金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、創新發展4大維度，210多項細分指標對中信銀行信用卡APP“動卡空間”進行全掃描，最終給予83.05分（總分100）。

　　中信銀行信用卡APP今年已升級到7.0版，重構了體驗架構，提升了查賬、客服等互動體驗，但搜索、消息仍不夠完善。此外，個別功能點仍待優化，用戶旅程結束或遇阻后的引導仍待提升，諸如用戶提示等體驗細節也仍待打磨。

評測分析

　　今年，中信銀行信用卡APP已升級到7.0版，重構了體驗架構，提升了查賬、客服等互動體驗，但搜索、消息仍不夠完善。此外，個別功能點仍待優化，用戶旅程結束或遇阻后的引導仍待提升，諸如用戶提示等體驗細節也仍待打磨。

　　用戶體驗（30.025分/40分）：新版重構體驗架構，但搜索、消息仍待提升

　　中信銀行信用卡APP“動卡空間”注冊流程簡潔，用戶輸入手機號、接收短信驗證碼、設置登錄密碼即可完成注冊。用戶注冊成功后，可以綁定銀行卡、設置支付密碼，且支持OCR識別銀行卡信息等。若銀行卡不在身邊，可以使用人臉識別快速綁卡。

　　登錄方面，動卡空間App支持手機號登錄，也支持中信手機銀行App授權登錄，暫不支持微信等快速授權登錄。App基于機型支持刷臉、指紋、聲紋和手勢等快捷登錄方式，且切換比較便捷。若用戶想更換登錄賬號，APP支持更換賬號；若用戶忘記登錄密碼，APP支持在線找回。

　　與去年評測時相比，動卡空間App進行了改版，重構了體驗架構，底邊欄劃分為“我的、友財、信收付、友魚和生活”5大頻道。與同業不同，App將“我的”作為首頁，整合了傳統的個人中心功能，自上而下依次為“導航、個人卡片、常用功能區、推薦區+發現精彩”。

　　具體來看，“個人卡片”可以直觀展示賬單情況，以及額度、積分、持卡情況，“個人中心”可以進行相關設置（承擔了傳統“我的”頻道功能）；常用功能區采用“4+1”的五宮格模式，用戶點擊“全部服務”可以查看全部服務（不能搜索服務），暫不支持用戶自定義常用功能。

　　另外4個頻道也各有側重點，“友財”定位分期、借貸、理財等金融服務，“信收付”定位支付服務，“友魚”定位商場服務，“生活”則定位生活服務。同時，各個頻道導航欄、功能鍵（Icon）均根據定位進行了匹配，略微遺憾的是icon角標過多。此外，首頁浮窗推薦略多，整體給人的感覺不夠清爽。

　　搜索互動方面，動卡空間App在“我的、友財、友魚和生活”頻道均設有搜索入口，“搜索”功能頁設有熱門搜索、歷史搜索，支持對服務、活動和商城等的搜索；模糊搜索匹配程度、搜索結果羅列較優。不過，仍有兩點可以提升：第一，用戶對搜索結果不滿意或搜索無結果時，無法聯動客服，給予更多幫助；第二，活動、商品的搜索較為全面，但基礎功能點的搜索仍可更進一步。

　　客服互動方面，動卡空間App僅在首頁設有客服入口，重要觸點缺乏客服入口（不過有常見問題）。與去年評測時相比，App對“我的客服”進行了改版，放棄了花樣繁多的各類客服，主要整合了在線客服、語音客服和視頻客服，提高了客服接入的效率。其中，智能客服邏輯合理：提問→回答→已解決/未解決，且智能答復可以匹配到相關功能點。但遺憾的是，“未解決”只會提示“感謝您的反饋”，不能提示轉接人工客服。

　　用戶輸入“人工”等關鍵詞可以轉入人工客服，且服務邏輯比較完整：在排隊中，可以取消排隊；在服務中，可以傳圖片/發表情，也可以結束服務；在服務后，可以對服務進行評價。略微遺憾的是，服務評價的交互比較復雜。

　　消息互動方面，動卡空間App在“我的”頻道設有“消息”入口，整合了通知和社區。其中，“通知”包含了交易提醒、活動提醒和相關推薦，“社區”則主要是各類資訊。值得注意的是，有幾點仍待改進：第一，“通知”把用戶關注的“動賬消息”和其他推薦糅在了一起，且不能關閉其他推薦；第二，主要是消費提醒，諸如還款等無法提示；第三，默認展示“社區”里的資訊，是否符合用戶需求？有待進一步思考。

　　用戶管理方面，動卡空間App“我的→個人中心→信息管理”整合了相關功能，可以查看個人信息，可以修改證件信息、信用卡個人資料；“個人中心→設置→安全設置”支持修改登錄密碼、支付密碼、電話服務密碼等。此外，App支持注銷賬戶且步驟比較簡潔，但需要5個工作日內處理注銷申請，而同業一般是立即注銷。

　　便捷互動方面，動卡空間App支持在線客服中語音輸入，也支持語音/視頻客服，暫不支持語音搜索。

　　與去年評測時相比，App首頁頂部以“卡片”形式展現了賬單情況，用戶可以快速看到賬單、還款情況。同時，“賬單查詢”放棄了繁瑣的日歷式交互，本期賬單/未出賬單更加清晰。略微遺憾的是，用戶如果存在多張卡，默認卡邏輯待提升，既不是用戶設置的默認卡片，也不是賬單金額最大的卡片。此外，還款結束后的交互仍可提升，比如提示可用額度等，以適當延長用戶旅程。

　　值得注意的是，若用戶遇阻，App雖有相關提示，但缺乏下一步引導，用戶旅程容易出現斷點，比如操作失敗后無相關引導、搜索無結果后無法接續等。此外，相關提示仍需優化，無論用戶何種情境截圖，App都會提示“此功能用于收付款時使用”，略微讓人迷惑。

　　整體來說，動卡空間App今年升級到7.0版，重構了體驗架構，提升了查賬、客服等互動體驗，但搜索、消息互動的老問題依然存在，仍待進一步完善。此外，用戶旅程結束或遇阻后的引導仍待提升，諸如用戶提示等體驗細節也仍待打磨。

　　功能服務（32.675分/35分）：功能、服務比較完善，個別功能點仍可優化

　　卡片管理方面，用戶在動卡空間App“卡片管理”可以查看名下所有信用卡，也可以添加銀行卡。對于單張卡片，用戶可以看到卡面、卡種，人臉識別后可以查詢/復制完整卡片信息，也可以進行相關設置，包括消費模式及密碼設置、開啟/關閉銀聯小額免密、第三方快捷支付綁定、支付鎖定、掛失補卡等。

　　值得一提的是，App“卡片管理”可以進行年費查詢，對用戶比較友好。不過，仍有兩點可提升：第一，App綁卡采用“綁一張中信信用卡即綁全部信用卡”的策略，無法對單張信用卡進行解綁或隱藏；第二，第三方快捷支付可綁支付機構比較全面，但功能整合仍可提升。

　　新卡管理方面，App支持申請辦卡、查詢辦卡進度、在線開卡等服務。具體來看，“申請信用卡”建設可圈可點，不僅卡種豐富、分類清晰，而且支持搜索、智能薦卡；同時，單張卡申請流程比較順暢、相關提示比較清晰，也可以自選權益。

　　額度管理方面，動卡空間App“額度管理”可以查看可用額度、固定額度和臨時額度，也可以申請調整額度（固定/臨時額度），整體建設一般。

　　由于中信銀行一張信用卡一個賬戶，所以App“賬單查詢”采用了“單卡查詢+切換卡片”的模式，整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單，支持近一年的歷史賬單查詢，也支持賬單日修改和賬單補發。與去年評測時相比，App優化了賬單明細查詢，支持按金額/日期排序、按交易類型/幣種進行篩選。此外，App提供“賬單分析”，可以看到賬單總額/各卡賬單，也可以看到消費排行、賬單趨勢等，但下方巨大的廣告條頗為擾人。

　　同時，App“賬單查詢”關聯了還款、分期兩大常用功能。用戶可以進行最低還款、自定義還款，也可以設置自動還款；同時，還款步驟比較清晰，且支持他行卡還款。用戶如果有分期需求，可以進行已出賬單分期、未出賬單分期和合并分期，且相關手續費標識清晰、完整協議可查看。不過，在多次測試中，“分期”的接入速度比較慢。

　　金融服務方面，動卡空間App設有“友財”頻道，整合了借款、理財兩大服務。其中，網上取現、現金分期均支持轉到本行/他行借記卡，利率、手續費等標識清楚，且可以查看相關協議；圓夢金（預約分期）、商戶分期也比較有特色。此外，App提供零錢包賬戶管理，可以購買一些現金理財產品，預約一些保險產品。值得一提的是，App單設了“超存轉出”功能，且手續費提示清晰、功能便捷度較高。

　　積分服務方面，動卡空間App搭建了“積分專區”，可以查看積分數量、明細和到期日，也可以進行積分兌換、積分抽獎等，且相關活動比較豐富，圖文瀑布流推薦方式比較高效。

　　支付服務方面，動卡空間App單獨設有“微收付”頻道，采取了“上掃碼下出碼”的方式，開啟/關閉、更換卡片比較便捷，也支持查詢支付記錄。同時，將乘車碼融合其中，嘗試做比較全面的支付服務。

　　生活服務方面，動卡空間App“友魚·積分”頻道聚焦商城和積分服務，涵蓋了手機數碼、家用電器、美妝母嬰等多個品類，采用了類似互聯網商城的運營思路，提供每日特惠、超值拼團等活動。同時，“生活”頻道聚焦場景服務，主推美食休閑、影音娛樂、機酒優惠和健康銀行，支持話費充值、生活繳費等生活服務，也接入了餓了么、盒馬生鮮等第三方服務，還提供了直播服務。

　　用戶權益方面，App“我的權益”可查看持有卡片權益，也可以查看個人權益。其中，9分享兌、9元享看、精彩365也比較有特色。

　　整體來說，動卡空間App基礎功能比較完善、生活服務比較豐富，積分、權益服務也較有吸引力，但個別功能點仍可優化。此外，如何打造激勵用戶成長的抓手，也是值得思考的問題。

　　性能安全（11.90分/15分）：

　　性能安全主要考察了基本安全措施設置、隱私保護、APP人工滲透分析和性能檢測四大板塊。

　　基本安全設置方面，動卡空間APP設有獨立安全鍵盤，超時登錄會自動退出，多次輸錯密碼會觸發賬戶暫時凍結等，但APP不支持常用設備管理，沒有登錄日志，IOS防截屏/防錄屏設置也有提高空間。

　　隱私保護方面，動卡空間APP首次打開明示隱私政策，隱私政策中也標明了政策時效，個人信息查詢、更正、刪除途徑，用戶申訴渠道和反饋機制，以及

　　用戶注銷渠道。同時，App支持開啟/關閉個性化廣告推薦。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，動卡空間APP在5項檢測中有2項不合規。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，動卡空間APP在7大類漏洞12個漏洞點中存在3個低危風險點。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，動卡空間APP在啟動時間、CPU占用、流量耗用等方面差與行業均值。

　　發展創新（8.45分/10分）：

　　今年，中信銀行信用卡App“動卡空間”已升級到7.0版，升級了個性化門戶首頁，將用戶最關心“我的”頻道放在了首要位置，用戶在打開APP的瞬間即可秒查賬單、額度、積分等。此外，App提升了客服交互能力，以語音、視頻等交互方式與客服坐席“面對面”視頻、語音交流，提升了用戶體驗。

　　多渠道運營方面，中信銀行信用卡建設有官方小程序“中信銀行信用卡”，運營了“中信銀行信用卡”公眾號和“中信銀行信用卡”生活號。其中，“中信銀行信用卡”小程序建設較完善，支持查賬、查額和查積分，以及申卡、商城服務等；“中信銀行信用卡” 公眾號提供“查賬·借錢”、“額度·用卡”和“優惠活動”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查積分等，也提供在線客服，并建設有服務大廳。

　　從App角度來說，“動卡空間”已升級到7.0版，重構了體驗架構，將“我的”與“首頁”融合一體，并提供語音、視頻客服，有一定的創新性。同時，App提升了賬單服務、年費查詢等功能，9積分、筆筆返現等活動也比較豐富。不過，搜索、消息等互動體驗仍有不完善之處，用戶體驗顆粒度仍可細化，個別功能點仍待優化。如何不斷優化用戶體驗？如何不斷激勵用戶成長、挖掘業務新增長點？仍需不斷求索。

　　（測試版本為7.1.7版，隱私、安全測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，評測截止日期2021年7月31日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第八個年頭，八年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從去年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2021年信用卡App評測全報告

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