@staff.sina.com.cn；010-62676252
評(píng)測(cè)報(bào)告：
