高利貸瞄上信用卡，非法套現年費率近24%

　　本報記者 江 凌

　　“刷卡套現的大多是做生意的。他們平時資金周轉比較緊張，但是從銀行又貸不到款，只好到社會上找貸款公司。還有一些人買房的首付款不夠，而住房公積金必須在見到購房合同后才能發放，所以只好通過刷信用卡套現來籌錢�！睋�有關知情人士透露，還有人通過套現籌資來炒股。

　　據了解，目前，北京不少建材、家居市場都能刷卡消費，并且它們是批發商戶，交給銀行和銀聯的刷卡費更低�！翱墒牵�原本給人帶來消費方便的信用卡，通過非法中介之手，為持卡人套得大把現金。”銀行界有關人士表示，“雖然各發卡銀行、中國銀聯以及工商、公安等部門聯手‘圍剿’，但是禁而不絕，其高昂的套現手續費率已經接近地下高利貸的利率水平�！�

　　黑中介與商場沆瀣一氣

　　在調查中，一位中介說，“現在查得可嚴了，銀行如果發現你的刷卡金額太大，而你的公司日常的流水不應該有這么大規模，銀行就會來收POS機。圈子里的公司被收了好多，有時候大家只能合用POS機。不過，朋友和北京一家連鎖商場很熟，可以到這家商場刷卡，商場拿一部分手續費，然后再和那位朋友分手續費。因為有商場加進來，所以費率高了，如果刷我自己的POS機就不會收你3.5%�！�

　　非法套現年費率近24%

　　有關專家介紹說，非法套現利用了信用卡商業模式多次結算的特點：商戶和收單行結算，持卡人和發卡行結算，發卡行和收單行結算。一般情況下，中介公司提供自己的或其他商戶的POS機，幫助持卡人制造虛假消費，由中介公司給持卡人提供“刷出來”的現金，并收取手續費。然后，中介公司或者以商戶的身份拿著消費的簽單向收單銀行要錢，或者與提供POS的其他商戶瓜分持卡人交的手續費。目前，商戶POS發生刷卡交易后，須向銀行和銀聯支付一定的費用，

　　“我們現在都收4%的手續費�！币患屹J款咨詢公司的經理說，最低也要收3.5%，年初的時候收過2%或3%，但現在銀行查得緊，圈內的費率相應提高了。

　　一位專家說，3.5%的費率減去商戶付給銀行和銀聯的POS刷卡費，中介公司的純利潤最高接近2.5%。并且持卡人刷卡后欠的是銀行的錢，中介公司不必動用自有資金，完全是無本生意。事實上，持卡人實際支付的費率要高于3.5%，3.5%的手續費直接從現金中扣除，即客戶刷去10000元，實際只能拿到9650元。持卡人實際是以350元的代價獲得一筆9650元、最長56天的貸款。如果以56天計算，其年利率約為23.6%。目前，北京地區一些所謂“貸款公司”發放的高利貸的年利率為24%，信用卡套現的手續費率與之基本持平。

　　直接影響個人信用

　　“我們有專門的辦法監控套現交易�！币汇y行信用卡中心負責人表示，一旦發現持卡人進行非法套現，將采取止付卡片和凍結賬戶等措施，持卡人的套現行為也將被記錄在案，直接影響其個人信用記錄。

　　中國銀聯北京分公司總經理孫衍琪說，大額整數的交易正是銀聯重點監控的對象之一，銀聯已建立了專門用于偵測非法套現交易的監控系統，并向各家發卡銀行和公安機關通報套現信息。

　　今年2月底，中國人民銀行和銀監會發出《關于防信用卡風險有關問題的通知》，明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為，要求金融機構聯合工商和公安等部門進行打擊和處理。鼓勵發卡銀行、收單銀行和銀聯充分利用“風險信息共享系統”等各類相關信息系統，提高對高風險持卡人和商戶的風險識別和控制能力。

　　銀行提示使用“正規渠道”

　　銀監會相關人士稱，信用卡客戶如需要現金周轉，應通過銀行取現等正規渠道獲取，切勿圖一時之利而觸犯法規并影響個人的信用記錄。

　　目前，持卡人如果通過銀行柜臺或ATM將信用卡取現，須支付每日0.05%的利息，照此計算，30天的利率達到1.5%，并且按月計復利，即“利滾利”，直至全額還清取現額為止。除利息外，多數銀行對信用卡的取現交易還要收取不高于3%的手續費，導致取現的綜合費率很高。

　　例如，廣發銀行金卡的取現手續費率為3%，加上利息后，30天的綜合費率為4.5%。廣發普卡的取現手續費率為2.5%。取現費率較低的有：招商銀行為1%，交通銀行為1%，建設銀行為0.5%。目前，只有工商銀行和民生銀行等少數銀行不收取現手續費，只收利息，是信用卡正規渠道取現的首選。

　　生活小貼士

　　常見的幾種利用信用卡行騙的類型

　　1.盜用他人信用卡。此種犯罪行為比較常見，通常為犯罪分子偷竊，騙取，搶奪等方式獲得他人信用卡，然后假冒持卡人進行消費或與特約商戶的工作人員相互勾結，欺詐套現；

　　2.竊取他人個人信息申請信用卡。偽造或盜用他人的身份證件，使用虛假的申請資料申領信用卡后進行惡意透支，從而致使被盜用身份的人資信受到損害；

　　3.利用高科技手段獲取持卡人卡片信息制作偽卡。利用偷窺，騙取，或其他各種高科技設備等手段竊取持卡人的卡片信息及密碼，然后制作偽卡，并利用復制的信用卡進行消費或提現；

　　4.虛假公告。在自助設備上粘貼虛假的升級公告，緊急通知，誘騙持卡人按照虛假公告上的內容操作，將資金劃轉到不法分子的帳戶中；

　　5.改裝自助設備。在自助設備上設置障礙或改裝，造成持卡人以為吞卡或設備故障，而后不法分子采用熱心幫助、或欺騙持卡人播打公告中虛假的銀行值班電話等方式騙取持卡人的密碼，待持卡人離開后，取出卡片迅速提現后離去；

　　6.商戶收銀人員信用卡欺詐。商戶收銀人員在持卡人用信用卡結帳的時候，通過使持卡人在空白簽購單簽字或重復刷卡扣帳等手段對持卡人進行欺詐，甚至以幫持卡人去收銀臺結帳為借口，進行卡片掉包。