9100億美元的錢袋沖動：花旗瞄住中國富豪

　　中國的富豪俱樂部

　　3月28日，花旗銀行在中國內地的首家私人銀行部在上海花旗集團大廈正式開始營業。這意味著中國大陸成為花旗銀行私人業務版圖中，最后也是最重要的一塊。因為，包括花旗銀行在內地多家外資金融機構相信，中國將于10年內成為亞洲（不包括日本）最大財富管理服務市場。而花旗銀行所謀的，則是意圖打造中國億萬富豪俱樂部。

　　花旗集團環球財富管理主席暨首席執行官杜德昇（Todd Thomson）稱，花旗銀行將其非企業客戶分為三類，一般的個人消費業務歸屬零售銀行業務（Retail Banking），零售銀行的客戶中更為富裕、有較大現金流量的客戶成為貴賓理財(相關:證券 財經)客戶（CitiGold，Premium Banking），而私人銀行服務（Private Banking）則是特定提供給擁有千萬美元身家以上的最高端客戶。

　　花旗銀行早在數年前就開始向其貴賓客戶提供多種個人理財投資產品，此次私人銀行部則將目光投向中國不斷涌現出來的億萬富豪，擁有超過折合1000萬美元資產以上的客戶將是花旗銀行私人銀行業務的潛在客戶。

　　花旗銀行中國區首席執行官施瑞德 (Richard Stanley)表示，由于業務剛剛開展，花旗銀行現在還不清楚他們的潛在私人銀行客戶到底有多少，但是他相信中國擁有令人驚訝的私人財富。

　　波士頓顧問公司2005年全球財富報告顯示，2004年，中國內地富裕人士（資產凈值不少于100，000美元）委托管理的資產共逾9，100億美元；其中5，300億美元由“百萬富翁家庭”（委托管理資產最少達100萬美元）所擁有。

　　另一業內調查報告則估計中國內地最少有300，000名百萬美元富豪。

　　最新的銀行數據表明，中國個人存款余額已經突破15萬億元，即使按照簡單的2/8原則計算，也有12萬億的資產集中在少數富有階級手中。

　　杜德昇表示：“就高資產凈值人口所擁有的可投資資產而言，在十年甚至更短的時間內，我們或許會見證到中國成為亞洲最大的單一市場。”

　　欲做私人投資銀行

　　在這個億萬富豪俱樂部中，花旗銀行肯定不會如此簡單地用一些理財供給來應付中國的富翁們。花旗銀行希望將這些擁有中國最強大金融實力的客戶一網打盡，鑄造實際意義上的私人投資銀行。

　　杜德昇表示，“盡管目前中國內地的法規并不允許我們提供全系列的私人銀行服務，我們對能夠在上海開展業務，已經感到由衷欣喜，這將是我們在中國內地取得長遠業務增長的重要一步。我們初期的焦點會是集中力量建立私人銀行品牌、認清目標客戶和培養客戶關系、組織市場研究，并厘定業務策略。要達成這些目標，我們需要在內地設立分支機構，并吸納最出色的專業人員。”

　　根據目前中國的金融法規，盡管商業銀行可以進行包括衍生產品在內的多種業務，但是并不能提供全面委托資產管理的業務，存款加期權的結構性存款是目前中外資商業銀行能提供的主要理財產品。

　　但是對于億萬富豪來說這遠遠不夠，花旗希望提供更加全面的金融服務。在中國金融法規允許范圍之內，資產配置優化的解決方案、降低財務費用、提高金融效率等本地銀行金融服務將是私人銀行客戶獨享的超級服務。

　　整合營銷

　　杜德昇介紹說，在中國進入花旗的私人銀行業務版圖之后，大中華地區包括新加坡、港澳臺，以及內地的私人銀行業務已經全面展開。

　　他說，在亞太區，所管理的資產近600億美元，而所服務的高資產凈值人士（資產凈值不少于1000萬美元）超過6，000名，當中囊括了一半亞洲（不包括日本）的億萬富豪。

　　花旗銀行中國區首席執行官施瑞德 (Richard Stanley) 說：“私人銀行業務與集團在中國內地的既有業務可以有很多機會進行協同作業。隨著集團繼續擴大中國內地金融服務市場的覆蓋面，我們預期私人銀行業務將最終成為集團整個營運機構的一個重要組成部分。”顯然中國迅速增長富有階層讓花旗絕對不能忽視這塊巨大的

　　杜德昇說，2005年花旗私人銀行業務盈利為12億美元，大約占集團全部利潤的8％，而他希望數年內這一比例能提高到12%～15％。顯然中國內地是提高這一比例的最佳場所。盡管杜德昇沒有透露花旗集團希望在中國通過私人銀行服務獲得多少盈利，但是他表示希望能達到與花旗香港類似的盈利比例。2005年花旗香港的私人銀行盈利占到了當地全部盈利的20％。

　　要完成這一目標，花旗集團環球財富管理亞太暨中東地區首席執行官莎馬德亦表示：“我們的首要任務是透過境內的分部，充分利用花旗集團的企業和投資銀行及零售銀行的業務優勢。發展我們在中國內地的財富管理業務。” （編輯：譚捷）