金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、創新發展4大維度，210多項細分指標對華夏銀行信用卡APP“華彩生活”進行全掃描，最終給予65.575分（總分100）。

　　今年，華夏信用卡App“華彩生活”升級到3.0版，補齊了在實時還款、在線客服兩方面的缺失，相比去年有一定的進步。但如果與快速進化的同業相比，搜索互動缺失、消息互動不完善，一些常用功能/服務的線上化依然不足，仍需找準戰略定位、下苦功謀發展。

評測報告

評測分析

　　華夏銀行華彩生活APP評測分析：

　　今年，華夏銀行信用卡App“華彩生活”升級到3.0版，補齊了在實時還款、在線客服兩方面的缺失，相比去年有一定的進步。但如果與快速進化的同業相比，搜索互動缺失、消息互動不完善，一些常用功能/服務的線上化依然不足，仍需找準戰略定位、下苦功謀發展。

　　用戶體驗（25.25分/40分）：新增了在線客服，但搜索缺失、發展步伐慢

　　華夏銀行信用卡App“華彩生活”注冊流程簡便，用戶輸入手機號、接收短信驗證碼、設置登錄密碼即可完成注冊。用戶注冊完成后直接登錄，登錄后可以添加華夏銀行卡完成實名認證，也可以申請辦理信用卡，且綁卡過程中支持OCR識別卡號。不過，建議在注冊完成后增加“注冊成功”的提示，而非直接跳往登錄。

　　登錄方面，華彩生活App僅支持手機號登錄，基于機型支持刷臉、指紋、手勢等快捷登錄，但手勢密碼無法選擇隱藏手勢軌跡。若用戶忘記密碼，App支持在線找回。

　　與去年評測時相比，華彩生活APP沿用了“首頁、生活、金融、我的”4大頻道設置，并居中設置“掃碼支付”。具體來看，APP“首頁”自上而下分為導航欄、頭圖區、常用功能區、頭條、熱門活動、優惠專享、繽紛卡片和和熱賣商城。值得注意的是，如果頭圖是淺色系的話，導航欄依然存在辨識不清的問題。

　　其中，“常用功能區”采用“9+1”的十宮格模式，用戶點擊“全部功能”可以查看所有工具，也可以自定義0-9個工具，且可以拖曳調整順序。與去年評測時相比，功能圖標（icon）進行了改版，增強了辨識度。

　　與其他銀行不同，華彩生活APP“金融”頻道聚焦分期、借貸服務，“我的”頻道則聚焦與“我”相關的賬單服務——與去年評測時相比，“我的”進行了改版，可以較為直觀地看到額度、積分和卡片情況，也可以查看賬單，查詢訂單、權益、活動等。

　　與去年評測時相比，華彩生活App新增了客服互動，在“首頁、生活和金融”頻道均設有客服入口。智能客服“小華”支持“提問→回答→已解決/未解決”，未解決提示聯系在線客服（8：00-21：30），但未給出入口。值得注意的是，對“查詢密碼修改”等一些問題，智能客服的回復難令人滿意，仍需不斷進化。

　　用戶輸入“人工客服”等關鍵詞，可以轉接人工服務，服務水平尚可。但是，雖可以傳圖，卻無法識別圖片等非文字信息；服務后的評價，也比較原始。

　　消息提醒方面，華彩生活App在“首頁、我的”設有“我的消息”，整合了通知和公告，但在實測中，交易通知不穩定，很多交易無法顯示，也無法彈窗。此外，App支持一鍵已讀公告，但只能在手機系統中開啟/關閉通知，與同業水平差距仍較大。

　　用戶管理方面，華彩生活App“我的→設置→賬戶信息”整合了相關功能，包括更改登錄手機號，更新身份證信息、賬單地址、預留郵箱等。App“我的→設置→密碼管理”支持用戶修改登錄密碼/支付密碼、信用卡查詢密碼。此外，App支持用戶注銷賬戶，且注銷步驟簡潔，不過注銷路徑和相關提示仍有優化空間。

　　整體交互方面，用戶可以在App“我的”頻道看到賬單情況，也可以點擊“我的賬單”查詢賬單，但無論哪種方式，App均默認顯示“本期賬單”，即便用戶已還完本期賬單，也不能靈活提示未出賬單情況。用戶查賬之后，可以進行分期、還款，還款旅程比較順暢，但還款之后的交互也可提升，比如提示未還金額、繼續還款或設置自動還款等，可以適當延長用戶旅程。

　　除此之外，華彩生活App部分用戶旅程中，操作步驟分離度不夠，比如開啟付款碼時，“輸入支付密碼”和“輸入驗證碼”兩步合為一步，若用戶輸入“支付密碼”錯誤，要等到“輸入驗證碼”后才提示，然后從頭再來，并不是特別友好。值得注意的是，App多個安卓機型兼容性有問題。

　　與去年評測時相比，華彩生活App新增了在線客服，但搜索互動依然缺失，消息互動不夠完善，交互也有諸多不足。如果與自己比，App今年補上了一些不足，有一定進步；但如果與同業比，App仍需狠下苦功，奮力追趕。

　　功能服務（22.925分/35分）：掛失、賬單日修改等功能點依然缺失

　　卡片管理方面，華彩生活App“卡片管理”可以查看名下所有華夏信用卡，不支持解綁單張卡。用戶點擊單張卡片，可以查看卡面、查詢/復制卡號；也可以進行相關設置，包括設置安全鎖、開通/關閉快捷支付、開通/關閉免密支付，但沒有整合較常用的第三方快捷支付管理，僅設有單獨的一鍵綁卡設置（且只支持云閃付）。此外，消費方式更改、掛失/補卡仍需致電客服。

　　華彩生活App“我要辦卡”分類比較清晰，單張卡提示清晰，申卡流程也較為順暢，但不支持搜索；申卡后暫不支持進度查詢，支持在線激活。App“我要調額”支持查看總額度、可用額度，申請永久調額、臨時額度，但動態設計不夠實用，與同業相比有差距。

　　賬單查詢方面，華彩生活App“我的賬單”整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單，但僅支持近6個月賬單查詢（同業一般至少12個月）。值得注意的是，“交易明細”進出項比較清晰、必要信息比較簡明，也可點擊查看交易詳情，仍不支持篩選。此外，App支持補發賬單，但不支持修改賬單日。

　　同時，App“我的賬單”關聯了還款、分期兩大功能。與去年評測時相比，App增加了“實時還款”功能，且步驟較為清晰，但僅支持本行卡。如果用戶有分期需求，可以進行賬單分期、靈活分期和總賬分期，也可以申請輕松還本、自動分期和掃碼分期，且分期相關手續費率標識清晰、完整協議也可查看。

　　借貸服務方面，華彩生活App支持申請易達金、易日貸、極速貸等。值得一提的是，App設有單獨的“溢繳款領回”，支持轉到本行/他行卡，且步驟比較清晰（略微遺憾手續費標識不夠清晰）。

　　積分服務方面，華彩生活App“積分管理”可以查看積分數量、積分明細，也可以兌換積分、玩游戲拿積分。與優秀同業相比，兌換商品吸引力一般，兩層交互也不夠合理。

　　支付服務方面，華彩生活App單獨設有“掃碼支付”，開啟/關閉掃碼支付功能前要進行支付卡認證、更換卡片比較便捷，不支持查詢二維碼交易記錄。

　　生活服務方面，華彩生活App建設有“生活”頻道，上線了話費充值、優選食宿、影音會員、出行卡券、特惠搶購、掌上商城，提供了熱門電影、餓了么、購在華夏等服務。其中，掌上商城建設尚可，購物流程也比較順暢，但部分第三方接口加載速度較慢。此外，“生活”頻道采用瀑布流的方式推薦圖文內容，但內容不豐富、更新不及時，吸引力不足。

　　權益服務方面，華彩生活 App建設有“權益平臺”，用戶可以通過消費、綁卡等累積權益分，換取華夏幣兌換優惠券、禮品等；同時，用戶也可查詢所持卡片的卡權益。此外，建設有活動中心，推薦精彩活動。

　　與去年評測時相比，華彩生活App新增了實時還款功能，但諸如賬單日修改、掛失/補卡等常用功能依然缺失，仍需打電話找客服。此外，App權益平臺建設相對不錯，但缺乏特色服務/活動作為抓手。

　　性能安全（12.30分/15分）：

　　性能安全測試包括安全措施、隱私保護、安全檢測和性能檢測四大板塊。

　　安全設置方面，華彩生活APP適時啟用安全鍵盤，超時登錄自動退出，可以進行設備管理，關鍵交易頁面防錄屏/防截屏，但IOS版防截屏/防錄屏水平待提升。

　　在隱私保護方面，華彩生活APP首次打開明示隱私政策，隱私政策中也標明了個人信息查詢、更正、刪除途徑，用戶申訴渠道和反饋機制，以及用戶注銷渠道。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，華彩生活APP在5項檢測中有2項不合規。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，華彩生活APP在7大類漏洞12個漏洞點中存在1個高危和1個低危風險點。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，華彩生活APP在重要頁面響應程度與行業均值有一定差距。

　　發展創新（5.10分/10分）：

　　今年，華夏銀行信用卡App“華彩生活”升級到3.0版，新增了在線客服功能、補上了還款功能，并圍繞“吃住行、游購娛”高頻消費場景，與多家頭部流量平臺開展營銷合作，加速金融服務與消費場景融合。

　　多渠道運營方面，華夏銀行信用卡建設了官方小程序“華夏銀行信用卡”，運營了“華夏銀行信用卡”公眾號。其中，“華夏銀行信用卡”小程序建設中規中矩，可以查賬單、查積分等；“華夏銀行信用卡”公眾號提供“查賬·分期”、“調額·借錢”和“活動·權益”三大板塊服務，可綁定信用卡查賬單、查積分等，也提供在線客服，并建設有服務大廳，支持諸如辦卡進度查詢等App不支持的功能。

　　從App角度來看，“華彩生活”今年改版后，補齊了App在實時還款、在線客服兩方面的缺失，有一定的進步。但如果與快速進化的同業相比，一些常用功能/服務的線上化依然不足，數字化經營水平仍待提升，仍需找準戰略定位、下苦功謀發展。

　　（測試版本為3.1.02版，隱私、安全測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，評測截止日期2021年7月31日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第八個年頭，八年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從去年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2021年信用卡App評測全報告

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