近年來，各家保險公司連續推出多款少兒分紅保險新險種。這些險種主要為孩子提供教育金、創業金等，既參與保險公司分紅，交費方式又靈活，在家長中引起了熱烈響應。“可憐天下父母心”，筆者在此提醒廣大家長注意，買保險一定要從自身需要出發，切莫為煽情的口號所誤導。

　　其實，世界范圍家庭理財的歷史證明，保險并不是最理想的投資方式，但卻是最理想

的風險防范形式。保險的根本目的在于出險時提供經濟補償，而不是投資盈利。家庭保險首先要保的就是主要收入創造者，防止因其傷病亡而中斷家庭收入。對于少兒，首先需要的保險其實是父母自身的保險(孩子是受益人)。因為父母一旦出意外，保險可以替代父母來保證家庭收入穩定，使孩子可以正常生活。相反，如果孩子有保險，而父母無保險，則父母一旦出險而無保險賠付，則孩子無法靠那些“教育金”、“創業金”繼續完整的生活。這就是父母與孩子保險的“本末”關系。

　　就少兒自身而言，除醫療險和意外傷害險可在傷病時為家庭提供資助，切實發揮保險功能外，其他的保險都不是必需的。筆者建議家長在為孩子投保此兩類險種后，再考慮其它品種。各公司新推出的險種基本都屬于兩全保險類別，其特點是當孩子生存或死亡時(而不是傷病時)給付保險金。但事實上，如果父母生存或有保險保障，則孩子生存時，主要依靠父母的資助供養；如果孩子死亡，則保險賠款對家長又沒有什么實際意義。因此這類險種更多地起到“錦上添花”的作用，適合收入豐厚且穩定的家庭購買。

　　就發達國家家庭理財和保險的實踐看，少兒險既不是一個獨立的保險類別，也根本不是家庭保險及投資的主要方向。少兒教育金的準備，都是由家長根據家庭的綜合理財規劃，統一籌措，統一調度的，根本無須以孩子的名義去專門籌集。如果擔心家長挪用孩子教育金，那么即使投保教育金保險，家長仍然可以隨時退保，將這筆錢使用到其他方面。但是在中國，由于廣大家長“望子成龍”的迫切心態和有關市場參與者有意無意的不全面宣傳，使少兒分紅險變成很多家庭投保的首選，成就了世界保險業的一大“中國特色”。