酈曉工作室

　　新浪推出的最受歡迎的銀行卡在線投票，結果和我在使用中的感覺類似，某種意義上，也反映了人們對于銀行卡的普遍要求。

　　招商銀行的一卡通：銀行卡的使用群應該是以年輕人為主，一卡通的賣點就是在線銀

行，現在不再是一個概念，在線支付已經開始融入生活。過去一年我通過在線銀行支付了幾千元，問題在于，如果沒有在線支付的方式，很多東西我就不會消費，因為不值得。我們說，支付方式在推動在線業務。

　　相對來說，平時的時候，人們只是在大額支付中使用銀行卡，理由是小額支付使用銀行卡會降低交易速度，是對售貨員的某種不尊重。銀行卡的積分制度則是有效的，我每次買大件商品，總有朋友替我付錢(當然我再還給他現金)，他要贏得積分，雖然只不過是雨傘之類的獎勵。

　　農業銀行的金穗卡：金穗卡的優勢應該是在資費，我爸爸發現的，在浙江省異地存款免收手續費只有農業銀行一家。實際上是有敏感性的，其實我偶爾用網上銀行匯款，花掉5元或者10元的費用，是有些心痛，畢竟匯款金額是很少的。從另一方面說明，銀行在中間業務收費上大有可為，是一個利潤豐厚的業務。

　　工商銀行的牡丹卡：選用牡丹卡基于的理由是網點。很多人是出遠門的時候，突然意識到需要辦一張卡。帶很多現金肯定不方便，但是既然出門在外，足夠的錢是必要的，需要一張銀行卡應急，那么總是需要選擇網點最豐富的。

　　工商銀行在在線銀行上的動作很快，我也開始喜歡上他們的在線銀行服務，不需要客戶端軟件支持，只需要通過網頁頁面就能對賬務予以管理(應該已經解決了安全問題)。如果在其他計算機上操作的話，這實際上是一個前提，我不大可能隨身帶上一個客戶端軟件。

　　人們對銀行卡的要求無疑是體現在三個方面：方便的在線交易功能，低廉的資費和眾多的網點。

　　作為發卡行來說，肯定會回避這三個敏感的問題。招商銀行在在線支付上的品牌已經得以確立，先發優勢已經體現，一卡通支付是許多網上商店的默認的支付途徑。而網點是一種硬資源，很難和工商銀行匹敵。以后可能也會存在今天電信互聯互通的矛盾。資費則涉及到了這個命題的關鍵，雖然低廉的資費無疑會推動人們更頻繁的使用。

　　開發銀行卡附加功能并且形成產品的差異化，捆綁某種商業折扣，或者是指向特定人群的，從邏輯上說肯定是沒有問題，但這更多是一種從銀行視角來看待問題，未必合乎顧客的理解。

　　各家商業銀行會推出名目眾多的各種銀行卡，但是人們將只選擇擁有其中幾張，或者是人們擁有很多銀行卡，但是只有幾張是頻繁使用的。