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有關(guān)航空人身意外保險（以下簡稱航意險）的一個情況，近來讓黑龍江省哈爾濱市的李濱律師難以釋懷。日前，他向本報記者反映，不久前他在北京和哈爾濱兩次乘飛機(jī)，分別花20元購買了航意險。讓他不解的是，同是航意險產(chǎn)品，保費一樣，承保內(nèi)容卻差別較大。
同是航意險承保內(nèi)容不相同
1月16日，李濱從北京乘飛機(jī)返回哈爾濱，機(jī)票代售點在送機(jī)票的同時，送來一張由新華人壽保險公司北京分公司推出的“出行關(guān)愛乘客意外傷害保險”（以下簡稱新華航意險），保費為20元，保險責(zé)任范圍除了航空意外傷害保險金額40萬元外，還包括火車、輪船和汽車意外傷害，保險金額分別為2萬元和1萬元，保險期限為10天。1月25日，李濱乘飛機(jī)去北京出差，在哈爾濱太平國際機(jī)場購買了一份由中國人民財產(chǎn)保險公司哈爾濱分公司等9家保險公司共保（以下簡稱共保體）的航意險（以下簡稱共保體航意險），保費也是20元，保險責(zé)任范圍卻與新華航意險有差別，除航空意外傷害保險金額為40萬元外，沒有火車、輪船及汽車等其他交通工具的意外傷害險，保險期限則是從投保人通過機(jī)場安檢開始到抵達(dá)目的地走出所乘航班機(jī)艙門為止。
同是經(jīng)過保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的航意險，價格相同承保內(nèi)容為什么有出入？李濱對此感到困惑。
機(jī)場只有共保體航意險可買
記者在采訪中了解到，哈爾濱市各家保險公司包括參加共保的保險公司，幾乎都有航意險的相關(guān)替代品，所保的內(nèi)容都比航意險多。如：中國人民保險公司哈爾濱分公司的“短期旅行意外傷害保險”，除飛機(jī)意外傷害險40萬元外，還包括意外醫(yī)療（5000元）、行李保障（1000元）。泰康人壽、中國人壽保險公司哈爾濱分公司也有保費99元（或100元）、保期為1年的航意險替代品。
據(jù)了解，幾年前，哈爾濱市9家保險公司推出航意險共保保單并組成了航意險共保體，共同經(jīng)營航意險，按各自在壽險市場的份額分取保費，并承擔(dān)相應(yīng)比例的責(zé)任。哈爾濱太平國際機(jī)場及該市30多家機(jī)票代售點與共保體簽訂了協(xié)議，只能銷售共保體航意險，如發(fā)現(xiàn)哪家保險公司在這些機(jī)票代售點私自出售自家的航意險替代品，共保體將對其進(jìn)行處罰。
共保體辦公室的劉經(jīng)理向本報記者表示，共保體的航意險與其他保險公司推出的航意險替代品相比沒有優(yōu)勢，如果公開競爭的話，消費者不會選擇共保體的航意險。
由于共保體的壟斷，消費者在機(jī)場及許多機(jī)票代售點只能買到共保體保單，那些推出航意險替代品的保險公司只能悄悄賣自己的產(chǎn)品。
律師質(zhì)疑共保體航意險
據(jù)悉，2003年1月10日，中國保險監(jiān)督管理委員會審核并批準(zhǔn)了《航空旅客意外傷害保險》條款，并將其作為行業(yè)指導(dǎo)性條款。該條款規(guī)定，航意險的保險期限為旅客通過機(jī)場安檢時開始，至被保險人到達(dá)目的地走出所乘航班班機(jī)的艙門時止，保險費為20元。李濱據(jù)此認(rèn)為，哈爾濱的共保體航意險保單，適用的是這一條款。但新華航意險也是經(jīng)保監(jiān)會備案的合法保險條款，相比較而言，《航空旅客意外傷害保險》條款顯失公平，應(yīng)調(diào)整航意險價格或增加保險內(nèi)容，否則就侵害了被保險人的利益。
共保體航意險的銷售方式也受到李濱的質(zhì)疑。他認(rèn)為，中國保監(jiān)會明令要求保險公司應(yīng)當(dāng)在出單處提供航意險條款全文供投保人查詢，提醒投保人并且按照投保人的要求在保險單上列明受益人姓名、地址等相關(guān)信息，保險公司應(yīng)該在出單點向投保人提供郵寄航意險保單的服務(wù)等等。但哈爾濱太平國際機(jī)場銷售共保體航意險時，銷售人員沒有對上述內(nèi)容進(jìn)行提示。
此外，李濱還質(zhì)疑共保體的合法性。他認(rèn)為，《保險法》確定的是一家保險公司單獨同消費者訂立保險合同或保險公司再進(jìn)行分保的形式。李濱表示，他將向共保體討要9家保險公司承保金額的知情權(quán)，同時將上書中國保監(jiān)會，要求其公布航意險定價的精算依據(jù)。（編輯：李旭波）
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