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劉女士上大學時學的是財會，也算得上是理財的“科班”出身，所以她比較容易接受新的理財產品。早在2003年的時候，她就買了50000單位的股票型基金，誰知正好趕上股市不景氣，這只基金業績一般，基金凈值一直在一元上下徘徊。去年的時候，這只基金所在的基金公司又發行了一種債券基金，劉女士經過研究發現，債券型基金主要投資記賬式國債、可轉債等低風險金融產品，收益會更加穩定，而她由于對股市中期走勢不太看好，手里的股票型基金自然也就成了“雞肋”，經過衡量之后，她決定贖回股票型基金，然后購買新發行的債
券型基金。然而，這次理財調整劉女士卻付出了較大代價，其贖回老基金、認購新基金的費率高達2%，加上股票型基金凈值的縮水，她的實際虧損在5%以上。
去年6月份之后，受“6·8”行情的影響，深滬大盤出現了回暖跡象，股票型基金的收益普遍有所提高，為了不錯失良機，劉女士又想把債券型基金再換成股票型基金。但是，因為有了上次轉換基金支付高額手續費的教訓，她也不敢輕舉妄動。這時，有位做理財師的朋友告訴她，你這樣賣來買去，等于給基金公司和銀行創造手續費收入了，其實多數基金公司都有基金轉換業務，你何不試試。基金也能轉換？手續費是不是和賣出再買入一樣高？經過理財師朋友的解釋，劉女士才打消了這些顧慮。最后一個勁兒地說：要是早知有這項業務，以前不會多花冤枉錢了。
基金轉換是指投資者將所持有的開放式基金轉換成同一基金管理公司旗下的其他開放式基金。它與贖回后重新購買最大的不同是轉換及時，并且可以節省手續費。像劉女士那樣先贖回基金再買入，其費用高達2%左右，而基金公司為了留住客戶，對老客戶的基金轉換實行費率優惠，比如有的基金公司轉換費僅為0.2%。
不過，理財專家也提醒，不能因為基金轉換費率低便隨意轉換，具備一定特定條件時進行基金轉換，才會達到好的投資效果。
首先，投資市場發生較大變化時可進行基金轉換。股市不好的時候，將股票型基金轉換成債券基金或貨幣基金，可以避免基金凈值縮水而造成的投資虧損；股市向好的時候，則宜將債券型基金、貨幣基金置換成股票基金，以便享受基金凈值增長帶來的投資回報。
其次，投資者風險承受力發生變化時也可以進行基金轉換。當投資者個人因失業、退休、疾病等原因造成個人風險承受能力下降時，應將股票型基金轉換成債券型基金或貨幣基金；反之，因升職、加薪等收入狀況改善，使得個人抗風險能力增強時，可考慮將債券型基金或貨幣基金轉換成績優股票型基金，以達到避險增值的投資目標。（編輯：王彥艷）
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