金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度，210多項細分指標對中信銀行信用卡APP“動卡空間”進行全掃描，最終給予83.950分（總分100）。

　　與去年評測時相比，中信銀行“動卡空間”App升級到了8.0版，更加注重雙卡融合發展，推出了碳賬戶等新玩法，優化了搜索、客服體驗，但消息互動仍待完善，快捷支付管理等個別功能點也可進化。此外，部分用戶旅程遇阻后的引導尚待提升，最新推出的“元空間”使用感一般，適老版僅限50歲以上用戶使用。

評測報告

評測分析

　　中信銀行動卡空間App評測分析：

　　與去年評測時相比，中信銀行“動卡空間”App升級到了8.0版，更加注重雙卡融合發展，推出了碳賬戶等新玩法，優化了搜索、客服體驗，但消息互動仍待完善，快捷支付管理等個別功能點也可進化。此外，部分用戶旅程遇阻后的引導尚待提升，最新推出的“元空間”使用感一般，適老版僅限50歲以上用戶使用。

　　用戶體驗（34.375分/40分）：互動體驗有進步，但消息提醒仍待完善

　　中信銀行信用卡App“動卡空間”注冊旅程比較便捷，用戶輸入手機號、接收短信驗證碼、設置登錄密碼即可完成注冊。用戶注冊成功后，可以綁定銀行卡、設置支付密碼，且支持OCR識別銀行卡信息等（也可以人臉識別快速綁定中信信用卡）。遺憾的是，用戶設置登錄密碼時默認啟用面容ID/指紋登錄不太合理，綁卡時對他行卡的提示也不夠清晰。 

　　登錄方面，動卡空間App支持手機號登錄，也支持中信手機銀行等授權登錄。App基于機型支持面容、指紋、手勢等快捷登錄方式，且切換比較便捷。若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回；若用戶想更換登錄賬號，App支持更換賬號。

　　與去年評測時相比，動卡空間App升級到了8.0版，底邊欄沿用“我的、友財、信收付、友魚和生活”5大頻道。具體來看，App將“我的”設置為首頁，自上而下依次為“導航、個人卡片、常用功能、權益推薦、推廣圖+精選推薦樓層”；用戶下拉首頁屏幕進入二樓，可以查看常用功能、今日熱門。

　　其中，“個人卡片”可以直觀展示賬單/還款情況，以及額度、信貸、積分、持卡情況，也可以點擊“個人中心”進行相關設置；“常用功能”推薦了5個常用功能，用戶點擊“全部服務”可以查看全部服務——增加了搜索、自定義“我的常用”。值得思考的是，在“首頁→全部服務”中給予用戶自定義權限，是否足夠合理？“用戶自定義”和“系統推薦”，誰的優先級更高？此外，“首頁→二樓”又設置了“常用功能”（非自定義后的常用功能）。

　　搜索互動方面，動卡空間App“我的、友財、友魚和生活”頻道設有搜索入口，用戶可以查看歷史搜索、搜索熱榜，支持對服務、活動、商城、代金券等的全局搜索；模糊搜索匹配程度、搜索結果羅列較優，特別是賬單、分期等關鍵詞可以直接顯示核心信息。若用戶對搜索結果不滿意，可以向客服提問（略遺憾的是，搜索不到結果時無法咨詢客服）。

　　客服互動方面，動卡空間App“首頁、友財”頻道設有客服入口，重要觸點增加了客服入口（差異化匹配可提升）?！拔业目头闭狭嗽诰€客服、語音客服和視頻客服，智能客服邏輯合理：提問→回答→贊/踩，“踩”會提示轉接人工服務。對于大部分提問，智能客服可以匹配到相關功能點，部分回復也有優化空間。

　　用戶輸入“人工”等關鍵詞可以轉入人工客服，且服務邏輯比較完整：排隊中提示等待人數，可以取消排隊；服務中，可以傳圖片/發表情，也可以結束服務；服務后，可以對服務進行評價。

　　消息互動方面，動卡空間App“消息通知”包含了交易提醒、積分提醒和活動提醒等，可以開啟/關閉賬戶信息提醒、設置提醒起始金額。值得注意的是，“消息通知”依然把用戶關注的“交易提醒”和其他提醒糅在了一起，且不能關閉其他推薦。值得注意的是，在前期測試中，有評測員收到動賬通知，但打開“消息通知”空空如也（安卓）；在后期測試中，App無法收到動賬通知，客服建議關注微信公眾號。

　　便捷互動方面，動卡空間App支持語音搜索，也支持客服中語音輸入，以及語音/視頻客服。

　　用戶管理方面，動卡空間App“我的→個人中心→信息管理”可以查看個人賬戶信息，可以修改證件信息、信用卡個人資料，但更新身份證有效期的體驗一般；“個人中心→設置→安全設置”支持修改登錄密碼、支付密碼、電話服務密碼等。此外，App支持注銷賬戶，操作比較便捷。

　　整體交互方面，App“我的→個人卡片”可以根據時間軸線/還款狀態，顯示本期未還金額、未出賬單金額，也提示了額度、積分、持卡情況，交互了賬單、還款。

　　若用戶遇阻，App給出了一定的提示，但下一步的接續水平仍可提升：比如用戶還款時輸錯密碼，App返回上一步，而同業一般讓用戶重新輸入密碼。此外，綁卡、還款旅程結束后的提示也可優化。特別是，“用戶截屏后提示聯系客服”的交互反饋時間較長，且不支持用戶點擊屏幕其他地方返回，反而不那么便捷。

　　與去年評測時相比，動卡空間App升級到8.0版，搜索、客服互動體驗進一步優化，但消息互動仍待完善。此外，部分用戶旅程結束或遇阻后的引導仍待提升，截屏聯系客服的交互也待優化。

　　功能服務（32.825分/35分）：整體比較完善，個別功能點仍可優化

　　卡片管理方面，動卡空間App“卡片管理”可以查看名下所有信用卡，也可以添加銀行卡。對于單張中信信用卡，用戶可以查看卡面、卡種以及年費，人臉識別后可以查詢/復制完整卡片信息，也可以進行相關設置：包括消費模式及密碼設置、開啟/關閉銀聯小額免密、快捷支付管理、以及交易限額、掛失補卡等。

　　值得注意的是，App綁卡采用“綁一張中信信用卡即綁全部信用卡”的策略，且無法進行解綁，建議“單卡單賬戶”模式支持綁定/解綁單張信用卡。此外，快捷支付支持的支付機構比較全面，但功能整合仍可提升。

　　新卡服務方面，動卡空間App支持申請辦卡、查詢進度、在線激活等服務。具體來看，“申請信用卡”卡種豐富、分類清晰、搜索便捷；單張卡申請流程比較順暢、相關提示比較清晰，也可以自選權益。

　　額度管理方面，動卡空間App“額度中心”可以查看可用額度、固定額度和臨時額度，申請調整額度（固定/臨時額度），也可以查看其它信貸額度。略遺憾的是，可用額度與總額度的對比感知不夠明顯。

　　賬單查詢方面，動卡空間App“賬單”采用了“單卡查詢+切換卡片”的模式，整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單，支持近一年的歷史賬單查詢，也支持賬單日修改、賬單補發和超存轉出。具體到“賬單明細”，明細列表進出項、必要信息比較清晰，支持按日期/金額排序、按交易大類/幣種等進行篩選。

　　同時，App“賬單”關聯了還款、分期兩大常用功能。用戶可以全額還款、最低還款，也可以設置自動還款。若用戶擁有多張信用卡，App支持一鍵多還。此外，用戶如果有分期需求，可以進行已出賬單分期、未出賬單分期和合并分期，且相關費率標識清晰、完整協議可查看。

　　金融服務方面，動卡空間App設有“友財”頻道，整合了借款、理財兩大服務。其中，短期借款、長期借款支持轉到本行/他行借記卡，且年化利率等標識清楚；支持圓夢金（預約分期）、商戶分期。值得一提的是，App更加重視借記卡信用卡“雙卡融合”，推出了“惠還款”服務，上線了理財、基金、保險等多種產品。

　　積分服務方面，動卡空間App “積分專區”支持查看積分數量、明細和到期日，也可以進行積分兌換、積分抽獎等，諸如“積分當錢花”可以兌換支付券、還款券等，有一定吸引力。

　　支付服務方面，動卡空間App設有“微收付”頻道，新增了領券支付功能，且開啟/關閉、更換卡片比較便捷，也支持查詢支付記錄、設置小額免密等，整體建設比較完善。

　　權益服務方面，動卡空間App“我的權益”可以查看持有卡片權益（仍有提升空間），“福利中心”可以查看并參與活動。值得一提的是，9分享兌、9元享看、精彩365比較有特色。

　　生活服務方面，動卡空間App“友魚·積分”頻道聚焦商城和積分服務，涵蓋了手機數碼、家用電器、美妝母嬰等多個品類，也可以申請成為會員享受優惠。同時，“生活”頻道聚焦場景服務，主推美食休閑、影音娛樂、機酒優惠、健康銀行和車友生活，支持話費充值、生活繳費等生活服務，也接入了美團外賣、瑞幸咖啡、盒馬生鮮等第三方服務。

　　除此之外，動卡空間App上線了“中信碳賬戶”，用戶可以完成任務獲取碳減排量、兌換權益；也上線了“元空間”，用戶可以選擇3D形象進行申卡，但整體感受一般，也不夠流暢。       

　　與去年評測相比，動卡空間App功能、服務比較完善，更加注重雙卡融合發展，也推出了碳賬戶等新玩法，但快捷支付管理等個別功能點仍可優化，“元空間”使用感一般。

　　性能安全（9.875分/15分）：

　　性能安全主要包括基礎安全設置、隱私檢測、性能檢測和安全檢測四大板塊。

　　基礎安全設置方面，動卡空間App適時啟動安全鍵盤，超時登錄自動退出，Android客戶端支持登錄設備管理，IOS客戶端關鍵頁面防錄屏水平有待提升。

　　隱私保護方面，動卡空間App首次打開明示隱私政策，隱私政策中標明了發布/更新/生效日期，也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道、反饋機制和注銷渠道。同時，App支持開啟/關閉個性化廣告推薦。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，動卡空間App在5項檢測中存在不合規項。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，動卡空間App平均啟動時長不及行業平均水平，平均報錯率也較高。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“梆梆安全”提供的安全測試報告顯示，動卡空間App在4大類10個漏洞中檢測到3項風險點。　

　　發展創新（6.875分/10分）：

　　發展創新主要考慮適老化發展、多渠道發展、App發展創新三大方面。

　　據半年報披露，中信銀行信用卡堅持無界開放的經營理念，緊密圍繞客戶需求，不斷開展跨界合作，深化屬地與線上場景聯動，以“虎虎生威”“99365”25等營銷活動為抓手，縱深推進客戶、場景、產品三維立體化的經營建設。深入推進輕資本業務，持續深化會員制經營，保持年費產品領先優勢，構建特色財富管理服務體系。不斷加快數字化轉型，業內率先上線“中信碳賬戶”及“動卡元空間”沉浸式 3D 卡片申請功能。

　　從適老化發展的角度看，動卡空間App上線了“幸福版”，50歲以上用戶打開App會提示是否進入“幸福版”，但也僅供年長用戶使用：分為我的、友財、生活三大頻道，用戶在“我的”看到賬單、額度情況，也可以查詢積分、權益，找到搜索、客服入口。值得注意的是，客服進行了一定的適老化，但是具體旅程的適老化程度可提升。搜索、申卡等服務尚未適老化。

　　從多渠道運營的角度看，中信銀行信用卡建設有官方小程序“中信銀行信用卡”，運營了“中信銀行信用卡”公眾號。其中，“中信銀行信用卡”小程序支持分期、借款等金融服務，還款更加隱蔽，不再支持查賬等服務；“中信銀行信用卡” 公眾號提供“查賬·借錢”、“額度·用卡”和“優惠活動”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查積分等，也提供交易提醒、在線客服，并建設有服務大廳。

　　從App發展的角度看，“動卡空間”今年升級到8.0版，上線了“幸福版”。從用戶體驗維度看，首頁新增了二樓，搜索、客服互動體驗進一步優化，但消息互動仍待完善，部分用戶旅程遇阻后的引導也有提升空間；從功能服務維度看，App更加注重雙卡融合發展，推出了碳賬戶等新玩法，但快捷支付管理等個別功能點仍可優化，“元空間”使用感一般。在同業競爭越來越激烈的今天，不斷探索創新固然重要，但歸根結底，對用戶體驗的極致追求、對功能服務的不懈挖掘才是App發展的“根基”。

　　（測試版本為IOS 8.1.8版、安卓8.1.9版，隱私測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，安全測試數據由梆梆安全提供，評測截止日期2022年10月8日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第九個年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從2020年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2022年信用卡App評測

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