金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、創新發展4大維度，210多項細分指標對中國銀行信用卡App“繽紛生活”進行全掃描，最終給予69.85分（總分100）。

　　今年，中國銀行繽紛生活App升級到了5.0版本，重構了頻道架構，提升了界面體驗，也補上了搜索互動，但搜索、客服、消息均有不完善之處。此外，一些功能點仍未線上化，部分用戶旅程也待提升。特別是，權益服務、品牌活動比較難找且吸引力不足。

評測報告

評測分析

　　今年，中國銀行繽紛生活App升級到了5.0版本，重構了頻道架構，提升了界面體驗，也補上了搜索互動，但搜索、客服、消息均有不完善之處。此外，一些功能點仍未線上化，部分用戶旅程也待提升。特別是，權益服務、品牌活動比較難找且吸引力不足。

　　用戶體驗（29.05分/40分）：互動體驗有提升但仍不完善 交互架構不統一

　　中國銀行繽紛生活App注冊比較便捷，持卡/非持卡用戶接收短信驗證碼、設置登錄密碼，即可完成注冊。用戶注冊成功后，可以選擇“立即綁卡”，但添卡過程中依然不支持OCR識別銀行卡信息等。

　　對于新用戶，App增加了預登錄頁面，也提供重復注冊功能，一定程度上解決了異常登錄問題。不過，仍建議增加相關問題提示/客服入口，降低用戶卡在第一步的概率。

　　繽紛生活App支持手機號登錄，也可以實現手機銀行App快速登錄，暫不支持微信等快速授權登錄。App基于機型支持刷臉、指紋和手勢等快捷登錄方式，支持“刷臉/指紋→手勢→數字密碼”單向切換。若用戶想更換登錄賬號，App支持切換賬號；若用戶忘記登錄密碼，App支持在線找回。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App進行了改版，底邊欄調整為“首頁、分期、惠付、積分和我的”5大頻道，界面體驗有所提升。

　　具體來看，“首頁”自上而下分為“導航、頭圖、常用功能、頭條、賬單卡片和活動推薦”。其中“常用功能區”采用“7+1”的八宮格模式，用戶點擊“全部工具”按鈕可以瀏覽全部功能，也可以自定義0-3個快捷功能鍵，但不支持拖動調整順序。此外，“全部工具”主要集中在用卡功能，缺乏生活相關功能鍵。

　　另一個重要頻道“我的”設置了導航、個人信息、活動推薦和個人功能區，用戶可以查看銀行卡、票券、訂單、積分和活動，但展現形式仍待提升。此外，“分期”頻道聚焦分期服務，“惠付”頻道聚焦支付、生活服務，“積分”頻道聚焦積分服務。

　　搜索互動方面，繽紛生活App在“首頁、惠付、積分”頻道均設有搜索入口，“搜索”功能頁設有熱門搜索、歷史搜索，支持對功能、商品、活動、商戶等進行搜索；搜索模糊匹配程度待提升，諸如注銷等已有功能、流量充值等已有服務搜索不到結果；若用戶搜索不到結果，可以咨詢客服，但沒有代入/匹配搜索關鍵詞，且呈現邏輯也可提升。

　　客服互動方面，繽紛生活App在“首頁、分期”設有客服入口，重要功能觸點缺乏客服入口。“智能客服”邏輯比較合理：提問→回答→已解決/未解決，未解決會提示進行留言反饋或轉人工。與去年評測時相比，智能客服水平有所提升，對于一些提問可以匹配到功能點，但也有提升空間，諸如“修改登錄密碼”等答非所問。

　　用戶輸入“人工”等關鍵詞，也可以轉入人工客服，服務水平較優：轉接時提示等待人數，也可以在線留言；服務中可以暫時退出，也可以傳圖片/發表情；服務結束后，可以對客服進行評價。略遺憾的是，人工服務接入時的歡迎語和無用信息略多。

　　消息互動方面，繽紛生活App“消息中心”整合了特惠快訊、專屬服務、用卡服務、優惠推薦和最新公告，支持一鍵已讀。值得注意的是，App會推送賬單提醒，但消費/還款等動賬消息仍無法推送。

　　便捷服務方面，繽紛生活App支持語音搜索，語音識別準確度尚可，但只是跳往搜索，不能呼起功能點。此外，App暫不支持客服中語音輸入。

　　用戶管理方面，繽紛生活App“我的→登錄與安全”支持修改登錄密碼和用戶注銷，且注銷提示清晰、流程順暢；App支持修改信用卡查詢密碼、交易密碼。此外，App支持修改登錄手機號，也支持管理信用卡地址、郵箱地址等；對于身份證臨期/過期用戶，App會提示更新證件有效期。

　　整體交互方面，繽紛生活App“首頁”設有賬單卡片，可以看到賬單/還款情況，也交互了查賬還款；“還款”用戶旅程仍待優化，比如“選擇還款卡”中還有信用卡，添加他行卡流程也待提升。

　　此外，App諸如“積分→品質生活”等部分頁面的“返回”等交互架構不一致，不利于用戶形成統一體驗感。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App升級到了5.0版本，重構了頻道架構，提升了界面體驗，也補上了搜索互動，但仍不支持動賬消息推送，搜索、客服、也均有不完善之處。此外，App交互架構不夠統一，部分用戶旅程仍待提升。

　　功能服務（23.325分/35分）：基礎功能有提升也有不足 權益、活動匱乏

　　卡片管理方面，繽紛生活App“卡片管理”可以查看已綁銀行卡，也可以添加/解綁卡片。對于單張卡，用戶可以看到卡片詳情，包括卡面、年費等；也可以管理交易密碼，進行一鍵鎖卡、掛失補卡，并新增了第三方快捷支付管理。不過，一些基礎功能依然缺失，諸如不支持查詢/復制卡號、設置消費憑密等。

　　新卡管理方面，繽紛生活App支持申請辦卡、查詢進度、卡片激活等服務。具體來看，“我要辦卡”包含卡片比較豐富，支持搜索，但整體分類展現待加強，特別是申卡流程較長。此外，“進度查詢”也不友好，看不到用戶關注的郵寄進度。    

　　額度管理方面，繽紛生活App“額度管理”功能性一般，可以查看可用/信用額度，也可以查看取現/分期額度，支持增額申請。

　　由于中國銀行一張信用卡一個單獨賬戶，所以繽紛生活App“賬單服務”采用了“單卡查詢+切換”的模式，整合了已出賬單、未出賬單（支出/存入金額的顯示邏輯不符合用戶習慣）和歷史賬單，支持近3年的歷史賬單查詢，也支持補寄賬單，但修改賬單日需致電客服。此外，交易明細進出項尚可、必要信息比較清晰，支持按交易類型篩選。

　　同時，App“賬單服務”關聯了“快捷還款”，用戶可以進行全額還款、最低還款和自定義還款，支持本行卡/他行卡還款，也可以設置自動還款。值得一提的是，App設置了“綜合賬單”查詢，支持查詢當月及往期的綜合賬單，也支持“合并還款”，一定程度上方便了多卡用戶。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App新增了“分期”頻道，整合了用戶的信貸需求，支持已出賬單分期、未出賬單分期、自動分期，并圍繞“車”建設了分期場景。同時，App上線了“我要現金”分期業務，且手續費率標識比較清楚、完整合同可查看，僅支持轉入本行借記卡。不過，App暫不支持溢繳款取出等功能。

　　積分服務方面，繽紛生活App新增了“積分”頻道，可以查看積分數量、明細，也可以進行積分兌換，并在積分商城的基礎上推出了熱門服務/熱兌好物等。值得注意的是，頻道邏輯有待提升，對用戶較有吸引力的餐飲美食、視聽影音等位置太低；積分商城的搜索功能較差，無法搜到推薦專區里的相關商品，比如各種視頻會員。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App新增了“惠付”頻道，聚焦支付服務和和生活優惠。其中，支付服務支持付款碼、掃碼付款，開啟/關閉、更換支付卡比較順暢，且支持查詢交易記錄、設置小額免密支付。

　　除了支付服務，App“惠付”主推生活服務，上線了百城千店、餐飲、電影、商城、跨境專區、冰雪運動、運動培訓等服務，跨境專區和冰雪運動較有特色。此外，提供美食地圖和優惠商戶等商圈優惠，但“美食地圖”的功能性較差；“惠聚中行日”比較有認知度，但不好找，活動也不多。

　　與去年評測時相比，繽紛生活App查賬、還款、支付等基礎功能有所提升，但也有不完善之處，賬單日修改仍需致電客服。特別是，App權益服務、品牌活動比較難找且匱乏，與同業有差距。

　　性能安全（10.725分/15分）：

　　性能安全主要考察了基本安全措施設置、隱私保護、App人工滲透分析和性能檢測四大板塊。

　　安全措施方面，中國銀行繽紛生活App設有安全鍵盤、可以查看登錄記錄、超時登錄會自動退出，也支持常用設備管理，防截屏/防錄屏設置也比較完善。

　　隱私保護方面，繽紛生活App首次打開明示隱私政策，隱私政策中標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，用戶申訴渠道和反饋機制。不過，隱私政策未標明時效和用戶線上注銷渠道（8月18日更新的隱私政策已更新）。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，繽紛生活App在5項檢測中有多項不合規。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，繽紛生活App在7大類漏洞12個漏洞點中存在多項不同程度的風險點。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，繽紛生活App平均啟動時長差于行業平均水平。

　　發展創新（6.75分/10分）：

　　今年，中國銀行繽紛生活App升級到了5.0版，重構了頻道架構，更加聚焦、強化APP承載的信用卡核心功能與服務。作為2022冬奧的官方合作伙伴，中國銀行信用卡圍繞冬奧，重點建設了“運動健身”場景，專區產品、活動比較豐富，主打冰雪運動，有一定的特色。

　　多渠道運營方面，中國銀行信用卡建設有官方小程序“中國銀行信用卡”，運營了“中國銀行信用卡”公眾號和“中國銀行信用卡”生活號。其中，“中國銀行信用卡”小程序支持申卡、查進度，“更多服務”鏈接到微官網（服務比較完善）；“中國銀行信用卡”公眾號提供“我的賬戶”、“熱卡精彩”和“特色服務”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查額度等，也可以接收動賬消息、賬單提醒，享受人工客服等。

　　從App角度來說，繽紛生活App升級到了5.0版，重構了頻道架構，補上了搜索互動，優化了客服互動。但是，三大互動體驗仍有諸多不足之處，部分功能點也未實現線上化。特別是，在同業紛紛提升權益服務、發力品牌活動的情形下，繽紛生活App活動較少、權益不足，對用戶吸引力不強。如何創新推進信用卡業務，打造客群抓手和特色品牌？仍需不斷探索。

　　（測試版本為安卓5.1.0版/ios5.1.1版，隱私、安全測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，評測截止日期2021年7月31日）

備注說明

　　今年是新浪金融評測室成立的第八個年頭，八年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從去年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2021年信用卡App評測全報告

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