金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度，210多項細分指標對中國銀行信用卡App“繽紛生活”進行全掃描，最終給予69.800分（總分100）。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App沒有進行大版本升級，進行了一定的優化，搜索、客服均有所提升，但依然有不足之處，還款、注銷旅程仍有提升空間，動賬消息缺失更是一大遺憾。此外，App適老化發展不足， 一些功能也不夠完善。

評測報告

評測分析

　　中國銀行繽紛生活APP評測分析：

　　與去年評測時相比，繽紛生活App沒有進行大版本升級，進行了一定的優化，搜索、客服均有所提升，但依然有不足之處，還款、注銷旅程仍有提升空間，動賬消息缺失更是一大遺憾。此外，App適老化發展不足， 一些功能也不夠完善。

　　用戶體驗（29.650分/40分）：動賬消息依然缺失，還款旅程仍待優化

　　中國銀行信用卡App“繽紛生活”注冊流程便捷，用戶輸入手機號、校驗短信驗證碼、設置登錄密碼后即可完成注冊。用戶注冊成功后，可以選擇“立即綁卡”，新增了OCR識別銀行卡信息。

　　登錄方面，繽紛生活App默認手機號登錄，支持中國銀行手機銀行、微信授權（Android）快速登錄。同時，App基于機型支持面容、指紋、手勢等快捷登錄方式，支持“刷臉/指紋→手勢→數字密碼”單向切換。若用戶想更換登錄賬號，App支持切換賬號；若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回。遺憾的是，部分安卓機型在測試中無法成功設置屏下指紋登錄。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App沒有進行大版本的升級，底邊欄依然延續“首頁、分期、惠付、積分、我的”5大頻道。具體來看，App“首頁”從上而下分為“導航、頭圖、常用功能、繽紛頭條、廣告、熱門活動、熱卡精彩、我的賬單”。

　　其中，“常用功能”采用“7+1”的八宮格模式，用戶點擊“全部工具”可以查看所有工具，也可以自定義0-3個常用工具（與去年評測時相比，新增了拖動調整順序）。

　　搜索互動方面，繽紛生活App“首頁、惠付和積分”頻道設有搜索入口，“搜索”功能頁設有熱門搜索、歷史搜索，支持對功能、商品、活動、商戶等進行搜索。用戶輸入關鍵詞可以進行聯想推薦，搜索結果羅列比較清晰，模糊搜索匹配程度相比去年有所進步，但仍有提升空間——諸如“設備管理”等已有功能搜不出結果。此外，若用戶搜索不到結果，可以咨詢在線客服，但沒有代入/匹配搜索關鍵詞。

　　客服互動方面，繽紛生活App在“首頁、分期、惠付、我的”設有客服入口，重要功能觸點缺乏客服入口。“智能客服”邏輯比較合理：提問→回答→已解決/未解決，“未解決”會提示進行留言反饋或轉人工。與去年評測時相比，智能客服水平有所提升，但“修改登錄密碼”等提問依然無法匹配到功能頁面。特別是，部分蘋果機型“未解決→轉人工”無法點擊。

　　用戶輸入“人工”等關鍵詞，也可以轉入人工客服：轉接時提示等待人數，也可以在線留言；服務中可以暫時退出，也可以傳圖片/發表情；服務結束后，可以對客服進行評價。遺憾的是，在線客服系統無法查詢賬戶信息，一些回復也略啰嗦。

　　消息互動方面，繽紛生活App“消息中心”整合了特惠快訊、專屬服務、用卡服務、優惠推薦和最新公告，支持一鍵已讀。值得注意的是，App會推送賬單提醒，但消費/還款等動賬消息仍無法推送。在反復測試中發現，部分機型的用卡服務也無法正常查看。

　　便捷服務方面，繽紛生活App支持語音搜索，語音識別準確度尚可（支持二次編輯）；客服中也增加了語音輸入功能。

　　用戶管理方面，繽紛生活App“我的”可以更新頭像，更改登錄手機號，管理信用卡地址、郵箱地址和收貨地址；“我的→設置→登錄與安全”支持修改登錄密碼，也支持用戶注銷，注銷旅程比較順暢，但注銷后依然記錄手機號。另外，對于身份證臨期/過期用戶，App會提示更新證件有效期。

　　整體交互方面，繽紛生活App“首頁”設有賬單卡片，可以根據時間軸線/還款狀態顯示已出賬單、未出賬單，并提示了還款情況，也交互了還款。遺憾的是，賬單卡片位置略低，還款旅程也待優化：一是還款賬戶再次推薦信用卡，毫無意義；二是添加他行卡的體驗，仍然較差。

　　若用戶旅程遇阻，App會給出相關提示，但下一步的引導接續水平仍有提升空間。比如，他行卡還款失敗時，缺乏更明確的提示；用戶截屏，App提示“咨詢客服”，但整個旅程并不順暢——只是引導用戶進入了客服，即便用戶手動發送圖片，在線客服也表示看不懂，并建議輸入文字。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App進行了一定優化，搜索、客服均有所提升，但依然有不足之處，動賬消息缺失也是一大遺憾。特別是，還款旅程仍未完善，個別安卓機型出現不兼容的情況。

　　功能服務（23.975分/35分）：相比去年進步不大，一些功能不夠完善

　　卡片管理方面，繽紛生活App“卡片管理”可以查看已綁銀行卡，也可以添加/解綁卡片。對于單張中行信用卡，用戶可以查看卡片詳情，包括卡面、年費等；也可以管理交易密碼，進行一鍵鎖卡、掛失補卡。與去年評測時相比，App新增了卡號查詢/復制，但依然不支持設置消費憑密/免密，也沒有整合第三方快捷支付管理。雖然單獨設立的“一鍵綁卡”，但功能性也不強，支持查看/解綁第三方支付機構，但除了京東可以一鍵綁定，其他機構均在建設中。

　　新卡服務方面，繽紛生活App支持申請辦卡、查詢進度、卡片激活等服務。具體來看，“我要辦卡”包含卡片比較豐富、分類比較清晰，也支持搜索；單張卡片信息提示清楚，但申卡過程中身份信息依然無法自動導入。

　　額度管理方面，繽紛生活App“額度管理”可以查看可用額度、取現額度和分期額度，支持增額申請（部分卡片不支持）。

　　由于中國銀行一張信用卡一個單獨賬戶，所以繽紛生活App“賬單服務”采用了“單卡查詢+切換”的模式，整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單（近3年），也支持賬單補制。具體到“交易明細”，明細列表進出項比較清晰、可讀性尚可，但繽紛生活App還款交易的可讀性較差。此外，支持按消費、退貨、還款等大類交易進行篩選。

　　同時，App “賬單服務”關聯了還款、分期兩大功能。用戶可以全部還款、最低還款或自定義還款，也可以合并劃款，設置自動還款；如果用戶有分期需求，可以進行賬單分期、消費分期，也可以申請自動分期、查詢分期歷史，且相關手續費標識清晰、完整協議可查看。

　　借貸服務方面，繽紛生活App“分期”頻道整合了用戶的信貸需求，支持分期還款、我要現金、自動分期。同時，App上線了“我要現金”分期業務，且手續費率標識比較清楚、完整合同可查看，僅支持轉入本行借記卡。但是，App仍不支持溢繳款取出等功能，也不支持其他泛金融服務。

　　積分服務方面，繽紛生活App“積分”頻道可以查看積分數量、積分明細，也可以兌換積分。積分兌換商品吸引力尚可，包括各種影音會員、微信立減金等，兌換流程也比較便捷。

　　支付服務方面，繽紛生活App“惠付”頻道，聚焦支付服務和和生活優惠。其中，支付服務支持掃碼付款、付款碼/收款碼，開啟/關閉、更換卡片比較便捷，也支持查詢交易記錄、設置小額免密支付。

　　除了支付服務，“惠付”聚焦商圈樂享、觀影服務、跨境專區和體育健身四大板塊，“特惠快訊”整合了最新的活動內容，“冰雪玩樂”比較有本行特色。但與同業相比，繽紛生活App生活服務并不算豐富，下線了分期商城；“惠聚中行日”活動比較豐富，但相關板塊建設較差，未能體現特色之處。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App功能服務略有提升，比如完善了查詢/復制卡號等基礎功能，但進化速度比較慢——快捷支付管理、申請辦卡等多個功能點不夠完善，修改賬單日仍要撥打客服電話。與同業相比，App尚未搭建權益平臺，更不支持泛金融服務。

　　性能安全（12.025分/15分）：

　　性能安全主要包括基礎安全設置、隱私檢測、性能檢測和安全檢測四大板塊。

　　基礎安全設置方面，繽紛生活App適時啟用安全鍵盤，超時登錄自動退出，關鍵交易頁面防錄屏/防截屏。此外，App支持查看上次登錄記錄，換設備登錄需重新綁定。

　　隱私檢測方面，繽紛生活App首次打開明示隱私政策，隱私政策中標明了更新/生效日期，也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道、反饋機制和注銷渠道。同時，用戶可以撤回隱私協議，進行授權管理，暫時無法開啟/關閉個性化推薦。另據新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，繽紛生活IOS端、Android端在5項檢測中存在不合規項。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，繽紛生活App在啟動時長、CPU占用方面不及行業平均水平。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“梆梆安全”提供的安全測試報告顯示，繽紛生活App在4大類10個漏洞中檢測到2項風險點。

　　發展創新（4.150分/10分）：

　　創新發展主要考慮適老化發展、多渠道發展、App發展創新三大方面。

　　據半年報披露，中國銀行不斷優化產品和服務，促進信用卡業務高質量發展。服務“三億人上冰雪”，大力推廣冬奧主題信用卡產品及服務；加大集團協同聯動，為優質客群提供便捷的信用卡服務，促進活躍客戶增長；聚焦餐飲、百貨、便利、生鮮等行業，開展“惠聚中行日 超級周末”優惠活動。

　　從適老化發展的角度看，繽紛生活App暫未上線“長輩版”。

　　多渠道運營方面，中國銀行信用卡建設有官方小程序“中國銀行信用卡”，運營了“中國銀行信用卡”公眾號。其中，“中國銀行信用卡”小程序支持申卡、進程查詢，“更多服務”跳轉到公眾號；“中國銀行信用卡”公眾號提供“賬戶服務”、“熱卡精彩”和“特色服務”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查額度等，也可以接收動賬消息、賬單提醒，享受人工客服等。

　　從App發展創新來看，繽紛生活App沒有進行大版本升級，也沒有上線適老版。從用戶體驗的維度看，App搜索、客服有所優化，但依然有不足之處，還款、注銷旅程仍有提升空間，動賬消息缺失更是一大遺憾；從功能服務的維度看，App略有提升但進步不大，快捷支付管理、申卡等多個功能點不夠完善，一些特色服務也體現不足，權益平臺、泛金融服務更是難覓蹤影。若與同業相比，繽紛生活App發展步伐略顯緩慢，仍需明晰定位、找到抓手、加強App建設和運營。

　　（測試版本為5.4.0版，隱私測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，安全測試數據由梆梆安全提供，評測截止日期2022年10月8日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第九個年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從2020年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2022年信用卡App評測

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