金梅

　　新加坡的國民只要擁有保健儲蓄賬戶、購買政府推薦的大病保險，并選擇自己負擔得起的病房等級，就根本不需要為醫療費擔心。盡管這一制度被稱為是世界上最為完善的醫保制度之一，但也面臨著新的問題

　　新加坡的醫療保障體制是儲蓄基金型的代表，主要通過強制性的儲蓄積累來滿足居民的醫療需求。

　　世界衛生組織去年3月出爐的一份報告顯示，在191個成員國關于醫療衛生籌資和分配公平性的排序中，新加坡名列第6位。完善的醫保制度確保新加坡的國民都可以支付得起基本的醫療保健費用。

　　儲蓄賬戶+高額補貼

　　2006年11月，在一起

交通事故中，頸骨受傷的高女士正在新加坡公立的國大醫院接受治療。雖然住院費很昂貴，高女士自己沒有工作，可她一點也不犯愁。因為她可以使用她丈夫保健儲蓄賬戶里的錢來支付醫療費。每個月，高女士丈夫的工資都會扣除一部分存在他的保健儲蓄賬戶里，這些錢會積累起來，足夠用來支付他家人的醫療費用。

　　原來花的還是自己的錢，只不過因為定期積累，所以有了一筆不小的儲蓄，可以應付醫療方面的不時之需。不過，新加坡政府并沒有完全把醫療費用交給個人來負擔，只要患者在公立診所和醫院就醫，不管是門診還是住院都可以享受高額補貼。

　　新加坡歐南園綜合診所負責人陳國良對記者說：“公立的綜合診所門診費是16新元，但是可以享受50%的政府津貼。”

　　除去政府的補貼，患者還可以從自己的保健儲蓄賬戶中拿出錢來，參加政府與保險公司合作開辦的專門針對大病的“健保雙全計劃”，住院病人和部分慢性病患者的醫療費還可能得到保險理賠。

　　筆者曾看到一位骨科病患者的醫療費賬單，這位患者在新加坡國大醫院住院37天，手術費、藥費、住院費，一共花了25000多新元，相當于人民幣12.6萬多元。賬單顯示，政府提供了20631多新元的津貼，保險機構支付了2531多新元，保健儲蓄賬戶支付2035新元，患者結賬時自掏腰包的不過75新元，只占全部費用的0.3%。

　　新加坡衛生部醫療保健財務署署長助理蔡妏勵說：超過90%的受津貼病人都能利用保健儲蓄里的存款來完全支付他們的住院費用，也就是說他們根本無需掏腰包支付現款。

　　雖然有醫保、有津貼，但在新加坡，看病并不是大鍋飯，特別是政府對住院患者病房費用的津貼，按照不同的病房等級有著很大的區別。通常情況下，A級單人病房有空調、電視機和獨立的衛生間，這種高檔病房不能享受政府津貼，一天的費用要250新元；而最普通的C級病房有8個床位，使用電風扇，可以享受89%的津貼，一天只要25新元，病人可以根據自己的經濟能力選擇合適的病房等級，而且完全不必擔心醫療服務質量會隨之下降。

　　總的來說，新加坡的國民只要擁有保健儲蓄賬戶、購買政府推薦的大病保險，并選擇自己負擔得起的病房等級，就根本不需要為醫療費擔心。

　　全民覆蓋分層保障

　　新加坡國民之所以不會被巨額的醫療費用所拖累，除了政府的大量補貼之外，還得益于多層次的醫療保障。這也是新加坡醫保制度最成功、最被人稱道的地方，它包含三個層次：保健儲蓄計劃(Medisave)、健保雙全計劃(Medishield)、保健基金計劃(Medifund)，俗稱“3M”。

　　保健儲蓄計劃設立于1984年，是一項強制性的全國儲蓄計劃，也是新加坡醫保體系的基礎。每個有工作的人，包括私營業主，都必須將每月收入的6%~8%存入設在

公積金局的個人保健儲蓄賬戶，用于支付本人及直系親屬的住院費用，直至退休。每月的繳費由雇主和個人各承擔一半。

　　1990年推出的健保雙全計劃，專門幫助國民支付重病或長期慢性疾病的醫藥開銷，由個人自愿投保，政府指定的商業保險公司承辦，保費從個人保健儲蓄中扣除，繳費標準隨年齡逐漸遞增。由于這一計劃保費合理、保額可觀，目前的覆蓋率已經超過了90%。

　　而那些沒有保健儲蓄，或者儲蓄金額不足以支付醫療費的貧困人群，則可以申請保健基金計劃，這是由新加坡政府出資設立的信托基金，目前基金總額已經累積到11億新元。2005財年有28萬多人申請，其中99.9%都獲得批準。

　　醫改，取消免費的午餐

　　2004年的數據顯示，新加坡全社會醫療費用總額為3億4528萬新元，占整個GDP的4.1%；這個比例比英國低4%，比法國低6%，比美國低11%。但在世界衛生組織191個成員關于醫療衛生公平性的排序中，新加坡名列第6位。也就是說，新加坡用相對合理的社會支出，較好地兼顧了醫療的公平與效率。而這一切，則要歸功于新加坡始于1984年的醫療保障體制改革。

　　蜿蜒的新加坡河畔，矗立著新加坡國父史丹福·萊佛士爵士的白色雕像，暗示著新加坡作為英國殖民地的那一段陳年舊事。正是在那個時候，新加坡按照英國的福利模式確立了自己的免費醫保制度，由政府支付社會醫療費用。

　　但是，這種由“政府大包干”所滋生出來的大鍋飯心態，一度使得國民的醫療需求無限膨脹，醫療衛生支出就像是無底洞，政府不堪重負，醫院效率低下，無法滿足民眾的基本醫療需求。為了改變這種局面，在公平的基礎上提高效率，從1984年起，新加坡政府從國情出發，重新確定了醫保哲學。

　　新加坡衛生部醫療保健財務署署長助理蔡妏勵告訴記者：新加坡保健資助哲學有2個重點，一是強調個人責任，加上政府津貼使人人負擔得起保健服務；二是通過共同付費原則分擔責任，避免所謂免費醫療服務的錯誤觀念。

　　改革后，政府財政的壓力大大減輕，更重要的是，“天下沒有免費午餐，個人必須為看病買單”的觀念在新加坡已經深入人心。政府的補貼再多也只占到醫療費用的一部分，每次看病住院都必須動用“保健儲蓄”或“健保雙全”個人賬戶，花的是自己的錢，這樣一來，個人就會自我約束，不會無病求醫、小病大治。而這種自我約束又會反過來制約醫院的大處方和藥價的虛高，從而形成良性循環。

　　制度雖完善也有看病難

　　當然，新加坡的醫療制度并非十全十美，由于政府規定只有在公立醫院看病才能享受津貼，公立醫院總是很繁忙，病人從掛號到見到醫生，等上三四個小時也不足為奇。為了解決看病難，公立醫院紛紛采取措施，比如建立預約制度、鼓勵慢性病人在非繁忙時段就診等，已經取得了一定成效。

　　新加坡的醫保制度被稱為是世界上最為完善的醫保制度之一，但是即便如此，新加坡也面臨著新的問題。這從一個側面說明，醫保改革是一項復雜的系統工程，牽一發而動全身，進行起來非常不容易。因此，在進行改革的時候，要根據國情不斷調整，不能指望一蹴而就。(本組調查的同名電視系列報道從3月9日到15日在東方衛視每天18：30《東方新聞》和21：00《東方夜新聞》中播出。敬請關注。)

　　第一財經日報