金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全、創新發展4大維度，238項細分指標對渤海銀行手機銀行APP“渤海銀行”進行全掃描，最終給予61.60分（總分100）。
渤海銀行APP今年進行了新版升級，試圖達到“服務新體驗、掌中見卓越”。但與快速發展的同業APP相比，渤海銀行APP交互層級過多、操作邏輯不夠順暢，無論是注冊/登錄，還是轉賬等用戶旅程，都存在不少問題。特別是，查賬、轉賬等基礎功能仍待完善，搜索、客服體驗遠不及同業水平，隱私保護也亟待加強。
渤海銀行APP今年進行了新版升級，試圖達到“服務新體驗、掌中見卓越”。但與快速發展的同業APP相比，渤海銀行APP交互層級過多、操作邏輯不夠順暢，無論是注冊/登錄，還是轉賬等用戶旅程，都存在不少問題。特別是，查賬、轉賬等基礎功能仍待完善，搜索、客服體驗遠不及同業水平，隱私保護也亟待加強。
用戶體驗（22.10分/40）：交互邏輯不夠順暢 搜索、客服體驗差
渤海銀行本行用戶可通過APP自助注冊查詢版，但不支持非本行用戶注冊，也缺乏有效引導：非本行用戶需要自己發現“開通電子賬戶”進行開戶再登錄APP。而多數同業已將注冊和綁卡流程分離，即便沒有分離也會提示引導非本行用戶先開戶。
登錄方面，渤海銀行APP支持手機號/用戶名/證件號登錄，也支持切換登錄用戶。APP支持刷臉、指紋、手勢等快捷登錄，但僅能設置一種快捷登錄方式。若用戶忘記密碼，APP支持在線找回登錄密碼。
渤海銀行APP底部欄分為“發現+銀行、理財、生活、我的”五個頻道頁，但頁面設計缺乏一致性。其中，“發現”作為APP首頁，自上而下分為“導航、頭圖、常用功能、輪播圖和金融窗”，常用功能、金融窗支持自定義，但“導航”會受頭部圖片的影響，設計上仍待提高。
APP主頁常用功能區采用了“7+1”的八宮格模式，用戶點擊“更多功能”可以查看全部功能，也可以自定義常用功能，但自定義邏輯不夠順暢：第一，“更多功能”頁展示了68個常用功能鍵，但僅分了3大類且全部用文字框展現，用戶理解起來、找起來不容易；第二，用戶必須選擇7個常用功能鍵，不夠靈活；第三，用戶如果想調整常用功能鍵順序需要返回“主頁”后拖動icon，但主頁又缺乏相關提示；第四，用戶只能從主頁點入某個功能，“更多功能”頁則不能，與同業有較大差距。
搜索互動方面，渤海銀行APP僅在“發現”主頁設有搜索入口，支持語音搜索，但搜索體驗墊底，遠不及同業水平。一是，僅支持諸如“轉賬、繳費”等關鍵字搜索，其他諸如“密碼”等關鍵字搜索不出結果；第二，不支持對產品的搜索，即便是主推的“渤定存”也搜不出結果；第三，用戶搜不出結果或對搜索結果不滿意，無法聯動客服尋求進一步幫助；第四，搜索不到結果時的提示不夠友好。
客服互動方面，渤海銀行APP“發現→消息”和“我的”頁面可以找到智能客服入口，其他重要操作無法找到客服入口。智能客服支持文字/語音輸入，但服務水平較差：第一，不支持轉接人工服務，提示8：30-17：30通過微信號、官網轉接，多數同業已支持轉人工；第二，用戶提問 “修改登錄密碼”等問題，智能客服會回復操作路徑，但無法直接跳轉到具體操作；第三，智能客服無法保留近期聊天記錄。
消息互動方面，渤海銀行APP“發現→消息”可以找到“消息中心”查看動賬提醒，也可以設置是否接收通知。用戶每一筆動賬，APP會進行彈窗提示，但無法進一步查看交易詳情。實測中發現，部分情況下更換手機登錄后提示“無法連接到服務器”。此外，APP設有金融日歷，可以提醒各類事項。
用戶管理方面，渤海銀行APP可以進行登錄密碼、交易密碼管理，也可以進行身份證更新及職業信息管理，諸如地址等其他個人信息仍需去柜臺更新。值得注意的是，用戶如果注銷手機銀行，需要去柜臺/網銀辦理，不能通過APP進行注銷。
不得不說的是，渤海銀行APP交互體驗亟待改進。第一，“轉賬匯款”等常用操作交互層級多，依然需要用戶選擇“行內轉賬”還是“行外轉賬”，而多數同業早已在2年前摒棄了這種模式；第二，“銀行”、“理財”頻道list頁模式不夠高效，用戶至少需要“理財→理財投資→理財購買→選擇購買賬戶→理財產品”步驟才能看到理財產品，而多數同業早已將頻道頁優化——把用戶關注的產品/功能前置。第三，向用戶發送短信驗證碼之后提示已發送，但要求用戶點擊“確認”，對于這種被動接受的驗證碼，“確認”這一步是否冗余？第四，用戶在“銀行→直銷銀行→電子賬戶”提示開通電子賬戶，但開通會提示需要開通手機證書/手機盾。但如果用戶在APP登錄時選擇申請電子賬戶即可開通電子賬戶，這部分的邏輯待梳理。
與快速發展的同業APP相比，渤海銀行APP交互層級過多、操作邏輯不夠順暢，無論是注冊/登錄，還是轉賬等用戶旅程，都存在不少問題。特別是，搜索、客服體驗遠不及同業水平，建設步伐明顯落后。
產品功能（20.95分/35分）：查賬、轉賬等基本功能仍待完善
渤海銀行APP“我的賬戶”可以進行本行、他行賬戶查詢和管理，其中，APP自動下掛本行賬號，但不可解綁，他行賬戶查詢需在網上銀行申請辦理。對于單張卡，用戶可以查余額、查明細、查卡號；也可以進行升降級、掛失；還可以設置交易安全鎖、開啟/關閉小額免密等。其中，交易明細采用了時間軸的方式展現（最長時間跨度6個月），但如果交易筆數多的話，此種展現方式需要一直下拉，不夠直觀。此外，不支持按交易類型等篩選交易明細，也不支持資產/負債查詢。
對于常用的轉賬匯款功能，渤海銀行APP支持行內轉賬、行外轉賬、信用卡轉賬等“銀行賬戶”轉賬方式，也支持手機號轉賬、預約轉賬和批量轉賬，但整體功能建設待提高：對于最常用的銀行賬號轉賬，APP不支持添加卡號后自動讀取銀行，需要用戶手動選擇開戶行，也無法實現“復制卡號誘發轉賬”等快捷轉賬方式。此外，APP支持時間跨度1個月的轉賬交易查詢，但不支持搜索到具體人。
渤海銀行APP設置了“理財”頻道頁，囊括了存款、銀行理財、基金、保險、貴金屬、證券、余額理財等各大類產品線。但除了基金之外，銀行理財、保險等大類產品條線均沒有進行系統化建設。銀行理財產品收益率較有吸引力，但單只產品詳情頁建設一般。
存款方面，渤海銀行APP上線了定活互轉功能，也有通知存款、大額存單、結構性存款和儲蓄存款+“渤定存”，收益較高。貸款方面，上線了拎包貸、信用貸、公信貸、渤稅惠民貸、市民貸和擔保貸等，其中抗疫勇士貸、新婚時貸比較有代表性；也提供渤業貸等小微貸款，LPR轉換等。
生活服務方面，渤海銀行APP設置“生活”頻道頁，提供手機話費充值、部分地區水電燃氣取暖費、視頻/影音會員充值等繳費服務，也搭建了美食、旅游、購物、醫療場景，但接入第三方服務bug比較多，加載速度、使用體驗都不算好。此外，APP支持ATM/網點查詢和預約，也支持預約辦卡、無卡取款等服務。
綜合而言，渤海銀行APP產品種類不少，也在努力搭建生活場景，但整體功能性待提高。對于常用的查賬、轉賬等功能也仍待完善，諸如填入銀行卡號不能自動讀取開戶行，距離同業水準差一大截。
性能安全（13.05分/15分）：
性能安全主要考察了基本安全措施設置、隱私保護、APP人工滲透分析和性能檢測四大板塊。
安全設置方面，渤海銀行APP設有獨立的安全鍵盤，超時登錄會自動退出，多次輸錯密碼會觸發賬戶凍結等；可以查看登錄日志、管理常用設備（單臺設備）；防截屏、防錄屏的設置也較完善。
隱私保護方面，渤海銀行APP首次打開明示隱私政策，且隱私政策單獨成文，比較易于查詢和閱讀。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規報告顯示，渤海銀行APP在 3大項10小項檢測中有多項不合規。
安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，渤海銀行APP整體表現優秀，7大類漏洞12個漏洞點中沒有風險點。
性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“CFCA”提供的數據顯示，渤海銀行APP整體表現一般，CPU占用均值、流量耗用差于行業均值，查賬、轉賬兩大頁面的平均頁面響應程度也不及行業平均水平。
發展創新（5.5分/10分）：
渤海銀行半年報中指出，加強新版手機銀行APP建設，加強新產品功能研發，強化線下業務線上化建設，持續提升客戶體驗。今年，渤海銀行APP進行了大版本的升級，并且也在不斷迭代更新。但如果與同業比，APP整體建設步伐落后不少。
此外，“渤海銀行”微信銀行表現尚可，提供“微銀行”、“惠生活”和“優服務”三個板塊服務，也支持動賬提醒、人工服務等。小程序服務上，提供渤海銀行錢包服務、視頻營業廳，一定程度提升了線上服務能力。
（測試版本為IOS5.8.3版，安卓9.3版，性能測試數據由CFCA提供，隱私、安全測試數據由愛加密提供，評測截止日期2020年10月30日）
今年是新浪金融評測室成立的第七個年頭，七年來我們參與并見證了銀行APP發展的每一步！在過去的三個月，金融評測室綜合用戶體驗、產品功能、性能安全和創新發展四大維度，結合銀行APP發展的新趨勢，進一步完善評測標準，引入多家戰略合作伙伴給予專業技術支持，堅持初測、復測、交叉評測等多輪評測，對23家手機銀行APP進行全掃描。
評測標準：
聯系方式：money@staff.sina.com.cn；010-62676252
評測報告：
