金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、創新發展4大維度，210多項細分指標對民生銀行信用卡APP“全民生活”進行全掃描，最終給予82.35分（總分100）。

　　今年，民生信用卡App“全民生活”已升級到8.0版，重構了體驗架構，整體操作比較流暢、交互比較順暢，不過搜索、賬單明細查詢不夠完善，部分交互提示不夠友好，用戶體驗顆粒度仍有細化空間。此外，個人隱私保護方面仍待加強。

評測報告

評測分析

　　民生銀行全民生活App評測分析：

　　今年，民生信用卡App“全民生活”已升級到8.0版，重構了體驗架構，整體操作比較流暢、交互比較順暢，不過搜索、賬單明細查詢不夠完善，部分交互提示不夠友好，用戶體驗顆粒度仍有細化空間。此外，個人隱私保護方面仍待加強。

　　用戶體驗（33.15分/40分）：改版后重構體驗架構，搜索、提示仍待提升

　　民生銀行信用卡App“全民生活”注冊流程清晰，用戶輸入手機號、接收短信驗證碼、設置登錄密碼即可完成注冊。用戶注冊完成后，可以綁定銀行卡完成實名認證，且支持OCR識別身份證、銀行卡信息。值得一提的是，若未帶卡片，可以將傳統的“CVV驗證”更換為“交易密碼”驗證。美中不足之處在于，注冊完成后雖可以隨時退出后續流程，但可以給予更明確提示。

　　登錄方面，全民生活App支持手機號登錄，也支持微信授權快速登錄。App基于機型支持刷臉、指紋、手勢等快捷登錄，但切換便捷度一般，且手勢密碼無法選擇隱藏手勢軌跡。若用戶忘記密碼，App支持在線找回。

　　與去年相比，全民生活App進行了改版，界面體驗更加友好，底邊欄劃分為“精選、生活、夢想、金融、我的”5個頻道（“夢想”有一定理解難度）。具體來看，APP“精選”頻道自上而下分為“導航、頭圖、常用功能區+5大推薦樓層+大家都在看”。值得一提的是，常用功能區放棄了“十宮格”模式，轉而采用“卡片”模式，增強了“全民商城、惠買單、充值繳費和信貸專區”4大主推業務的曝光度。

　　但是，作為首頁的核心區，“常用功能區”基礎功能鍵偏少，用戶自定義權限較低——在“查賬還款”鎖定的情況下，用戶只能自定義1個功能鍵，且“更換順序”也只是虛設。

　　值得注意的是，“金融”頻道“常用功能區”沿用了“20宮格”模式，用戶點擊“全部”可以查看/搜索全部功能，也可以自定義0-14個常用功能，不足14個會自動補齊。不過，20個功能鍵有點多，用戶可能還要翻找，也不是特別高效。

　　另一個重要頻道“我的”架構比較清晰，用戶可以快速瀏覽“我的”情況（積分、卡片、額度等），查看權益、星級、訂單和賬本，也可以查看“待辦任務”等。與去年評測時相比，App重構了“金融”和“生活”頻道，略微遺憾的是，“生活”頻道圖片/視頻的推薦內容不夠豐富。

　　搜索互動方面，全民生活App在“精選、生活、夢想、金融”四大頻道均設有“搜索”入口，“搜索”頁推薦熱門搜索、顯示歷史搜索，支持對功能、活動和服務的搜索。用戶輸入關鍵詞時，可以推薦相關搜索條，且關鍵詞模糊匹配程度尚可、搜索結果羅列清晰。不過，“搜索”體驗仍有提升空間：一是，諸如“注銷”等既有功能點無法搜索到；二是，搜索無結果時可以聯動客服，但沒有代入搜索關鍵詞；三是，用戶對搜索結果不滿意時，無法聯動客服，容易造成用戶旅程的中斷；四是，智能匹配仍待提高，比如 “身份證”無法匹配“證件更新”。

　　客服體驗方面，App在各個頻道、分期等功能觸點均設有“客服”入口，“我的客服”整合了智能客服和視頻客服。與去年評測時相比，智能客服進行了改版，整合了小M、攻略、“我的”和電話，且邏輯合理：提問→回答→有幫助/無幫助/反饋，“無幫助”提示轉入“人工服務”。略微不足的是，部分問題可以匹配到功能點，但某些問題無法有效匹配，也沒有提示轉入“人工”。值得注意的是，在反復測試中，“智能客服”有時加載緩慢，出現白屏等。

　　同時，用戶輸入“人工”等關鍵詞，也可以轉接人工服務，服務時段為8：00-23：00，中途可以暫時退出或結束人工服務，結束后可以進行評價。值得一提的是，用戶可以在9：00-18：00接入視頻客服，通過視頻通話辦理一些業務。

　　消息提醒方面，全民生活App在“我的”頻道設有“消息”入口，整合了通告消息、動賬消息和個人消息，可以“全部已讀”（無法清空），也可以開啟/關閉某類消息推送。用戶每一筆消費/還款交易，App會進行彈窗提示，且每筆通知關聯了必要操作。不過，每筆通知進出賬不夠清晰，仍有提升的空間，尤其是還款的提示。

　　用戶管理方面，全民生活App“我的→設置→個人信息”整合了相關功能，包括更新身份證（需要T+2日人工審核）、聯絡信息、收貨地址等。App“我的→設置→安全設置”支持用戶修改登錄密碼/支付密碼、信用卡查詢密碼/交易密碼。此外，App支持用戶注銷賬戶，且注銷步驟簡潔，不過注銷路徑和相關提示仍有探索空間。

　　便捷體驗方面，全民生活App支持語音搜索，用戶點擊搜索框中的話筒圖標，可以進入語音助手服務，語音識別準確度尚可，諸如“賬單、還款”可以進入相關功能頁。不過，一些不在推薦列表的語音關鍵詞，App暫時無法識別。

　　整體交互方面，全民生活App查賬之后可以進行還款或分期，還款旅程比較順暢，但有兩點可以提升：一是，沒有扣款賬戶時，可以增加添卡選項；二是，還款成功之后建議增加“完成”，提高用戶對金融交易旅程結束的感知。

　　值得注意的是，全民生活App整體交互比較順暢，但也有一些小問題：第一，積分兌換完成后的交互有待提升；第二，部分提示不夠合理，比如“添加銀行卡”時支持列表后置，綁定設備后提示綁定成功并要求“確認”；第三，App缺失“清除緩存”等App基礎設置。

　　與去年評測時相比，全民生活App升級到8.0版，重構了體驗架構，新增了視頻客服，整體操作比較流暢、交互比較順暢，不過搜索體驗不夠完善，部分交互提示不夠友好，用戶體驗顆粒度仍有細化空間。

　　功能服務（29.55分/35分）：賬單明細查詢等功能點仍可優化

　　卡片管理方面，用戶在全民生活App“我的卡片”可以查看已綁銀行卡，也可以添加/刪除卡片。同時，用戶可以通過“卡片管理”對名下所持民生信用卡進行管理——用戶點擊單張卡片，可以查看卡片詳情，包括查詢/復制卡號、查看卡片狀態等，略遺憾的是缺乏卡面展示；同時，用戶可以一鍵鎖卡、設置安全鎖，管理卡片查詢/交易密碼，進行第三方快捷支付管理（功能便捷度較高）。

　　另外，App“卡片管理”可以查詢辦卡進度、進行卡片激活、申請卡片補換，也可以設置銀聯閃付免密，但消費免密/憑密設置仍需致電客服。

　　全民生活App“信用卡申請”功能建設較優，不僅分類展示清晰，而且支持搜索。同時，單張卡重要信息提示清晰，申卡流程也較為順暢。App“額度管理”建設中規中矩，可以查看可用/固定/臨時額度，也可以進行相關額度申請。

　　賬單查詢方面，全民生活App “賬單查詢”整合了已出賬單、未出賬單和歷史賬單，支持近2年的賬單查詢。此外，每期賬單可以生成“消費報告”，支持修改賬單日、補寄賬單。值得注意的是，全民生活APP“交易明細”進出項清晰、必要信息簡明，也可點擊查看更多信息或添加賬本，但仍不支持篩選。

　　同時，APP“賬單查詢”關聯了還款、分期兩大功能。用戶可以實時還款，也可以設置自動還款，且相關步驟比較清晰。如果用戶有分期需求，可以進行賬單分期、自由分期，也可以申請自動分期，且分期相關手續費率標識清晰、完整協議也可查看。

　　借貸服務方面，全民生活App支持立即取現、現金分期和隨借金，也上線了全民易分期、愛心貸、如享貸等。其中，溢繳款可以通過取現轉出，暫未將功能點進行分離。值得一提的是，App理財頻道可以開通財富賬戶，也可以進行自動還款。

　　積分服務方面，全民生活App“積分查詢”可以查看積分數量、積分明細，也可以兌換積分。與優秀同業相比，兌換商品吸引力一般，相關活動也不算豐富。

　　支付服務方面，全民生活App在“精選、生活，夢想和金融”頻道均設有掃碼支付入口，開啟/關閉、更換卡片比較便捷，也可以查詢二維碼交易記錄。

　　此外，全民生活App建設有“生活”頻道，提供了惠購（全民商城）、惠買單、惠看、惠充值、惠旅行、惠繳費、本地生活等服務，也接入了餓了么、攜程等第三方服務。其中，全民商城建設比較完善，購物比較順暢，但在測試中時有異常——添加地址后白屏，無法跳轉回購買頁。

　　值得注意的是， App“精選”和“生活”頻道均采用瀑布流方式推薦圖文/視頻內容，并推薦相關業務鏈接，但內容不算豐富、體驗也有bug。

　　與去年評測時相比，全民生活 App新增了“夢想”頻道，用戶可以做各項任務獲得“夢享值”，隨后用“夢享值”兌換各種優惠券。同時，App“我的權益”可以查看專屬權益、票券和禮品等，但單張卡的權益查詢仍待提升。

　　整體來看，全民生活App查賬、還款、分期等功能比較完善，但諸如明細查詢等功能點仍可優化。此外，App推出了筆筆返現、超值好禮等活動，但品牌特色度略顯不足。

　　性能安全（11.85分/15分）：

　　性能安全測試包括安全措施、隱私保護、安全檢測和性能檢測四大板塊。

　　安全設置方面，全民生活APP登錄有安全提示、超時登錄自動退出，適時啟用安全鍵盤，關鍵交易頁面設有防截屏提示，更換設備登錄重新綁定（仍無法進行設備管理）。

　　在隱私保護方面，全民生活APP首次打開明示隱私政策，隱私政策中也標明了政策時效，個人信息查詢、更正、刪除途徑，用戶申訴渠道和反饋機制，以及用戶注銷渠道。新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的合規評估報告顯示，全民生活APP在5項檢測中有3項不合規。

　　安全檢測方面，新浪金融評測室技術支持“愛加密”提供的人工滲透報告顯示，全民生活APP在7大類漏洞12個漏洞點中存在1個低危風險點。

　　性能檢測方面，新浪金融評測室技術支持“博睿數據”提供的數據顯示，全民生活APP在內存占用、CPU占用、流量耗用等方面與行業均值有一定差距。

　　發展創新（7.80分/10分）：

　　今年，民生銀行信用卡App“全民生活”已升級到8.0版，重構了體驗架構，新增了“圖文+視頻”內容信息流，以布局支付結算、生態場景為突破，打造了惠買單、惠購、惠看、惠充值、惠健康、惠旅行、惠繳費等場景化生活體系，力圖打造集客戶服務、生活消費、財富管理、移動支付、資訊驛站于一體的多樣化金融生態平臺。

　　多渠道運營方面，民生信用卡建設了官方小程序“民生信用卡”，運營了“民生信用卡”公眾號和“民生信用卡”生活號。其中，“民生信用卡”小程序建設比較一般，主要為App導流；“民生信用卡”公眾號提供“查賬”、“業務辦理”和“優惠丨服務”三大板塊服務，也可綁定信用卡查賬單、查積分等，也提供在線客服。

　　從App角度來看，“全民生活”今年改版后，用戶體驗、功能服務均有所提升，但用戶體驗顆粒度不夠細化，服務特色仍可強化。特別是，個人隱私保護方面仍待加強。如何站在用戶視角，將體驗做到最佳、服務做到最優？如何站在本行視角，進一步發揮獨特優勢、打造特色服務？這是金融生態平臺轉型不得不思索的問題。

　　（測試版本為8.0版，隱私、安全測試數據由愛加密提供，性能測試數據由博睿數據提供，評測截止日期2021年7月31日）

備注說明

　　備注說明：

　　今年是新浪金融評測室成立的第八個年頭，八年來我們參與并見證了銀行App發展的每一步！從去年開始，新浪金融評測室加入了對“銀行信用卡App”的評測，結合行業發展的新趨勢，與業內專家深入探討、反復推敲，制定了信用卡App評測標準，并引入了第三方技術機構給予數據支持，力求專業、客觀和公正。

　　經過初測、復測、交叉評測等多輪測試，金融評測室綜合用戶體驗、功能服務、性能安全、發展創新4大維度、210余項細分指標對13家銀行信用卡App進行全掃描。。

　　全報告：2021年信用卡App評測全報告

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