金融評(píng)測(cè)室綜合用戶(hù)體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全、創(chuàng)新發(fā)展4大維度，238項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)華夏銀行手機(jī)銀行APP“華夏銀行”進(jìn)行全掃描，最終給予75.00分（總分100）。
與去年評(píng)測(cè)時(shí)相比，華夏銀行5.0版APP重構(gòu)了整體架構(gòu)，用戶(hù)體驗(yàn)有了較大提升。但搜索、客服、消息幾大互動(dòng)體驗(yàn)各有不足，仍有不小的進(jìn)步空間。此外，添加銀行卡等部分功能點(diǎn)仍待完善。
與去年評(píng)測(cè)時(shí)相比，華夏銀行5.0版APP重構(gòu)了整體架構(gòu)，用戶(hù)體驗(yàn)有了較大提升。但搜索、客服、消息幾大互動(dòng)體驗(yàn)各有不足，仍有不小的進(jìn)步空間。此外，添加銀行卡等部分功能點(diǎn)仍待完善。
用戶(hù)體驗(yàn)（29.20分/40分）：較去年有較大進(jìn)步 但幾大互動(dòng)體驗(yàn)仍待提升
華夏銀行APP自助注冊(cè)流程清晰，新用戶(hù)驗(yàn)證手機(jī)號(hào)、設(shè)置登錄密碼即可完成注冊(cè)。注冊(cè)成功后提示添加銀行卡，沒(méi)有銀行卡的用戶(hù)可以申請(qǐng)電子卡，實(shí)現(xiàn)了注冊(cè)與綁卡的分離。值得一提的是，相關(guān)提示比較清晰，也支持OCR識(shí)別身份證和銀行卡信息。
華夏銀行APP支持手機(jī)號(hào)/身份證/銀行卡登錄，也可以切換用戶(hù)登錄。APP支持刷臉、指紋、手勢(shì)等快捷登錄方式，且切換便捷。若用戶(hù)忘記密碼，可以在線(xiàn)找回；若在非綁定設(shè)備登錄APP，需要進(jìn)行安全驗(yàn)證。
與去年相比，華夏銀行APP進(jìn)行了大改版，底邊欄分為“銀行、投資、生活和我的”四大頻道，并居中放置了“付款碼”，比較清晰易懂。具體來(lái)看，APP“首頁(yè)”從上到下依次為“導(dǎo)航、固頂功能、頭圖、常用功能、推廣圖、產(chǎn)品和特色業(yè)務(wù)推薦”。其中，固頂四大功能分別為：轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、繳費(fèi)和銀行卡；常用功能區(qū)則采用了“9+1”的十宮格模式，用戶(hù)點(diǎn)擊“全部”按鈕既可以查看/搜索全部功能，也可以設(shè)置首頁(yè)功能，且設(shè)置邏輯比較清晰：用戶(hù)可以設(shè)置4-9個(gè)功能鍵，也可以拖動(dòng)調(diào)整順序。不過(guò)，功能icon設(shè)計(jì)不是特別清爽。
搜索互動(dòng)方面，華夏銀行APP在“銀行、投資、生活”3大頻道均設(shè)有搜索入口：支持對(duì)功能、常見(jiàn)問(wèn)題的搜索，搜索結(jié)果羅列比較清晰，但暫不支持對(duì)產(chǎn)品的搜索；關(guān)鍵字模糊搜索匹配程度尚可，但仍可更精細(xì)（比如“生活繳費(fèi)”可搜出結(jié)果，但下級(jí)功能“手機(jī)充值”搜不出結(jié)果）；用戶(hù)搜索無(wú)結(jié)果，或?qū)λ阉鹘Y(jié)果不滿(mǎn)意，可以聯(lián)動(dòng)在線(xiàn)客服，但無(wú)法代入搜索詞。
值得一提的是，華夏銀行APP“搜索”支持語(yǔ)音輸入，但實(shí)測(cè)中偶爾沒(méi)反應(yīng)。除此之外，點(diǎn)擊“機(jī)器人”頭像可以進(jìn)入語(yǔ)音助手：語(yǔ)音識(shí)別、對(duì)話(huà)能力尚可，支持二次編輯，可以完成語(yǔ)音轉(zhuǎn)賬等指令，但略遺憾的是無(wú)法選擇關(guān)閉機(jī)器人語(yǔ)音（機(jī)器人讀完才能進(jìn)行相關(guān)跳轉(zhuǎn)）。
客服互動(dòng)方面，華夏銀行APP在“首頁(yè)、我的”頻道，申請(qǐng)貸款等部分操作中設(shè)有“在線(xiàn)客服”入口。“在線(xiàn)客服”右上角提示“電話(huà)客服”，用戶(hù)可以一鍵打電話(huà)；支持文字/語(yǔ)音輸入，也支持上傳圖片，不支持瀏覽最近聊天記錄。智能客服邏輯待提高：提問(wèn)→回答→沒(méi)幫助/有幫助，“沒(méi)幫助”不提示轉(zhuǎn)接人工客服；值得注意的是，智能客服給出操作路徑（但不能直接跳轉(zhuǎn)），卻又同時(shí)推薦5個(gè)相關(guān)問(wèn)題，這個(gè)交互設(shè)置容易增加溝通障礙，同業(yè)基本也很少采用此種策略。此外，用戶(hù)在8：00-21：00輸入“轉(zhuǎn)人工”，可以轉(zhuǎn)入人工客服。
消息互動(dòng)方面，華夏銀行APP各大頻道均設(shè)有“消息中心”入口，整合了動(dòng)賬通知、銀行公告、投資理財(cái)消息等。用戶(hù)每一筆交易，APP會(huì)進(jìn)行彈窗提示。但仍有較大提升空間：第一，動(dòng)賬通知中的每筆交易有效信息不足，無(wú)法看到交易對(duì)手等關(guān)鍵信息，也無(wú)法點(diǎn)開(kāi)查看消息；第二，建議增加用戶(hù)進(jìn)行相關(guān)設(shè)置的權(quán)限，用戶(hù)想看的“消息”才是消息，不想看的就是打擾。此外，“金融日歷”需手動(dòng)添加事項(xiàng)后才可提醒。
用戶(hù)管理方面，華夏銀行APP可以進(jìn)行登錄密碼、交易密碼管理，也可以進(jìn)行身份證更新，職業(yè)、住址等其他個(gè)人信息維護(hù)，暫不支持稅收信息維護(hù)。此外，APP僅支持未添加銀行卡的用戶(hù)注銷(xiāo)。
與去年評(píng)測(cè)時(shí)相比，華夏銀行5.0版APP有了“質(zhì)”的提升，用戶(hù)可以快速找到轉(zhuǎn)賬、掃碼支付等常用操作，整體交互有了較大提升，但仍有進(jìn)步空間：第一，華夏銀行APP“首頁(yè)”放棄了“查賬/賬戶(hù)查詢(xún)”，轉(zhuǎn)而設(shè)置“銀行卡”功能，但與同業(yè)比，用戶(hù)需要“銀行卡→卡片→查資產(chǎn)”才能查看單張卡內(nèi)資產(chǎn)，拉長(zhǎng)了用戶(hù)從“首頁(yè)”查詢(xún)“銀行卡有多少錢(qián)”的旅程。雖然，用戶(hù)在“我的”頻道“資產(chǎn)與負(fù)債”下可以看到某張卡的活期余額，但對(duì)于這種高頻需求，可以在“首頁(yè)”快速抵達(dá)也是應(yīng)有之義。
第二，華夏銀行APP部分提示后置。以基金風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估為例，如果用戶(hù)評(píng)估時(shí)趕上“系統(tǒng)清算”，APP不是在開(kāi)始時(shí)進(jìn)行提示，而是在用戶(hù)做完12道題之后再提示，并不算友好。第三，部分交互有bug，“在線(xiàn)客服”部分情況下發(fā)送消息失敗；iphoneX添加銀行卡獲取驗(yàn)證碼調(diào)用鍵盤(pán)有遮擋。
總體來(lái)說(shuō)，華夏銀行APP從4.0版升級(jí)到5.0版，用戶(hù)體驗(yàn)有了“質(zhì)”的提升，但幾大互動(dòng)體驗(yàn)各有不足，仍有不小的進(jìn)步空間。此外，部分交互設(shè)置有待提高。
產(chǎn)品功能（26.80分/35分）： 添卡等功能仍待完善
華夏銀行APP用戶(hù)在“銀行卡”支持添加/刪除銀行卡，查詢(xún)單張卡的資產(chǎn)、交易明細(xì)，也支持查詢(xún)/復(fù)制卡號(hào)，同時(shí)可以進(jìn)行一鍵綁卡/快捷支付管理、掛失和加鎖等賬戶(hù)管理。其中，“收支明細(xì)”進(jìn)出項(xiàng)展示尚可，但缺乏交易對(duì)手等關(guān)鍵信息，支持按卡/月份篩選2年內(nèi)的明細(xì)，但不支持按交易類(lèi)型/交易對(duì)手等篩選。
值得注意的是，APP添加銀行卡功能待完善：用戶(hù)在“銀行卡”選擇添加銀行卡沒(méi)有自動(dòng)提示所有銀行卡——不會(huì)提示信用卡，但在“信用卡”版塊會(huì)提示添加。同業(yè)慣常做法是，先提示用戶(hù)在本行有多少?gòu)埧ǎ僮層脩?hù)選擇是否添加。
對(duì)于常用的轉(zhuǎn)賬匯款功能，華夏銀行APP今年進(jìn)行了改版優(yōu)化。用戶(hù)點(diǎn)擊“轉(zhuǎn)賬”即可進(jìn)入轉(zhuǎn)賬功能頁(yè)，支持銀行賬戶(hù)/手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬，也可以查看全部收款人、查詢(xún)轉(zhuǎn)賬記錄/電子回單。與同業(yè)不同的是，APP將最近收款人以卡片的形式橫向放置，用戶(hù)點(diǎn)到某一個(gè)人后輸入轉(zhuǎn)賬金額即可完成轉(zhuǎn)賬，缺點(diǎn)是橫向滑動(dòng)的方式并不如列表方式快速。此外，轉(zhuǎn)賬記錄只支持按銀行卡篩選。
快捷轉(zhuǎn)賬上，APP支持最近收款人快速轉(zhuǎn)賬、可以對(duì)收款人開(kāi)通“免短信驗(yàn)證碼”轉(zhuǎn)賬，也支持“復(fù)制卡號(hào)打卡APP誘發(fā)轉(zhuǎn)賬”等。
華夏銀行APP設(shè)有“投資”頻道，延用首頁(yè)模式采用了“4+1”的五宮格模式，但頂部沒(méi)有建設(shè)總持倉(cāng)/收益等。用戶(hù)點(diǎn)擊“更多”，可以查看所有投資品類(lèi)，囊括了存款、理財(cái)、基金、財(cái)富寶、保險(xiǎn)、貴金屬、銀證交易、龍盈智投等大類(lèi)投資條線(xiàn)，也提供私人銀行、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、紀(jì)念幣預(yù)約服務(wù)。
具體來(lái)看，理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等大類(lèi)投資依然采用“超市”模式，但“導(dǎo)購(gòu)”不太充分，主要還是靠用戶(hù)按種類(lèi)、收益率/理財(cái)期限/起購(gòu)金額進(jìn)行篩選，或直接搜索單只產(chǎn)品，與同業(yè)尚有差距。產(chǎn)品種類(lèi)比較豐富，銀行理財(cái)單只產(chǎn)品詳情展示尚可，基金、保險(xiǎn)單只產(chǎn)品展示一般。不過(guò)，“夜市理財(cái)”、“周末嗨購(gòu)”依然比較有吸引力。
存款方面，華夏銀行APP在“超市”模式上進(jìn)行了系統(tǒng)化建設(shè)，提供大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等定期存款，也提供周周盈/年年樂(lè)等特色存款，還提供禮儀存單、外幣投資等。不過(guò)，大額存單等轉(zhuǎn)讓仍在建設(shè)中。貸款方面，華夏銀行APP上線(xiàn)了華夏e貸、菁英信用貸、車(chē)易貸等個(gè)人貸款，也支持貸款查詢(xún)、提前還款等。
信用卡方面，華夏銀行APP設(shè)有“信用卡”模塊，右上角鏈接信用卡客服，功能建設(shè)完善。用戶(hù)可以直觀(guān)看到欠款、額度等情況，可以查賬還款，申卡/激活等，也可以查看積分及兌換，還有信用卡商城。
生活服務(wù)方面，華夏銀行APP建設(shè)了“生活”頻道，提供手機(jī)充值、水電燃?xì)獾雀鞣N生活繳費(fèi)，搭建了休閑娛樂(lè)專(zhuān)區(qū)——提供各類(lèi)影音會(huì)員充值；也搭建了e社區(qū)、醫(yī)療健康、旅游出行、購(gòu)物商城等專(zhuān)區(qū)，但接入第三方速度較慢，且有的頁(yè)面會(huì)報(bào)錯(cuò)。
此外，華夏銀行提供掃一掃，付款碼/收款碼、交易明細(xì)等支付服務(wù)，也提供電子醫(yī)保卡、無(wú)卡取款、網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)等服務(wù)（但與同業(yè)有差距），暫不提供存款證明開(kāi)立、交易流水導(dǎo)出等服務(wù)。
性能安全（12.50分/15分）：
性能安全主要考察了基本安全措施設(shè)置、隱私保護(hù)、APP人工滲透分析和性能檢測(cè)四大板塊。
安全設(shè)置方面，華夏銀行APP設(shè)有獨(dú)立的安全鍵盤(pán)，超時(shí)登錄會(huì)自動(dòng)退出，；可以查詢(xún)最近登錄日志，也可以解除設(shè)備綁定，但防截屏、錄屏設(shè)置仍待提升。
隱私保護(hù)方面，華夏銀行APP首次打開(kāi)明示隱私政策，且隱私政策單獨(dú)成文。新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛(ài)加密”提供的合規(guī)報(bào)告顯示，華夏銀行APP在 3大項(xiàng)10小項(xiàng)檢測(cè)中有個(gè)別項(xiàng)目不合規(guī)。
安全檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛(ài)加密”提供的人工滲透報(bào)告顯示，華夏銀行APP整體表現(xiàn)優(yōu)秀，7大類(lèi)漏洞12個(gè)漏洞點(diǎn)中沒(méi)有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
性能檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“CFCA”提供的數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行APP在啟動(dòng)市場(chǎng)、內(nèi)存占用等多個(gè)指標(biāo)差于行業(yè)均值，查賬、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)三大頁(yè)面的平均頁(yè)面響應(yīng)程度也不及行業(yè)平均水平。
發(fā)展創(chuàng)新（6.5分/10分）：
華夏銀行半年報(bào)指出，強(qiáng)化移動(dòng)金融建設(shè)，滿(mǎn)足線(xiàn)上服務(wù)需求。打造“好快、好用、好看、好惠、好玩”的“五好”手機(jī)銀行 App，個(gè)人手機(jī)銀行、企業(yè)手機(jī)銀行重塑 113 項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，加速業(yè)務(wù)線(xiàn)上化“最后一公里”進(jìn)程。啟動(dòng)數(shù)字化生態(tài)頂層設(shè)計(jì)，著手構(gòu)建開(kāi)放、智慧數(shù)字金融生態(tài)體系；積極探索數(shù)字化運(yùn)營(yíng)，組建手機(jī)銀行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，加大數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘力度。
如果與去年評(píng)測(cè)時(shí)比較，華夏銀行APP新版有了“質(zhì)”的變化，無(wú)論是用戶(hù)體驗(yàn)還是產(chǎn)品功能，都有了較大提升。同時(shí)，也推出電子醫(yī)保卡、禮儀存單、周末理財(cái)?shù)忍厣?wù)。但如果與先進(jìn)同業(yè)比較，華夏銀行APP仍待完善和打磨，做細(xì)用戶(hù)體驗(yàn)顆粒度。
微信銀行建設(shè)方面，華夏銀行微信號(hào)劃分為“悅金融”、“微服務(wù)”和“樂(lè)生活”三個(gè)板塊，支持綁定賬戶(hù)、在線(xiàn)客服等，其中“微服務(wù)→更多服務(wù)”提供了一個(gè)總服務(wù)窗口。不過(guò)，依然沒(méi)有上線(xiàn)微信小程序服務(wù)。
（測(cè)試版本為 ios5.0.6版，安卓5.0.3.5版，性能測(cè)試數(shù)據(jù)由CFCA提供，隱私、安全測(cè)試數(shù)據(jù)由愛(ài)加密提供，評(píng)測(cè)截止日期2020年11月10日）
今年是新浪金融評(píng)測(cè)室成立的第七個(gè)年頭，七年來(lái)我們參與并見(jiàn)證了銀行APP發(fā)展的每一步！在過(guò)去的三個(gè)月，金融評(píng)測(cè)室綜合用戶(hù)體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、性能安全和創(chuàng)新發(fā)展四大維度，結(jié)合銀行APP發(fā)展的新趨勢(shì)，進(jìn)一步完善評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，引入多家戰(zhàn)略合作伙伴給予專(zhuān)業(yè)技術(shù)支持，堅(jiān)持初測(cè)、復(fù)測(cè)、交叉評(píng)測(cè)等多輪評(píng)測(cè)，對(duì)23家手機(jī)銀行APP進(jìn)行全掃描。
評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)：
手機(jī)銀行APP孰優(yōu)孰劣？2020評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布
聯(lián)系方式：money@staff.sina.com.cn；010-62676252
評(píng)測(cè)報(bào)告：
