金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度，210多項細分指標對郵儲銀行信用卡App“郵儲信用卡”進行全掃描，最終給予74.875分（總分100）。

　　與去年評測時相比，郵儲信用卡App升級到了4.0版，重構了界面體驗，新增了消息推送，優化了還款功能、積分服務。但是，客服互動有待提升，綁卡等用戶旅程不夠完善，申卡、賬單明細等功能仍有不足之處。此外，App操作流暢度也待提升。

評測報告

評測分析

　　郵儲銀行郵儲信用卡APP評測分析：

　　與去年評測時相比，郵儲信用卡App升級到了4.0版，重構了界面體驗，新增了消息推送，優化了還款功能、積分服務。但是，客服互動有待提升，綁卡等用戶旅程不夠完善，申卡、賬單明細等功能仍有不足之處。此外，App操作流暢度也待提升。

　　用戶體驗（30.975分/40分）：互動體驗有提升，部分用戶旅程仍待優化

　　郵儲信用卡App注冊比較便捷，持卡/非持卡用戶輸入手機號、接收短信驗證碼、設置登錄密碼，即可完成注冊。注冊成功后，用戶可以添加郵儲銀行卡——添加信用卡支持安全碼/交易密碼/人臉識別進行認證。

　　登錄方面，郵儲信用卡App支持手機號登錄，也支持微信、支付寶和Apple ID授權快速登錄。App基于機型支持面容、指紋、手勢等快捷登錄方式，且切換較為便捷。若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回；若用戶想更換登錄賬號，App支持更換賬號（便捷度仍有提升空間）。

　　與去年評測時相比，郵儲信用卡App升級到了4.0版，底邊欄沿用了“精選、生活、移動支付、金融、我的”五大頻道，支持更換皮膚主題。具體來看，“精選”自上而下分為“導航、頭圖、常用功能、活動專區、資訊、本地特惠、卡片精彩、玩轉積分、特色權益+猜你喜歡”。略微遺憾的是，如果頭圖比較復雜的話，導航不太好辨認。

　　其中，“常用功能”采用“4+1”的五宮格模式，用戶點擊“更多”按鈕，既可以查看/搜索全部應用，也可以自定義0-4個快捷應用，且自定義邏輯比較順暢。

　　搜索互動方面，郵儲信用卡App“精選、生活、金融”頻道設有搜索入口，用戶可以查看搜索歷史、熱門搜索/熱搜榜單，支持對服務、活動、商戶、商城等的全局搜索；用戶輸入關鍵詞可以進行聯想推薦，關鍵詞模糊搜索匹配程度較去年有所提升，搜索結果羅列也比較清晰。如果用戶對搜索結果不滿意或者搜索不到結果，可以聯動在線客服（無法代入搜索關鍵詞）。

　　客服互動方面，郵儲信用卡App各頻道、重要功能觸點均設有客服入口（且進行了差異化匹配）。“服務大廳”整合了電話客服、常用功能、投訴指南、小郵解惑和熱門問題，用戶點擊“我的客服”可以進入“在線客服”。

　　“在線客服”整合了電話客服和智能客服，用戶輸入關鍵字可以進行聯想推薦，服務邏輯也比較完善：提問→回答→已解決/未解決，若用選擇“未解決”可以轉接人工客服。略遺憾的是，個別回復給出了路徑但未匹配功能點。

　　同時，用戶輸入“人工”等關鍵詞也可以轉接人工客服，服務中可以上傳圖片/結束對話，服務后可以進行評價。值得注意的是，人工客服無法進行在線查詢（諸如年費等信息），中途短暫退出的旅程也不順暢：一是，中途短暫退出沒有一定提示；二是，再次進入后，系統自動帶入智能客服歡迎語，用戶輸入文字后才能接續人工客服。

　　消息互動方面，郵儲信用卡App“我的消息”整合了交易通知、精彩活動、系統通知及賬務提醒。用戶每一筆消費/還款等交易，App會推送通知，且每筆通知可讀性較強，也關聯了相關操作。同時，用戶可以開啟/關閉消息通知、一鍵已讀消息。略遺憾的是，用戶更換手機登錄，動賬通知仍推送到舊設備。

　　便捷互動方面，郵儲信用卡App支持搜索/客服中語音輸入，且語音識別準確度尚可，暫未上線遠程視頻客服等。

　　用戶管理方面，郵儲信用卡App“我的→設置→密碼管理”支持修改登錄密碼、支付密碼、查詢密碼，以及信用卡交易密碼；“我的→資料管理”整合了用戶信息，支持修改頭像、更新證件信息、變更電子郵箱和地址信息。此外，“我的→設置→安全中心”支持賬號注銷，且注銷流程比較順暢。

　　整體交互方面，用戶在郵儲信用卡App“金融”頂部可以查看本期待還/未出賬單/已出賬單，交互了分期還款、立即還款、額度查詢等。遺憾的是，用戶還款之后，更關心未出賬單的情況，App雖然有提示但不那么明顯，仍可進化。

　　若用戶旅程受阻，App給出了一定的提示，但下一步的接續水平仍可提升：比如用戶還款時輸錯密碼，App返回上一步，而同業一般讓用戶重新輸入密碼。

　　此外，App部分用戶旅程也仍待提升：第一，非本行用戶注冊成功后，添加他行卡片后，“僅支持綁定本行信用卡、儲蓄卡”的提示才出現；第二，部分提示仍可優化，比如解綁信用卡時出現“數據非法”的提示；第三，部分第三方服務接入速度較慢，且接入方式不夠統一。此外，在多機型測試中，個別安卓機型出現不兼容的情況。

　　與去年評測時相比，郵儲信用卡App升級到了4.0版，重構了界面架構，新增了消息提醒及推送。但是，客服互動有待提升，綁卡等用戶旅程仍不夠完善。此外，App操作流暢度也待提升，個別安卓機型出現不兼容的情況。

　　功能服務（27.625分/35分）：積分服務有進步，部分功能仍需完善

　　卡片管理方面，郵儲信用卡App“卡片管理”可以查看所有本行卡，也可以添加/解綁單張卡。對于單張郵儲信用卡，用戶可以查看卡片詳情，也可以進行相關管理：包括查詢/復制卡號、修改交易密碼、進行支付管理、一鍵鎖卡等。其中，“支付管理→快捷支付管理”功能比較完善；略遺憾的是，補卡換卡仍需撥打電話客服，也不能設置消費憑密/免密。

　　新卡管理方面，郵儲信用卡App支持申請辦卡、查詢進度、卡片激活等服務。具體來看，“我要辦卡”分類比較清晰，也新增了搜索功能；單張卡的權益介紹比較清晰，但申卡時無法自動代入用戶信息。

　　額度管理方面，郵儲信用卡App“額度管理”顯示可用額度、固定額度和臨時額度，也可以申請臨時額度、提升/降低固定額度，查看現金分期、預借現金額度等，同時提供了調額攻略。

　　由于郵儲銀行一張信用卡一個單獨賬戶，所以App“賬單查詢”采用了“單卡查詢+切換卡片”的模式，整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單，支持近1年的歷史賬單查詢，也支持消費分析、補寄賬單、修改賬單日。具體到“賬單明細”，明細列表進出項（時間只到日期）、必要信息比較清晰，支持按消費類型/交易時間進行篩選（仍可增加金額等更多維度）。

　　同時，App“賬單查詢”關聯了分期還款、立即還款兩大常用功能。用戶可以全額還款、最低還款，也可以設置自動還款。若用戶擁有多張信用卡，App支持一鍵多還。值得注意的是，App僅支持建行、交行、華夏的借記卡還款。

　　若用戶有分期需求，可以申請賬單分期、交易分期，且相關手續費率標識清晰、完整協議可查看。用戶可以申請悅享分期卡、自動分期卡，也搭建了汽車分期、商戶分期版塊。

　　其他金融服務方面，郵儲信用卡App支持取現（也可取出溢繳款）、現金分期，且手續費、近似年化利率標識清晰，僅支持轉入本行借記卡。除此之外，暫無借貸聯動等其他金融服務。

　　積分服務方面，郵儲信用卡App“積分專區”建設比較完善，可以進行積分查詢（包括積分數量、明細、到期日等），也可以查看兌換榜單，并推薦了積分游戲、10分有用、積分捐贈、鄉村振興和卡券生活等。特別是，“10分有用”等兌換活動有一定吸引力；“悅享家庭日”有一定的辨識度。

　　權益服務方面，郵儲信用卡App“權益中心”支持查詢鼎致白金卡等高端卡片的相關權益，吸引力一般。遺憾的是，對其他持卡用戶的權益服務不足，也沒有相關的用戶成長體系，仍需將權益服務下沉。

　　支付服務方面，郵儲信用卡App設有“移動支付”頻道，支持付款碼、掃碼付款，開啟/關閉、更換卡片比較便捷，也支持設置小額免密。遺憾的是，交易記錄收錄不全，每次打開都會提示是否設置小額免密，提示有些太過頻繁。

　　生活服務方面，郵儲信用卡App建有“生活”頻道，提供觀影、出行、充值繳費，接入了優惠券、加油、生鮮、運動等第三方服務，并推薦了積分商城熱門商品兌換。同時，“活動日歷”整合了當日提醒、熱門活動。

　　與去年評測時相比，郵儲信用卡App優化了還款等功能，積分服務、活動日歷也更具吸引力。不過，申卡、賬單明細等功能仍可更精進，掛失補卡、欠款證明仍需致電客服。此外，權益服務仍需下沉到更多用戶。

　　性能安全（10.550分/15分）：

　　性能安全主要包括基礎安全設置、隱私檢測、性能檢測和安全檢測四大板塊。

　　基礎安全設置方面，郵儲信用卡App適時啟動安全鍵盤，超時登錄自動退出，IOS客戶端關鍵頁面防錄屏水平仍待提升。用戶更換設備登錄需重新綁定，設備管理支持查看上次登錄設備和登錄時間。

　　隱私檢測方面，郵儲信用卡App首次打開明示隱私政策，隱私政策中標明了發布/生效時效，也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道、反饋機制和注銷渠道。同時，用戶可以進行系統權限管理、開啟/關閉個性化推薦，第三方服務授權管理有提升空間。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，郵儲信用卡App在5項檢測中存在不合規項。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，郵儲信用卡App平均啟動時長、首頁響應程度不及行業平均水平，特別是App平均報錯率較高。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“梆梆安全”提供的安全測試報告顯示，郵儲信用卡App在4大類10個漏洞中檢測到1項風險點。

　　發展創新（5.725分/10分）：

　　發展創新主要考慮適老化發展、多渠道發展、App發展創新三大方面。

　　郵儲銀行半年報披露，郵儲信用卡App升級到4.0版本，構建信用卡業務核心線上平臺：豐富了金融服務，新增大字版、客戶服務大廳、商戶掃碼分期等便捷功能；擴展消費場景，新增品牌福利專區、活動日歷等功能，優化本地特惠、優惠券等活動場景展示效果。

　　從適老化發展的角度看，郵儲信用卡App上線了“大字版”：用戶可以快速找到查賬、還款，也可以查看積分、額度情況；客服幫助、語音服務也比較好找，但適老化程度不足。此外，各個用戶旅程的適老化也有提升空間，與標準版之間的切換尚待完善。

　　從多渠道運營的角度看，郵儲銀行信用卡上線了官方小程序“郵儲銀行信用卡”，運營了“郵儲銀行信用卡”公眾號。其中，“郵儲銀行信用卡”公眾號提供“鼎·賬戶”、“鼎·生活”和“鼎·我”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查額度等，也可以接收動賬消息、賬單提醒，咨詢人工客服等。相比較而言，“郵儲銀行信用卡”小程序服務相對較少，僅可申請辦卡、查詢進度及激活網點，與同業有差距。

　　從App發展的角度看，“郵儲信用卡”App今年升級到了4.0版，并上線了“大字版”。從用戶體驗維度看，App重構了界面架構，新增了消息推送，但是客服互動有待提升，綁卡等用戶旅程也不夠完善，流暢度也有提升空間；從功能服務維度看，App優化了還款等功能，積分服務更具吸引力，但申卡、賬單明細等功能仍可更精進。特別是，在加強場景和商圈拓展的同時，更需要提升App對不同客群的精細化運營和服務能力。

　　（測試版本為IOS 4.0.3版、安卓4.0.4版，隱私測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，安全測試數據由梆梆安全提供，評測截止日期2022年10月8日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第九個年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從2020年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2022年信用卡App評測

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