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保監(jiān)會6月19日公布了機動車交通事故責(zé)任強制保險（簡稱交強險）責(zé)任限額和基礎(chǔ)費率方案，方案規(guī)定交強險責(zé)任限額全國統(tǒng)一為6萬元，普通市民“家庭自用汽車6座以下”基礎(chǔ)費用為1050元。
對于此方案，有的人認(rèn)為保費高了，也有些人認(rèn)為責(zé)任限額過低，難以對受害者起到充分的保護作用。而根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的精神，交強險應(yīng)堅持不
盈不虧的原則。
目前公布的方案尚未經(jīng)過市場檢驗。因此，在目前的方案下，保費既有可能高了也有可能低了。而保費和責(zé)任限額定的高度是否合適，最終檢驗標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是不盈不虧原則能否落實。
不過，要真正實現(xiàn)不盈不虧并非一件容易的事，事實上許多政府要求不能盈利的項目和制度，往往到了市場上和現(xiàn)實中卻出現(xiàn)問題，要么是執(zhí)行機構(gòu)借機發(fā)財，要么是執(zhí)行機構(gòu)難以為繼而不得不停止執(zhí)行。這些現(xiàn)象我們在醫(yī)療、教育、公用事業(yè)等領(lǐng)域中都可以看到。因此，如何設(shè)計一套行之有效的機制，使得各保險公司在交強險業(yè)務(wù)上真正堅持不盈不虧，是交強險能否最大限度地發(fā)揮社會效益的關(guān)鍵。筆者認(rèn)為，監(jiān)管機構(gòu)可以從以下幾方面考慮：首先，引入競爭機制，真正擇優(yōu)采購。實際上，交強險業(yè)務(wù)資格的指定類似于一項集體采購行為，而要在采購中以最小的代價獲得最大的效用，就必須選擇具有優(yōu)勢的企業(yè)進行采購。在目前的方案中，22家中資保險公司都可以從事交強險業(yè)務(wù)，并且要求各保險公司不得拒絕投保，這樣的方案雖然可以保證交強險的強制性，但是卻沒有任何競爭機制，難以優(yōu)化社會資源配置和最大限度地發(fā)揮交強險的社會效益。
筆者認(rèn)為，可以讓各大保險公司公開投標(biāo)，選擇責(zé)任限額最高或者保費最低的幾家企業(yè)作為交強險的業(yè)務(wù)機構(gòu)，只有這樣才能讓投保人以最小的代價獲得最大的保障，這樣也符合優(yōu)勝劣汰的市場原則。
其次，加大對保險公司的考核力度。在各保險公司獲得交強險業(yè)務(wù)資格后，必須對其進行相應(yīng)的考核，才能保證不盈不虧原則的落實�？己藨�(yīng)當(dāng)包括以下方面：一是成本考核，必須防止保險公司將其他業(yè)務(wù)成本攤?cè)虢粡婋U；二是理賠考核，防止保險公司為了避免損失故意提高理賠門檻或者設(shè)置理賠障礙；三是履行承諾考核，也就是考核保險公司是否真正執(zhí)行投標(biāo)時的保費或者責(zé)任限額。其中最重要的考核就是履行承諾考核，因為在競爭機制的作用下，這樣的考核可以降低監(jiān)督難度和監(jiān)督成本。
第三，完善道路交通事故社會救助制度。無論多么好的保險制度和多高的責(zé)任限額，必然會有一部分人群不能獲得保險制度的保護。因此，道路交通事故社會救助基金就成為交強險的必要補充。不過，要讓這種救助有效地發(fā)揮作用，必須完善其管理制度。
一方面要做到及時救助和有效救助，簡化求救的審批程序，避免讓需要救助者陷入求救無門的境地。另一方面要避免資金的浪費，特別要加強事后的監(jiān)督，打擊騙取救助和濫用救助資金的行為。對于醫(yī)療機構(gòu)的醫(yī)療費用必須嚴(yán)格審查，發(fā)現(xiàn)不合理費用可以拒絕支付或者追回。而對于一些騙取救助的人員，應(yīng)追究責(zé)任。
總之，在交強險制度的制定和執(zhí)行中，還需要將市場原則和社會效益原則相結(jié)合，只有這樣才能減少監(jiān)督成本，提高社會效益。（編輯：盛秀華）
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