金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、創新發展4大維度，210多項細分指標對華夏銀行信用卡App“華彩生活”進行全掃描，最終給予69.50（總分100）。

　　今年，華夏銀行信用卡App“華彩生活”升級到4.0版，新增了搜索互動，用戶體驗較去年有一定進步。但若與同業相比，搜索、客服、消息三大互動各有不足，他行卡還款、第三方支付管理等功能依然欠佳，App仍需立足功能服務，完善用戶體驗，找到發展抓手。

評測報告

評測分析

　　華夏銀行華彩生活APP評測分析：

　　今年，華夏銀行信用卡App“華彩生活”升級到4.0版，新增了搜索互動，用戶體驗較去年有一定進步。但若與同業相比，搜索、客服、消息三大互動各有不足，他行卡還款、第三方支付管理等功能依然欠佳，App仍需立足功能服務，完善用戶體驗，找到發展抓手。

　　用戶體驗（29.875分/40分）：較去年有一定進步，但三大互動各有不足

　　華夏銀行信用卡App“華彩生活”注冊流程簡便，用戶輸入手機號、接收短信驗證碼、設置登錄密碼即可完成注冊。用戶注冊完成后跳轉登錄頁面，登錄后可以添加華夏銀行卡完成實名認證（沒帶卡可體驗人臉添加）。

　　值得注意的是，“添加銀行卡”仍有優化空間：一是，只支持添加本行卡，但沒有明示；二是，評測后期OCR識別卡號一直在升級。

　　登錄方面，華彩生活App支持手機號登錄，暫不支持微信等第三方授權快速登錄。同時，App基于機型支持面容、指紋、手勢等快捷登錄方式，且切換比較便捷。若用戶忘記密碼，App支持在線找回。略微遺憾的是，若用戶在注冊/登錄過程中遇到問題，沒有幫助入口。

　　與去年評測時相比，華彩生活App升級到了4.0版，沿用了“首頁、生活、金融、我的”4大頻道。具體來看，App“首頁”從上而下分為“導航、頭圖、常用功能、廣告、趣惠生活、繽紛卡片和熱賣商城”。其中，“常用功能”采用“9+1”的十宮格模式，用戶點擊“全部功能”可以查看所有工具，也可以自定義0-9個工具，且可以拖曳調整順序。

　　此外，華彩生活App“金融”和“我的”頻道進行了改版，“金融”聚焦信用卡相關的賬戶服務，“我的”聚焦個人相關的查詢服務，頻道劃分更加清晰易懂。但遺憾的是，“金融”頻道涵蓋服務略少，“生活”頻道中“全部功能”依然支持自定義也不夠合理。

　　與去年評測時相比，華彩生活App在“首頁、生活、金融”頻道增加了搜索互動，可以查看/刪除歷史記錄，支持對功能服務、活動、商城和常見問題的搜索。用戶輸入關鍵字無法進行聯想推薦，模糊搜索匹配程度尚可，但諸如“登錄密碼”、“注銷”等更細功能點無法覆蓋。此外，用戶搜索不到結果時可以聯動客服，但無法代入搜索關鍵詞。

　　客服互動方面，華彩生活App“首頁、生活和金融”頻道均設有客服入口，查賬還款等個別功能點也設有客服入口，但整體覆蓋度不足。“在線客服”推薦了常用功能點和熱門問題，“提問→回復→已解決/未解決”邏輯尚可，部分回復可以匹配到相關功能；未解決提示聯系在線客服（8：00-21：30），但未給出入口。若相比同業，智能回復速度略慢。

　　用戶輸入“人工客服”等關鍵詞，可以轉接人工服務，但服務水平仍可提升，無法識別圖片等非文字信息，回復速度比較慢，服務后的評價也較原始，整體水平相比去年提升不大。

　　消息提醒方面，華彩生活App在“首頁、金融、我的”設有消息入口，整合了動賬通知、活動優惠和系統消息，支持全部已讀，但開啟/關閉設置在“我的→設置→消息設置”中。用戶每一筆消費/還款等交易，App會推送通知，每筆通知可讀性較去年有提升，但與同業有差距——去向、金額不夠明了。

　　用戶管理方面，華彩生活App“我的→設置→賬戶信息”支持修改頭像、更新證件信息，修改登錄手機號、信用卡預留手機號/郵箱/賬單地址等用戶信息，相關提示比較清晰。同時，App“我的→設置→密碼管理”支持用戶修改App登錄密碼/支付密碼、信用卡查詢密碼/交易密碼。

　　便捷互動方面，華彩生活App支持客服中語音輸入，暫不支持語音搜索。此外，App支持用戶注銷賬戶，但實名認證用戶注銷需要驗證人臉，同業很少采用此種注銷策略。

　　整體交互方面，用戶在華彩生活App“金融”頻道頂部，可以看到賬單情況，且可以根據時間軸線/還款狀態顯示已出賬單、未出賬單，并提示了還款情況，相比去年更加簡明清晰。

　　若用戶旅程遇阻，App會給出相關提示，但下一步的引導接續水平待提升，比如用戶還款時輸錯密碼，App會提示“密碼錯誤，還款失敗”，但沒有下一步的接續，而同業一般會引導用戶再次輸入密碼。此外，諸如“我要辦卡”的交互設置也有提升空間；一些重要提示鏈入PC官網內容，閱讀比較困難。

　　與去年評測時相比，華彩生活App升級到了4.0版，新增了搜索互動，優化了動賬通知。但與同業相比，華彩生活App搜索、客服、消息三大互動各有不足，用戶旅程受阻后的引導接續也待提升，仍需在細節之處下功夫。

　　功能服務（23.050分/35分）：還款僅支持本行卡，第三方支付管理待提升

　　卡片管理方面，華彩生活App“卡片管理”可以查看名下所有華夏信用卡。對于單張華夏信用卡，用戶可以看到卡面、卡名，也可以點擊進行相關卡片設置——包括查詢/復制卡號、設置交易安全鎖、開啟關閉小額免密、以及進行第三方支付管理，但第三方支付管理（一鍵綁卡）依然不夠便捷。此外，消費方式更改、掛失/補卡仍需致電客服。

　　新卡服務方面，華彩生活App支持申請辦卡、查詢進度、卡片激活等服務。具體來看，“我要辦卡”信用卡豐富度尚可、重要信息提示比較清晰，但不支持卡片搜索、申卡時也不能帶入個人信息；“辦卡進度”的相關提示也有提升空間。

　　額度管理方面，華彩生活App“額度信貸”整合了信用卡相關的額度，可以查看可用額度、臨時/永久額度，以及相關的信貸額度。值得注意的是，用戶可以申請調升臨時/永久額度，但不支持調降額度。

　　賬單查詢方面，華彩生活App“我的賬單”整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單，也支持補發賬單。與去年評測時相比，歷史賬單可以查詢近兩年賬單，且列表比較清晰。具體到“賬單明細”，明細列表進出項比較清晰、可讀性尚可，但仍不支持篩選。此外，App支持賬單補寄和溢繳款領回，但不支持修改賬單日。

　　同時，App“我的賬單”關聯了還款、分期兩大功能，用戶可以實時還款、設置自動還款，也可以申請分期還款。不過，App“還款→添加扣款賬戶”功能性待提升：目前僅支持華夏儲蓄卡還款，但相關提示不明確。

　　App支持賬單分期、總賬分期、自動分期，也支持查詢分期記錄，且分期手續費率、折算年化費率均有標識，相關合同也可查看；其他借貸服務方面，華彩生活App“我要借錢”支持申請易達金按期/日計費還款。整體來看，華彩生活App金融服務，與同業相比不夠豐富。

　　積分服務方面，華彩生活App“積分管理”可以查看積分數量、積分明細，也可以兌換積分，但積分兌換商品吸引力一般。

　　與去年評測時相比，華彩生活App底邊欄不再居中設置“掃碼支付”，評測后期“掃一掃”一直處于服務升級中。

　　生活服務方面，華彩生活App建設有“生活”頻道，上線了話費充值、優選食宿、影音會員、車主服務、掌上商城、出行卡券等生活服務。其中，掌上商城建設尚可，購物流程也比較順暢，但商品種類、活動運營仍需加強。整體來說，生活服務特色度不足，對用戶吸引力一般。

　　權益服務方面，華彩生活 App建設有“權益平臺”，用戶可以查詢卡片權益，也可以通過消費、綁卡等累積權益分。此外，App也設有活動中心，推出了“10分心意”等活動，整體豐富度一般。

　　與去年評測時相比，華彩生活App功能服務略有提升，比如可以查詢近2年的歷史賬單，但一些基礎功能依然不足：不支持他行卡還款，第三方支付管理功能性不足，掃碼支付一直升級中等等。與快速進化的同業相比，App缺乏特色服務、品牌活動作為抓手。

　　性能安全（11.525分/15分）：

　　性能安全主要包括基礎安全設置、隱私檢測、性能檢測和安全檢測四大板塊。

　　基礎安全設置方面，華彩生活App適時啟用安全鍵盤，超時登錄自動退出，可以進行設備管理，關鍵交易頁面防錄屏/防截屏，但登錄歷史信息、IOS版防錄屏待提升。

　　隱私檢測方面，華彩生活App首次打開明示隱私政策，隱私政策中標明了生效日期，也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，以及用戶申訴渠道、反饋機制和注銷渠道。同時，用戶可以進行授權管理，暫時無法開啟/關閉個性化推薦。另據新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，華彩生活IOS端、Android端在5項檢測中均有幾項不合規。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，華彩生活App在首頁響應程度、啟動時長方面不及行業平均水平，特別是App可優化延時有較大提升空間。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“梆梆安全”提供的安全測試報告顯示，華彩生活App在4大類10個漏洞中未檢測到風險點。

　　發展創新（5.050分/10分）：

　　創新發展主要考慮適老化發展、多渠道發展、App發展創新三大方面。

　　據半年報披露，華夏銀行持續優化華彩生活 App系統架構，構建“金融+場景”的雙能驅動應用。截至6月30日，華彩生活App 累計注冊用戶 1，169.66 萬戶，比上年末增長 16.34%。

　　從適老化發展的角度看，華彩生活App支持切換到“長輩版”，頂部顯示可用額度/本期賬單，下方用大字體推薦了賬單查詢、立即還款、卡片管理和全部功能，底部客服電話可以一鍵撥打。總體來說，App界面進行了適老化，但查賬等用戶旅程的適老化不充分，版本切換也不符合相關規范。

　　從多渠道發展看，華夏銀行信用卡建設了官方小程序“華夏信用卡”，運營了“華夏銀行信用卡”公眾號。其中，“華夏信用卡”小程序支持查賬單、查積分等功能，整體建設一般；“華夏銀行信用卡”公眾號提供“查賬·分期”、“調額·借錢”和“活動·權益”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查積分等，也提供在線客服，并建設有服務大廳。

　　從App發展創新來看，華彩生活App今年升級到了4.0版，開屏推廣語“精彩4溢、驚喜前所未見”，新增了搜索互動，優化了動賬通知，一些功能也有提升。但若與同業相比，App三大互動體驗各有不足，部分交互設置也有瑕疵，仍需在細節之處下功夫；功能服務更需加快建設步伐，讓還款、支付等功能追上同業。此外，App要立足本行，找到一個比較有特色的發展抓手，深耕客戶經營，推動信用卡業務發展。

　　（測試版本為4.0.01版，隱私測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，安全測試數據由梆梆安全提供，評測截止日期2022年9月7日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第九個年頭，九年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從2020年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2022年信用卡App評測

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