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個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫去年開始運行，截至今年1月底，共收錄自然人4.86億。與此同時，全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫開始投入試點運行。為了給銀行和市民提供參考，央行近日整理發(fā)布了個人征信系統(tǒng)應(yīng)用的部分典型案例。
跨行拖欠貸款難隱瞞
案例：某客戶向工商銀行某分行申請期限10年、金額11萬元的住房貸款。該客戶申請資料顯示其擁有私家車1輛，具有一定的經(jīng)濟(jì)實力。但查詢個人征信系統(tǒng)時，工行發(fā)現(xiàn)該客戶在其他銀行辦理的1筆汽車消費貸款已形成不良貸款，余額為7萬元。該行判定該客戶惡意拖欠貸款意圖明顯，故拒絕了其貸款申請。
點評：銀行信用系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)后，拖欠了一家銀行的貸款，其他銀行也會拒絕你的申請。
貸款炒房受限制
案例：建設(shè)銀行某分行在審查某客戶的個人住房貸款申請時，通過查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶及其配偶在其他銀行有11筆個人住房貸款，而且都發(fā)生在近1年之內(nèi)，總貸款余額約696萬元，償還能力明顯不足，因此建行拒絕了其申請。
點評：對于通過銀行按揭買賣多套房產(chǎn)的“炒房”者，商業(yè)銀行對這種客戶新的貸款申請會采取慎重態(tài)度。
信用卡逾期再辦難
案例：去年4月，某客戶向中國銀行某分行申請辦理準(zhǔn)貸記卡。該行發(fā)現(xiàn)該客戶在其他銀行已有2張準(zhǔn)貸記卡和1張貸記卡，且3張信用卡都有逾期記錄。另外，該客戶還為他人貸款擔(dān)保1萬元。綜合該客戶各方面的信息，該行認(rèn)為其信用風(fēng)險過高，因而拒絕了其準(zhǔn)貸記卡申請。
點評：一張信用卡有逾期記錄，想在其他銀行辦新卡就困難了。
信用卡盜用早防范
案例：某客戶向工商銀行某分行申請1筆5萬元的個人住房貸款，該行查詢個人征信系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，該客戶已在其他銀行辦理過一筆5萬元的個人經(jīng)營性貸款，且嚴(yán)重逾期，因而做出拒貸決定。但該客戶反映其長期在外打工，并未辦理過個人貸款。后經(jīng)查實，系因其身份證被他人盜用造成。
點評：利用征信系統(tǒng)可以盡快發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被盜用的情況，可及早防范。（編輯：王彥艷）
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