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本報記者 石亞平
見到一些商城打出的用信用卡免息分期付款的廣告，北京的張強最近很是心動。早就夢想擁有一臺筆記本電腦的他，因為囊中羞澀而一直等待，如今，他感覺機會終于來了。
然而，在逛完幾個電子商城之后，張強卻有種受騙的感覺。原來，在國美、蘇寧等大
型家電商場中，分期付款雖然不用付利息，但卻要繳納金額不等的手續費，核算下來其實就是分期付款的利息金。
張強又把目光投向了互聯網。為了保險起見，他選擇了某銀行的網上信用卡購物通道。結果他發現，這里商品竟比市面價格整整高出了500元。“我以為用信用卡免息分期付款是餡餅，沒想到竟然是個陷阱。”張強郁悶地對《財經時報》投訴說，他相中的那臺筆記本電腦，居然比北京海龍電子城的市面價格高出許多。
“免息”背后的真相
信用卡免息分期付款，到底是一個美好的承諾，還是一個虛假的炒作噱頭？
據一位業內人士對《財經時報》表示，信用卡免息分期付款背后存在許多“貓膩”。銀行本身提供的市場參考價比在電腦商城的報價高幾百元，甚至幾千元。如一款ThinkPad X40，招商銀行給出的市場參考價是20888元，但在中關村各電腦商城，經銷商給出的最高賣價也只有17300元。
對于來自消費者的質疑，某銀行方面認為，“由于經營者提供商品或者服務的來源、成本等方面的差異，所以他們提供的商品或者服務的價格就會發生不同。因此，我們認為，同一個商品在不同的地方有不同的價格很正常。”
中信實業銀行的相關工作人員在接受《財經時報》記者采訪時表示，中信銀行網站上有好幾家特約商戶，包括明基、方正等國內著名品牌，顧客使用信用卡在網上購物不僅可以免息分期付款，而且還可以比較每個商品的市場價及特惠價。
據了解，IT廠商與銀行聯合推出的免息分期付款的業務由來已久。早在03年底的時候， IBM筆記本電腦就與中信STAR信用卡聯手推出了免息分期付款業務，這種分期付款的好處是顯而易見：一方面加寬了商家的銷售渠道，另一方面也增加了銀行業務。然而，他們為什么要通過提高產品價格來抑制這種消費行為呢？
招商銀行一位不愿透露姓名的內部人員向《財經時報》吐露實情說：“因為使用信用卡分期支付,必然會有壞賬產生的可能，再加上占用資金會有利息費用，銀行出于成本的考慮會將風險轉嫁給分期使用者。”
市場難尋免息機
在調查中，記者還發現了一個奇怪的現象：在市場上幾乎無法找到與這些網站提供的免息的筆記本電腦相同配置的產品。
某知名筆記本電腦廠商的市場部經理道出了其中的緣由，“這些產品都是定制產品，目的就是和市場上的產品不沖突，所以你會看見型號可能相同，但是具體硬件配置總會有或多或少的差異。當然，這樣做的另一個好處是讓消費者對于這產品缺乏可比較的對象，不比較你怎么知道這款產品貴不貴。”
“還有另一種情況，比如該系列產品已經停產，但是商家還有一定的積貨，提供給商城做活動”，一位業內人士也向記者透露。“不過，這樣的產品由于已經停產，其售后、維修、購買配件等問題很可能得不到有效保障。”
隨后，記者對幾家筆記本電腦廠商的走訪也證實了該商家的說法。
不過，免息筆記本電腦中的貓膩顯然不止于此。
在調查中，有顧客向《財經時報》投訴說，某些網站雖然承諾“若未按時送貨則200%退賠”，實際上送貨過程拖沓，退貨賠償根本無從談起。如果客戶堅持退貨，則需支付給銀行百余元的送貨費。成本之高，遠遠超過現金交易。
一個明顯的例子是，一名顧客用招行信用卡購買明基的筆記本電腦后，因為實物與圖片中的顏色、外觀存在差異而拒絕接收時，這名消費者被招商銀行要求必須從其信用卡賬戶中扣除150元/單的筆記本電腦運費。
商家立挺免息分期模式
存在的種種問題一度讓剛剛起步的網上分期付款市場前景蒙上了陰影。
但商家對此卻頗為看好。據國美財務中心總監周亞飛透露，從去年9月份開始，國美就與招商銀行、中信實業銀行聯合在其330家門店全面推廣“零首付零利息”的家電消費分期付款新模式。
“這一模式并不會給顧客增加成本，國美將承擔2.5%的利息”。周說，“通過迅速銷售提高整體的銷售額，以此來攤薄成本。”。
面對褒貶不一的免息服務。一位關注消費領域的專家對此表示理解。他分析說，每一種新興的消費模式最初階段均會存在種種不成熟之處，隨著競爭的激烈將逐漸成熟。免息分期付款也不例外。
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