農(nóng)行103卡系統(tǒng)缺程序 專家稱磁卡密碼不易破譯

　　-重要消息

　　中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行

　　非“銀聯(lián)”標識卡業(yè)務系統(tǒng)停止運行的公告

　　尊敬的客戶：

　　根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行總行《關(guān)于進一步做好非“銀聯(lián)”標識卡換卡工作的通知》(農(nóng)銀卡［2004］40號)文件精神及人民銀行有關(guān)要求，為推動本市“銀聯(lián)”標識卡的普及應用，中國銀聯(lián)從2005年起將不再保證非“銀聯(lián)”標識卡的跨行使用。為認真貫徹落實上級文件精神和加快非“銀聯(lián)”標識卡的換卡進程，我行將于2005年3月10日起停止非“銀聯(lián)”標識卡(卡號前三位為103)業(yè)務系統(tǒng)的運行。屆時，我行非“銀聯(lián)”標識卡(卡號前三位為103)金融交易均將停止(已更換為“銀聯(lián)”標識卡的業(yè)務不受影響)，為切實保障客戶的切身利益和推廣“銀聯(lián)”標識卡的應用，我行非“銀聯(lián)”標識卡(卡號前三位為103)客戶可隨時在各營業(yè)網(wǎng)點免費辦理更換“銀聯(lián)”標識卡(卡號前五位為95599)手續(xù)。

　　垂詢電話：95599

　　特此公告

　　中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行

　　本月23日、24日，本報連續(xù)刊登了《20多名職工卡內(nèi)工資被盜》、《儲戶強烈質(zhì)疑銀行卡安全》等有關(guān)銀行卡安全現(xiàn)狀的報道，引起了社會廣泛關(guān)注。昨天，記者再次采訪了農(nóng)行北京市分行、北京市銀監(jiān)局，了解了關(guān)于銀行卡被盜系列事件的最新進展。

　　連日來，本報關(guān)于“銀行卡安全問題”的相關(guān)報道

　　農(nóng)行換卡

　　系統(tǒng)缺少一套程序

　　昨天下午，記者采訪了農(nóng)行北京市分行有關(guān)部門負責人。該負責人表示，從昨天開始，他們在全市進行公告，農(nóng)行將于2005年3月10日起停止卡號前三位為103的非“銀聯(lián)”標識卡。

　　他還表示，行內(nèi)領(lǐng)導對此事十分重視，“已經(jīng)連續(xù)開了兩天的會，討論這個問題。”他說，目前公安機關(guān)已經(jīng)立案偵查，而且已經(jīng)初步掌握了罪犯的基本情況。等調(diào)查結(jié)果出來之后，農(nóng)行一定會給廣大客戶一個滿意的答復。

　　在記者采訪過程中，有媒體詢問農(nóng)行換卡事宜，該負責人告知：“農(nóng)行確實要換卡，因103業(yè)務系統(tǒng)缺少一套程序。”

　　維權(quán)受理

　　受損儲戶可投訴

　　昨天下午，記者來到北京市銀監(jiān)局。該局投訴部一位姓張的先生說，儲戶發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)現(xiàn)金被盜的情況，可以向銀監(jiān)局進行投訴。投訴一般采用書面形式，在投訴材料中寫明自己的銀行卡號、聯(lián)系方式、事件發(fā)現(xiàn)經(jīng)過以及其他有力證明，郵寄到“北京市百萬莊大街甲39號北京市銀監(jiān)局辦公室”，他們將根據(jù)投訴資料涉及的銀行的歸屬，轉(zhuǎn)到監(jiān)管處室進行詳細調(diào)查，農(nóng)業(yè)銀行歸監(jiān)管一處受理。一般來講，重大事件處理期限為90天，一般事件為30天。

　　記者詢問作為銀行機構(gòu)的監(jiān)督管理部門，在目前接連發(fā)生銀行卡內(nèi)現(xiàn)金被盜事件的情況下，有沒有進行調(diào)研、采取相關(guān)措施保障儲戶利益時，該工作人員表示“不太清楚”。

　　隨后，記者要求聯(lián)系相關(guān)部門就有關(guān)問題進行采訪。這名工作人員答復說，目前投訴和接待媒體采訪都是由他所在部門負責，“我剛來工作一個月，現(xiàn)在辦公室內(nèi)只有我一個人，不太清楚應該如何聯(lián)系。”當記者提出聯(lián)系主管領(lǐng)導時，他表示“領(lǐng)導都去開會了，具體地點不明，也不知道領(lǐng)導的聯(lián)系方式”。

　　專家研究

　　磁卡密碼不易破譯

　　2003年，廣東省某高校一教授研究出了IC卡解碼器，社會各界一片嘩然，紛紛憂慮IC卡破譯裝置是否能破解銀行卡密碼。

　　該教授解釋說，IC卡的密碼是存放在IC卡的芯片上，所以可以被IC卡密碼破譯裝置探測到并破譯。而銀行磁條卡的密碼存放在銀行服務器的數(shù)據(jù)庫內(nèi)，因而不可能從銀行磁條卡上探測到。通常銀行磁條卡的密碼由持卡人掌握，在使用時由持卡人與銀行服務器“對暗號”，如果持卡人輸入的密碼經(jīng)服務器驗證正確，那持卡人才可以對銀行ATM機、POS機等進行操作。

　　他表示，因為密碼由持卡人掌握，因此銀行磁條卡的密碼在一般情況下是無法用機器破譯的，除非用“窮舉”的辦法。比如犯罪分子利用人們喜歡用生日或電話號碼做密碼的心理，一個數(shù)字一個數(shù)字地試，通過這種方式來獲取他人的銀行卡密碼。

　　律師討論

　　銀行到底該不該負責

　　北京市寶鼎律師事務所的郝清遠律師說，一張信用卡完全可以說明銀行與儲戶存在儲蓄合同關(guān)系，銀行有義務保管儲戶的現(xiàn)金。現(xiàn)在出現(xiàn)了現(xiàn)金被盜的情況，如果不是儲戶泄露了自己的卡號和密碼，依據(jù)國務院頒發(fā)的《儲蓄條例》中的相關(guān)條文，銀行應該負擔一定的責任，但是也不能排除是個別儲戶參與詐騙。

　　北京市鴻理律師事務所的趙律師說，現(xiàn)在銀行卡被盜的案子還沒有偵破，所以很難確定雙方誰存在導致此結(jié)果的過失。現(xiàn)在說讓銀行承擔責任不太客觀，因為不知道是銀行的哪個環(huán)節(jié)出了問題，還是儲戶所在單位或個人出了問題。但面對最近連續(xù)出現(xiàn)銀行卡內(nèi)現(xiàn)金被盜現(xiàn)象，因此建議銀行加強防范。

　　學者呼吁

　　銀行要提供足夠安全感

　　北京大學社會學系教授夏學鑾表示，近期他連續(xù)關(guān)注了本報的有關(guān)報道，認為銀行卡內(nèi)現(xiàn)金連續(xù)被盜的事件已經(jīng)不是個小事，應該嚴格來抓。

　　他表示，早先社會上人與人之間已經(jīng)出現(xiàn)了信任危機，目前在金融行業(yè)又出現(xiàn)了一種很普遍的信用危機，這種信用危機包括信用卡、銀行卡在使用時不能給客戶足夠的安全感。比如，目前好像全國的銀行都已聯(lián)網(wǎng)，但肯定還存在一定的漏洞，才會導致外部安全隱患的侵入，或者可能是內(nèi)部監(jiān)管不力等等。總之，這套信用體系亟待改進。所以他認為現(xiàn)在最應該做的是建立一套嚴格、科學、安全的信用體系。

　　儲戶維權(quán)

　　是否賠償目前難以答復

　　昨天晚上，記者再次聯(lián)系了本報報道中涉及的銀行卡內(nèi)現(xiàn)金被盜的相關(guān)受害者。

　　損失了2000元的農(nóng)行卡持有者郝女士表示，昨天她又多次聯(lián)系銀行，問銀行能不能賠償，銀行說現(xiàn)在還不能夠給予任何答復。不過銀行表示，已經(jīng)通知了天津銀行的保衛(wèi)部門調(diào)取錄像，讓她在家里等通知。郝女士問多長時間，銀行答復“不好說”。

　　損失了5000元的農(nóng)行卡持有者王先生表示，因為以前已經(jīng)多次向銀行交涉都沒有結(jié)果，現(xiàn)在已經(jīng)不想再勞神了。“就當錢被偷了。”不過他還是想提醒其他銀行卡用戶：“把錢存到存折里可能保險一點。”

　　讀者支招

　　建立連環(huán)防盜措施

　　本報的系列報道也引起了讀者的廣泛關(guān)注。昨天，許多熱心讀者打電話或發(fā)郵件給銀行相關(guān)部門“支招”。

　　北京市民、自由職業(yè)者龐先生建議，除了卡號和密碼之外，銀行還應該再建立一套連環(huán)的防盜措施。例如對持卡人手機實行密碼回復制度，銀行事先登記持卡人手機號碼，在有人拿卡取款時發(fā)送短消息給持卡人手機，如得到同意就允許取款人輸入密碼，然后取款。他還說，他今天將與銀行聯(lián)系，希望建議能被采納，讓市民使用上放心的銀行卡。

　　他山之石

　　短信提示信用卡消費

　　讀者樂女士來電說，她所持有的招商銀行信用卡在持卡消費后都會有電子郵件和短信提示。就本報報道的銀行卡內(nèi)存款被盜事件，樂女士認為：“如果所有的銀行卡都能在交易后提供手機短信回復，那用戶就放心了。”

　　記者通過招商銀行客服電話了解到，目前招商銀行所有信用卡都有回復服務。回復的主要內(nèi)容為消費時間、地點和具體金額。一般來說，持卡人在消費后兩天以內(nèi)收到電子郵件回復，“短信回復只需要不到一分鐘，不過有一定限制，一般系統(tǒng)會根據(jù)客戶消費金額和消費風險等內(nèi)容自動判定應否發(fā)送短信。”

　　招商銀行工作人員表示，信用卡客戶如果在銀行進行了手機號碼的登記，即可享受短信回復服務，另外也可在招行網(wǎng)站申請電子郵件回復服務。目前，這兩種提示方式都是免費的。

　　-事件回放

　　2月21日，密云西濱河醫(yī)院20多名職工農(nóng)行代發(fā)工資卡中的錢同時被盜走，其中損失最多的一名職工卡內(nèi)被盜取約2萬元。卡里的錢丟失前，工資卡和對應的存折都在職工自己手中。

　　2月21日，讀者郝女士去農(nóng)行ATM機取錢時，發(fā)現(xiàn)2004年1月30日存到農(nóng)行卡的2000元只剩下了7.94元，而這期間郝女士從未取過錢，卡也沒丟失。據(jù)有關(guān)方面調(diào)查，2000元錢是于2004年9月13日從天津一家工行的ATM機中以正常的交易方式取走的。

　　以上消息詳見本報2月23日報道

　　2月22日，讀者王先生打電話說，去年11月其存在北京市農(nóng)行騾馬市分理處的5000元錢也離奇丟失，當時卡和相應的存折全在自己手中，銀行至今沒有說法。

　　-相關(guān)新聞

　　特大信用卡詐騙團伙案判決

　　工行職員勾結(jié)罪犯惡意透支信用卡

　　信報訊(記者彭信瓊)昨天上午，有兩名工行職員涉案的6人團伙信用卡詐騙案，在市一中院作出終審判決，主犯丁某被以信用卡詐騙罪判處有期徒刑11年，并處罰金11萬元，其他5名同案犯也受到相應處罰。

　　6人詐騙團伙中，有兩人是中國工商銀行的職員，分別是42歲的工行朝陽支行營業(yè)部張某以及20歲的工行牡丹卡中心女職員王某。而26歲的主犯丁某是北京一家房地產(chǎn)經(jīng)紀公司經(jīng)理，該公司31歲的職員裘某被他拉為詐騙同伙，同時被丁某拉下水的還有21歲的北京電影學院美術(shù)系女大學生李某。

　　丁某等6人相互勾結(jié)，利用偽造資料騙取中國工商銀行、招商銀行、建設銀行等多家銀行信用卡，或是冒領(lǐng)他人信用卡，然后惡意透支。從2003年3月至2004年4月間，這個團伙共非法辦理了16張信用卡，先后惡意透支人民幣22.2萬余元，美金2000元。

　　2003年10月至11月間，丁某指使李某冒充別人身份，從工行冒領(lǐng)牡丹信用卡、貸記卡、國際卡各一張，惡意透支人民幣1.4萬元。

　　2003年12月至2004年4月間，丁某伙同同案犯裘某等人利用真實身份，通過他人偽造了學歷證明、房產(chǎn)證明等資料，從工行、招商銀行、中信銀行、建設銀行申領(lǐng)牡丹信用卡、貸記卡、國際卡等，惡意透支人民幣共19萬余元，美金2000元。

　　2004年2月至2004年3月間，丁某還與中國工商銀行牡丹卡中心職員王某等5人相互勾結(jié)，由王某利用工作便利，向丁某提供客戶身份資料，冒領(lǐng)工行牡丹信用卡2張，透支人民幣7320元。

　　市一中院終審審理后認為，丁某等6人采取偽造信用卡申領(lǐng)資料的手段，騙領(lǐng)、冒領(lǐng)信用卡進行惡意透支的行為，侵犯了銀行的財產(chǎn)權(quán)利，均構(gòu)成信用卡詐騙罪。

　　由于在此案偵查期間，工行牡丹卡中心的王某有協(xié)助公安機關(guān)抓捕同案犯的立功表現(xiàn)，并在其父親陪同下，主動到公安機關(guān)投案，積極退賠全部贓款，法院對其從輕作出處罰并適用緩刑。電影學院學生李某也因認罪態(tài)度較好，積極退賠所得贓款，獲得法院從輕處罰。最終，王某被判處拘役6個月，緩刑6個月，并處罰金2萬元；李某被判處有期徒刑1年，緩刑1年，并處罰金3萬元。另三名同案犯分別被判7至10年不等有期徒刑。

　　信報記者王翠霄 張玉瑋