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銀監(jiān)會開慎貸黑名單多家民企受關(guān)注(附名單)

http://whmsebhyy.com 2004年07月10日 10:31 中國經(jīng)營報(bào)

　　劉影朱金福胡家源石海平

　　“最近，銀監(jiān)會加強(qiáng)了對銀行信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)，一大批企業(yè)尤其是民營企業(yè)上了‘黑名單’�！庇兄槿耸客嘎�。

　　據(jù)透露，中國銀監(jiān)會不久前向各金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了一份通報(bào)“名單”，要求高度警惕

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對名單中企業(yè)的貸款。同時(shí)，上海的監(jiān)管部門也下發(fā)了一個(gè)針對上海企業(yè)的通知。據(jù)記者從某銀行信貸部門了解，上海紫江(集團(tuán))有限公司、上海復(fù)星高科技(集團(tuán))有限公司可能名列其中。分析人士認(rèn)為，宏觀調(diào)控的收緊，加上德隆危機(jī)的影響，一些大型的民營企業(yè)集團(tuán)將面臨資本的寒冬。

　　問題：大客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)成焦點(diǎn)

　　據(jù)記者了解，銀監(jiān)會下發(fā)的相關(guān)文件中，表現(xiàn)出監(jiān)管層對大客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)問題的重點(diǎn)關(guān)注。上榜的企業(yè)包括已經(jīng)東窗事發(fā)的新疆啤酒花、上海農(nóng)凱、南方證券以及江蘇鐵本等。

　　除此之外，銀監(jiān)會還表示會密切關(guān)注湖南湘泉、北京新中實(shí)、山東九九集團(tuán)、河北廊坊東方大學(xué)城以及“藍(lán)田”等一批大客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)問題。一位全國商業(yè)股份制銀行的信貸科人士對記者表示，雖然銀監(jiān)會此舉在于利用“窗口指導(dǎo)”的方式，提醒眾商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)所在，但以這種“點(diǎn)名”通告的方式還是第一次。

　　中國銀監(jiān)會主席劉明康在6月曾明確表示，銀監(jiān)會近期的主要任務(wù)之一就是加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)集中度的監(jiān)測。“一些企業(yè)集團(tuán)利用商業(yè)銀行之間信息分割，多頭套取銀行信貸資金用在風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目上，由此給銀行貸款造成很大風(fēng)險(xiǎn)�！彼麖�(qiáng)調(diào)。而上海作為全國的經(jīng)濟(jì)中心和金融中心，自然也是首當(dāng)其沖。

　　據(jù)消息人士透露，上海的一些銀行在一個(gè)月前就收到了這個(gè)通知，其中涉及到復(fù)星以及紫江等上海著名的大企業(yè)集團(tuán)。

　　在目前我國宏觀調(diào)控取得顯著成效的大背景下，銀監(jiān)會名單的公布，背后意味深長。

　　據(jù)了解，除了此次銀監(jiān)會公布的名單外，各地銀監(jiān)局都發(fā)布了類似的重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)名單。業(yè)內(nèi)專家分析，銀監(jiān)會名單的出臺，真正的目的不是在宏觀調(diào)控，而是防范宏觀調(diào)控之后出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　不過，上海銀監(jiān)局有關(guān)人員在接受記者采訪時(shí)表示，他們不知道下發(fā)過該通知。

　　“早在一個(gè)月前，這份通知就直接下發(fā)給各分行了，然后分行結(jié)合各自的實(shí)際情況修改后再轉(zhuǎn)至各支行�！蹦炽y行上海分行信貸部負(fù)責(zé)人告訴記者，通知主要是提醒銀行在向這些公司發(fā)放貸款時(shí)要謹(jǐn)慎，因?yàn)檫@些公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升，但通知并沒有下達(dá)完全禁止向這些公司發(fā)放貸款的指示。

　　早在6月1日，上海銀監(jiān)局就曾透露，將對集團(tuán)以及關(guān)聯(lián)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范、預(yù)警、處置作為系統(tǒng)性工作長期予以監(jiān)控關(guān)注。

　　此前，結(jié)合上海市各大銀行對集團(tuán)企業(yè)授信的特點(diǎn)，銀監(jiān)局向上海市各中資商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)集團(tuán)客戶和大型項(xiàng)目信貸管理的通知》�！锻ㄖ凡粌H要求銀行對單筆1000萬元人民幣及以上的信貸資金劃付使用予以“重點(diǎn)監(jiān)管”，還明確規(guī)定，集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)企業(yè)的保證擔(dān)保一般不得超過綜合授信的30%。

　　主角：民營企業(yè)占多數(shù)

　　值得注意的是，這次有關(guān)部門列出的銀行需要“警惕”的企業(yè)中，民營企業(yè)占了絕大多數(shù)。為這些民企作貸款客戶的銀行們最近都高度緊張，一位不愿透露姓名的某分行風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理表示，這些天他們接二連三地開會，商討對策。

　　在目前我國宏觀調(diào)控取得顯著成效的大背景下，銀監(jiān)會名單的公布，背后意味深長。

　　去年出現(xiàn)了投資大幅增長局面，但是，一旦實(shí)行宏觀調(diào)控之后，后續(xù)投資跟不上，就會形成不良資產(chǎn)，而這種企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)又會直接傳導(dǎo)到銀行等金融機(jī)構(gòu)。

　　其實(shí)，此次銀監(jiān)會公布的名單還只是這場風(fēng)險(xiǎn)來臨前的冰山一角。備受矚目的德隆事件不僅牽涉12家上市公司，還有大量的金融機(jī)構(gòu)被波及，暗示整個(gè)金融體系潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在我國現(xiàn)有的金融體系中，銀行貸款是社會資金供給的最主要渠道，直接融資比重較低。這種現(xiàn)狀的背后，還隱藏著一個(gè)更深的問題，那就是企業(yè)的財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)在民營企業(yè)中尤為嚴(yán)重。

　　一般來說，當(dāng)經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)時(shí)，企業(yè)通過關(guān)聯(lián)貸款等方式從銀行大量借入比自有資本金高得多的資金，形成某種資金鏈，以獲取最大的收益，但是，當(dāng)經(jīng)濟(jì)收縮的時(shí)候，這類企業(yè)就會面臨較大的資金壓力。形成所謂財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，不少企業(yè)(集團(tuán))的負(fù)債率在80%以上，在熱門行業(yè)中有的甚至接近100%，很容易產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　但是，目前現(xiàn)實(shí)的情況不允許銀監(jiān)會采取大規(guī)模控制金融風(fēng)險(xiǎn)手段，只能是有選擇地重點(diǎn)突破。在各種企業(yè)的財(cái)務(wù)杠桿風(fēng)險(xiǎn)中，民營企業(yè)更大，因此，銀監(jiān)會名單上出現(xiàn)多家民營企業(yè)也就不難理解了。

　　匯豐銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家屈宏斌認(rèn)為，監(jiān)管層并沒有刻意去“調(diào)控”民營企業(yè)集團(tuán)，但處于依靠銀行貸款滾雪球的低代發(fā)展階段，這些“民營系”通常會成為問題叢生的雷區(qū)�！斑@些在經(jīng)濟(jì)向好時(shí)期發(fā)放的貸款，在宏觀緊縮的背景下，難免會浮出水面成為銀行的包袱。”

　　其實(shí)，這已不是監(jiān)管部門第一次向銀行預(yù)警了。早在2003年6月周正毅事件之后，上海的銀行就普遍開始收緊對部分民營企業(yè)的貸款。

　　據(jù)了解，當(dāng)時(shí)至少有中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等五家銀行采取了收縮貸款的措施，其對象主要是大型民營企業(yè)，尤其集中于房地產(chǎn)領(lǐng)域。

　　個(gè)案：復(fù)星兩度上榜

　　在當(dāng)時(shí)8家以上海企業(yè)為主的民營企業(yè)名單里，就包括了上海著名民企復(fù)星集團(tuán)。而在此次上海方面的內(nèi)部通知中，復(fù)星二度上榜。這對于遭遇“戀鋼”傳言的復(fù)星系來說，無疑是另一個(gè)不算幸運(yùn)的信號。不過當(dāng)記者向復(fù)星集團(tuán)求證時(shí)，復(fù)星實(shí)業(yè)(資訊行情論壇)董秘陳啟宇表示，還未聽說復(fù)星被上海方面列入“慎貸”名單。

　　實(shí)際上，傳聞早前就風(fēng)聲水起——復(fù)星面臨與德隆相同的境遇，銀行將全面收縮對其貸款。當(dāng)時(shí)，在有關(guān)方面表示關(guān)注“復(fù)星系”擴(kuò)張式發(fā)展之后，其旗下的復(fù)星實(shí)業(yè)、友誼股份(資訊行情論壇)、豫園商城(資訊行情論壇)、南鋼股份(資訊行情論壇)、羚銳股份(資訊行情論壇)在二級市場上股價(jià)飛流直下，成為了市場的下跌明星。

　　今年5月，復(fù)星又遭遇到寧波建龍鋼鐵股權(quán)風(fēng)波(詳見本報(bào)5月31日頭版文章《“寧波建龍違規(guī)”百億煉鋼：考驗(yàn)政策執(zhí)行的風(fēng)向標(biāo)》)。

　　類似德隆、復(fù)星那樣同時(shí)控制著兩家以上金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)，人們稱之為類金融控股公司，他們的特點(diǎn)是企業(yè)資金與金融資金互相結(jié)合，一手發(fā)展實(shí)業(yè)，一手抓金融。

　　復(fù)星實(shí)業(yè)副董事長梁信軍此前曾稱，今后將專注發(fā)展產(chǎn)業(yè)，不再對金融業(yè)進(jìn)行新的投資。據(jù)記者了解，復(fù)星集團(tuán)旗下的金融投資部門已經(jīng)全部解散，投資部的員工也成了首批被裁員對象。復(fù)星此次能否熬過銀根緊縮的寒冬，誰也不能過早妄下結(jié)論。

　　“趨利性極強(qiáng)的民營企業(yè)會利用監(jiān)管和法律的漏洞獲得超常規(guī)的發(fā)展�！鼻瓯笳f，而現(xiàn)階段在對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力缺乏信心的情況下，監(jiān)管層一般會用“點(diǎn)名”的方式對企業(yè)的信用進(jìn)行監(jiān)督和預(yù)警。

　　據(jù)了解，另一家被列入“名單”的紫江集團(tuán)，擁有100億的銀行授信額度，其參股的紫江高科技園區(qū)也恰好是本輪宏觀調(diào)控的重點(diǎn)。記者致電紫江企業(yè)(資訊行情論壇)股份有限公司董秘高軍，他表示未聽說此事。

　　另外，據(jù)悉從今年4月份開始，銀監(jiān)會布置各家銀行開展對大額貸款的自查以及銀行之間的聯(lián)合檢查。目前，各行超過1億元以上大額貸款的檢查結(jié)果已經(jīng)相繼反映到銀監(jiān)會，銀監(jiān)會對結(jié)果進(jìn)行排隊(duì)分析和重點(diǎn)關(guān)注。

　　新疆啤酒花公司：

　　企業(yè)經(jīng)營困難，目前處于季節(jié)性停工階段，保證人改制逃避擔(dān)保責(zé)任，能被法律執(zhí)行的有效資產(chǎn)不多。

　　廣東南海華光集團(tuán)公司：

　　抵質(zhì)押物價(jià)值高估，手續(xù)不全，貸款大量挪用，多名人員涉案。

　　福建凱旋集團(tuán)公司：

　　行長點(diǎn)貸、權(quán)利缺乏制衡、關(guān)系貸款嚴(yán)重、關(guān)聯(lián)互保套取貸款。

　　上海農(nóng)凱集團(tuán)公司：

　　虛報(bào)注資、操縱證券價(jià)格、多頭開戶、資金挪用和頻繁調(diào)動(dòng)。

　　湖南三立集團(tuán)公司：

　　銀行領(lǐng)導(dǎo)涉案，貸款三查沒落實(shí)、通過借新還舊掩蓋企業(yè)經(jīng)營問題。

　　南方證券有限公司：

　　貸款逾期、欠息嚴(yán)重，關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款高企，因擔(dān)保需代償債務(wù)較多。