金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、創新發展4大維度，210多項細分指標對民生銀行信用卡App“全民生活”進行全掃描，最終給予83.175分（總分100）。

　　今年，民生銀行信用卡App“全民生活”升級到9.0版，率先上線了云閃付版App。整體來看，App交互比較順暢，但去年的一些問題依然沒有改進，諸如搜索體驗不夠完善，清除緩存依然缺失，個別功能也有瑕疵。此外，云閃付版App打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商戶資源和服務場景，但配套的相關核心功能并未同步，一些體驗細節處理也不夠細致，實際效果仍待觀察。

評測報告

評測分析

　　民生銀行全民生活APP評測分析：

　　今年，民生銀行信用卡App“全民生活”升級到9.0版，率先上線了云閃付版App。整體來看，App交互比較順暢，但去年的一些問題依然沒有改進，諸如搜索體驗不夠完善，清除緩存依然缺失，個別功能也有瑕疵。此外，云閃付版App打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商戶資源和服務場景，但配套的相關核心功能并未同步，一些體驗細節處理也不夠細致，實際效果仍待觀察。

　　用戶體驗（33.725分/40分）：去年的一些問題依然存在，云閃付版仍可細化

　　民生銀行信用卡App“全民生活”注冊流程簡便，用戶輸入手機號、接收短信驗證碼、設置登錄密碼即可完成注冊。之后，用戶可以綁定銀行卡完成實名認證，支持OCR識別身份證、銀行卡信息（若未帶本行信用卡，可以將傳統“CVV驗證”更換為“交易密碼”驗證）。但與去年評測時一樣，用戶注冊完成后、綁卡驗證前，可以給予更明確提示。

　　登錄方面，全民生活App支持手機號登錄，也支持微信授權快速登錄。App基于機型支持面容、指紋、手勢等快捷登錄，切換便捷度一般。若用戶想更換登錄賬號，App支持切換賬號；若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回。略遺憾的是，若用戶在注冊/登錄過程中遇到問題，沒有相關的幫助提示。

　　與去年評測時相比，全民生活App今年升級到了9.0版，整合了云閃付版、標準版和至簡版。其中，云閃付版App底邊欄劃分為“精選、生活、云閃付、金融和我的”5大頻道，標準版App則延續去年“精選、生活、夢想、金融和我的”5大頻道。值得注意的是，新用戶打開App默認進入云閃付版。

　　具體來看，標準版App“精選”頻道自上而下分為“導航、頭圖、活動推薦、常用功能+5大推薦樓層+大家都在看”。其中，“常用功能”采用“十宮格”模式，用戶點擊“全部”既可以瀏覽/搜索功能，也可以自定義首頁功能——默認推薦4個功能，用戶可以自定義0-5個功能（且可以拖動調整順序），但略遺憾的是，默認推薦的功能排重度不夠。

　　云閃付版App“精選”頻道則增加了“收付款、掃一掃、星夢想、卡管理”4大置頂功能，但“掃一掃”與導航功能鍵有重復，“卡管理”也沒有在“常用功能區”中進行排重，細節處理不夠細致。此外，無論是云閃付版還是標準版，均建議在“精選→導航”中增加“消息”入口。

　　搜索互動方面，全民生活App在“精選、生活、夢想、金融”四大頻道均設有“搜索”入口，“搜索”頁推薦熱門搜索、顯示歷史搜索，支持對金融服務、熱門活動和優惠商戶等進行搜索。用戶輸入關鍵詞可以進行聯想推薦，模糊搜索匹配程度尚可，搜索結果羅列比較清晰。不過，搜索體驗仍有提升空間，去年的問題今年依然存在：諸如“注銷”等部分更細功能點無法搜索到；搜索與客服的聯動性不足，對搜索結果不滿意無法聯動客服，搜索不到結果時可以聯動客服但沒有代入搜索關鍵詞。

　　客服體驗方面，App各個頻道均設有“客服”入口，分期等個別功能點設有“客服”入口，整體覆蓋度有待提升。“客服”整合了智能客服和視頻客服，“智能客服”則整合了小M、攻略、“我的”和電話。其中，小M服務邏輯比較順暢：提問→回復→有幫助/無幫助/反饋，“無幫助”可以轉入“人工服務”。略微不足的是，一些問題只給出了操作路徑，沒有鏈接到功能點；“反饋”時要輸入比較復雜的驗證碼，且在測試中有一段時間處于維護狀態。

　　同時，用戶輸入“人工”等關鍵詞，也可以轉接人工服務，服務時段為8：00-23：00，中途可以暫時退出或結束人工服務，結束后可以進行評價。不過，人工服務為一對多模式，接入時沒有提示等待人數，服務中等待時間有時較長，且在3分鐘之內無操作會自動停止。

　　值得一提的是，用戶可以在9：00-18：00接入視頻客服，通過視頻通話辦理部分業務。

　　消息提醒方面，全民生活App“我的”頻道設有“消息”入口，整合了通告消息、動賬消息和個人消息，可以“全部已讀”（無法清空），但開啟/關閉某類消息需要去往“我的→設置→推送設置”。用戶每一筆消費/還款交易，App會進行彈窗提示，且每筆通知可讀性尚可，也關聯了必要操作，不過進出賬提示仍有提升空間。

　　便捷服務方面，全民生活App支持語音搜索，語音識別準確度尚可，僅支持部分推薦功能的跳轉。此外，App不支持客服中語音輸入。

　　用戶管理方面，全民生活App“我的→設置→個人信息”支持修改頭像、更新身份證，修改賬單日期和賬單地址，以及修改聯絡信息、職業信息等；App“我的→設置→安全設置”支持用戶修改登錄密碼/支付密碼、信用卡查詢密碼/交易密碼。此外，App支持用戶注銷賬戶，且注銷步驟簡潔，不過相關提示仍可更全面。

　　整體交互方面，用戶在全民生活App“金融”頻道頂部，可以看到賬單情況，且可以根據時間軸線/還款狀態顯示已出賬單、未出賬單（支持手動切換），比較簡明清晰。

　　若用戶旅程遇阻，App會給出相關提示，且下一步的接續比較有效，盡量減少了用戶旅程的斷點。遺憾的是，IOS端App支持截屏進行意見反饋，但在測試中意見反饋處于功能維護中，不但沒有與用戶形成有效反饋互動，反而增加了用戶截屏負擔，建議類似功能維護過程中不如暫時下線。

　　值得注意的是，App“精選、生活”頻道都有圖文瀑布流推薦相關內容，但依然缺失“清除緩存”等基礎設置。此外，在多機型測試中，個別安卓機型出現不兼容的情況。

　　與去年評測時相比，全民生活App升級到9.0版，整體操作比較流暢、交互比較順暢，但去年的一些體驗問題仍然沒有改進：諸如搜索體驗不夠完善，清除緩存依然缺失，意見反饋一直維護等等。此外，App上線了云閃付版，但相關的一些體驗細節處理有瑕疵。

　　功能服務（30.550分/35分）：個別功能有瑕疵，云閃付版效果待觀察

　　卡片管理方面，全民生活App“卡片管理”可以查看名下所有民生信用卡，也可以添加/刪除銀行卡。對于單張民生信用卡，用戶可以看到卡面（部分卡種）、卡名，也可以進行相關卡片設置——包括查詢/復制卡號，查詢/咨詢年費信息，一鍵鎖卡/設置安全鎖，開啟/關閉小額免密，以及進行快捷支付管理。不過，更改刷卡消費方式仍需致電客服。

　　值得一提的是，云閃付版App“卡片管理”在管理民生卡基礎上增加了管理云閃付卡，可以同步云閃付App綁定的所有銀行卡，也可以調整扣款順序，并提示交易記錄（但測試中發現同步數據并不準確）、移除卡片也需要在“云閃付”App中進行，諸如儲蓄卡余額、信用卡賬單等核心功能并沒有同步。

　　新卡服務方面，全民生活App支持申請辦卡、查詢進度、卡片激活等服務。具體來看，“辦信用卡”推薦卡片比較豐富、重要信息提示比較清晰。與去年評測時相比，支持卡片搜索，申卡時也能帶入個人信息，但遺憾的是“精選→全部→辦信用卡”路徑下申卡不能代入信息，“精選→我要辦卡”推薦樓層路徑下申卡可以代入信息。

　　額度管理方面，全民生活App“額度管理”整合了信用卡相關的額度，可以查看可用額度、臨時/信用額度，以及相關的信貸額度。值得注意的是，額度管理中可用額度和額度的對比展示不夠直觀，也不支持調降信用額度。

　　賬單查詢方面，全民生活App“我的賬單”整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單（近10年），支持近2年的電子賬單補寄。具體到“賬單明細”，明細列表進出項比較清晰、可讀性較強。與去年評測時相比，App支持按卡號/交易類型/支付渠道進行篩選，略遺憾的是未出賬單不支持篩選。此外，App提供消費報告，支持開立相關證明。

　　同時，App “賬單查詢”關聯了還款、分期兩大功能。用戶可以實時還款，也可以設置自動還款，且相關步驟比較清晰（略微遺憾的是，更換扣款賬號不如同業功能便捷）；如果用戶有分期需求，可以進行賬單分期、自由分期，也可以申請自動分期，且分期相關手續費率標識清晰、完整協議可查看。

　　借貸服務方面，全民生活App支持立即取現、現金分期和隨借金，也上線了全民易分期、愛心貸、如享貸等。其中，“立即取現”僅支持本人民生卡收款，相關提示比較清晰，且溢繳款也可取出（暫未進行功能點分離）；“現金分期”手續費、折算年化利率標識比較清楚。此外，App建有理財頻道（支持財富賬戶還款）和保險專區。

　　積分服務方面，全民生活App“積分查詢”可以查看積分數量、積分明細，也可以兌換積分。與優秀同業相比，兌換商品吸引力一般，相關活動也不算豐富。

　　支付服務方面，全民生活App支持掃一掃、付款碼，且開啟/關閉、更換支付卡比較順暢，也支持查詢交易記錄等。與此同時，云閃付版App同步了云閃付收付款功能，支持他行卡付款（可以調整扣款順序），但相應的交易查詢功能并沒有同步。

　　生活服務方面，全民生活App建設有“生活”頻道，提供了超值低價（全民商城）、惠買單、看電影、惠充值、惠旅行、惠繳費、本地生活、車友生活等服務。此外，也推出了天天小羊毛、周周小驚喜等活動，聚惠民生日有一定吸引力。值得注意的是，部分評測員在測試中打開“惠買單”不停提示開啟GPS定位（即便已經開啟），點擊“取消”后反而能加載出活動頁面。

　　此外，全民生活 App“夢想”頻道聚焦用戶成長權益服務，可以做各項任務積攢能量石，之后用能量石兌換消費金券/還款金。同時，“我的權益”可以查詢卡片的專屬權益，但整體功能邏輯一般。

　　整體來看，全民生活App查賬、還款、分期等功能服務比較完善，今年新增了賬單明細篩選，但個別功能也有瑕疵。此外，云閃付版App打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商戶資源和服務場景，但配套的相關核心功能并未同步，實際效果待觀察。除了與外部機構合作之外，App仍需在積分、權益服務上挖掘本行核心競爭力、打造特色品牌活動。

　　性能安全（12.300分/15分）：

　　性能安全主要包括基礎安全設置、隱私檢測、性能檢測和安全檢測四大板塊。

　　基礎安全設置方面，全民生活App適時啟用安全鍵盤，超時登錄自動退出，關鍵交易頁面防截屏/防錄屏。用戶可以查看上次登錄時間，換手機登錄需重新綁定（不支持管理登錄設備）。

　　隱私檢測方面，全民生活App首次打開明示隱私政策，隱私政策中標明了更新/生效日期，也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道、反饋機制和注銷渠道。同時，用戶可以開啟/關閉個性化推薦，也可以管理個人信息授權。另據新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，全民生活IOS端、Android端在5項檢測中全部合規。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，全民生活App在首頁響應程度、內存占用方面不及行業平均水平，特別是App可優化延時也有提升空間。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“梆梆安全”提供的安全測試報告顯示，全民生活App在4大類10個漏洞中檢測到3項不同程度風險點。

　　發展創新（6.600分/10分）：

　　創新發展主要考慮適老化發展、多渠道發展、App發展創新三大方面。

　　據半年報披露，民生銀行升級全民生活App流量經營體系，建設完整閉環的全鏈路智能化流量經營體系，加速客戶分群、觸點管理等方面的數字化、智能化轉型升級，賦能用戶增長和客群經營。特別是，重點強調信用卡業務回歸支付本源，聚焦真實交易場景。

　　從適老化發展的角度看，全民生活App暫時沒有上線“長輩版”。不過，至簡版App體驗邏輯比較簡單：底邊欄劃分為“首頁、我的”兩大頻道，并居中設置掃碼付；賬單查詢、額度管理、立即還款、智能客服等功能服務在首頁清晰可見；特別是，9：00-18：00之前提供視頻客服，一定程度上也滿足了適老化需求。

　　從多渠道發展看，民生銀行信用卡建設了官方小程序“民生信用卡”，運營了“民生信用卡”公眾號。其中，“民生信用卡”小程序支持查賬單、查額度、查積分，也可以參與“惠買單”等優惠活動；“民生信用卡”公眾號提供“查賬”、“業務辦理”和“優惠丨服務”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查積分等，也提供在線客服，并建設有服務大廳。

　　從App發展創新來看，全民生活App今年升級到了9.0版，從用戶體驗的角度看，App操作比較流暢、交互比較順暢，但去年的一些體驗問題仍然沒有改進：諸如搜索體驗不夠完善，清除緩存依然缺失，意見反饋一直維護等等；從功能服務的角度看，App基礎功能服務比較完善，新增了賬單明細篩選，但個別功能也有瑕疵。

　　值得一提的是，民生銀行在同業中率先上線了云閃付版，打通了他行卡管理、收付款等功能，整合了一些商戶資源和服務場景。但是，一些體驗細節處理不夠細致，特別是配套的相關核心功能并未同步，實際效果待觀察。在融合跨界生態圈之外，App仍需立足本行核心競爭力、打造特色品牌活動。

　　（測試版本為9.0.0版，隱私測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，安全測試數據由梆梆安全提供，評測截止日期2022年9月7日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第九個年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從2020年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2022年信用卡App評測

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