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父母想買房，卻因年齡超限，貸不了款；子女要買房，又因剛工作，收入少，沒法貸到希望的額度。今年年初中國農(nóng)業(yè)銀行在上海、北京、杭州等地試點(diǎn)推出的“接力”貸款，讓父債子還成為現(xiàn)實(shí)。記者昨天從農(nóng)行北京分行獲悉，目前京城已有十幾家人簽約了這種新型房貸。
■“接力”房貸產(chǎn)權(quán)人最終為子女
據(jù)介紹，個(gè)人住房“接力”貸款是指父母雙方或一方與某一子女作為共同借款人，貸款購買住房。同時(shí)，父母必須將所購房子的所有權(quán)歸給子女，或在產(chǎn)權(quán)證上同時(shí)寫明雙方名字。
“接力”房貸的利率跟普通房貸是一樣的。據(jù)農(nóng)行負(fù)責(zé)人介紹，如果將子女追加為共同借款人之后，一旦符合銀行對“優(yōu)質(zhì)客戶”的要求，銀行就會(huì)給他們優(yōu)惠利率，即將央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率下浮10%。同時(shí)，申請“接力”房貸必須滿足三個(gè)條件：一、作為共同借款人的父母和子女均具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；二、共同借款人收入之和具有償還貸款本息的能力；三、父母中年齡較大的一方不超過60歲。
■“接力”房貸延長中老年人貸款期限
目前，各家銀行的房貸期限是和貸款人的年齡緊密相關(guān)的。比如，農(nóng)行北京分行、建行北京分行規(guī)定，貸款人年齡加貸款期限，不得超過65年，民生銀行規(guī)定不能超過70年。而一旦申請了“接力”房貸業(yè)務(wù)后，中老年貸款人就可以要求銀行將自己的子女追加為共同借款人。這時(shí)候，銀行可以按其子女的年齡，給出最長的貸款期限。
■“接力”房貸適合兩類人群
“接力”貸款主要適合兩種情況，一是父母年紀(jì)偏大。因?yàn)榘淬y行現(xiàn)行規(guī)定，借款人的年齡加上貸款年限不得大于65年，也就是說貸款人年齡越大，貸款期限就越短，相應(yīng)的還款壓力也就越大。如果讓子女作為共同借款人就能延長還款期限。另外，對于那些剛參加工作、積蓄較少，但未來預(yù)期收入會(huì)比較多的年輕人來說，因?yàn)殂y行關(guān)于貸款月供不得超過每月收入一半的規(guī)定，而限制了貸款總額，如果能把父母作為共同借款人，就能增加貸款金額。
據(jù)記者了解，建行上海分行早在2003年就在上海推出了類似業(yè)務(wù)。由于目前多數(shù)銀行對貸款客戶收入證明的審查并不嚴(yán)格，而“接力”貸款最終的房屋所有權(quán)人仍是兒女。
相關(guān)案例
“接力”房貸提高還款能力按照一般的房貸條件，假設(shè)一對即將退休的夫婦想申請50萬元貸款，貸款最長期限只能為10年，月還款要將近6000元。他們的兒子剛參加工作，月薪2500元，如果希望30年還清貸款，月供超過2800元，已經(jīng)高于他的收入水平。這樣，兩代人都無法滿足銀行的貸款條件。但采用“接力”貸款后，通過增加兒子為共同借款人，父母的貸款期限就可由10年延長至最長30年，月還款額就降到他們能夠承受的水平。
新聞內(nèi)存
其他房貸還款方式有四種
等額本還款法即按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個(gè)等份，每個(gè)月還款額度相同。
等額本金還款法即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
“雙周供”還款法指將按揭貸款的還款方式從原來每月還款一次改變?yōu)槊績芍苓�款一次，每次還款額為原月供的一半。
固定利率房貸就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息。（編輯：盛秀華）
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