金融評測室綜合用戶體驗、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，238項細分指標對中國工商銀行手機銀行APP“中國工商銀行”進行全掃描，最終給予84.65分（總分100）。
與去年評測時相比，中國工商銀行APP界面友好度有所提升，操作也比較流暢，但“動賬通知”遲遲未上線，“任性”堅持讓用戶多下載一個APP。此外，APP仍不支持預(yù)約轉(zhuǎn)賬，客服互動也有進步空間，查賬等部分交互設(shè)置仍待提升。
與去年評測時相比，中國工商銀行APP界面友好度有所提升，操作也比較流暢，但“動賬通知”遲遲未上線，“任性”堅持讓用戶多下載一個APP。此外，APP仍不支持預(yù)約轉(zhuǎn)賬，客服互動也有進步空間，查賬等部分交互設(shè)置仍待提升。
用戶體驗（31.825/40分）：動賬提醒遲遲未上線 客服互動仍可改進
中國工商銀行APP實現(xiàn)了注冊與綁卡流程的分離，新用戶輸入手機號及短信驗證碼、設(shè)置登錄密碼即可完成注冊。注冊之后，用戶進行身份驗證，添加本行卡或他行卡。在注冊環(huán)節(jié)，APP支持OCR識別身份證和銀行卡信息。
中國工商銀行APP默認手機號登錄（可切換卡號/用戶名登錄），也支持微信、Apple ID授權(quán)快速登錄。APP基于機型支持刷臉/指紋、手勢等快捷登錄方式，支持從“刷臉/指紋→手勢→密碼”的單向切換。如果用戶忘記密碼，可以在線找回；如果遇到問題，可以查看幫助提示——分為“登錄相關(guān)”、“電子銀行相關(guān)”和“銀行卡相關(guān)”三類，較為全面和實用。值得一提的是，用戶也可以選擇短信驗證碼快速登錄。
與去年評測時相比，中國工商銀行APP優(yōu)化了圖標設(shè)計，底邊欄調(diào)整為“最愛、信用卡、智服務(wù)、惠精選、我的”五大頻道。具體來看，“最愛”首頁采用了二樓模式，用戶下拉首頁屏幕進入二樓，可以查看常用功能、微應(yīng)用，點擊“回到首頁”可以返回；首頁自上而下分為“導(dǎo)航、頭圖、頭條、常用功能、日歷提醒、定制應(yīng)用區(qū)”，用戶可以根據(jù)喜好定制應(yīng)用，打造個性化首頁。（備注：最新上線的6.0版，再次進行了改版）
其中，“常用功能”區(qū)采用了“11+1”的12宮格模式，用戶點擊“全部”既可以查看/搜索全部應(yīng)用，也可以自定義首頁應(yīng)用，且自定義邏輯比較順暢：用戶可以添加0—11個應(yīng)用，也可以拖動調(diào)整順序或恢復(fù)默認。不過，“全部”界面有些瑕疵：第一，部分機型，某些圖標文字會連在一起，不易閱讀；第二，用戶進入“全部”界面的一個需求是看看所有功能，但每一大類做了“收起”處理，用戶需點擊“更多”再查看，這步交互有無必要值得思考。
搜索互動方面，中國工商銀行APP在“最愛、信用卡、惠精選”頻道設(shè)有搜索入口，支持查看熱門搜索和歷史記錄，支持對功能、產(chǎn)品的全局搜索，且模糊搜索匹配程度較高。用戶搜索不到結(jié)果時可以聯(lián)動在線客服，且可以帶入搜索關(guān)鍵詞，但略微遺憾的是，若用戶對搜索結(jié)果不滿意無法聯(lián)動客服。
快捷互動方面，APP“搜索”可以切換到語音助手，語音識別準確度尚可（不支持二次編輯），支持語音轉(zhuǎn)賬、查余額、還款繳費等，但個別操作無法跳轉(zhuǎn)。此外， 用戶可以在“設(shè)置→搖一搖”里設(shè)置搖一搖呼出版本切換、返回主菜單、在線客服、查詢網(wǎng)點。
客服互動方面，中國工商銀行APP在“最愛、信用卡、惠精選、我的”頻道均能通過“+”找到客服，常用操作跟隨有客服入口，搖一搖手機也可以呼出客服。“我的客服”功能首頁整合了“客服頭條、常用功能、常見問答和客服入口”，但4個常用功能不夠合理——諸如“境內(nèi)匯款、理財”等一級功能，用戶求助到客服的概率比較低。此外，在測試中，從頻道常駐入口進入客服首頁的加載時間較長。
其中，智能客服仍有提升空間：第一，用戶提問→智能回復(fù)→滿意/不滿意，但不滿意不提示轉(zhuǎn)接人工服務(wù)；第二，部分問題僅回復(fù)路徑，沒有匹配到功能點，還可更進一步。用戶可以在07：00-22：00之間輸入“人工”等關(guān)鍵詞轉(zhuǎn)接人工客服，但至少需要3次交互才能進入人工客服，結(jié)束后也沒有設(shè)置評價選項；此外，一次人工客服結(jié)束后，再次進入客服直接轉(zhuǎn)接人工客服，不夠合理。
消息互動方面，中國工商銀行APP在“最愛、信用卡、惠精選、我的”頁面頂部均設(shè)有“消息中心”入口，依舊沒有最重要的“動賬通知”，仍需通過“工銀信使”設(shè)置短信/融e聯(lián)消息，“任性”堅持讓用戶多下載一個APP。
值得一提的是，APP“首頁”設(shè)有專門版塊對用戶進行智能提示，且可以通過“查看更多”跳到“智服務(wù)”頻道——以日歷形式提醒用戶待辦事項。
用戶管理方面，中國工商銀行APP可以修改登錄密碼，柜面注冊卡片可以修改交易密碼；也支持更新手機號、身份證有效期，修改涉稅信息、聯(lián)系地址等個人資料。此外，APP在“我的→設(shè)置→注銷電子銀行”提供注銷入口。
整體交互方面，中國工商銀行APP可以快速找到賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等常用操作，且常用操作之間進行了交互。但與去年評測時一樣，APP在交互上也存在一些問題：第一，“我的賬戶”依然延續(xù)了往年的風(fēng)格，需要多層交互才能查看名下賬戶基本情況，而且單個賬戶關(guān)聯(lián)了太多功能，分層分級不夠清晰；第二，“轉(zhuǎn)賬匯款”流程完成后，左上角的“返回”鍵消失不見，轉(zhuǎn)而在下方設(shè)置“返回”橫條（重要操作中改變了基本交互架構(gòu)），但設(shè)置“完成”比“返回”更符合用戶對金融旅程有始有終的認知；第三，iPhoneX等機型，部分操作會出現(xiàn)無意義的底部橫幅。
與去年評測時相比，中國工商銀行APP界面友好度有所提升，注冊/登錄流程較為順暢，但“動賬通知”遲遲未上線，“任性”堅持讓用戶多下載一個APP。此外，客服互動仍有進步空間，查賬等部分交互設(shè)置待提升。
產(chǎn)品功能（30.925分/35分）：產(chǎn)品種類比較豐富 仍不支持預(yù)約轉(zhuǎn)賬
中國工商銀行APP“我的賬戶”可以查看下掛的本行/他行賬戶，也可以添加/刪除賬戶。對于單個賬戶，用戶可以查詢/復(fù)制卡號、查余額、查明細，也可以設(shè)置閃付免密、掛失賬戶等。此外，申領(lǐng)過電子銀行安全介質(zhì)的用戶可以申請Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。具體到“查詢明細”，默認展示近一個月的交易明細，點擊右上角“更多查詢”可以查看6年以內(nèi)的交易明細，且明細展示清晰；“隨心查”支持按交易類型/金額等篩選交易，也支持按戶名、賬戶等搜索交易。
同時，用戶可以在“我的賬戶→更多”申請打印歷史明細、開立資信證明、查驗電子回單等。此外，在“我的→資產(chǎn)負債”可以查看總資產(chǎn)、總負債情況，但在途資金的顯示仍可優(yōu)化。
對于常用的轉(zhuǎn)賬匯款，中國工商銀行APP支持注冊賬戶轉(zhuǎn)賬、境內(nèi)匯款、境外匯款（銀行賬號/手機號轉(zhuǎn)賬），也支持語音轉(zhuǎn)賬、調(diào)整轉(zhuǎn)賬限額、管理收款人信息、查詢匯款明細（篩選需去隨心查）。快捷轉(zhuǎn)賬上，APP支持“最近轉(zhuǎn)賬”快速轉(zhuǎn)賬、復(fù)制卡號打開APP可以誘發(fā)轉(zhuǎn)賬，也可以設(shè)置刷臉/指紋轉(zhuǎn)賬。但仍不支持“預(yù)約轉(zhuǎn)賬”，大部分同業(yè)已支持。
與絕大多數(shù)同業(yè)不同，中國工商銀行APP沒有設(shè)置單獨的“理財”頻道，而是集中在“投資理財”欄目——頂部可以查看總投資資產(chǎn)，下方推薦投資品類，涵蓋了理財、基金、貴金屬、證券、結(jié)售匯、賬戶能源、保險、外匯買賣、賬戶農(nóng)產(chǎn)品、賬戶外匯、柜臺債，也提供了AI投和模擬交易。具體到各類產(chǎn)品條線，基金、保險在產(chǎn)品超市的基礎(chǔ)上進行了系統(tǒng)化建設(shè)，比較利于用戶挑選和購買；但銀行理財仍是“產(chǎn)品超市”，雖然支持篩選和搜索，但對用戶（尤其是小白用戶）缺乏系統(tǒng)性引導(dǎo)，單個產(chǎn)品詳情頁也仍待提升。
存款方面，中國工商銀行APP“存款”欄目上線了大額存單、定期存款、通知存款，也提供社保卡、老齡和寶貝成長專屬存款，節(jié)慶存單、定活通等特色存款。貸款方面，中國工商銀行APP設(shè)有“貸款”欄目，上線了“融e借、小微e貸、質(zhì)押貸款和個人購房貸款”四大類業(yè)務(wù)，也支持個人貸款LPR一鍵轉(zhuǎn)換、查詢信用報告。
與去年評測相比，中國工商銀行APP增設(shè)了“信用卡”頻道，頂部展現(xiàn)信用卡賬單、額度等基本情況，支持在線申請卡片、查詢申請進度，也支持還款、分期、借款等功能，但積分及兌換等功能暫未整合進頻道。
支付方面，中國工商銀行APP設(shè)有“工銀e支付”版塊，整合了掃一掃、付款碼/收款碼、支付明細等支付服務(wù)，也支持微信、支付寶、京東等一鍵綁卡（但解綁需要在“安全中心→支付協(xié)議管理”中進行，不如同業(yè)整合在一起更快捷）。
生活方面，中國工商銀行APP設(shè)有“惠精選”頻道，上線了融e購、e繳費、醫(yī)療健康、手機充值、油卡充值，也接入了滴滴打車、高德打車、旅游出行等第三方服務(wù)，開設(shè)了扶貧專區(qū)、熱門活動專區(qū)。其中，e繳費覆蓋地區(qū)和服務(wù)較多，但功能性仍待提高——不支持管理繳費號碼，也不支持最近繳費記錄繳費等。
此外，APP提供網(wǎng)點查詢/預(yù)約服務(wù)，也提供出國專屬的“工銀環(huán)球通”、軍人專屬的“隨軍行”、小微專屬的“小微金融”，并推出了“環(huán)球通”“e起投”“智行天下”等場景化金融服務(wù)。同時，APP上線了本地服務(wù)微應(yīng)用。
性能安全（14.15分/15分）：
性能安全主要考察了基本安全措施設(shè)置、隱私保護、APP人工滲透分析和性能檢測四大板塊。
安全設(shè)置方面，中國工商銀行APP設(shè)有獨立的安全鍵盤，超時登錄會自動退出，防截屏/防錄屏設(shè)置完善；也可以查詢最近登錄日志，解除當(dāng)前設(shè)備綁定，但缺少第三方應(yīng)用授權(quán)管理。值得一提的是，APP設(shè)有“安全中心”，整合了相關(guān)安全設(shè)置，也可以進行安全檢測。
隱私保護方面，中國工商銀行APP首次打開明示隱私政策，且隱私政策單獨成文。新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的合規(guī)報告顯示，中國工商銀行APP在 3大項10小項檢測中有1小項不合規(guī)。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，中國工商銀行APP 7大類漏洞12個漏洞點中無風(fēng)險點。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術(shù)支持“CFCA”提供的數(shù)據(jù)顯示，中國工商銀行APP內(nèi)存占用、理財頁面響應(yīng)程度略差于行業(yè)均值。
發(fā)展創(chuàng)新（7.75分/10分）：
與去年評測時相比，中國工商銀行APP支持從標準版切換到幸福生活版、校園版等，優(yōu)化了界面設(shè)計，推出了一鍵三維檢測服務(wù)，上線了工銀直播，升級了小象樂園，增強了互動性。特別是，在疫情期間，部分地區(qū)用戶可以通過APP遠程視頻重置借記卡密碼，也可以申請打印存款證明、交易流水等多項業(yè)務(wù)，解決了一些現(xiàn)實痛點。
與同業(yè)相比，中國工商銀行APP具有大行的產(chǎn)品優(yōu)勢，但如何將產(chǎn)品優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為手機銀行的優(yōu)勢，仍需繼續(xù)探索。針對不同客群推出不同版本APP，也算是一種嘗試，但無論什么版本的APP，最終還是要做細用戶體驗顆粒度，做精產(chǎn)品功能細致度。
此外，“中國工商銀行電子銀行”微信號分為“微金融、微生活和我的”三大版塊，可以綁卡、查賬、咨詢客服等，整體表現(xiàn)一般。但值得一提的是，“工行服務(wù)”小程序上線了客戶經(jīng)理云工作室，可以辦理云柜臺業(yè)務(wù)；“工銀微金融”小程序可以查余額、查明細、微轉(zhuǎn)賬等，整體表現(xiàn)可圈可點。
（測試版本為ios5.1.0.7.1 安卓5.1.0.7.0，性能測試數(shù)據(jù)由CFCA提供，隱私、安全測試數(shù)據(jù)由愛加密提供，評測截止日期2020年11月20日）
今年是新浪金融評測室成立的第七個年頭，七年來我們參與并見證了銀行APP發(fā)展的每一步！在過去的三個月，金融評測室綜合用戶體驗、產(chǎn)品功能、性能安全和創(chuàng)新發(fā)展四大維度，結(jié)合銀行APP發(fā)展的新趨勢，進一步完善評測標準，引入多家戰(zhàn)略合作伙伴給予專業(yè)技術(shù)支持，堅持初測、復(fù)測、交叉評測等多輪評測，對23家手機銀行APP進行全掃描。
評測標準：
手機銀行APP孰優(yōu)孰劣？2020評測標準正式發(fā)布
聯(lián)系方式：money@staff.sina.com.cn；010-62676252
評測報告：
