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酈曉工作室
最近銀行的收費，向小額儲戶收取各項雜費，呼聲很高。我有不同的認識。銀行是否實施收費，并不是一個觀念的問題，相對來說，也不是壟斷或者競爭的命題。經濟行為終究還是內在驅動的。實際上我認為，國內銀行收費政策，會是一個漸進的過程，無法一下子和國際接軌。
所謂內在驅動，也就是說，銀行收費對銀行自身是否是劃算的。如果實施后，掙得比以前少，就算已經實施了，也會改回來。
從邏輯上說，應當為廢舊物品的處理付費。實際上我們也已經在付費，大多數居住在城市的居民已經在繳納水費的同時，也繳納了污水排放費用。這一認識，大多數人都是能理解，也能予以接受。
我爸爸告訴我訂閱一份報紙的有利之處。首先是很便宜，其次廢報紙還能賣回不少錢。這和我的認識顯然是有沖突的。我堅持認為，大多數人應當在圖書館閱讀，同時可以購買一份媒體的電子版。這就避免了收拾房間所帶來的不便。
居住在居民區的人，每天都能聽見收集廢品小販的的叫買聲。他們會在門口整理你的廢舊報紙，也許是廢銅爛鐵。然后他們會付給你錢。為什么不是我付給他們錢呢？無疑，這和經濟發展的狀況是相關聯的。零星收集廢品的成本非常低，這和勞動力成本有關，這一收集能產生效益。最終，我們肯定是要為丟棄一些廢舊報紙、廢銅爛鐵，甚至于是過時的電器，支付費用。只是今天還不用。
銀行是否收費，關鍵在于零星的小額儲蓄，在現階段對銀行是否是有意義的。以前我們讀到介紹美國銀行業的書籍，說大銀行并不依賴于網點吸收存款，感到不好理解。現在當然是能理解，但社會變化還是要一個過程。小額儲蓄的意義在下降，但并不是消失了。
另一方面，銀行業務起碼在今天，依然不是無可替代的，原因在于儲戶可以自行保留零星的小額現金，不勞煩銀行代為結算。一些人可能是習慣了使用各種銀行卡，大多數人卻沒有這樣的習慣。政府可能會對此感到不安。這和政府要推進的政策在思維上是有所沖突的。金融資產實名制，逐漸降低現金在流通中的地位，當然這些都和稅收是相關的。
在完全壟斷的環境下，客戶還是存在選擇，就是根本不接受你的服務，如果這一服務不是必要的話。一方面小額儲蓄對銀行缺乏吸引力，因為涉及了服務成本。相對而言，小額儲蓄對儲戶也缺乏敏感性，因為利息收入可以忽略不計。
銀行希望實施收費，很迫切，需要其它形式的收入，以減少從息差上獲利的壓力。但這只是表達了她的愿望，但要和實際情況對應起來。從儲戶的角度來說，事情是有了一些變化，但并不會變得很多，也不會變得很快。
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