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“1788號，馬蔚華。”這是招商銀行行長馬蔚華參加人民代表大會出席證的號碼。
作為全國股份制商業銀行行長中惟一一名人大代表，馬蔚華覺得自己的任務很重。
“代表就我一個，我有責任把大家的聲音反映出來。”3月4日，說這話的時候，馬蔚華擺了擺手：“今年帶了七個議案，不算多了，今年都是來實的，虛的咱都不要。”從今
年1月開始，馬蔚華就開始準備這些議案。七個議案中，大多是涉及金融行業的問題。
建議金融控股立法限制外資“超國民待遇”
記者：這次您的第一份議案就是有關制定《金融控股公司法》的議案，是否和招行有意向這方面轉型有關？
馬蔚華：那是我們所希望的。因為銀行業即將全面開放以后，外資銀行大都是金融控股公司，進行綜合化經營。他們在中國的業務不會僅僅像中國的銀行、保險、證券公司那樣，被僅僅限制在一個單一的范圍內。如果我們國內的金融機構政策不松動的話，外資銀行將在我國享受“超國民待遇”。這樣實際上的不平等將使我國的金融機構在激烈的競爭中面臨不利的處境，等于將我們自己的金融機構捆著手腳和外資金融機構競爭，我們商業銀行只能做貸款，外資銀行卻十八般兵器都可以上。
記者：十一五規劃里面實際已提到試點金融業綜合經營，但沒有確定具體的模式，您認為什么模式最適合目前國內的情況？
馬蔚華：綜合經營有很多含義，比如以商業銀行為平臺交叉銷售，比如在資本市場多一些商業銀行的品種，包括資產證券化、主動負債工具、金融債券等，再比如商業銀行設立基金公司。而且今年劉明康在講話中也表示，要穩健推進綜合化經營試點。對商業銀行來說，多一些其他的金融業務，比如資產證券化等，對商業銀行本身規避風險也有好處。
我覺得，在中國目前分業監管的法律框架下，金融控股公司的模式是實現綜合化經營的比較現實的選擇。
記者：事實上，目前已經存在一些類型的金融控股公司，還有一些銀行曲線控股。
馬蔚華：對，現在有少數的金融控股公司是金融機構控股的金融集團，大多數還是工商企業控股的金融集團。這是因為法律對金融機構成立金融控股公司的限制很多，卻對工商企業投資金融業沒有法律限制。非金融企業控制的金融控股公司沒有納入有效的監管，可能帶來風險傳遞和利益沖突的問題，形成更大的風險，前段時間德隆系的事件就是個例子。
其實，這幾年個別商業銀行也早有所行動，或者是利用境內外法規的差異“曲線”設立，或者是依靠特批設立了銀行控股公司，比如中國銀行通過香港的中銀國際，工商銀行通過香港的工商東亞，分別控股了其他金融機構，建設銀行經特批在境內控股中金公司等。
我覺得應該給所有符合資質的商業銀行以同等待遇，統一準入門檻，倡導公平競爭。
記者：您對金融控股公司法有什么建議？
馬蔚華：首先，在國務院的授權下，由人民銀行牽頭制定《金融控股公司監管條例》。并充分征求銀監會、證監會和保監會三個金融監管機構的意見，在全面整理現有涉及分業經營，分業監管的相關立法的基礎上，制定一部條例，報國務院批準后成為具有較高效力層次的行政法規。
然后，在監管條例實施一段時間后，總結有關經驗，在上述基礎上制定《金融控股公司法》，報全國人大審議通過，成為法律性規范，作為《公司法》的特別法。我覺得特別要注意的是，《金融控股公司法》要協調好與《公司法》、《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》等法律之間的關系。國外在這方面立法都一些經驗，《金融控股公司法》及《金融控股公司監管條例》都可借鑒。
記者：招行也一直在籌備建立基金公司，目前進行得如何？
馬蔚華：招行成立基金公司我們已經計劃很久了，目前正在等待監管部門的批準，可能很快就能獲批了。
小額賬戶收費可以降低銀行成本
記者：從去年開始各大銀行紛紛開始對小額存款賬戶收費，招行最近也宣布從4月份開始收費，您怎么看待社會上對銀行收費的一些爭議？
馬蔚華：商業銀行也是企業，應該把銀行當作企業來看，小額賬戶服務也是要付出成本的，馬克思的勞動價值論也認為價值補償是合理的，這在市場經濟的國家都是司空見慣的事情。銀行的賬戶也是個資源，過去一個人總是開很多的賬戶，占據了很多的銀行賬戶資源，實際上是一種浪費。銀行對這些賬戶收費，可以督促大家去銷戶，減少資源浪費，降低成本。
建議銀行處理不良資產免稅收
記者：您每年都有關于稅方面的提案，去年建議提高個稅起征點，今年建議免收銀行接受和處置抵債資產過程中的稅率，這是出于什么考慮？
馬蔚華：這已經是困擾銀行界的老問題了，所有銀行都有過經歷。銀行本身稅收非常重，過去銀行要交33％的所得稅，8％的營業稅，現在盡管營業稅降了3％，但也還剩5％。這么多稅都交了，如果在處理不良資產過程中還要交稅，就等于重復征稅了。
不承認也不否認招行赴港上市
記者：招商局集團董事長秦曉日前透露，旗下招商銀行有意收購香港資產規模不太大的銀行，并預計該行年內將可赴港上市，并籌集100億港元資金，這個消息是否確實？
馬蔚華：對這個事情，我的態度是，不承認也不否認。
記者：您對目前國有銀行的改革以及股份制銀行的改革怎么看？
馬蔚華：國有銀行的改革是十一五規劃中的內容，兩會上還會繼續討論。股份制銀行也不能說改革成功了，還要不斷和國際接軌，要建立一個資本節約型的機制，要完善董事會結構，完善激勵機制等。（編輯：盛秀華）
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