代表建議金融控股立法限制外資“超國(guó)民待遇”

　　◆人物素描◆

　　“推銷(xiāo)員”馬蔚華

　　他擁有博士的頭銜，是美國(guó)南加州大學(xué)榮譽(yù)博士、西南財(cái)大經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、中國(guó)金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事。他擔(dān)任過(guò)人民銀行的官員，管理過(guò)宏觀調(diào)控，也曾因?yàn)樘幚砗?!--NEWSZW_HZH_BEGIN-->

南發(fā)展銀行的風(fēng)險(xiǎn)而聲名遠(yuǎn)揚(yáng)。但他更愿意稱(chēng)自己為招商銀行推銷(xiāo)員。

　　這就是馬蔚華。用他的話說(shuō)，即使在兩會(huì)上，也要見(jiàn)縫插針地為招商銀行營(yíng)銷(xiāo)一把，兩會(huì)上好多代表可都是招行的大客戶。

　　“有次我正在吃飯，那英打來(lái)電話。她說(shuō)，馬行長(zhǎng)，能否給我辦張招行的金卡啊？”馬蔚華說(shuō)，“我趕緊問(wèn)為什么，那英說(shuō)，我正和趙本山他們吃飯呢，大家都有招行金卡，我沒(méi)有，太沒(méi)有面子了。”

　　員工們都稱(chēng)馬蔚華為招行的“首席營(yíng)銷(xiāo)官”。從1999年馬蔚華掌舵招商銀行以來(lái)，創(chuàng)下了招行5年內(nèi)一卡通5000萬(wàn)張、鎖定2500億財(cái)富的成績(jī)。至今，他最得意的決策是當(dāng)初婉拒了和花旗集團(tuán)合作發(fā)聯(lián)名卡的建議。“如果當(dāng)時(shí)和花旗合作了，就沒(méi)有招行

　　■議案精華

　　●建議由人大以立法的方式作出專(zhuān)門(mén)規(guī)定，并由最高法院修改《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》中相關(guān)規(guī)定，確立商業(yè)銀行在付款及代理付款時(shí)審核票據(jù)、身份證件應(yīng)為形式審查義務(wù)而非實(shí)質(zhì)審查義務(wù)。同時(shí)，應(yīng)加大打擊利用假票據(jù)和假身份證進(jìn)行金融詐騙的力度。

　　●我國(guó)擔(dān)保物權(quán)立法應(yīng)當(dāng)注意完善動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，促進(jìn)擔(dān)保資源物盡其用；設(shè)計(jì)適合于中小企業(yè)融資的應(yīng)收賬款和存貨擔(dān)保制度，建立便捷的擔(dān)保登記制度和高效的擔(dān)保執(zhí)行制度。

　　●建議在《物權(quán)法》中對(duì)于可質(zhì)押的收益權(quán)種類(lèi)采取概括性規(guī)定與列舉性規(guī)定相結(jié)合的方式，一方面明確列舉現(xiàn)階段已具有實(shí)際操作性的部分收益權(quán)（如公路、電網(wǎng)等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)租賃權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)等）可辦理質(zhì)押；另一方面以“其他可轉(zhuǎn)讓?zhuān)�有�?quán)利憑證或特定管理機(jī)構(gòu)管理的并可辦理質(zhì)押登記公示手續(xù)的收益權(quán)”的較具包容性的表述，為今后其他收益權(quán)質(zhì)押發(fā)展留下一定空間。

　　●建議公安機(jī)關(guān)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)要在關(guān)鍵時(shí)段關(guān)鍵地區(qū)加強(qiáng)警力，對(duì)跨地區(qū)作案，加強(qiáng)公安系統(tǒng)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)，同時(shí)立法規(guī)范公共信息共享。

　　“1788號(hào)，馬蔚華。”這是招商銀行行長(zhǎng)馬蔚華參加人民代表大會(huì)出席證的號(hào)碼。

　　作為全國(guó)股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)中惟一一名人大代表，馬蔚華覺(jué)得自己的任務(wù)很重。

　　“代表就我一個(gè)，我有責(zé)任把大家的聲音反映出來(lái)。”3月4日，說(shuō)這話的時(shí)候，馬蔚華擺了擺手：“今年帶了七個(gè)議案，不算多了，今年都是來(lái)實(shí)的，虛的咱都不要。”從今年1月開(kāi)始，馬蔚華就開(kāi)始準(zhǔn)備這些議案。七個(gè)議案中，大多是涉及金融行業(yè)的問(wèn)題。

　　建議金融控股立法限制外資“超國(guó)民待遇”

　　記者：這次您的第一份議案就是有關(guān)制定《金融控股公司法》的議案，是否和招行有意向這方面轉(zhuǎn)型有關(guān)？

　　馬蔚華：那是我們所希望的。因?yàn)殂y行業(yè)即將全面開(kāi)放以后，外資銀行大都是金融控股公司，進(jìn)行綜合化經(jīng)營(yíng)。他們?cè)谥袊?guó)的業(yè)務(wù)不會(huì)僅僅像中國(guó)的銀行、保險(xiǎn)、證券公司那樣，被僅僅限制在一個(gè)單一的范圍內(nèi)。如果我們國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)政策不松動(dòng)的話，外資銀行將在我國(guó)享受“超國(guó)民待遇”。這樣實(shí)際上的不平等將使我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中面臨不利的處境，等于將我們自己的金融機(jī)構(gòu)捆著手腳和外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)，我們商業(yè)銀行只能做貸款，外資銀行卻十八般兵器都可以上。

　　記者：十一五規(guī)劃里面實(shí)際已提到試點(diǎn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)，但沒(méi)有確定具體的模式，您認(rèn)為什么模式最適合目前國(guó)內(nèi)的情況？

　　馬蔚華：綜合經(jīng)營(yíng)有很多含義，比如以商業(yè)銀行為平臺(tái)交叉銷(xiāo)售，比如在資本市場(chǎng)多一些商業(yè)銀行的品種，包括資產(chǎn)證券化、主動(dòng)負(fù)債工具、金融債券等，再比如商業(yè)銀行設(shè)立基金公司。而且今年劉明康在講話中也表示，要穩(wěn)健推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，多一些其他的金融業(yè)務(wù)，比如資產(chǎn)證券化等，對(duì)商業(yè)銀行本身規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也有好處。

　　我覺(jué)得，在中國(guó)目前分業(yè)監(jiān)管的法律框架下，金融控股公司的模式是實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營(yíng)的比較現(xiàn)實(shí)的選擇。

　　記者：事實(shí)上，目前已經(jīng)存在一些類(lèi)型的金融控股公司，還有一些銀行曲線控股。

　　馬蔚華：對(duì)，現(xiàn)在有少數(shù)的金融控股公司是金融機(jī)構(gòu)控股的金融集團(tuán)，大多數(shù)還是工商企業(yè)控股的金融集團(tuán)。這是因?yàn)榉�律�?duì)金融機(jī)構(gòu)成立金融控股公司的限制很多，卻對(duì)工商企業(yè)投資金融業(yè)沒(méi)有法律限制。非金融企業(yè)控制的金融控股公司沒(méi)有納入有效的監(jiān)管，可能帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)傳遞和利益沖突的問(wèn)題，形成更大的風(fēng)險(xiǎn)，前段時(shí)間德隆系的事件就是個(gè)例子。

　　其實(shí)，這幾年個(gè)別商業(yè)銀行也早有所行動(dòng)，或者是利用境內(nèi)外法規(guī)的差異“曲線”設(shè)立，或者是依靠特批設(shè)立了銀行控股公司，比如中國(guó)銀行通過(guò)香港的中銀國(guó)際，工商銀行通過(guò)香港的工商?hào)|亞，分別控股了其他金融機(jī)構(gòu)，建設(shè)銀行經(jīng)特批在境內(nèi)控股中金公司等。

　　我覺(jué)得應(yīng)該給所有符合資質(zhì)的商業(yè)銀行以同等待遇，統(tǒng)一準(zhǔn)入門(mén)檻，倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　記者：您對(duì)金融控股公司法有什么建議？

　　馬蔚華：首先，在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下，由人民銀行牽頭制定《金融控股公司監(jiān)管條例》。

　　并充分征求銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，在全面整理現(xiàn)有涉及分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管的相關(guān)立法的基礎(chǔ)上，制定一部條例，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后成為具有較高效力層次的行政法規(guī)。

　　然后，在監(jiān)管條例實(shí)施一段時(shí)間后，總結(jié)有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，在上述基礎(chǔ)上制定《金融控股公司法》，報(bào)全國(guó)人大審議通過(guò)，成為法律性規(guī)范，作為《公司法》的特別法。我覺(jué)得特別要注意的是，《金融控股公司法》要協(xié)調(diào)好與《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》等法律之間的關(guān)系。國(guó)外在這方面立法都一些經(jīng)驗(yàn)，《金融控股公司法》及《金融控股公司監(jiān)管條例》都可借鑒。

　　記者：招行也一直在籌備建立基金公司，目前進(jìn)行得如何？

　　馬蔚華：招行成立基金公司我們已經(jīng)計(jì)劃很久了，目前正在等待監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)，可能很快就能獲批了。

　　小額賬戶收費(fèi)可以降低銀行成本

　　記者：從去年開(kāi)始各大銀行紛紛開(kāi)始對(duì)小額存款賬戶收費(fèi)，招行最近也宣布從4月份開(kāi)始收費(fèi)，您怎么看待社會(huì)上對(duì)銀行收費(fèi)的一些爭(zhēng)議？

　　馬蔚華：商業(yè)銀行也是企業(yè)，應(yīng)該把銀行當(dāng)作企業(yè)來(lái)看，小額賬戶服務(wù)也是要付出成本的，馬克思的勞動(dòng)價(jià)值論也認(rèn)為價(jià)值補(bǔ)償是合理的，這在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的國(guó)家都是司空見(jiàn)慣的事情。銀行的賬戶也是個(gè)資源，過(guò)去一個(gè)人總是開(kāi)很多的賬戶，占據(jù)了很多的銀行賬戶資源，實(shí)際上是一種浪費(fèi)。銀行對(duì)這些賬戶收費(fèi)，可以督促大家去銷(xiāo)戶，減少資源浪費(fèi)，降低成本。

　　建議銀行處理不良資產(chǎn)免稅收

　　記者：您每年都有關(guān)于稅方面的提案，去年建議提高個(gè)稅起征點(diǎn)，今年建議免收銀行接受和處置抵債資產(chǎn)過(guò)程中的稅率，這是出于什么考慮？

　　馬蔚華：這已經(jīng)是困擾銀行界的老問(wèn)題了，所有銀行都有過(guò)經(jīng)歷。銀行本身稅收非常重，過(guò)去銀行要交33％的所得稅，8％的營(yíng)業(yè)稅，現(xiàn)在盡管營(yíng)業(yè)稅降了3％，但也還剩5％。這么多稅都交了，如果在處理不良資產(chǎn)過(guò)程中還要交稅，就等于重復(fù)征稅了。

　　不承認(rèn)也不否認(rèn)招行赴港上市

　　記者：招商局集團(tuán)董事長(zhǎng)秦曉日前透露，旗下招商銀行有意收購(gòu)香港資產(chǎn)規(guī)模不太大的銀行，并預(yù)計(jì)該行年內(nèi)將可赴港上市，并籌集100億港元資金，這個(gè)消息是否確實(shí)？

　　馬蔚華：對(duì)這個(gè)事情，我的態(tài)度是，不承認(rèn)也不否認(rèn)。

　　記者：您對(duì)目前國(guó)有銀行的改革以及股份制銀行的改革怎么看？

　　馬蔚華：國(guó)有銀行的改革是十一五規(guī)劃中的內(nèi)容，兩會(huì)上還會(huì)繼續(xù)討論。股份制銀行也不能說(shuō)改革成功了，還要不斷和國(guó)際接軌，要建立一個(gè)資本節(jié)約型的機(jī)制，要完善董事會(huì)結(jié)構(gòu)，完善激勵(lì)機(jī)制等。

　　（編輯：譚捷）