本案例的主人公雖然十分年輕，但社會上一些老年人晚年收入拮據、生活窘迫的狀況，使她對自己的養老問題十分憂慮，給本專欄來信，想要預測其30年后的退休金收入。

　　劉小姐，嘉業咨詢公司職員，26歲，未婚，月收入3500元，節余2000元，家庭金融資產5萬元，其中股票市值2萬元，3年前參加社保。她這兩年開始炒股，覺得也是個養老的辦法。但盈利總是起伏不定，讓劉小姐覺得不踏實。

　　家庭理財規劃摘要

　　劉小姐年輕肯干，收入穩定并預期上升，有一定的理財經驗。提早從容規劃并積累養老金，30年后她將有把握過上一個豐裕富足的晚年生活。

　　一、社保退休金只能滿足部分需要(以下測算僅供參考)。

　　按照北京市政策，按月領取的社保退休金等于當月社會平均工資的20%加上個人賬戶累計儲蓄額的1／120。假設本市平均工資在2010年前和2010年后的年平均增長率分別為10%和5%，則劉小姐退休那年本市平均月工資為8199元；假設其工資在2005年前后的增幅分別為25%和5%，則她退休時的月工資已達23252元；如果未來平均長期儲蓄利率為4%，則其社保個人賬戶累計儲蓄額將達779142元。據此計算，劉小姐56歲那年的每月社保退休金收入為8215元。這筆收入約等于該年度本市平均工資，但只相當于劉小姐退休前月工資收入35%，相當于其合理退休收入水平的44%。由于通貨膨脹的存在，如僅靠這部分退休金生活，則當前社會上部分老者窘迫拮據的退休生活將在劉小姐身上重演。要想維持一貫的生活水準，劉小姐還必須廣開財路，去彌補另外約每月一萬元的養老金缺口。假設這筆資金產生于一個年收益為4%(退休后的投資通常比較保守)的投資組合，則這一投資組合的本金應為300萬元。由于劉小姐也可以用本金來支付退休金，因此實際需要的金額會更少。這筆財富是劉小姐在退休前應該自行積累下來的。

　　二、長期投資，分享國民經濟增長。

　　根據世界銀行等國際組織預測，在未來二三十年里，我國GDP有望維持7-8%的增長速度。在部分發達地區和資本市場上，財富增長率可能更高(非專業投資者往往受一時一事的困擾，對于這一長期趨勢無法正確認識和駕馭)。隨著理財服務的完善，通過合理規劃、組合投資，像本文主人公這樣年輕的專業人士也很有把握通過分享國民經濟增長來實現8%的投資收益率。劉小姐目前可投資5萬元，每年再用結余投入2.4萬元，假設投資組合每年收益率為8%，則30年后當她退休時，這筆投資的本利和可以達到345萬元，完全可以實現養老的目的。由于上述假設只是根據劉小姐當前的收支狀況，沒有考慮其收入增長等因素，因此這一假設是比較保守的。即使其他條件有變化，劉小姐也完全可以通過加大投入量來實現既定理財目標。