CCTV《為您服務(wù)》：理賠風(fēng)波

　　斯偉江律師：

　　學(xué)生發(fā)生了交通事故，但是同時他又買了平安保險，那么這個時候他有沒有權(quán)得到兩份賠償？既能得到交通五事故的賠償，又能得到保險公司的賠償，我們今天要討論的問題就是這么個問題，我們先來看小偵的調(diào)查報告。

　　2004年12月13號，在連云港市東海縣發(fā)生了一起交通事故。

　　警察：

　　當(dāng)時從這邊來了一輛紅色轎車，沿著這條路由西向東行使，到了事故地點以后，有一個小孩，騎自行車由南向北過公路，轎車躲閃不及，然后兩車“啪”撞到一起了。兩家都有責(zé)任。

　　在這場事故中，被撞的孩子叫東東，連云港東海縣駝峰中學(xué)一年級的學(xué)生。在這次

　　記者：這個保險是什么時候買的？

　　東東的姐姐：2002年7月份。

　　記者：這個保險期有多長？

　　東東的姐姐：一年。

　　這次

　　東東的表哥：

　　我們到保險公司去了幾趟，找了保險公司要求理賠，他們說這錢不能賠。

　　為什么買了保險不給賠付？小偵在這家公司了解到，他們這么做也是事出有因的。

　　連云港市某保險公司職員：

　　客戶到我們公司進行報案以后，那么我們保險公司是按照賠償這樣一個正常的程序迅速展開調(diào)查，那么經(jīng)過我們調(diào)查核實以后發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)我們這樣一個被保險的客戶，他已經(jīng)從這樣一個第三方也就是肇事司機王恒配那兒獲得了足額的賠償，所以我們保險公司就是根據(jù)這樣一種情況，對他進行拒賠。

　　王恒配，連云港市的一名出租司機，這次交通事故的當(dāng)事方之一。

　　司機 王恒配：

　　說實話，他家里確實很窮，如果當(dāng)時我要是不給他錢的話，那么他連治病的錢都沒有。

　　小偵報告，司機王恒配賠付全部醫(yī)療及后續(xù)治療費用13751元，保險公司認(rèn)為，東東的醫(yī)療費用，已經(jīng)有人賠償，保險公司不應(yīng)重復(fù)賠償。

　　東東的表哥：

　　我們既然花了錢就應(yīng)該得到賠償，憑什么不給賠？

　　王恒配：

　　應(yīng)該，我覺得他應(yīng)當(dāng)賠，我把人家傷了，那是我的事情，他自己買了一份保險，那是他的事情。人家投資的情況，他自己投資了，他應(yīng)該得到回報。比如上飛機的情況，人家要是買了十份保險的話，他應(yīng)該賠人家十份的，十份和一份絕對不一樣的。

　　連云港市某保險公司職員：

　　這個被保險他一共是投保了我們?nèi)齻�險種，其中一個是主險，兩個附加險，主險我們保險公司承擔(dān)的什么的一種保險責(zé)任呢？只有是當(dāng)他發(fā)生死亡，或者是傷殘的情況下，保險公司才承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。那么這個孩子他是沒有死亡，也沒有發(fā)生傷殘，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　小偵報告，保險公司認(rèn)為，被保險人沒有發(fā)生死亡或傷殘，因此東東不符合主險的理賠條件，只能按照附加險處理，而附加險是一種費用損失保險，它適用于才能險的補償性原則，是不允許被保險人額外受益的，既然東東的損失已經(jīng)有人賠償，保險公司就不再另行賠付。

　　東東的表哥：

　　只要找到責(zé)任方，像這種事情多數(shù)都能找到責(zé)任方，那么保險公司就不用賠了，那我買那保險干什么。

　　一個說賠，一個說不賠，到底誰占理呢？讓我們再來回顧一下事件重點。重點一，在一次交通事故中，司機王恒配賠付了東東全部醫(yī)療及后續(xù)治療費用。重點二，東東在學(xué)校購買了一份學(xué)生幼兒平安附加意外傷害及住院醫(yī)療保險。重點三，東東所購保險的理賠要求遭到保險公司的拒絕，理由是司機王橫賠已經(jīng)賠付了東東的全部醫(yī)療費及后續(xù)醫(yī)療費用，東東不能全部受益。現(xiàn)在東東及家人想知道，在得到第三方的賠付之后，東東可不可以再向保險公司索要醫(yī)療保險金呢？

　　我們說這個問題呢，法律關(guān)系比較復(fù)雜，但是我們可以先給出一個簡單的答案。就是說東東可以得到保險公司給付的保險銀，就意味著他可以拿到兩筆錢。為什么這么說呢？因為東東投的是一個人身傷害賠償險，我們國家保險法規(guī)定，對人身險和財產(chǎn)險規(guī)定是有區(qū)別的，財產(chǎn)險是補償性質(zhì)的，就是你不可能拿兩筆錢。但是人身險它不是補償性質(zhì)的，法律明確規(guī)定了，人身險賠了之后不能再向別人追償，就是像本案當(dāng)中不能向肇事司機追償，那么就意味著人身險它比較特殊，它有點像你花錢買了一個商品，只有達到了有保險事故發(fā)生了，你就得給這筆保險金，本案當(dāng)中就這樣的情況。本案當(dāng)中還有一個爭議，就是說保險公司認(rèn)為這是一個附加險，而且你沒有達到傷殘，傷殘它的理解是要變成殘疾，那么我們認(rèn)為這些理解是不對的。所以本案當(dāng)中我們認(rèn)為這是一個主險，是一個人身險。第二，傷殘包括傷也包括殘，并不是像保險公司理解一樣，傷殘一定要殘疾，這個理解是錯誤的。如果對這個傷殘有歧義的話，如果有多種不同解釋的話，法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)對做對保險公司不利的解釋。根據(jù)以上幾點，我們可以得出一個結(jié)論，就是東東有權(quán)要求保險公司給付全部的保險金。

　　主持人：

　　手機尾號為8833的廣東觀眾咨詢，她說她和老公結(jié)婚快一年了，但是由于老公的家里非常反對他們結(jié)婚，所以他們是瞞著老公的家里注冊的，現(xiàn)在他們知道了，就要比著她老公和她

　　這個事情我們的回答是這樣的，法律上是比較清楚的，但是可能做出決定就比較復(fù)雜，法律上像這種事情，就是若她丈夫賠償是沒有法律依據(jù)的。但是做出這個決策，她丈夫說不要小孩，這個是沒有法律依據(jù)的，就是說你可以把小孩生下來，至于離婚，我們是勸這位女士不要先提離婚，因為你這個時候立戶你得不到任何賠償，而且這個時候她丈夫也是沒法提出離婚的，因為女方在懷孕期間，甚至分娩之后，一段時間之內(nèi)，男方是不能提出離婚的。等到小孩生下來之后，你如果再去提離婚，那么這個時候小孩的撫養(yǎng)費男方就應(yīng)該承擔(dān)。另外一個，夫妻在生活期間的財產(chǎn)收入，夫妻共同財產(chǎn)可以依法分割。所以我們建議女方暫時現(xiàn)在不要提出立戶。