金融評(píng)測(cè)室綜合用戶體驗(yàn)、產(chǎn)品功能、技術(shù)安全、發(fā)展創(chuàng)新4大維度，80多項(xiàng)細(xì)分指標(biāo)對(duì)浙江網(wǎng)商銀行APP進(jìn)行全掃描，最終給予4星評(píng)級(jí)（最高評(píng)級(jí)5星）。
網(wǎng)商銀行APP界面友好，互動(dòng)體驗(yàn)較好，欄目設(shè)置清晰，但APP不支持非支付寶用戶注冊(cè)，普通用戶需要先開(kāi)通支付寶。APP互動(dòng)體驗(yàn)較好，綁定便利，沒(méi)有新手指南但人工客服相應(yīng)程度高。存貸產(chǎn)品推送“因人而異”較為智能，但產(chǎn)品較同業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。雖然與支付寶“高度綁定”，但還信用卡等功能還是較有優(yōu)勢(shì)。
評(píng)測(cè)報(bào)告
網(wǎng)商銀行APP評(píng)測(cè)分析：
網(wǎng)商銀行APP界面友好，互動(dòng)體驗(yàn)較好，欄目設(shè)置清晰，但APP不支持非支付寶用戶注冊(cè)，普通用戶需要先開(kāi)通支付寶。APP互動(dòng)體驗(yàn)較好，綁定便利，沒(méi)有新手指南但人工客服相應(yīng)程度高。存貸產(chǎn)品推送“因人而異”較為智能，但產(chǎn)品較同業(yè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。雖然與支付寶“高度綁定”，但還信用卡等功能還是較有優(yōu)勢(shì)。
用戶體驗(yàn)：僅支持支付寶用戶登錄 微信內(nèi)容未及時(shí)更新
網(wǎng)商銀行APP可以在手機(jī)應(yīng)用商店搜索下載，也可以在官方網(wǎng)站上掃碼下載。網(wǎng)商銀行微信公眾號(hào)沒(méi)有提供下載入口，并且微信欄目已經(jīng)變更，但歡迎語(yǔ)和下載指引沒(méi)有及時(shí)更新。
網(wǎng)商銀行APP界面友好，底邊欄設(shè)置清晰，分為“首頁(yè)”、“理財(cái)”、“貸款”、“轉(zhuǎn)賬”四大板塊。
如果你是支付寶用戶，那初次使用網(wǎng)商銀行APP可以綁定支付寶賬號(hào)授權(quán)登錄，十分便捷。但如果你還不是支付寶用戶，則需要先注冊(cè)支付寶。
網(wǎng)商銀行APP開(kāi)戶流程較為清晰，授權(quán)綁定支付寶帳戶后，用戶首次登錄網(wǎng)商銀行需通過(guò)上傳身份證信息、人臉識(shí)別等步驟驗(yàn)證身份信息。驗(yàn)證通過(guò)后，設(shè)置完成交易密碼就正式開(kāi)戶成功了。網(wǎng)商銀行APP可以記住登錄名，并支持手勢(shì)、指紋等快捷登錄。
對(duì)支付寶用戶的“特別照顧”也體現(xiàn)在綁卡環(huán)節(jié)。支付寶用戶綁定登錄網(wǎng)商銀行APP后，在“帳戶·銀行卡”界面有“一鍵添加”的入口，用戶點(diǎn)擊操作可以綁定支付寶中的信用卡和儲(chǔ)蓄卡，十分便捷。
用戶獨(dú)立操作綁卡的話，會(huì)顯示支持銀行列表，輸入銀行卡號(hào)也能自動(dòng)識(shí)別所屬銀行，但未能顯示各個(gè)銀行具體限額。只有在綁卡完成后，在銀行卡列表界面才能在綁定銀行卡下，看到單筆限額和每日限額。在技術(shù)應(yīng)用上，APP支持視頻認(rèn)證和身份證、銀行卡拍照讀取。
資金體驗(yàn)方面，網(wǎng)商銀行APP可以實(shí)現(xiàn)資金順利轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，且資金變動(dòng)有短信提醒。APP下邊欄中還專門設(shè)置“轉(zhuǎn)賬”入口，在“轉(zhuǎn)賬”界面，有“信用卡還款”、“轉(zhuǎn)入”、“轉(zhuǎn)出”三個(gè)功能。除了可以自己添加信用卡外，還可以一鍵綁定支付寶綁定的信用卡。
APP支持變更綁定卡，在“首頁(yè)”點(diǎn)擊用戶頭像，在“賬戶銀行卡”欄目?jī)?nèi)即可實(shí)現(xiàn)。變更指引清晰。APP也支持在線變更手機(jī)號(hào)，但方式較為繁瑣。支付寶登錄用戶需要前往支付寶APP修改，其他用戶則需要聯(lián)系在線人工客服進(jìn)行更改。
在客戶體驗(yàn)方面，網(wǎng)商銀行APP沒(méi)有新手指南，但配有常見(jiàn)問(wèn)題列表，有客服電話且支持點(diǎn)擊撥打，同時(shí)有在線人工客服。人工客服回復(fù)較為及時(shí)。
APP支持在線注銷賬戶。需要聯(lián)系在線人工客服進(jìn)行注銷。注銷方式較繁瑣，但提示清晰，人工客服會(huì)提示客戶各類注銷注意事項(xiàng)，并指導(dǎo)操作。
值得一提的是，APP在安全保護(hù)方面還設(shè)置有“會(huì)員鎖定/解鎖”入口。用戶輸入交易密碼就可以進(jìn)行鎖定。鎖定后，APP部分功能會(huì)受到限制。理財(cái)，貸款、轉(zhuǎn)賬等功能都會(huì)被鎖定。如要解鎖，需要通過(guò)面部識(shí)別。
總體而言，網(wǎng)商銀行APP界面友好，開(kāi)戶流程較為清晰，用戶可以綁定支付寶帳戶登錄，較為便捷，但是非支付寶用戶無(wú)法注冊(cè)為網(wǎng)商銀行APP用戶。APP配有在線人工客服，互動(dòng)體驗(yàn)較好。APP支持在線注銷賬戶，但需要聯(lián)系在線人工客服進(jìn)行注銷。
產(chǎn)品功能：產(chǎn)品推送“因人而異”較智能 但與支付寶“深度綁定”
網(wǎng)商銀行APP的產(chǎn)品欄目設(shè)計(jì)清晰，主要設(shè)置在下邊欄的“理財(cái)”、“貸款”兩個(gè)板塊內(nèi)。在“首頁(yè)”界面也會(huì)有部分產(chǎn)品推薦。
APP理財(cái)產(chǎn)品主要包括“余利寶”、“定活寶”和“隨意存”。具體來(lái)看，定活寶和隨意存都是50元起存，限額30萬(wàn)元。不同之處在于，定活寶可以隨時(shí)存取，隨意存則在存入時(shí)約定存期，期限為14至60天。而余利寶則是一款基金。但總體來(lái)看，網(wǎng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品在收益方面吸引力較弱。
網(wǎng)商銀行APP上線的貸款產(chǎn)品主要為“螞蟻借唄”，以及針對(duì)小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)營(yíng)性貸款“網(wǎng)商貸”。
值得一提的是，APP上線了一款存貸互動(dòng)的特色產(chǎn)品——“多存少還”，基于用戶活期存款額，網(wǎng)商銀行向開(kāi)通該產(chǎn)品的用戶提供對(duì)應(yīng)額度的貸款抵息券，抵息券金額與用戶活期存款總額掛鉤。
需要指出的是，網(wǎng)商銀行APP產(chǎn)品推送會(huì)“因人而異”。例如，貸款頁(yè)面，有客戶顯示的是網(wǎng)商貸，而有的則是螞蟻借唄，理財(cái)頁(yè)面，有的客戶也沒(méi)有“余利寶”產(chǎn)品。人工客服表示，這是由系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)估后的選擇推送。
在其他特色服務(wù)方面，APP上線了信用卡還款，除了可以手動(dòng)添加信用卡，還可以一鍵綁定支付寶綁定的信用卡。
綜合來(lái)看，網(wǎng)商銀行APP產(chǎn)品設(shè)置較為清晰，但與支付寶“深度綁定”。產(chǎn)品推送會(huì)“因人而異”，還上線了信用卡還款，并且可一鍵綁定支付寶關(guān)聯(lián)的信用卡。但相比同業(yè)，APP存款、理財(cái)類產(chǎn)品吸引力一般。
性能安全：基礎(chǔ)性能較好 安全性能待提升
性能安全測(cè)試包括基本安全措施設(shè)置、APP人工滲透分析和性能檢測(cè)三大板塊。
安全設(shè)置方面，網(wǎng)商銀行APP有安全鍵盤，也采取了超時(shí)退出機(jī)制、引導(dǎo)設(shè)置獨(dú)立支付密碼等措施，但登錄沒(méi)有安全提示，也沒(méi)有常用設(shè)備管理。
安全檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持“愛(ài)加密”提供的人工滲透報(bào)告顯示，網(wǎng)商銀行APP在7大類漏洞12個(gè)漏洞點(diǎn)中存在5項(xiàng)不同程度風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，包含4個(gè)低危風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和1個(gè)中危風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
性能檢測(cè)方面，新浪金融評(píng)測(cè)室技術(shù)支持CFCA提供的數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)商銀行APP 兼容性為100%，CPU占用、流量消耗和啟動(dòng)時(shí)間優(yōu)于行業(yè)平均水平，內(nèi)存、電量消耗均不及同業(yè)平均水平。
發(fā)展創(chuàng)新：微信公眾號(hào)建設(shè)不及同業(yè)
網(wǎng)商銀行是是中國(guó)首批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行之一，于2015年6月25日正式開(kāi)業(yè)，是中國(guó)第一家將核心系統(tǒng)架構(gòu)在金融云上的銀行。
2016年3月，網(wǎng)商銀行APP正式上線。過(guò)去1年iOS更新10次，更新迭代頻繁。背靠大股東螞蟻金服，網(wǎng)商銀行APP不僅支持支付寶用戶綁定登錄，在支付寶APP里也可以也有網(wǎng)商銀行的入口。
網(wǎng)商銀行微信公眾號(hào)建設(shè)較弱，菜單欄設(shè)有“網(wǎng)商介紹”、“福利攻略”、“小微大學(xué)”三個(gè)版塊。產(chǎn)品信息和用戶案例較多。此外，沒(méi)有更多賬戶相關(guān)的服務(wù)，功能建設(shè)有待完善。
（測(cè)試版本為iOS3.2.1.073106，安卓3.2.0.070509，性能測(cè)試數(shù)據(jù)由CFCA提供，安全測(cè)試數(shù)據(jù)由愛(ài)加密提供，評(píng)測(cè)截止日期2019年8月21日。）
備注說(shuō)明
備注說(shuō)明：
2019民營(yíng)銀行評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)是金融評(píng)測(cè)室，根據(jù)民營(yíng)銀行發(fā)展新形勢(shì)，廣泛征求專家學(xué)者意見(jiàn)，經(jīng)過(guò)反復(fù)推敲而制定的，力求客觀、公正和公平。
評(píng)測(cè)結(jié)果按照星級(jí)公示，百分制10分相等于0.5顆星；評(píng)測(cè)均經(jīng)過(guò)初測(cè)、復(fù)測(cè)和交叉評(píng)測(cè)三輪；技術(shù)安全評(píng)測(cè)由CFCA、愛(ài)加密等提供，相關(guān)數(shù)據(jù)僅供參考。
聯(lián)系方式：money@staff.sina.com.cn；82628888-6252
