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不久前，江蘇省揚州市市民王女士向本報投訴稱，她因病住院康復后向投保的保險公司申請理賠，保險公司稱她曾服用有關藥物需進一步提供病史資料，之后視情況再做理賠。王女士稱自己沒有服用該藥物，無法提供相關資料。雙方因此僵持不下，理賠至今懸而未決。
事件回放 保險公司以索賠資料不完善為由未理賠
2005年3月1日，生命人壽保險股份有限公司揚州中心支公司開業，王女士作為該公司的營銷業務員，為自己投保了一份生命至愛增額終身壽險，同時增加住院費用補償等相關附加險。
當年11月2日，王女士因身體不適前往揚州市婦幼保健院就診，被診斷為左乳纖維腺瘤并住院進行手術治療。出院后，王女士向生命人壽保險公司申請理賠。保險公司理賠人員在受理后展開調查，因在其住院記錄中發現“曾服用乳癖消”的文字，于同年11月24日至年底先后4次發出照會單、退件通知書等文件，要求王女士提供既往使用乳癖消治療的相關資料，以便再次審核，否則暫不受理索賠申請。
據王女士介紹，在理賠過程中，她多次向該保險公司說明自己沒有“服用乳癖消治療”的客觀事實，并于同年11月25日與理賠人員一起，到揚州市婦幼保健院獲取醫生的口頭證實，于同年12月13日向保險公司出具了揚州市婦幼保健院的書面證明。然而，保險公司至今仍以索賠資料不夠完善為由，沒有明確答復王女士的索賠申請。
在對該保險公司做了4次“沒有服用乳癖消的客觀事實”的書面回復和多次口頭說明后，王女士向揚州市消費者協會投訴，希望保險公司能進入實質性的理賠工作，倘若不予理賠應當舉證倒置，出示合法證據證實被保險人有帶病投保的事實，否則，保險公司必須履行保險合同規定的理賠義務。
保險公司 相關醫院的書面證明沒有證明意義
2006年1月16日，生命人壽保險股份有限公司江蘇分公司向記者做了回復。在回復文件中該公司稱，公司在審核索賠資料并經調查后了解到，王女士此次住院病史記錄中有曾服用乳癖消治療的描述。根據《保險法》第22條規定，“保險事故發生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料”。基于王女士未提供上述重要病史資料，公司尚不能基于目前的資料做出理賠決定，故要求王女士提供進一步的資料以供審核。
就此問題，揚州市婦幼保健院為王女士出具的書面證明其中寫道，“王ＸＸ門診病歷、出院記錄中無乳癖消使用記錄，可以此為準。即使王ＸＸ既往曾經使用過乳癖消，也與王ＸＸ此次左乳纖維腺瘤手術無藥理因果關系。”3月1日，記者電話采訪了生命人壽江蘇分公司揚州支公司，理賠部一位姓劉的工作人員對此認為，首先，公司是在王女士的住院記錄中了解到有乳癖消的使用記錄，門診病歷和出院記錄中沒有，不能說明住院記錄中也沒有，這樣的文字沒有證明意義；其次，在藥理上沒有因果關系并不代表在醫學上也沒有因果關系，這些都要等到有相關證明資料時才能下結論。
針對王女士的投訴，生命人壽江蘇分公司有關負責人向記者表示，只要王女士提供出相關服用乳癖消的資料，公司將根據資料情況進行不同處理，具體操作可能為，一是退保，即與王女士解除保險合同關系；二是增加保額，倘若王女士屬于帶病入保，公司將根據相關標準增加當初的保額；三是重新簽訂協議，在新的協議中將雙方的責任義務進一步明確；四是正常理賠，如果王女士的資料符合要求，公司必定按照當初的保險合同正常理賠。鑒于王女士一直沒有拿出相關的證明資料，保險公司也沒有采取上述處理方案中的任何一種措施。
由于保險公司拒絕了揚州市消協的調解，目前，王女士正著手提起訴訟。
法律建議 可由保險公司負責舉證以解決糾紛
“根據《民事訴訟法》確立的‘誰主張、誰舉證 ’的原則，現在問題的關鍵在于誰該負起舉證的責任”，江蘇博事達律師事務所律師徐長明分析說，首先，被保險人（消費者）有向保險人（保險公司）如實告知自身情況的義務，但是這種告知的義務不是無限范圍的。它建立在保險人向被保險人充分告知并進行充分詢問的基礎上，被保險人應當針對保險人的詢問如實回答。倘若保險人沒有就某一問題進行詢問，就不能認為被保險人隱瞞了事實真相。其次，保險合同中沒有約定被保險人必須向保險人提供病史資料，被保險人就無此義務。保險公司也就無權要求被保險人必須提供所謂的“既往使用乳癖消治療的相關資料”。因此，在這起糾紛中，既然生命人壽保險公司認為王女士有帶病入保的嫌疑，就應當由生命人壽保險公司負責舉證。
（編輯：盛秀華）
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