貸款裝修應對首付三成 但會使短期生活壓力增大

　　6月1日后個人住房貸款的首付比例將提至三成，對于一些手頭不太寬裕又想買稍大一點房子的購房人來說，裝修款和買家具家電的錢暫時挪來付首付，后兩者使用分期付款解決也不失為一個辦法。

　　裝修款填首付

　　常先生夫婦看中了一套100平方米的房子，總價將近70萬。按照建設(shè)部等九部門《關(guān)于調(diào)整住房供應結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格的意見》的規(guī)定，6月1日起，個人購買套型建筑面積在90平方米以上的住房，按揭貸款首付款比例不得低于30%，也就是21萬元。但是常先生夫婦手頭只有15萬元可以用來付首付款，其余的6萬元預備用做裝修和購買家電、家具�！叭绻�已經(jīng)開始實施，我們只能把裝修和買家具的錢先挪來付首付了�！背Ｏ壬鸁o奈地告訴記者。

　　常先生夫婦月收入共10000元，他們要買那套房需要向銀行申請20年49萬的貸款，每月需要還款3440.49元，還有大約6500元的剩余。記者為他們算了一筆賬，如果把裝修和買家具家電的錢挪作首付，那么買下房子后先要申請

　　家裝家電分期付款

　　據(jù)了解，目前北京市有一些大型建材超市與銀行推出了家裝市場的零首付分期付款業(yè)務：消費者最高可申請15萬元的家裝貸款，一年期利率為3.5%，兩年期利率為8%。常先生夫婦若申請24期4萬元的貸款，同時申請延期6個月還款，第7個月開始每月支付約1809.09元，手續(xù)費一般為2.5%。這樣常先生夫婦支付月供后當月還有4700元左右的剩余。

　　買家電的2萬元也可以采取分期付款的方式，在北京國美、蘇寧等家電連鎖企業(yè)都推出了信用卡分期付款業(yè)務，消費在1500元-50000元之間都可以選擇3期或6期的免息分期付款；也可選擇12期分期付款，不過消費者需要支付2.5%的手續(xù)費。如果常先生夫婦一次性消費2萬元，選擇在半年內(nèi)付清，則每月還款額為3000多元。

　　專家：短期負擔過重

　　對于常先生夫婦這種“拆東墻補西墻”的做法，理財專家表示，這也不失為一個辦法，可以暫時緩解手頭資金不足的問題，但是也給自己背上了沉重的債務負擔。如果常先生夫婦裝修與家電的還款期重疊，那么一個月僅剩下1000多元用于生活就顯得拮據(jù)了。這樣的生活狀態(tài)至少要持續(xù)半年，有悖于當初買大房子希望改善生活質(zhì)量的愿望。

　　因此，專家建議，首付比例調(diào)整后，購房人要根據(jù)自身經(jīng)濟實力決定購買住房的面積，套型建筑面積在90平方米以下的仍然可以首付二成，中小戶型的住房可以作為大眾的首選，而不要一味跟風追求大面積住房。

　　信報記者 甄世宇

　　【信報錢經(jīng)】

　　理財沒有“一招鮮”

　　上面給您介紹的方法并非對每個人都合適。所謂“一招鮮吃遍天”的說法在理財這個領(lǐng)域其實不太適用。就像買房不一定是最好的投資一樣。

　　工薪家庭慎用

　　比如您的家庭收入屬于固定工資收入，這樣一來家庭負債情況就可以非常清楚地計算出來了。上面這種做法被稱為“拆東墻補西墻”是很貼切的。它只能暫時貼補上購房首付款的虧空，但之后的生活還是要算計算計。

　　除非您所看中的房子實在急需，或者位置戶型千年難遇，絕對不能錯過。否則，這樣的做法會帶來沉重的后期負擔。

　　生意人首選

　　同樣還是上面這一招，對于生意人來說就完全不一樣了。因為手中的流動資金對生意人來說實在非常重要，所以把必不可少的花銷分配到每個月而不是集中一次支出是個非常好的選擇。

　　購房并非最好投資

　　雖然目前仍有“北京樓市降價可能性小”的說法，但是從目前的政策變化來看，將購房作為投資的方式已經(jīng)漸漸變得不那么值了。首先我們需要考慮房產(chǎn)升值空間問題。如果大家將2008年作為房產(chǎn)升值的期待峰值的話，現(xiàn)在看起來這個曲線已經(jīng)快到頂點了，升值潛力不大。同時，二手房市場的火熱說明北京住房在絕對值上來講已經(jīng)不再緊張，所以新樓盤將承受“新二手房”的巨大壓力，不僅很難保證升值空間，是否會保值都比較難說。

　　如果您買房只是為了投資，在目前的情況下最好再多考慮考慮。

　　蔡謙